A Cashco implementa modelos de crédito em dias em vez de semanas e reduz custos em mais de 70%

Uma abordagem de caixa preta limitando o crescimento e a inovação.

A principal força da Cashco como credora era a avaliação precisa de risco, mas terceirizar a decisão de crédito para uma "caixa preta" de terceiros limitou a visibilidade sobre as aprovações de empréstimos e seus termos. Isso dificultou sua capacidade de otimizar a subscrição, adaptar-se rapidamente a mudanças de mercado e aproveitar os insights dos dados dos clientes. Com atualizações de modelo lentas e capacidades limitadas de ciência de dados internas, a Cashco lutou para se diferenciar ou inovar efetivamente em um mercado competitivo.

Quando Alex Nuth ingressou na Cashco como Diretora Digital e de Produto, a empresa estava em um ponto de inflexão crítico. Tendo assegurado capital externo para impulsionar um crescimento significativo, eles precisavam modernizar sua pilha de tecnologia—particularmente seu motor de decisão, que permanecia completamente fora de seu controle.

"Terceirizamos nossa decisão para outro terceiro que estava gerenciando todos os nossos dados e modelos", explicou Alex. "Nós realmente não tínhamos nenhum controle sobre eles." Isso criou uma situação problemática de "caixa preta" onde a Cashco não podia entender quais fatores estavam impulsionando as decisões ou como seus modelos estavam fazendo previsões.

O acordo terceirizado restringia a capacidade da Cashco de se adaptar e otimizar. As alterações nos modelos levavam meses para serem implantadas, deixando-os incapazes de responder rapidamente às mudanças de mercado. Fazer até mesmo pequenos ajustes nas regras de decisão requeria recursos significativos de engenharia, criando gargalos e impedindo os usuários de negócios de implementar diretamente as mudanças necessárias.

"Queríamos aproximar a ciência de dados de nós", observou Alex. "Queríamos aprender o conjunto de habilidades de ciência de dados para que pudéssemos melhorar nossos modelos à medida que nosso negócio estava se ajustando, em vez de longos prazos."

As limitações de teste tornavam quase impossível avaliar o impacto potencial das atualizações antes da implementação. "A capacidade de realizar testes paralelos, testes em sombra e retroativos foi realmente desafiadora para nós", Alex compartilhou.

Enquanto a Cashco se preparava para um crescimento significativo, essas restrições tornaram-se cada vez mais problemáticas. Eles precisavam de uma solução que lhes desse mais controle, transparência e agilidade—uma que não apenas atendesse às suas necessidades atuais, mas também os posicionasse para superar concorrentes no mercado.