Como a Parker reduziu seu acúmulo de subscrições em 70%

A Parker é uma fintech que oferece soluções de crédito e serviços bancários para empresas de e-commerce. Seu principal produto — um cartão corporativo com prazos de pagamento de até 90 dias — ajuda os lojistas a preservarem o capital de giro e a operarem com mais flexibilidade. A Parker também oferece linhas de crédito baseadas em desempenho, pagamento de contas, serviços bancários integrados e análises profundas.

A velocidade é essencial. Os clientes deles se movem rápido, e a Parker também precisa se mover. Mas quando mais de 15% dos solicitantes esperavam mais de 120 dias por decisões de análise de crédito, ficou claro que o processo estava atrasando os negócios.

Gargalos de engenharia bloqueavam o crescimento

A Parker tinha uma meta da diretoria executiva: expandir os negócios sem aumentar a equipe de análise de crédito. Mas isso parecia impossível. A análise de crédito da Parker era totalmente manual. Os analistas revisavam cada solicitação individualmente, calculavam os índices financeiros à mão e tomavam decisões caso a caso, com pouca padronização. Até mesmo pequenas atualizações de políticas exigiam o suporte da equipe de engenharia.

"Diferente das empresas de empréstimo ao consumidor, nosso ponto de partida era muito manual", disse Russell Fischer, Diretor de Risco de Crédito. "Precisávamos encontrar uma maneira de processar mais solicitações sem aumentar proporcionalmente nossa equipe de análise."

O desafio mais profundo não era apenas o trabalho manual, era a dependência. Cada nova regra, integração de dados ou mudança de política exigia tempo dos desenvolvedores. A Parker precisava integrar várias fontes de dados, incluindo birôs de crédito, mas seus sistemas existentes tornavam isso complexo e demorado. Eles não conseguiam testar novos modelos de risco, responder às mudanças do mercado ou crescer de forma eficaz. O crescimento estava limitado por restrições técnicas.

A solução: Automação que funciona

A plataforma de análise de crédito da Oscilar deu à Parker o que eles mais precisavam: independência da engenharia para decisões diárias de risco. Os processos personalizáveis da plataforma permitiram que a equipe de risco da Parker criasse e modificasse árvores de decisão complexas diretamente, enquanto a integração perfeita com a ferramenta administrativa existente (Retool) evitou qualquer interrupção nos processos atuais.

A transformação foi imediata e mensurável. A Oscilar lidou com integrações complexas, como a interface XML da Dun & Bradstreet, economizando muito tempo e esforço da equipe de engenharia da Parker. Mais importante ainda, permitiu que a Parker automatizasse partes do seu processo de análise de crédito, mantendo a flexibilidade para implementar novas estratégias rapidamente.

“A Oscilar é um daqueles softwares que realmente ajudam os usuários a realizar tarefas de engenharia e a expandir seus negócios”, disse Fischer. “Estamos lançando um segmento para faturamentos abaixo de US$ 2 milhões que será totalmente automatizado. Estamos usando a Oscilar para isso.”

Velocidade, consistência e capacidade decolam

Os resultados superaram as expectativas:

• Redução de 70% no acúmulo de análises pendentes. Os clientes que esperavam mais de 120 dias caíram de 15% para menos de 5%.

• Diminuição de 30% a 40% no tempo de processamento, com decisões mais consistentes.

• A automação agora realiza o trabalho equivalente ao de um analista em tempo integral, com potencial para muito mais.

• Processamento 75% mais rápido para um novo segmento focado em empresas com faturamento abaixo de US$ 2 milhões.

• Grande economia de tempo de engenharia por meio de integrações sem código e controle de processos pela equipe de risco.

Mas a verdadeira transformação foi estratégica. A Parker agora pode lançar novas estratégias de análise de crédito sem grande envolvimento da engenharia, registrar mais decisões em seu sistema para uma análise de risco superior e padronizar a tomada de decisões em toda a equipe de análise.

“Falando pela equipe de análise de crédito, eles diriam que a carga de trabalho diminuiu cerca de 30%”, disse Fischer. “Isso é excelente porque a equipe ganha mais eficiência. Além disso, teremos mais decisões registradas em nosso sistema, o que ajudará em futuras análises de risco.”

Mais eficiência, menos esforço

Com a Oscilar, a Parker construiu processos padronizados que eliminaram a revisão manual para muitos solicitantes. Os analistas agora focam em casos complexos, enquanto a automação cuida do restante. A equipe pode testar, ajustar e implantar novas estratégias sem depender da engenharia.

A Parker está agora expandindo a automação para novas áreas de cadastro. Um membro dedicado da equipe está focado em escalar os processos de análise, incluindo KYC, KYB e verificação de garantias. O que antes levava meses, agora leva dias.

"É um investimento tanto da equipe de engenharia quanto da de risco, mas vale a pena. Você pode alcançar níveis inacreditáveis de automação ou eficiência em suas equipes de risco mais operacionais usando um motor de decisão", disse Fischer. "Usar uma plataforma como a Oscilar ajuda a obter muita eficiência e um melhor desempenho de risco, mesmo no crédito corporativo."

Crescimento sem limites

A Parker está crescendo mais rápido e atendendo a mais clientes sem precisar aumentar sua equipe de análise de crédito. Eles eliminaram seus maiores gargalos e construíram uma base escalável e flexível para continuar expandindo.

Para fintechs que enfrentam desafios semelhantes, a história da Parker mostra o que é possível quando as equipes de risco ganham as ferramentas certas para agir com rapidez e segurança.

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