Temos o prazer de anunciar que a Nacha, entidade gestora da rede ACH, nomeou a Oscilar como Parceira Preferencial para Validação de Contas, Monitorização de Fraude e Prevenção de Risco e Fraude.

"A Nacha continua empenhada numa gestão de risco sólida e na deteção de fraudes na rede ACH, tal como refletido nas regras atuais e futuras da Nacha", afirmou Jane Larimer, Presidente e CEO da Nacha. "Damos as boas-vindas à Oscilar como Parceira Preferencial da Nacha."

Esta designação surge num momento crucial para a rede ACH, numa altura em que continuam a surgir novos padrões de fraude. As alterações regulamentares que entram em vigor em março de 2026 vão exigir, pela primeira vez, que os utilizadores finais empresariais que originam pagamentos ACH assumam responsabilidades de prevenção de fraude antes geridas por instituições financeiras e fornecedores terceiros. Isto representa uma mudança significativa na forma como o risco ACH é gerido em toda a cadeia de originação.

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar ajuda as instituições a adaptarem-se às regras de 2026, facilitando a aplicação de controlos em várias camadas, a monitorização de riscos em tempo real e a manutenção de uma responsabilização clara na originação e receção de ACH.

Como a Oscilar possibilita uma defesa em tempo real contra a fraude em ACH

Agentes de IA especializados monitorizam continuamente esquemas de comprometimento de e-mail corporativo (BEC), usurpação de identidade de fornecedores e de folhas de pagamento, redes de mulas, apropriação de contas, burlas de engenharia social e transações fictícias (ACH kiting). As decisões são tomadas em menos de 100 milissegundos com resultados explicáveis.

Controlos de ACH prévios ao envio

Os ficheiros ACH de saída são avaliados quanto ao risco antes de entrarem na rede. Padrões comportamentais de referência sinalizam atividades invulgares do originador e do beneficiário, a verificação da titularidade da conta reduz falsos pretextos e a classificação de risco ao nível da entidade ajuda a travar transações suspeitas antes que ocorram perdas.

Informação integrada de risco

A identificação de dispositivos (device fingerprinting), a biometria comportamental, o histórico de transações ACH, os dados de KYC/KYB e a informação de AML são consolidados numa visão única do risco. A análise de grafos expõe contas associadas, dispositivos partilhados e picos de frequência que indicam atividades coordenadas de fraude.

Inteligência adaptativa sem custos de engenharia

Modelos supervisionados abordam padrões de fraude conhecidos, enquanto a deteção não supervisionada de anomalias identifica ameaças emergentes. Processos sem código (no-code) permitem que as equipas de risco definam a lógica em linguagem simples e implementem alterações em horas, em vez de meses.

Conformidade pronta para auditorias

Cada alerta, versão de modelo, ação de analista e decisão é registada com o respetivo histórico e justificação completos. A gestão integrada de casos suporta a criação de relatórios de atividades suspeitas (SAR) e revisões regulamentares sem reconciliação manual.

Garantir a conformidade com a Nacha para 2026 sem reformas morosas

Um dos maiores obstáculos à prontidão para a Nacha em 2026 é a perceção do custo e do risco de modernização. Muitas instituições assumem que a conformidade exige substituir os sistemas centrais de ACH ou reestruturar a infraestrutura de combate à fraude — projetos que podem demorar anos e acarretar riscos operacionais inaceitáveis.

A Oscilar muda essa perspetiva. A maioria das organizações atinge a prontidão para a Nacha 2026 em menos de 12 semanas, sem substituir sistemas centrais. Os processos sem código da plataforma, a estrutura de dados unificada e os controlos baseados em IA permitem que as equipas modernizem os sistemas com rapidez, obtendo melhorias mensuráveis desde o primeiro dia.

O TransPecos Banks, uma instituição sediada no Texas que processa milhões de transações ACH, alcançou uma poupança anual estimada em 3 milhões de dólares e reduziu os custos operacionais com fraudes em 40% após implementar a Oscilar. Globalmente, a Oscilar processa mais de 30 mil milhões de decisões de risco por ano, apoiando instituições de todas as dimensões com uma prevenção de fraudes escalável e em tempo real.

"A nossa parceria com a Nacha leva a plataforma AI Risk Decisioning a instituições financeiras de todas as dimensões, capacitando-as a cumprir os padrões de monitorização de fraude e de conformidade da Nacha com precisão em tempo real", afirmou Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. "A plataforma da Oscilar unifica a deteção de fraudes, a validação de contas e a conformidade sem exigir legiões de engenheiros. O resultado traduz-se em defesas mais sólidas, ciclos de inovação mais rápidos e maior confiança nos pagamentos digitais. Quando um banco comunitário pode implementar a mesma inteligência adaptativa de risco que uma instituição global, todos saem a ganhar: o setor, as instituições e os consumidores a quem servem."

