O modelo Banking-as-a-Service (BaaS) permitiu que fintechs ofereçam serviços financeiros inovadores ao utilizarem a infraestrutura bancária estabelecida. No entanto, esse crescimento atraiu uma fiscalização regulatória sem precedentes, especialmente em conformidade com a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML). Com a lavagem de dinheiro global estimada em US$ 2 trilhões anualmente pela ONU, bancos patrocinadores e seus parceiros fintech enfrentam uma pressão crescente para combater o crime financeiro ao mesmo tempo em que continuam a fomentar a inovação.
O modelo BaaS capacitou as fintechs a inovarem, mas esse crescimento vem com desafios de conformidade aumentados. Os bancos patrocinadores enfrentam a tarefa difícil de supervisionar os riscos de AML de seus parceiros fintech, que podem variar bastante dependendo de diferentes produtos, serviços, clientes e geografias. A não conformidade pode resultar em severas repercussões legais, multas financeiras e danos à reputação. Isto é evidenciado pelos bancos patrocinadores enfrentando uma onda de ações regulatórias e ordens de consentimento, muitos dos quais estão relacionados ao fracasso em navegar por regulamentações rigorosas de AML e relacionadas.
Este cenário em evolução necessita de soluções AML de próxima geração que equilibrem a inovação das fintechs com salvaguardas de conformidade robustas. A Plataforma de Risco AML com IA da Oscilar é uma solução inovadora projetada para alinhar a agilidade das fintechs com o rigor regulatório dos bancos tradicionais. Ao utilizar uma pilha de conformidade completamente integrada e tecnologia de IA de ponta, a Oscilar redefine a conformidade AML, permitindo que bancos patrocinadores e fintechs combatam o crime financeiro de forma eficaz juntos, enquanto continuam a liderar a inovação.
Os Desafios de Conformidade Crescentes no BaaS
O crescimento rápido do modelo BaaS levantou preocupações regulatórias sobre potenciais riscos sistêmicos e vulnerabilidades de conformidade. À medida que o ecossistema fintech se expande, cada nova parceria aumenta o escrutínio, exigindo uma gestão diligente de riscos por parte dos bancos patrocinadores para mitigar penalidades regulatórias por falharem em supervisionar adequadamente seus parceiros fintech.
Fatores que Alimentam o Escrutínio Regulatório
Crescimento Exponencial: O crescimento explosivo do mercado BaaS aumentou as preocupações sobre os riscos associados a essas parcerias complexas, levando os reguladores a monitorar potenciais instabilidades.
Riscos Inerentes de Conformidade das Fintechs: O modelo fintech apresenta desafios de conformidade inerentes para os bancos patrocinadores, que devem garantir uma supervisão abrangente dos provedores intermediários em diferentes organizações.
Falhas Bancárias: Colapsos bancários recentes intensificaram o foco regulatório na conformidade BaaS, impulsionando demandas por medidas robustas de prevenção à fraude e regulamentações mais rígidas de AML/KYC.
Falhas de Fintechs de Alto Perfil: O colapso de fintechs proeminentes associadas a bancos expôs riscos sistêmicos, aumentou as preocupações de dano ao consumidor e colocou em evidência a supervisão bancária inadequada, impulsionando os reguladores a buscar medidas preventivas.
Cenário de Conformidade em Evolução: Os bancos patrocinadores lutam para gerenciar riscos de conformidade em diversas parcerias fintech, navegando por desafios como vulnerabilidades na abertura de contas, opacidades nas práticas de empréstimo, lacunas de segurança de dados e padrões variados de AML em diferentes jurisdições.
Para encontrar um equilíbrio entre inovação e sustentabilidade, programas de conformidade baseados em risco são essenciais. Os bancos patrocinadores devem supervisionar ativamente suas parcerias fintech para mitigar riscos e evitar penalidades regulatórias.
O Dilema da Fragmentação
Ferramentas e Dados de Conformidade Isolados: A dependência de múltiplos fornecedores de tecnologia, detecção de fraude e conformidade leva a sistemas fragmentados, onde dados críticos são isolados em plataformas, prejudicando a automação e a eficiência operacional.
Lacunas de Visibilidade: Essa fragmentação cria lacunas de visibilidade substanciais para os bancos, impedindo sua capacidade de manter uma visão abrangente de sua postura de risco em todo o portfólio de fintechs, prejudicando a supervisão e a gestão de riscos eficazes.
