Iteração Rápida, Controles Sólidos: Spring Cash Transforma Financiamento B2B com Oscilar

A missão do Spring Cash é clara: ajudar bens de consumo embalados (CPG), alimentos e bebidas, e outras pequenas e médias empresas a desbloquear o dinheiro preso em suas faturas. Como uma empresa de crédito sediada em Nova York, especializada em factoring de faturas e financiamento de ordens de compra (PO), a empresa permite que marcas assumam pedidos maiores, estabilizem seu fluxo de caixa e acelerem o crescimento. Com o apoio do GB Bank UK—cujo balanço patrimonial supera $2,5 bilhões—o Spring Cash traz soluções de financiamento modernas para comerciantes que enfrentam restrições de fluxo de caixa e desafios de inventário.

Mas à medida que a demanda aumentava, a equipe do Spring Cash enfrentou um ponto de pressão familiar no crédito B2B: como lançar e escalar rapidamente os processos de subscrição e KYC/KYB, sem sacrificar a conformidade ou o controle.

O desafio: Lançar rápido, integrar dados, manter conformidade

Spring Cash estabeleceu uma meta agressiva para entrar em operação. Eles queriam implementar a integração de ponta a ponta e a subscrição em algumas semanas, não meses—para que pudessem começar a alocar capital imediatamente.

Conseguir isso exigiu orquestrar uma complexa rede de fontes de dados como dados comerciais da Experian, FICO SBSS, e verificações a nível de proprietário, tudo dentro de um fluxo de decisão unificado que pudesse se adaptar dinamicamente dependendo das informações disponíveis.

Ao mesmo tempo, o Spring Cash precisava dar independência à sua equipe de risco. Analistas precisavam da capacidade de ajustar escalas de pontuação, realizar testes retroativos, modificar limites, e iterar políticas—sem depender da engenharia ou de ajustes no código.

E porque operam em um ambiente financeiro regulamentado, a conformidade KYC/KYB não podia ser um complemento de última hora. A integração de KYC Persona, a revisão manual centralizada, e os controles prontos para auditoria eram indispensáveis antes que o primeiro dólar de financiamento fosse liberado.

O impacto do Oscilar: Uma plataforma, fluxos unificados, rápida iteração

Para alcançar a velocidade e flexibilidade técnica necessárias, o Spring Cash implementou o Oscilar como sua plataforma unificada de decisão—desde a integração até a subscrição.

O Oscilar tornou-se a única camada de orquestração que ligava KYC Persona, dados do bureau CRS, inputs da Experian e FICO, e as escalas de pontuação internas do Spring Cash. Isso deu à equipe total visibilidade e governança dentro de um único processo de decisão.

Com o gerador de low-code do Oscilar, a equipe de risco do Spring Cash configurou autenticação por token do portador CRS, mapeamento de dados complexos, lógica de cascata mista e tabelas de decisão por conta própria—sem necessidade de engenharia personalizada. Eliminações, limites e atualizações de escalas de pontuação podiam ser ajustados em minutos.

Versionamento embutido, explicabilidade e testes intermediários garantiram que cada atualização fosse segura, governada e totalmente auditável. Reuniões diárias com a equipe de Arquitetura de Soluções do Oscilar aceleraram o começo das operações enquanto mantinham o rigor da conformidade.

E o Oscilar ajudou o Spring Cash a concretizar sua estratégia de pontuação mista: priorizando o SBSS quando disponível uma pontuação comercial, e recorrendo a dados de nível empresarial ou de consumidor quando necessário. Este processo de cascata dinâmico preservou a qualidade das decisões em dados files ou incompletos.

Resultados: De semanas para produção, a financiamento em menos de 24 horas

Em poucas semanas, o Spring Cash tinha os endpoints de KYC Persona e CRS totalmente integrados e testados ao vivo. Eles começaram a liberar financiamentos, incluindo oportunidades de até $900K, tudo através do fluxo de decisão unificado do Oscilar.

A iteração de risco acelerou dramaticamente. As escalas de pontuação e regras agora são atualizadas sem necessidade de código, testes retroativos são realizados instantaneamente, e cada mudança é respaldada por trilhas de auditoria completas.

O gerenciamento centralizado de casos e o versionamento trouxeram uma verdadeira transparência de ponta a ponta, garantindo que as revisões manuais se concentrem apenas em exceções genuínas.

Para o CEO do Spring Cash, Tej Singh, isso marcou um ponto de inflexão em como o Spring Cash operava no dia a dia. Após anos juntando ferramentas e processos para gerenciar a integração e a subscrição, ele disse que a mudança para o Oscilar trouxe uma imediata sensação de coerência e agilidade.

"O Oscilar nos permitiu unificar nosso processo de integração e subscrição em semanas em vez de meses. Passamos de ferramentas fragmentadas para um fluxo único que conecta KYC, dados de bureau e decisões de crédito de ponta a ponta," compartilhou Singh. "Nossa equipe de risco agora pode ajustar escalas de pontuação em minutos e essa agilidade significa que podemos responder a oportunidades de mercado no momento em que surgem."

Do lado técnico, o CTO do Spring Cash, Oliver Hamilton, viu os pontos de fricção tradicionais se dissolverem imediatamente assim que o CRS e a Persona foram trazidos para um único ambiente de decisão. A nova configuração finalmente permitiu que sua cascata de pontuação mista funcionasse como foi originalmente concebida. Refletindo sobre o impacto, ele compartilhou:

"Integrar CRS e Persona em um único processo foi a grande liberação. Nossa cascata de pontuação mista—combinando Experian Intelliscore, FICO SBSS, e dados de nível de proprietário—finalmente roda em um sistema que nossa equipe controla," disse Hamilton. "Com o Oscilar, podemos ver cada ponto de dados, cada regra, e cada razão de decisão em um lugar, o que transformou como gerenciamos risco e escalamos o crédito."

O que vem a seguir para o Spring Cash

O Spring Cash planeja expandir suas escalas de pontuação em novos produtos de factoring de fatura e financiamento de PO, refinar a calibração mista com Experian e FICO, e incorporar dados bancários e dados de comércio de CPG para aprimorar a subscrição baseada em fluxo de caixa à medida que o negócio cresce.

E do lado do Oscilar, a parceria exemplifica exatamente o que a infraestrutura de risco moderna deve possibilitar. Como nosso cofundador e CEO Neha Narkhede colocou:

"No Oscilar, somos inspirados por clientes como o Spring Cash que redefinem o que velocidade e precisão significam no crédito SMB. Sua determinação em entrar em operação em semanas nos impulsionou a ajustar integrações que agora beneficiam todo o ecossistema. Este é exatamente o tipo de inovação colaborativa pela qual nos esforçamos: onde a infraestrutura de risco moderna se torna um acelerador de crescimento, não um obstáculo."