Credit Agente

Motivo da recusa

Motivo da recusa

Notificações de ação adversa em conformidade com a ECOA, geradas a partir do seu dicionário de dados em minutos.

Notificações de ação adversa em conformidade com a ECOA, geradas a partir do seu dicionário de dados em minutos.

Onde ajuda

O agente de Explicação de Recusa utiliza IA para criar, validar e operacionalizar mapeamentos de códigos de motivo de ação adversa, transformando definições de dicionários de dados ao nível das variáveis em justificativas de recusa em conformidade com a regulamentação e voltadas para o consumidor. Funciona para qualquer produto de crédito, com ou sem mapeamentos pré-existentes. Assim que a tabela de mapeamento é validada por um humano, a IA é totalmente removida do fluxo de decisão em tempo real. As notificações em tempo real são geradas de forma determinística a partir da tabela aprovada, proporcionando à equipe de conformidade um processo auditável e defensável de ponta a ponta.

Principais Recursos

Criador de Mapeamento com IA

Importa o dicionário de dados e a lógica do processo de recusa para rascunhar automaticamente os mapeamentos de variáveis para códigos de motivo.

Sugestões baseadas em nível de confiança

Cada mapeamento sugerido traz uma pontuação de confiança, e aqueles com baixa pontuação são sinalizados para revisão obrigatória.

Etapa de Revisão Humana

Analistas e conformidade aprovam, editam ou rejeitam cada mapeamento antes que ele possa ir para a produção.

Mapeador em Tempo Real Determinístico

Uma vez validados, os avisos ativos aplicam a tabela aprovada por meio de regras, e não por inferência de IA.

Tabelas de Mapeamento com Versões

Cada tabela promovida é versionada, datada e vinculada ao registro de governança do modelo.

Revisão de Alterações

Variáveis novas ou alteradas acionam a revisão apenas dos mapeamentos afetados, não da tabela completa.

Verificações de Validação Estatística

Análises de correlação, monotonicidade e impacto díspar revelam sinais de alerta antes da revisão humana.

Registros prontos para auditoria

Cada notificação registra os códigos de motivo exatos e a versão do mapeamento aplicada, prontos para a revisão do exame.

Como funciona

1

Carregar Dicionário de Dados e Processo

Os analistas fornecem as definições das variáveis e a lógica de recusa por trás das decisões atuais.

2

A IA rascunha a tabela de mapeamento

O agente sugere códigos de motivo e uma mensagem para o cliente, cada um com uma pontuação de confiança.

3

A Conformidade Revisa e Aprova

Os revisores aprovam, editam ou rejeitam cada mapeamento; a tabela validada é versionada e bloqueada.

4

Avisos gerados de forma determinística

As recusas em tempo real extraem apenas a tabela validada, gerando avisos precisos e auditáveis em escala.

Casos de Uso Populares

Crédito ao Consumidor

Avisos de recusa em conformidade com a ECOA e a Regulamentação B para solicitações rejeitadas em todas as linhas de produtos.

Gestão de Contas

Linguagem de ação adversa para redução de limite de crédito, encerramento de contas e outras ações pós-origem.

Lançamento de Mudanças de Políticas

As alterações de política testadas retrospectivamente acionam uma atualização do mapeamento, com apenas os motivos afetados sinalizados para revisão.