Como a Spring Cash Ampliou o Financiamento B2B com a Oscilar
10x
tempo de ativação mais rápido
98%
faturas aprovadas financiadas em até 24h
Sobre
SpringCash
Spring Cash é um credor baseado em Nova York especializado em fatura de faturas e financiamento de pedidos de compra (PO) para CPG, alimentos e bebidas, além de outras pequenas e médias empresas. A empresa financia fornecedores antecipadamente e libera o dinheiro preso em faturas, permitindo que as marcas assumam pedidos maiores, acelerem o crescimento e suavizem o fluxo de caixa. Como empresa de serviços financeiros B2B, a Spring Cash oferece soluções de financiamento inovadoras que ajudam os comerciantes a superar restrições de fluxo de caixa, evitar escassez de estoque e manter o crescimento. A Spring Cash é apoiada pelo GB Bank UK, um banco britânico regulamentado com um balanço patrimonial superior a US$ 2,5 bilhões, entre outros.
Caso(s) de Uso
Subscrição de Crédito
KYC/KYB
Pontuação Combinada
Indústria
Serviços Financeiros
Visite o site deles
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O Desafio
Lançamento Rápido até o Primeiro Financiamento
A Spring Cash estabeleceu uma meta agressiva de lançamento: implementar a integração (KYC/KYB) e a subscrição em semanas para começar a disponibilizar capital imediatamente.
Combinar Múltiplas Fontes de Dados
A equipe precisava orquestrar dados comerciais da Experian, FICO SBSS, e verificações ao nível do proprietário dentro de um fluxo unificado, adaptando-se dinamicamente com base na disponibilidade de dados.
Capacitar o Risco sem Pesada Engenharia
Eles queriam que as equipes de risco pudessem iterar políticas, executar testes retrospectivos e ajustar cartões de pontuação sem a necessidade de sprints de engenharia ou mudanças de código.
KYC/KYB Pronto para Conformidade
A integração KYC da Persona e as revisões manuais centralizadas eram críticas para garantir processos prontos para auditoria e eliminar a utilização desconexa de ferramentas.
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Impacto do Oscilar
Onboarding e subscrição unificados, iteração rápida e controlos de nível bancário
Plataforma de Decisão Unificada
A Spring Cash implementou a Oscilar como uma camada de orquestração única, ligando o onboarding à subscrição. Os dados da Persona KYC, as informações de agências de crédito do CRS e as tabelas de pontuação foram unificados num único processo para total visibilidade e governação.
Velocidade Low-Code com Flexibilidade
O construtor low-code da Oscilar tratou da autenticação de tokens portadores do CRS, do mapeamento de dados da Experian e FICO e da lógica de decisão sem necessidade de código personalizado. As equipas de risco puderam configurar critérios de exclusão, limites e cascatas de pontuação combinadas diretamente.
Governação e Testes Integrados
O controlo de versões, a explicabilidade e os testes em modo sombra permitiram uma iteração segura. As reuniões diárias com a equipa de SA da Oscilar aceleraram a entrada em produção, mantendo o rigor da conformidade.
Lógica de Cascata Combinada
A Oscilar implementou a estratégia de pontuação da Spring Cash: priorizar o SBSS sempre que existir um registo comercial, recorrendo, em caso contrário, a pontuações empresariais ou de consumo através de tabelas de decisão e cartões de pontuação configuráveis.
"A Oscilar permitiu-nos unificar o nosso processo de onboarding e subscrição em semanas em vez de meses. Passámos de ferramentas fragmentadas para um fluxo único que liga KYC, dados de agências de crédito e decisões de crédito de ponta a ponta."
Tej Singh
CEO
Spring Cash
Resultados
Semanas, não trimestres, para entrar em produção
Os endpoints de KYC e CRS do Persona foram integrados e testados ao vivo em poucas semanas. A Spring Cash começou a financiar linhas de crédito, incluindo oportunidades de até US$ 900 mil, por meio do fluxo de decisão de ponta a ponta da Oscilar.
"A Oscilar permitiu unificar nosso processo de onboarding e subscrição em semanas em vez de meses. Passamos de ferramentas fragmentadas para um único fluxo que conecta KYC, dados de birôs e decisões de crédito de ponta a ponta. Nossa equipe de risco agora pode ajustar as tabelas de pontuação em minutos, e essa agilidade significa que podemos responder às oportunidades do mercado no momento em que elas surgem." — Tej Singh, CEO do Spring Cash
Iteração de Risco Mais Rápida
A equipe de risco agora atualiza tabelas de pontuação e regras sem precisar de código, executa testes retrospectivos e implementa alterações com trilhas de auditoria completas.
Auditabilidade de Ponta a Ponta
A gestão de casos centralizada e o controle de versão oferecem transparência completa do início à decisão, mantendo a revisão manual focada apenas em exceções reais.
"Integrar CRS e Persona em um único processo foi a grande virada de chave. Nossa cascata de pontuação mista (combinando Experian Intelliscore, FICO SBSS e dados do proprietário) finalmente roda em um sistema que nossa equipe controla. Com a Oscilar, conseguimos ver cada ponto de dado, cada regra e cada motivo de decisão em um só lugar, o que transformou a forma como gerenciamos riscos e expandimos nossos empréstimos." — Oliver Hamilton, CTO do Spring Cash
"A determinação deles em entrar no ar em semanas nos impulsionou a aprimorar integrações que agora beneficiam todo o ecossistema."
Neha Narkhede
Cofundadora e CEO
Oscilar
Próximos passos
A Spring Cash ampliará suas tabelas de pontuação para novos produtos de antecipação de recebíveis e financiamento de ordens de compra (PO finance), refinará a calibragem mista com a Experian e a FICO e adicionará dados bancários e comerciais de bens de consumo para aprimorar a subscrição baseada em fluxo de caixa à medida que cresce.
"Na Oscilar, nos inspiramos em clientes como a Spring Cash, que redefinem o significado de velocidade e precisão no crédito para pequenas e médias empresas. A determinação deles em entrar no ar em semanas nos impulsionou a aprimorar integrações que agora beneficiam todo o ecossistema. Esse é exatamente o tipo de inovação colaborativa que buscamos: onde a infraestrutura de risco moderna se torna um acelerador de crescimento, não um gargalo." — Neha Narkhede, Cofundadora e CEO da Oscilar
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