Como a Parker reduziu seu acúmulo de subscrições em 70%

Parker é uma fintech que oferece soluções de crédito e bancárias para empresas de e-commerce. O seu principal produto — um cartão corporativo com prazos de pagamento de até 90 dias — ajuda os lojistas a preservarem o capital de giro e a operarem com mais flexibilidade. A Parker também oferece linhas de crédito baseadas em desempenho, pagamento de contas, serviços bancários integrados e análises profundas.

A velocidade é essencial. Os clientes deles movem-se rápido, e a Parker também precisa de o fazer. Mas quando mais de 15% dos candidatos esperavam mais de 120 dias por decisões de análise de crédito, ficou claro que o processo os estava a atrasar.

Gargalos de engenharia bloqueavam o crescimento

A Parker tinha um mandato da sua equipa executiva: expandir o negócio sem aumentar o número de analistas de crédito. Mas isso parecia impossível. A análise de crédito da Parker era totalmente manual. Os analistas reviam cada candidatura individualmente, calculavam os rácios financeiros à mão e tomavam decisões caso a caso com consistência limitada. Mesmo as pequenas atualizações de políticas exigiam apoio da engenharia.

"Ao contrário das empresas de crédito ao consumo, o nosso ponto de partida era muito manual", disse Russell Fischer, Diretor de Risco de Crédito. "Precisávamos de encontrar uma forma de processar mais candidaturas sem aumentar proporcionalmente a nossa equipa de análise de crédito."

O desafio mais profundo não era apenas o trabalho manual, era a dependência. Cada nova regra, integração de dados ou alteração de política exigia tempo dos programadores. A Parker precisava de integrar várias fontes de dados, incluindo agências de crédito, mas os seus sistemas existentes tornavam isto complexo e demorado. Não conseguiam testar novos modelos de risco, responder a mudanças de mercado ou escalar de forma eficaz. O crescimento estava limitado por restrições técnicas.

A solução: Automação que funciona

A plataforma de análise de crédito da Oscilar deu à Parker o que ela mais precisava: independência da engenharia para decisões de risco diárias. Os processos personalizáveis da plataforma permitiram que a equipa de risco da Parker criasse e modificasse árvores de decisão complexas diretamente, enquanto a integração fluida com a sua ferramenta administrativa existente (Retool) significou que não houve interrupções nos processos atuais.

A transformação foi imediata e mensurável. A Oscilar lidou com integrações complexas como a interface XML da Dun & Bradstreet, poupando tempo e esforço significativos à equipa de engenharia da Parker. Mais importante ainda, permitiu à Parker automatizar partes do seu processo de análise de crédito, mantendo a flexibilidade para implementar rapidamente novas estratégias.

“A Oscilar é um daqueles softwares que realmente ajuda os utilizadores a realizar tarefas de engenharia e a escalar os seus negócios”, disse Fischer. “Estamos a lançar um segmento com receitas inferiores a 2 milhões de dólares que será completamente automatizado. Estamos a usar a Oscilar para isso.”

Velocidade, consistência e capacidade descolam

Os resultados superaram as expectativas:

• Redução de 70% no volume de análises pendentes. Os clientes que esperavam mais de 120 dias caíram de 15% para menos de 5%.

• Diminuição de 30% a 40% no tempo de processamento, com decisões mais consistentes.

• A automação agora lida com o trabalho equivalente a um analista de crédito a tempo inteiro, com potencial para mais.

• Processamento 75% mais rápido para um novo segmento focado em empresas com receitas inferiores a 2 milhões de dólares.

• Grande poupança de tempo de engenharia através de integrações sem código e controlo do processo por parte da equipa de risco.

Mas a verdadeira transformação foi estratégica. A Parker pode agora lançar novas estratégias de análise de crédito sem um envolvimento extensivo da engenharia, registar mais decisões no seu sistema para uma análise de risco superior e padronizar a tomada de decisões em toda a sua equipa de análise.

“Falando pela equipa de análise de crédito, eles diriam que a sua carga de trabalho é cerca de 30% menor”, disse Fischer. “Isso é ótimo porque a equipa de análise de crédito está a ganhar mais produtividade. Além disso, teremos mais decisões registadas no nosso sistema, o que ajudará em futuras análises de risco.”

Mais eficiência, menos esforço

Com a Oscilar, a Parker construiu processos padronizados que eliminaram a revisão manual para muitos candidatos. Os analistas concentram-se agora nos casos limite, enquanto a automação trata do resto. A equipa pode testar, iterar e implementar novas estratégias sem ter de esperar pela engenharia.

A Parker está agora a expandir a automação para novas áreas de integração de clientes. Um membro dedicado da equipa está focado em escalar os processos de análise, incluindo KYC, KYB e verificações de garantias reais. O que antes demorava meses agora demora dias.

"É um investimento tanto da sua equipa de engenharia como de risco, mas vale a pena. Pode alcançar níveis inacreditáveis de automação ou impulsionar as suas equipas de risco mais operacionais ao usar um motor de decisão", disse Fischer. "Usar uma plataforma como a Oscilar pode ajudá-lo a obter imensa eficiência e a ter um melhor desempenho de risco, mesmo no crédito corporativo."

Escalar sem limites

A Parker está a crescer mais rápido e a servir mais clientes sem aumentar a sua equipa de análise de crédito. Eliminaram os seus maiores gargalos e construíram uma base escalável e flexível para continuar a expansão.

Para as fintechs que enfrentam desafios semelhantes, a história da Parker mostra o que é possível quando as equipas de risco recebem as ferramentas para avançar de forma rápida e confiante.

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