Nomeada Parceira Preferencial da Nacha para as Regras de 2026

Temos o prazer de compartilhar que a Nacha, o órgão regulador por trás da rede ACH, nomeou a Oscilar como Parceira Preferencial para Validação de Contas, Monitoramento de Fraudes e Prevenção de Riscos e Fraudes.

"A Nacha continua comprometida com uma gestão de riscos e detecção de fraudes robustas na rede ACH, conforme refletido nas Regras da Nacha atuais e futuras", disse Jane Larimer, Presidente e CEO da Nacha. "Damos as boas-vindas à Oscilar como Parceira Preferencial da Nacha."

Esta indicação surge em um momento crítico para a rede ACH, à medida que novos padrões de fraude continuam a surgir. As mudanças nas regras que entram em vigor em março de 2026 exigirão, pela primeira vez, que os usuários finais corporativos que originam pagamentos ACH assumam responsabilidades de prevenção de fraudes anteriormente tratadas por instituições financeiras e provedores terceirizados. Isso representa uma mudança significativa na forma como o risco de ACH é gerenciado em toda a cadeia de originação.

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar apoia as instituições na adaptação às regras de 2026, facilitando a aplicação de controles em camadas, o monitoramento de riscos em tempo real e a manutenção de uma responsabilidade clara em toda a originação e recebimento de ACH.

Como a Oscilar permite a defesa em tempo real contra fraudes em ACH

Agentes de IA especializados monitoram continuamente contra comprometimento de e-mail comercial (BEC), falsificação de identidade de fornecedores e folhas de pagamento, redes de contas laranjas (mules), invasão de contas, golpes de engenharia social e fraudes do tipo "kiting" em ACH. As decisões são entregues em menos de 100 milissegundos com resultados explicáveis.

Controles de ACH pré-envio

Os arquivos ACH de saída são avaliados quanto ao risco antes de entrarem na rede. Padrões de comportamento identificam atividades incomuns de remetentes e beneficiários, a verificação de titularidade da conta reduz falsos pretextos e a pontuação de risco no nível da entidade ajuda a deter transações suspeitas antes que ocorram prejuízos.

Inteligência de risco unificada

Impressão digital do dispositivo, biometria comportamental, histórico de transações ACH, dados de KYC/KYB e inteligência de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) são consolidados em uma única visão de risco. Análises de gráficos revelam contas vinculadas, dispositivos compartilhados e picos de velocidade que indicam atividade de fraude coordenada.

Inteligência adaptativa sem custos adicionais de engenharia

Modelos supervisionados abordam padrões de fraude conhecidos, enquanto a detecção de anomalias não supervisionada identifica ameaças emergentes. Processos sem código (no-code) permitem que as equipes de risco descrevam regras lógicas em linguagem simples e implementem mudanças em horas, em vez de meses.

Conformidade pronta para auditoria

Cada alerta, versão do modelo, ação do analista e decisão são registrados com histórico e justificativa completos. A gestão de casos integrada apoia a geração de relatórios de atividades suspeitas (SAR) e revisões regulatórias sem reconciliação manual.

Alcançando a conformidade com a Nacha 2026 sem uma reestruturação de vários anos

Uma das barreiras mais significativas para a preparação para a Nacha 2026 é a percepção do custo e do risco de modernização. Muitas instituições presumem que a conformidade exige a substituição dos sistemas centrais de ACH ou a reestruturação da infraestrutura de fraude, projetos que podem levar anos e introduzir um risco operacional inaceitável.

A Oscilar muda essa suposição. A maioria das organizações atinge a prontidão para a Nacha 2026 em menos de 12 semanas, sem substituir os sistemas centrais. Os processos sem código da plataforma, a estrutura de dados unificada e os controles baseados em IA permitem que as equipes se modernizem rapidamente, entregando melhorias mensuráveis desde o primeiro dia.

O TransPecos Banks, uma instituição com sede no Texas que processa milhões de transações ACH, obteve uma economia anual estimada em US$ 3 milhões, reduzindo os custos de operações de fraude em 40% após implantar a Oscilar. Globalmente, a Oscilar processa mais de 30 bilhões de decisões de risco anualmente, apoiando instituições de todos os tamanhos com prevenção de fraudes escalável e em tempo real.

"Nossa parceria com a Nacha traz a nossa tecnologia de decisão de risco por IA (AI Risk Decisioning) para instituições financeiras de todos os portes, capacitando-as a atender aos padrões de conformidade e monitoramento de fraudes da Nacha com precisão em tempo real", disse Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. "A plataforma da Oscilar unifica a detecção de fraudes, validação de contas e conformidade sem exigir equipes imensas de engenharia. O resultado são defesas mais fortes, ciclos de inovação mais rápidos e maior confiança nos pagamentos digitais. Quando um banco comunitário pode implantar a mesma inteligência de risco adaptativa de uma instituição global, todos saem ganhando: o setor, as instituições e os consumidores que eles atendem."

