A História em Resumo
O Desafio
Como um negócio de empréstimos, a capacidade da Cashco de avaliar riscos com precisão e tomar decisões de empréstimo era sua principal competência. No entanto, eles terceirizaram todo o seu processo de decisão de crédito para um terceiro que funcionava como uma "caixa preta", oferecendo pouca visibilidade sobre como as aprovações de empréstimos, valores e condições eram determinados. Com planos de expandir as operações e lançar novos produtos financeiros, a Cashco não conseguia otimizar efetivamente seus critérios de subscrição, responder a mudanças de mercado ou obter insights de seus dados de clientes. As alterações nos modelos de decisão levavam meses para ser implementadas, limitando severamente a capacidade de inovar ou se adaptar às condições de mercado em mudança. Sem capacidades internas de ciência de dados e ferramentas de teste adequadas, a Cashco não conseguia se diferenciar efetivamente em um mercado competitivo de empréstimos.
O Resultado
Com o Oscilar, a Cashco ganhou controle total sobre seu processo de tomada de decisão, reduzindo custos em 70% ao implementar mudanças em dias, em vez de meses. A flexibilidade e as capacidades de integração da plataforma permitiram que eles se expandissem para novos empreendimentos e linhas de produtos com mínimo esforço.
O Impacto Oscilar
A História Completa
O Desafio
Uma abordagem de caixa-preta limitando o crescimento e a inovação
Quando Alex Nuth se juntou à Cashco como Diretor de Produtos e Digital, a empresa estava em um ponto crítico. Tendo garantido capital externo para impulsionar um crescimento significativo, eles precisavam modernizar sua infraestrutura tecnológica—particularmente seu motor de decisão, que permanecia completamente fora de seu controle.
"Nós terceirizamos nossa tomada de decisão para outra empresa que gerenciava todos os nossos dados e modelos", explicou Alex. "Nós realmente não tínhamos controle sobre eles." Isso criou uma situação problemática de "caixa preta" na qual a Cashco não conseguia entender quais fatores estavam impulsionando as decisões ou como seus modelos estavam fazendo previsões.
O arranjo terceirizado restringia a capacidade da Cashco de se adaptar e otimizar. Mudanças nos modelos levavam meses para serem implementadas, deixando-os incapazes de responder rapidamente às mudanças do mercado. Fazer até mesmo pequenos ajustes nas regras de decisão exigia recursos significativos de engenharia, criando gargalos e impedindo que os usuários de negócios implementassem diretamente as alterações necessárias.
"Queríamos trazer a ciência de dados para mais perto de nós," observou Alex. "Queríamos aprender o conjunto de habilidades da ciência de dados para que pudéssemos melhorar nossos modelos à medida que nosso negócio se ajustasse, ao invés de esperar longos prazos."
Limitações nos testes tornavam quase impossível avaliar o impacto potencial das atualizações antes da implantação. "A capacidade de fazer testes em paralelo, testes de sombra e testes retrospectivos era realmente desafiadora para nós," compartilhou Alex.
À medida que a Cashco se preparava para um crescimento significativo, essas restrições se tornavam cada vez mais problemáticas. Eles precisavam de uma solução que lhes desse mais controle, transparência e agilidade—uma que não só atendesse às suas necessidades atuais, mas também os posicionasse para ultrapassar concorrentes no mercado.
A SOLUÇÃO
Uma plataforma de decisão de última geração que coloca a Cashco no controle
Em sua busca por uma plataforma de decisões, a Cashco avaliou inúmeras opções, mas descobriu que a maioria das plataformas tradicionais não havia se modernizado o suficiente para atender aos seus requisitos.
"Quando eu estava analisando algumas das outras empresas maiores, você realmente teria que aprender diferentes linguagens de programação para poder trabalhar dentro de seus modelos," explicou Alex. "A usabilidade simplesmente não era muito boa."
Oscilar se destacou como algo diferente — uma plataforma construída do zero para a era digital moderna. Em vez de evoluir sistemas legados, a Oscilar tinha "começado do zero com o que deveria ser para a próxima geração de motores de decisão."