Limitações das Soluções AML Atuais
Apesar da disponibilidade de soluções AML, os bancos patrocinadores continuam a enfrentar desafios significativos:
Barreiras de Confiança de Dados: A falta de integridade e governança de dados robustas de muitos fornecedores impede a colaboração banco-fintech, apresentando riscos significativos de segurança de dados e conformidade.
Visibilidade Restrita: Visibilidade limitada das atividades dos parceiros fintech prejudica a gestão de riscos e a resolução de problemas em tempo hábil, exigindo recursos, ferramentas e expertise substanciais para supervisão contínua.
Complexidades de Integração: Construir um programa de conformidade moderno baseado em risco exige a integração de múltiplos sistemas, incluindo plataformas bancárias centrais, monitoramento AML em lote, IDV em tempo real, EDD, investigações, coleta de evidências, relatórios, governança, e auditoria. As equipes de conformidade estão sobrecarregadas com a gestão de alertas em vez de uma mitigação de riscos proativa.
Soluções Rígidas: Soluções de conformidade únicas para todos não atendem ao complexo cenário fintech. Os bancos precisam de ferramentas flexíveis que permitam a detecção de diversos padrões de risco e capacitem capacidades de modelagem, investigação e relatórios de autosserviço.
Automação Insuficiente: Os bancos patrocinadores exigem sistemas de dados consolidados que forneçam insights imediatos para a gestão proativa de riscos. Apesar da automação de processos, as equipes de AML ainda lutam para compreender riscos de clientes, comportamento esperado, origens de casos e criar narrativas detalhadas para o arquivamento de SAR.
As soluções atuais abordam principalmente questões de forma reativa em vez de proativa, resultando frequentemente em estruturas de conformidade complexas e complicadas. Além disso, a dependência de processos manuais introduz novos riscos de erros e atrasos.
Há uma Solução? Construindo uma Pilha de Conformidade Fundamental, Não Apenas Remendando Ferramentas
A Oscilar desenvolveu uma Plataforma de Risco AML com IA para enfrentar os desafios de conformidade e detecção de fraude enfrentados pela indústria financeira. Esta plataforma inovadora consolida várias fontes de dados e emprega semântica de AML para oferecer uma visão holística das interações dos clientes e monitoramento de risco em todos os seus engajamentos financeiros. Ao combinar cenários tradicionais de AML com IA generativa e aprendizado de máquina, a Oscilar melhora a detecção de risco em tempo real e otimiza todo o processo de investigação. A plataforma harmoniza conformidade regulatória, tecnologia avançada e entendimento semântico profundo, capacitando instituições financeiras a navegar pelas complexidades da conformidade AML com precisão e insight incomparáveis.
A plataforma de risco AML com IA da Oscilar foi projetada para preencher as lacunas nos atuais frameworks de conformidade. Ela equipa fintechs e bancos patrocinadores com:
Visibilidade e Controle AMLOps: Plataforma Unificada para Supervisão Abrangente de Conformidade
Painel de Controle da Missão da Oscilar centraliza os dados de AML, fornecendo uma visão abrangente dos riscos de conformidade e permitindo a gestão holística dos programas de crime financeiro. Os principais recursos incluem:
Monitoramento Unificado de Tipologias de AML: Acompanhar tipologias de AML em várias fintechs ou produtos em uma visão consolidada.
Monitoramento de Saúde de Programas de Fintech: Avaliar a saúde e a eficácia dos programas de fintech, garantindo conformidade e eficiência operacional.
Desempenho de Regras e Análise de Tendências de AML: Obter insights sobre a eficácia das regras e tendências emergentes de AML para ajustes proativos e otimização de estratégia.
O Gerenciamento de Casos Orientado por IA da Oscilar oferece uma visão de 360 graus do risco do cliente, capacitando equipes de conformidade com:
Cartões de Caso Abrangentes: Acesso a cartões de caso ricos que incluem insights incorporados, contexto histórico e conexões entre casos, alertas, entidades e dispositivos para um panorama completo de cada caso.
Narrativas Automatizadas e Gestão de Tarefas: Gerar narrativas detalhadas e concisas de SAR ou risco em segundos e otimizar a gestão de casos com tarefas automatizadas, como atribuição, priorização, escalonamento, revisões de QA/QC e acompanhamento.
