A IA está aprendendo a comprar, não apenas a navegar. O comércio por agentes, onde agentes de IA fazem compras em nome das pessoas, está transformando o chat em checkout e mudando a maneira como as empresas pensam sobre pagamentos, riscos e fraudes.

O ChatGPT da OpenAI agora permite que os usuários comprem produtos diretamente no chat. Enquanto isso, o Google está unindo a indústria em torno de um novo protocolo de pagamentos para agentes de IA. Para um observador casual, isso parece melhorias de UX. Mas para líderes de produto, isso sinaliza algo muito maior: o nascimento do comércio agentico, um mundo onde agentes de IA atuam como compradores e intermediários confiáveis no comércio digital.

Nesta conversa, Saurabh Bajaj, Diretor de Produto da Oscilar, e Linas Beliūnas, analista de fintech, discutem o que essa mudança significa, como os protocolos da OpenAI e do Google funcionam juntos e por que o futuro dos pagamentos de IA depende de um novo tipo de infraestrutura de riscos: tomada de decisão de risco de IA.

Resumo

• Comércio por agentes permite que a IA atue como compradora, redefinindo identidade e risco. ACP e AP2 criam padrões compartilhados para transações lideradas por agentes.

• Confiança deve passar da verificação humana para a validação em nível de sistema e a decisão de risco de IA combina sinais, modelos e decisões em tempo real para comércio por agentes.

• A abordagem da Oscilar usa IA em camadas e agentes especializados para detectar fraudes e garantir o consentimento.

Regulamentação e crescimento favorecerão organizações que integrem transparência e confiança no núcleo.

O que é comércio por agentes e como ele está mudando o comércio eletrônico?

Até agora, as compras online assumiam que uma pessoa estava sempre atrás da tela clicando em “Comprar Agora”, inserindo detalhes do cartão e confirmando a compra. Essa suposição está se quebrando.

Saurabh: Quando o ChatGPT adicionou "Checkout Instantâneo" e o Google introduziu seu Protocolo de Pagamentos por Agentes, não era apenas sobre conveniência. O comércio por agentes muda a base das transações online. Significa que agentes de IA agem diretamente em nome do usuário: navegando, decidindo e pagando.

Na Oscilar, vemos isso como uma mudança de etapa, não uma iteração. Toda a pilha de risco e conformidade foi construída para humanos. Agora precisamos de uma tomada de decisão de risco de IA que trate a IA como um participante ativo, com seus próprios sinais de confiança e restrições.

Linas: Exatamente. O lançamento do Instant Checkout pela OpenAI mostra o quão real isso se tornou. Usuários do ChatGPT nos EUA podem comprar diretamente no chat, comprando na Etsy e em mais de um milhão de sites da Shopify, incluindo Glossier, SKIMS, Spanx e Vuori. O sistema de Token de Pagamento Compartilhado do Stripe é a base disso, e a OpenAI ganha uma pequena taxa de transação.

Para colocar a escala em perspectiva, o ChatGPT vê cerca de 700 milhões de usuários semanais e mais de 3 bilhões de visitas mensais, situando-se entre o WhatsApp e a Amazon em volume de tráfego. O Protocolo de Comércio Agentico (ACP) da OpenAI fornece padrões compartilhados para comerciantes e sistemas de IA. É a primeira ponte real entre IA conversacional e comércio global.

Saurabh: E este é apenas o começo. O comércio por agentes permite que a IA atue como a compradora, carregando identidade, método de pagamento e contexto da compra. Uma vez que os agentes começam a lidar com as compras, todo o modelo de risco muda.

Como funcionam o Protocolo de Comércio Agentico (ACP) e o AP2 do Google?

Dois novos padrões definem como os agentes de IA compram com segurança e como os pagamentos são autorizados. Para que os agentes comprem com segurança, precisam de regras comuns: uma para como falam com os comerciantes e outra para como lidam com os pagamentos.

Linas: Esses novos padrões tornam isso possível: o Protocolo de Comércio Agentico (ACP) da OpenAI e o Protocolo de Pagamentos por Agentes (AP2) do Google. O ACP lida com o lado da conversa — como a IA interage com comerciantes, preenche pedidos e envia um token de pagamento. O AP2 lida com o lado da autorização, como esse pagamento é verificado e aprovado.

O AP2 usa mandatos digitais: prova criptográfica de que um usuário deu ao agente permissão para agir. Isso torna cada compra rastreável, verificável e auditável.

Saurabh: Exatamente. Pense no ACP como o processo de checkout e no AP2 como a prova de consentimento. O ACP gerencia o fluxo de transação; o AP2 garante que o pagamento seja válido. Eles são complementares. ACP define como um agente diz, “Quero comprar isso em nome de um usuário.” AP2 define como o sistema prova que o usuário realmente permitiu isso.

Juntos, resolvem duas metades do mesmo problema: interação segura e execução segura. Ambos são padrões abertos, projetados para prevenir um ecossistema fragmentado.

