A Oscilar recentemente organizou um webinar perspicaz explorando o cenário em evolução da conformidade AML para parcerias fintech e bancos patrocinadores, reunindo líderes do campo para discutir desafios atuais, bem como o futuro da conformidade AML. 

Este painel de especialistas contou com a participação de Kevin Carr (VP de Conformidade para Crimes Financeiros na Unit), Ethan Singleton (Diretor Geral na FS Vector) e Saurabh Bajaj (Diretor de Produto na Oscilar), moderado por Alex Johnson (newsletter Fintech Takes).

Aqui estão os principais pontos abordados durante a discussão:

Desafios Atuais de Conformidade

O painel enfatizou que a conformidade AML tornou-se o "preço de entrada" fundamental para serviços bancários como serviço, com o cenário cada vez mais complexo. Ações regulatórias recentes destacaram consistentemente a AML como o denominador comum em ordens de consentimento, indicando uma área crítica de foco para bancos e reguladores.

"Desde que a Lei de Sigilo Bancário foi aprovada pela primeira vez, e depois o Patriot Act, AML — seja nas finanças tradicionais ou em serviços bancários como serviço — parece sempre ser um problema, particularmente em grande escala," observou Ethan Singleton, destacando a natureza persistente desses desafios.

O cenário de ameaças evoluiu dramaticamente, como explicou Saurabh Bajaj: "A lavagem de dinheiro moderna explora esses esquemas digitais e o ecossistema digital de forma muito eficaz. O cenário atual é muito complexo... ameaças surgiram em múltiplos vetores. Temos riscos de pagamento digital que incluem lavagem de ativos baseados em cripto, exploração de plataformas P2P, abuso de carteiras digitais e exploração de vulnerabilidades de sistemas de pagamento em tempo real."

Sistemas AML tradicionais, projetados para uma era bancária mais simples, estão lutando para acompanhar a velocidade e a complexidade das parcerias fintech. Os bancos enfrentam desafios sem precedentes na gestão de riscos em diferentes produtos, geografias e segmentos de clientes, exigindo uma reavaliação fundamental de sua abordagem à conformidade.

Limitações de Ferramentas Legadas

O painel também identificou várias limitações nas ferramentas AML atuais:

• Decisões de risco isoladas em diferentes sistemas de conformidade

• Sistemas legados projetados para paradigmas bancários tradicionais em vez de comportamentos modernos orientados para o digital

• Desafios de integração de dados em múltiplas plataformas e formatos

• Descompassos de velocidade entre crimes financeiros modernos (operando em velocidade digital) e ferramentas tradicionais (funcionando em "ritmo analógico")
  
  

  

"Você precisa de uma abordagem que seja ao mesmo tempo uniforme e adaptada," explicou Kevin Carr. "Dado o fato de que temos um ecossistema tão complexo e fragmentado, precisamos da uniformidade para garantir que os bancos patrocinadores saibam o que está acontecendo de ponta a ponta em cada parceiro fintech, mas também deve ser adaptada. Você deve considerar cada parceiro fintech, e até mesmo os clientes, e realmente entender o risco presente."

Capacidades Essenciais para Soluções AML Modernas

O painel delineou várias características críticas necessárias para soluções AML de próxima geração, enfatizando a importância de uma abordagem unificada e em tempo real. As soluções modernas devem fornecer integração em todo o ciclo de vida do cliente, com monitoramento conectado desde o onboarding até as transações contínuas.

Bajaj enfatizou a importância da compreensão contextual: "Soluções AML modernas devem entender o contexto de negócios de cada transação... É uma transferência internacional, é uma transação comercial, os padrões normais daquele segmento específico de clientes, o risco único daquele produto financeiro e os requisitos regulatórios variados para aquela jurisdição."

Esta abordagem unificada deve incluir:

1. Uma Plataforma Unificada 

• Integração em todo o ciclo de vida do cliente

• Monitoramento conectado desde o onboarding até as transações

• Compartilhamento de dados contínuo entre diferentes funções de conformidade

2. Capacidades em Tempo Real

• Reconhecimento de padrões antes que as transações sejam concluídas

• Pontuação de risco dinâmica que se ajusta em milissegundos

• Análise de rede durante os fluxos de transação

3. Recursos Colaborativos

• Gestão de casos compartilhada entre bancos e fintechs

• Workflows personalizados de avaliação de risco

• Desenvolvimento de estratégias conjuntas

"Se um banco patrocinador e Fintech estão trabalhando juntos, eles estão trabalhando em um problema conjunto direto contra os atacantes," observou Bajaj. "Precisamos colaborar mais como um ecossistema, como fornecedores, como uma comunidade, para combater isso."

O Papel da IA na AML

A discussão sobre inteligência artificial revelou oportunidades empolgantes e alertas importantes. 

"O uso de IA em um contexto de conformidade ainda não está substituindo as coisas", explicou Singleton. "Acho que está aumentando os processos existentes para torná-los mais eficientes, ou talvez minimizando o tempo necessário para realizar um determinado processo de conformidade."

A discussão destacou tanto as oportunidades quanto as limitações na adoção de IA:

• A IA mostra potencial em aumentar, em vez de substituir, a análise humana

• Aplicações práticas incluem sumarização de alertas, geração de narrativas SAR e automação de revisão de sites

• O aprendizado de máquina demonstrou melhorias significativas nas taxas de detecção e redução de falsos positivos

• As considerações regulatórias exigem uma implementação cuidadosa com uma forte governança de modelos

Métricas de Sucesso Chave

Saurabh Bajaj compartilhou um estudo de caso convincente onde a implementação de tecnologias de aprendizado de máquina demonstrou melhorias notáveis na detecção e eficiência, incluindo:

• Taxas de detecção aumentadas de 30% para 80%

• Redução de falsos positivos em 90%

• Redução da carga diária de casos de 20-30 casos para menos de 5 casos

Essas métricas destacam um ponto crucial sobre as soluções AML modernas: quando implementadas adequadamente, elas podem simultaneamente melhorar as taxas de detecção enquanto reduzem a carga operacional nas equipes de conformidade. Este benefício duplo é especialmente crucial para instituições que lidam com altos volumes de transações através de parcerias fintech.

Pontos Finais

O painel concluiu com várias percepções aplicáveis:

1. A Qualidade dos Dados é Fundamental: Obter dados limpos e devidamente estruturados é o primeiro passo essencial

2. Inovar com Segurança: Novas tecnologias devem ser adotadas com uma governança de risco adequada

3. Abordagem de Plataforma Unificada: Focar em soluções que proporcionam uma visão única do risco do cliente

4. Ecossistema Colaborativo: O sucesso requer parceria entre bancos, fintechs e fornecedores

À medida que o escrutínio regulatório continua e as ameaças evoluem, as instituições financeiras devem modernizar suas capacidades AML enquanto mantêm a conformidade regulatória. O futuro reside em soluções que possam equilibrar padronização com personalização, utilizar a IA de maneira apropriada e permitir uma colaboração eficaz entre bancos e seus parceiros fintech.

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