Conformidade Colaborativa e Ações Inteligentes: Facilitar a colaboração e comunicação simplificada para abordar Relatórios de Atividades Incomuns (UAR), Relatórios de Atividades Suspeitas (SAR) e auditorias de conformidade, enquanto melhora a eficiência operacional com ações inteligentes, como uploads de documentos, anotações geradas por IA, listas inteligentes e links diretos para ferramentas de pesquisa ou dados.
Oscilar AI, um Co-Piloto Gen AI-First para AML: Pioneirismo em Investigações AML Avançadas e Conformidade
O Co-Piloto AML da Oscilar, o núcleo de sua plataforma, melhora significativamente a eficiência e eficácia das equipes de AML ao fornecer inteligência em tempo real, insights profundos e entendimento contextual. Ele simplifica a priorização de alertas, as investigações e o relato através de:
Insights Orientados por IA: Compreender gatilhos de casos, aprovações e recusas com resumos de casos com IA, e acessar insights de entidades, relacionamentos, análise de transações, tipologias de lavagem de dinheiro e indicadores de risco por meio de uma interface intuitiva de linguagem natural.
Fluxos de Trabalho Automatizados de SAR: Acelerar o processo de arquivamento de SAR com informações de casos preenchidos automaticamente, narrativas detalhadas geradas por IA e arquivamento eletrônico com um clique.
Testes de Cenários em Linguagem Natural e Criação de Fluxos de Trabalho: Criar, testar e refinar tipologias de AML usando linguagem natural e simplificar a criação de fluxos de trabalho complexos, perfis comportamentais e regras de AML de forma contínua para decisões em tempo real.
Utilizando ML Aplicado para Melhor Detecção e Investigação de AML:
A Oscilar aproveita o ML aplicado para conduzir vigilância contínua sobre entidades e suas atividades transacionais, melhorando a precisão de detecção, otimizando o uso de recursos e reduzindo falsos positivos através de:
Priorização Inteligente de Alertas: Usar ML e análise de grandes dados para identificar riscos únicos de AML e priorizar alertas essenciais, minimizando falsos positivos.
Análises Avançadas: Utilizar análise de gráficos para análise de vínculos de entidades, identificação de pontos de compromisso e elucidação de fluxos complexos de dinheiro.
IA Explanável e Justa: Garantir explicabilidade, justiça e governança da IA por meio de controles rigorosos e supervisão humana.
Fluxos de Trabalho Transparentes AML e Testes de Cenários para Conformidade Eficiente:
A Oscilar simplifica a conformidade AML com configuração intuitiva, integração versátil de dados e uma abordagem abrangente para a tomada de decisões AML por meio de:
Integração Flexível de Dados e Tipologias: Permitir o uso de tipos variados de dados e fornecer regras personalizáveis e prontas para uso baseadas em tipologias de AML padrão da indústria.
Escrita de Regras Sem Código e Desenvolvimento Customizado: Facilitar a criação, teste e implementação de novas regras de decisão AML em minutos usando uma interface sem código, de linguagem natural e promover a construção de regras e modelos personalizados diretamente dentro dos fluxos de decisão.
Análises Abrangentes e Alta Integridade de Dados: Apresentar análises integradas para avaliar o desempenho da decisão de AML e assegurar a manutenção dos mais altos padrões de integridade e governança de dados para colaborações seguras e conformes.
A Plataforma de Risco AML com IA da Oscilar representa uma mudança de paradigma na conformidade AML, abordando os desafios em evolução enfrentados por fintechs e bancos patrocinadores no ecossistema BaaS. Ao aproveitar IA, aprendizado de máquina e análises avançadas, a Oscilar capacita instituições financeiras a navegar pelas complexidades da conformidade AML com uma eficiência, precisão e insight incomparáveis.
Com sua plataforma unificada para supervisão abrangente, gestão de casos com IA, capacidades avançadas de detecção e investigação, fluxos de trabalho transparentes e testes de cenários, a Oscilar estabelece um novo padrão em conformidade AML. À medida que as pressões regulatórias aumentam e o crime financeiro se torna cada vez mais sofisticado, a abordagem inovadora da Oscilar fornece as ferramentas necessárias para se manter à frente e manter um framework de conformidade robusto.
Ao adotar a Plataforma de Risco AML com IA da Oscilar, fintechs e bancos patrocinadores podem navegar com confiança pelos desafios de hoje e aproveitar as oportunidades de amanhã, seguros no conhecimento de que têm um aliado poderoso na luta contra o crime financeiro.
Próximos Passos: Como começar com a plataforma BaaS da Oscilar
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