Calendário de conformidade com a Nacha para 2026

O período de transição para a conformidade da Nacha decorre em fases e deixa pouca margem para atrasos:

• 20 de março de 2026: Aplica-se a todas as ODFI; a originadores não particulares, prestadores de serviços terceiros e emissores terceiros que tenham originado 6 milhões ou mais de movimentos ACH em 2023; e a RDFIs que tenham recebido 10 milhões ou mais

• 19 de junho de 2026: Aplica-se a todos os participantes ACH, independentemente da dimensão

Como Parceira Preferencial da Nacha, a Oscilar apoia instituições de todas as dimensões com decisões de risco orientadas por IA, reunindo deteção de fraudes, validação de contas e conformidade.

Com um tempo médio de implementação de 12 semanas e retorno mensurável logo no primeiro mês, as instituições que se anteciparem podem cumprir os requisitos regulamentares sem disrupções operacionais nem correções de última hora.

Recursos para cumprir a conformidade com a Nacha em 2026

• A Oscilar vai realizar um webinar em direto no dia 15 de janeiro de 2026: Desmistificar as Atualizações de Conformidade Nacha para 2026. Saurabh Bajaj, Diretor de Produto da Oscilar, e Tim O'Brien, Gestor do HUB do Btech Consortium, vão detalhar as mudanças nas regras, explicar o que os reguladores exigem e apresentar um plano prático para o cumprimento.
  
  

• Para uma análise detalhada dos requisitos para 2026 e de como se preparar, leia o nosso guia completo: Garantir a Conformidade Nacha com a Oscilar: A Via Rápida para uma Monitorização Proativa de Fraude em ACH.
  
  

• Visite o perfil da Oscilar no site da Nacha para saber mais sobre a parceria.

Perguntas Frequentes — Atualização das Regras de Operação Nacha 2026

O que é a atualização da regra de monitorização de fraude da Nacha para 2026?

As atualizações às Regras de Operação da Nacha para 2026 exigem que todas as ODFI, RDFI, originadores não particulares, emissores terceiros e prestadores de serviços terceiros executem uma monitorização de fraude baseada no risco e adaptada ao seu papel na rede ACH, tanto na originação como na receção. As regras não exigem a verificação prévia dos movimentos antes de serem processados ou de os créditos serem lançados.

Quando entra em vigor a conformidade com a Nacha para 2026?

• 20 de março de 2026: Todas as ODFI; originadores não particulares, prestadores de serviços terceiros e emissores terceiros que tenham originado 6 milhões ou mais de movimentos ACH em 2023; e RDFIs que tenham recebido 10 milhões ou mais

• 19 de junho de 2026: Todos os participantes ACH, independentemente da dimensão

Quem tem de cumprir os requisitos da Nacha para 2026?

Todos os intervenientes do ecossistema ACH, incluindo ODFIs, RDFIs, TPSs, TPSPs e processadores. A adesão é obrigatória.

Que nova monitorização é exigida pela Nacha para 2026?

As instituições devem monitorizar os fluxos de originação e receção, incluindo:

• Monitorização de movimentos originados com base no risco (as regras não exigem verificação antes do envio)

• Monitorização de originadores e beneficiários

• Deteção de mulas nas contas de crédito por parte da RDFI

• Monitorização explícita de movimentos de débito WEB

Por que motivo a Nacha alargou as regras relativas a fraudes em ACH para 2026?

A atualização visa combater tipos de fraude em rápido crescimento, tais como:

• Comprometimento de e-mail corporativo (BEC)

• Usurpação de identidade de fornecedores e de folhas de pagamento

• Redes de mulas

• Apropriação de contas (ATO)

• Burlas de engenharia social

Por que motivo os sistemas tradicionais de fraude ACH não cumprem os requisitos de 2026 da Nacha?

As ferramentas antigas dependem de regras estáticas, geram muitos falsos positivos, não têm visibilidade do lado da originação, funcionam de forma isolada e aumentam os custos operacionais, tornando mais difícil gerir um programa baseado no risco e justificá-lo a um auditor.

Como é que a Oscilar ajuda na conformidade com a Nacha para 2026?

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar oferece:

• Decisões de fraude em tempo real em menos de 100 ms

• Verificação prévia ao envio de ficheiros ACH de saída

• Monitorização baseada no risco para ODFIs, TPSs, TPSPs e RDFIs

• Monitorização de movimentos de débito WEB

• Gestão de casos e documentação pronta para auditorias

A Oscilar suporta a monitorização de créditos em RDFI?

Sim. A Oscilar deteta atividade de mulas, anomalias de frequência e discrepâncias de SEC, suportando ainda documentação, processos compatíveis com a Reg CC e coordenação com o ACH Contact Registry.

Quanto tempo demora a implementação da Oscilar?

A implementação normal demora menos de 12 semanas, permitindo às instituições cumprir os prazos de março e junho de 2026 da Nacha.

Por que motivo devem as instituições agir já?

A conformidade com a Nacha para 2026 é obrigatória, decorre em fases e exige alterações nos sistemas de toda a cadeia de originação. Adiar aumenta os riscos regulamentares, financeiros e operacionais.