Cronograma de conformidade da Nacha para 2026

O prazo de conformidade da Nacha é faseado e deixa pouco espaço para atrasos:

• 20 de março de 2026: Aplica-se a ODFIs e processadores que movimentaram mais de 6 milhões de lançamentos ACH em 2023

• 19 de junho de 2026: Aplica-se a todos os participantes do ACH, independentemente do tamanho

Como Parceira Preferencial da Nacha, a Oscilar apoia instituições de todos os portes com tomadas de decisão de risco nativas em IA que unem detecção de fraudes, validação de contas e conformidade.

Com um tempo médio de implementação de 12 semanas e retorno de investimento (ROI) mensurável a partir do primeiro mês, as instituições que se anteciparem poderão atender aos requisitos regulatórios, evitando interrupções operacionais e correções de última hora.

Recursos para alcançar a conformidade com a Nacha em 2026

• A Oscilar realizará um webinar ao vivo em 15 de janeiro de 2026: Desmistificando as atualizações de conformidade da Nacha para 2026. O Diretor de Produto da Oscilar, Saurabh Bajaj, e o Gerente do HUB do Btech Consortium, Tim O'Brien, detalharão as mudanças nas regras, explicarão o que os órgãos reguladores esperam e fornecerão um roteiro prático para a conformidade.
  
  

• Para um detalhamento completo dos requisitos de 2026 e como se preparar, leia nosso guia completo: Alcançando a conformidade com a Nacha com a Oscilar: o caminho mais rápido para o monitoramento proativo de fraudes em ACH.
  
  

• Visite o perfil da Oscilar no site da Nacha para saber mais sobre a parceria.

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Atualização das Regras Operacionais da Nacha 2026 — Perguntas Frequentes

O que é a atualização da regra de monitoramento de fraudes da Nacha para 2026?

As atualizações das Regras Operacionais da Nacha para 2026 exigem que todas as instituições financeiras dos EUA implementem um monitoramento de fraudes de ACH proativo e baseado em risco, incluindo as transações ACH de saída antes que elas entrem na rede.

Quando começa a conformidade com a Nacha para 2026?

• 20 de março de 2026: ODFIs e processadores com mais de 6 milhões de lançamentos ACH anuais

• 19 de junho de 2026: Todos os participantes do ACH, independentemente do tamanho

Quem deve cumprir com as regras da Nacha para 2026?

Todos os participantes do ecossistema ACH, incluindo ODFIs, RDFIs, TPSs, TPSPs e processadores. A não adesão não é uma opção.

Qual novo monitoramento é necessário sob a Nacha 2026?

As instituições devem monitorar os fluxos de originação e de recebimento, incluindo:

• Triagem pré-envio de arquivos ACH de saída

• Monitoramento de remetentes e beneficiários

• Detecção de contas laranjas (mules) do lado do crédito de RDFI

• Monitoramento explícito de lançamentos de débito WEB

Por que a Nacha expandiu as regras de fraude de ACH para 2026?

A atualização visa combater tipos de fraude em rápido crescimento, tais como:

• Comprometimento de E-mail Comercial (BEC)

• Falsificação de identidade de fornecedores e folhas de pagamento

• Redes de contas laranjas (mules)

• Invasão de contas (ATO)

• Golpes de engenharia social

Por que os sistemas legados de fraude de ACH não atendem aos requisitos da Nacha para 2026?

As ferramentas legadas dependem de regras estáticas, geram muitos falsos positivos, não têm visibilidade do lado da originação, operam de forma isolada e aumentam os custos operacionais, deixando as instituições incapazes de cumprir as exigências em tempo real e baseadas em risco.

Como a Oscilar apoia a conformidade com a Nacha para 2026?

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar oferece:

• Decisões de fraude em tempo real em menos de 100ms

• Triagem pré-envio para arquivos ACH de saída

• Monitoramento baseado em risco para ODFIs, TPSs, TPSPs e RDFIs

• Monitoramento de lançamentos de débito WEB

• Documentação pronta para auditoria e gestão de casos

A Oscilar oferece suporte ao monitoramento de crédito de RDFI?

Sim. A Oscilar detecta atividades suspeitas de contas laranjas, anomalias de velocidade e inconsistências de SEC, além de oferecer suporte a documentação, processos compatíveis com Reg CC e coordenação com o ACH Contact Registry.

Quanto tempo leva para implementar a Oscilar?

A implantação típica leva menos de 12 semanas, permitindo que as instituições cumpram os prazos de março a junho de 2026 da Nacha.

Por que as instituições devem agir agora?

A conformidade com a Nacha para 2026 é obrigatória, faseada e exige mudanças de sistema em toda a cadeia de originação. O adiamento aumenta o risco regulatório, financeiro e operacional.