A Oscilar foi nomeada Parceira Preferencial da Nacha antes das alterações nas regras de fraude ACH em 2026

Temos o prazer de compartilhar que a Nacha, o órgão regulador por trás da rede ACH, nomeou a Oscilar como Parceira Preferencial para Validação de Contas, Monitoramento de Fraudes e Prevenção de Riscos e Fraudes.

"A Nacha continua comprometida com uma gestão de riscos robusta e com a detecção de fraudes na rede ACH, conforme refletido nas regras atuais e futuras da Nacha", disse Jane Larimer, Presidente e CEO da Nacha. "Damos as boas-vindas à Oscilar como Parceira Preferencial da Nacha."

Esta indicação surge em um momento crucial para a rede ACH, à medida que novos padrões de fraude continuam a surgir. As mudanças nas regras que entram em vigor em março de 2026 exigirão, pela primeira vez, que os usuários finais corporativos que originam pagamentos ACH assumam responsabilidades de prevenção de fraudes que antes eram tratadas por instituições financeiras e provedores terceirizados. Isso representa uma mudança significativa na forma como o risco ACH é gerenciado em toda a cadeia de originação.

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar apoia as instituições na adaptação às regras de 2026, facilitando a aplicação de controles em camadas, o monitoramento de riscos em tempo real e a manutenção de uma responsabilidade clara em toda a originação e recebimento de ACH.

Como a Oscilar possibilita a defesa em tempo real contra fraudes em ACH

Agentes de IA especializados monitoram continuamente casos de comprometimento de e-mail comercial (BEC), falsificação de identidade de fornecedores e folhas de pagamento, redes de laranjas, invasão de contas (ATO), golpes de engenharia social e fraudes do tipo "ACH kiting". As decisões são entregues em menos de 100 milissegundos com resultados explicáveis.

Controles de ACH pré-envio

Os arquivos ACH de saída são avaliados quanto ao risco antes de entrarem na rede. Padrões de comportamento identificam atividades incomuns do originador e do beneficiário, a verificação de titularidade da conta reduz falsos pretextos e a pontuação de risco no nível da entidade ajuda a interromper transações suspeitas antes que ocorram prejuízos.

Inteligência de risco unificada

Impressão digital do dispositivo, biometria comportamental, histórico de transações ACH, dados de KYC/KYB e inteligência de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) são consolidados em uma única visão de risco. Análises de gráficos revelam contas vinculadas, dispositivos compartilhados e picos de frequência que indicam atividades de fraude coordenada.

Inteligência adaptável sem necessidade de engenharia complexa

Modelos supervisionados abordam padrões de fraude conhecidos, enquanto a detecção de anomalias não supervisionada identifica ameaças emergentes. Processos sem código permitem que as equipes de risco descrevam a lógica em linguagem simples e apliquem alterações em horas, em vez de meses.

Conformidade pronta para auditoria

Cada alerta, versão do modelo, ação do analista e decisão é registrado com histórico e justificativa completos. A gestão integrada de casos apoia a geração de relatórios de atividades suspeitas (SAR) e revisões regulatórias sem necessidade de conciliação manual.

Alcançando a conformidade com a Nacha 2026 sem uma reestruturação de vários anos

Uma das maiores barreiras para a preparação para a Nacha 2026 é a percepção do custo e do risco de modernização. Muitas instituições presumem que a conformidade exige a substituição dos sistemas centrais de ACH ou a reestruturação da infraestrutura de fraude, projetos que podem levar anos e introduzir um risco operacional inaceitável.

A Oscilar muda essa premissa. A maioria das organizações alcança a conformidade com a Nacha 2026 em menos de 12 semanas, sem substituir seus sistemas centrais. Os processos sem código da plataforma, a estrutura de dados unificada e os controles baseados em IA permitem que as equipes se modernizem rapidamente e entreguem resultados mensuráveis desde o primeiro dia.

O TransPecos Banks, uma instituição sediada no Texas que processa milhões de transações ACH, alcançou uma economia anual estimada em US$ 3 milhões, reduzindo os custos operacionais de fraude em 40% após implementar a Oscilar. Globalmente, a Oscilar processa mais de 30 bilhões de decisões de risco anualmente, apoiando instituições de todos os tamanhos com prevenção de fraudes escalável e em tempo real.

"Nossa parceria com a Nacha leva o AI Risk Decisioning a instituições financeiras de todos os portes, permitindo que atendam aos padrões de conformidade e monitoramento de fraudes da Nacha com precisão em tempo real", disse Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. "A plataforma da Oscilar unifica a detecção de fraudes, a validação de contas e a conformidade sem exigir exércitos de engenheiros. O resultado são defesas mais fortes, ciclos de inovação mais rápidos e maior confiança nos pagamentos digitais. Quando um banco comunitário pode implantar a mesma inteligência de risco adaptável de uma instituição global, todos saem ganhando: o setor, as instituições e os consumidores que atendem."