No coração da solução da Oscilar estava um construtor de fluxo de trabalho intuitivo que permitia à equipe da Cashco criar e modificar árvores de decisão facilmente, sem a necessidade de conhecimentos especializados em programação. Esta abordagem visual democratizou o acesso ao motor de decisão, permitindo que usuários de negócios implementassem mudanças diretamente.
A arquitetura da plataforma foi projetada para integração perfeita, contando com APIs robustas e documentação excelente. "Cada fornecedor ao qual tivemos que enviar dados e conectar à Oscilar foi a parte mais fácil de nossos projetos", observou Alex.
O ambiente abrangente de testes da Oscilar foi transformador, fornecendo ferramentas poderosas para testes de sombra, testes paralelos e testes de retaguarda. Essas capacidades permitiram à Cashco experimentar novas abordagens e otimizar seus modelos com confiança.
As análises visuais da plataforma facilitaram para os usuários de negócios entender o impacto das regras de decisão e fazer ajustes baseados em dados. Essa transparência era exatamente o que Cashco sentia falta em sua configuração anterior de "caixa preta".
Talvez mais importante, a arquitetura da Oscilar permitiu que a Cashco implementasse mudanças rapidamente — às vezes diariamente — permitindo uma rápida resposta às mudanças do mercado. A plataforma também lhes permitiu criar uma visão unificada dos dados dos clientes em diferentes produtos à medida que expandiam para novos empreendimentos.
Durante a implementação e além, a equipe de suporte da Oscilar se mostrou inestimável. Ao contrário de muitos fornecedores que exigiam serviços profissionais caros para cada mudança, a Oscilar fornecia orientação como parte de seu serviço padrão. Esta solução abrangente permitiu à Cashco tomar controle de seu processo de decisão enquanto reduzia significativamente os custos.
O Resultado
Capacidades de decisão transformadas impulsionando a agilidade e o crescimento dos negócios
A transformação começou com a implementação—um processo que geralmente leva meses com plataformas tradicionais, mas foi concluído em apenas 5-6 semanas com a Oscilar.
O benefício mais imediatamente aparente foi a redução de custos. "A Oscilar acabou custando cerca de um terço do que pagávamos antes", revelou Alex. "Então, economizamos 70%." Essa eficiência notável não comprometeu as capacidades—Cashco ganhou controle significativamente maior enquanto reduzia os gastos em mais de dois terços.
A velocidade na tomada de decisões também aumentou dramaticamente. Alterações em modelos que antes levavam meses agora podem ser implementadas em dias ou até horas. Essa agilidade recém-adquirida permitiu que a Cashco respondesse rapidamente às condições de mercado, com algumas mudanças sendo implementadas diariamente.
Para os clientes, decisões que uma vez tomavam um tempo considerável agora são processadas em menos de um segundo, contribuindo para o objetivo da Cashco de concluir todo o processo de cadastramento do cliente em apenas três minutos.
A plataforma também transformou as operações internas. Cientistas de dados agora podem implementar regras de negócio diretamente, sem depender de engenharia. A frequência das atualizações dos modelos aumentou dramaticamente — de mudanças mensais para semanais — permitindo que a Cashco otimize continuamente suas tomadas de decisão.
Com a decisão totalmente automatizada, as intervenções manuais foram reduzidas para menos de 1% das decisões. Os poucos casos que exigem revisão manual são tipicamente devido a dados ausentes, e não a desacordos com a decisão automatizada.
À medida que a Cashco expandiu para novos empreendimentos, eles implementaram o Oscilar em um novo empreendimento fintech em apenas três dias. "Integrámos com o Oscilar para que pudéssemos usar os modelos e dados do negócio principal neste novo empreendimento," explicou Alex. Essa capacidade de expandir rapidamente suas capacidades de decisão tem sido uma vantagem competitiva significativa.
Uma Visão para o Futuro
Olhando para o futuro, a Cashco está interessada em expandir o uso do Oscilar além da subscrição, incluindo modelos de cobrança, previsões de recuperação e estratégias de comunicação com clientes. Eles também estão integrando fontes de dados adicionais para apoiar novas linhas de produtos, incluindo empréstimos garantidos e produtos de cartão.
À medida que a Cashco continua a crescer, o Oscilar permanece um parceiro crucial em sua jornada para construir uma operação de empréstimo moderna e eficiente — uma que agora possui a agilidade e o controle para realmente se diferenciar no mercado.