Cronograma de conformidade com a Nacha 2026

O prazo de conformidade da Nacha é faseado e deixa pouco espaço para atrasos:

• 20 de março de 2026: Aplica-se a ODFIs e processadores que movimentaram mais de 6 milhões de lançamentos ACH em 2023

• 19 de junho de 2026: Aplica-se a todos os participantes de ACH, independentemente do tamanho

Como Parceira Preferencial da Nacha, a Oscilar apoia instituições de todos os portes com tomadas de decisão de risco baseadas em IA que unem detecção de fraudes, validação de contas e conformidade.

Com um tempo médio de implementação de 12 semanas e retorno sobre o investimento mensurável iniciando já no primeiro mês, as instituições que se anteciparem podem atender aos requisitos regulatórios e evitar interrupções operacionais e correções de última hora.

Recursos para alcançar a conformidade com a Nacha 2026

• A Oscilar realizará um webinar ao vivo em 15 de janeiro de 2026: Desmistificando as Atualizações de Conformidade da Nacha 2026. Saurabh Bajaj, Diretor de Produto da Oscilar, e Tim O'Brien, Gerente do Btech Consortium HUB, detalharão as mudanças nas regras, explicarão o que os reguladores esperam e apresentarão um roteiro prático para a conformidade.
  
  

• Para uma análise detalhada dos requisitos de 2026 e de como se preparar, leia nosso guia completo: Alcançando a Conformidade com a Nacha usando a Oscilar: O Caminho Rápido para o Monitoramento Proativo de Fraudes em ACH.
  
  

• Visite o perfil da Oscilar no site da Nacha para saber mais sobre a parceria.

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Atualização das Regras Operacionais da Nacha 2026 — Perguntas Frequentes

O que é a atualização das regras de monitoramento de fraudes da Nacha 2026?

As atualizações das Regras Operacionais de 2026 da Nacha exigem que todas as instituições financeiras dos EUA implementem um monitoramento proativo de fraudes em ACH baseado em risco, incluindo transações ACH de saída antes de entrarem na rede.

Quando começa a conformidade com a Nacha 2026?

• 20 de março de 2026: ODFIs e processadores com mais de 6 milhões de transações ACH anuais

• 19 de junho de 2026: Todos os participantes de ACH, independentemente do tamanho

Quem deve cumprir com as regras da Nacha 2026?

Todos os participantes do ecossistema ACH, incluindo ODFIs, RDFIs, TPSs, TPSPs e processadores. A adesão é obrigatória.

Que tipo de monitoramento inédito é exigido pela Nacha 2026?

As instituições devem monitorar os fluxos de originação e de recebimento, incluindo:

• Análise pré-envio de arquivos ACH de saída

• Monitoramento de originadores e beneficiários

• Detecção de laranjas no lado do crédito para RDFIs

• Monitoramento explícito de transações de débito WEB

Por que a Nacha expandiu as regras de fraude em ACH para 2026?

A atualização foca em tipos de fraude em rápido crescimento, tais como:

• Comprometimento de E-mail Comercial (BEC)

• Falsificação de identidade de fornecedores e folhas de pagamento

• Redes de laranjas

• Invasão de contas (ATO)

• Golpes de engenharia social

Por que os sistemas legados de fraude em ACH não atendem aos requisitos da Nacha 2026?

As ferramentas legadas dependem de regras estáticas, geram muitos falsos positivos, não têm visibilidade do lado da originação, operam de forma isolada e aumentam os custos operacionais, impedindo que as instituições atendam às exigências em tempo real e baseadas em risco.

Como a Oscilar apoia a conformidade com a Nacha 2026?

A plataforma AI Risk Decisioning™ da Oscilar oferece:

• Decisões de fraude em tempo real em menos de 100ms

• Análise pré-envio de arquivos ACH de saída

• Monitoramento baseado em risco para ODFIs, TPSs, TPSPs e RDFIs

• Monitoramento de transações de débito WEB

• Documentação pronta para auditoria e gestão de casos

A Oscilar oferece suporte ao monitoramento de crédito RDFI?

Sim. A Oscilar detecta atividades de laranjas, anomalias de frequência e divergências de códigos de classe de entrada padrão (SEC), além de oferecer suporte a documentação, processos integrados com a Reg CC e coordenação com o Registro de Contatos ACH.

Quanto tempo leva para implementar a Oscilar?

A implementação típica leva menos de 12 semanas, permitindo que as instituições cumpram os prazos da Nacha de março a junho de 2026.

Por que as instituições devem agir agora?

A conformidade com a Nacha 2026 é obrigatória, faseada e exige mudanças nos sistemas de toda a cadeia de originação. Adiar a implementação aumenta os riscos regulatórios, financeiros e operacionais.