Linas: E porque são abertos, eles convidam à concorrência e colaboração. Google, OpenAI, Stripe, PayPal e Mastercard estão todos trabalhando a partir do mesmo roteiro. É assim que o comércio por agentes se torna infraestrutura e não apenas um recurso de aplicativo.

Por que as compras por IA requerem um novo modelo de confiança e prevenção de fraudes?

Quando a IA começa a atuar em nome das pessoas, a fonte de confiança move-se do usuário para o sistema. Isso quebra todas as suposições por trás dos modelos de fraude atuais.

Saurabh: No comércio tradicional, você sabe quem é o comprador. É um humano com um dispositivo e um padrão de comportamento conhecido. No comércio por agentes, essa identidade é abstraída. O agente age como o comprador. Então, precisamos verificar não apenas o pagamento, mas o próprio agente: ele é autêntico, autorizado e está agindo dentro dos limites do usuário?

Linas: Os sistemas tradicionais de fraude não conseguem responder a isso. Eles são construídos em torno de sinais humanos: velocidade de digitação, localização de IP, tempo de compra. Os agentes de IA não seguem esses padrões. Eles podem transacionar mais rápido do que qualquer humano, coordenar entre contas ou até criar identidades sintéticas.

O risco não é apenas fraude, é vulnerabilidade sistêmica. Se agentes começarem a interagir sem uma camada de confiança compartilhada, veremos manipulação entre IAs, golpes automatizados e estornos incontestáveis.

Saurabh: Por isso a confiança deve se tornar contínua. Cada agente precisa de sua própria reputação digital, vinculada a mandatos verificáveis. Cada transação deve ser rastreável a uma cadeia de consentimento. Sem isso, o ecossistema colapsa sob sua própria velocidade.

O que é um "OS de Risco" e como ele protege o comércio por agentes?

Para apoiar pagamentos agenticos de maneira segura, as empresas precisam de infraestrutura que funcione na velocidade da IA, um sistema operacional para riscos. Um OS de Risco é a camada de infraestrutura que mantém transações lideradas por IA seguras.

Saurabh: Um OS de Risco reúne todos os sinais: ID do usuário, reputação do agente, escopo do mandato, dados do comerciante e informações de pagamento e toma uma decisão em milissegundos. Ele se conecta diretamente com ACP e AP2 para que a confiança viaje com cada transação.

Nossos modelos funcionam em camadas:
• ML supervisionado detecta padrões de fraude conhecidos.
• Detecção de anomalias encontra novos.
• Aprendizado profundo analisa IP, comportamento e padrões de rede.
• Modelos de transformador interpretam mensagens e mandatos de agentes.
• Autenticação passiva verifica a identidade continuamente sem atrito.

O objetivo são decisões rápidas e explicáveis que correspondem à velocidade da IA.

Linas: O que é convincente no modelo da Oscilar é que ele é modular. Cada agente de risco tem um papel definido: verificação de identidade, detecção de tomada de conta, fraude de pagamento ou prevenção de golpes. Eles trabalham em conjunto, formando uma decisão holística em tempo real.

Essa é a única maneira de operar na velocidade da IA. Regras estáticas não conseguem acompanhar. O sistema deve aprender com cada transação e se adaptar instantaneamente.

Saurabh: Certo. Fraudadores também estão usando IA. A defesa deve ser IA versus IA, modelos que aprendem continuamente, capturam anomalias cedo e tomam a decisão certa no momento certo.

Como o comércio por agentes mudará modelos de negócios e regulamentações?

Compras por IA afetam não apenas pagamentos, mas como as marcas crescem e como os reguladores respondem. À medida que agentes assumem a experiência de compra, o equilíbrio de poder muda: de marcas e plataformas para sistemas de confiança.

Linas: Comerciantes já estão vendo os benefícios. As taxas de conversão melhoram, os custos de aquisição caem e as margens de lucro aumentam. Alguns pilotos iniciais relatam margens acima de quarenta por cento. Mas há um detalhe: os agentes mediam o relacionamento com o cliente. Isso significa que a lealdade à marca dependerá menos do marketing e mais da qualidade e preço do produto.

Saurabh: E da confiança. Os sistemas da Oscilar já processam milhares de sinais em fraudes, crédito e conformidade. Agora, estendemos isso para sinais específicos de agentes: IDs estatísticos, verificações de mandato e pontuações de confiança compostas. Cada decisão é registrada para auditoria completa.

Linas: Os reguladores terão que responder rapidamente. Eles precisarão definir estruturas de consentimento, regras de privacidade de dados e padrões de responsabilidade para transações conduzidas por IA. Empresas que já têm sistemas transparentes e explicáveis estarão prontas. Aqueles que não tiverem ficarão para trás.

Saurabh: Isso é verdadeiramente uma mudança completa de governança. Confiança, segurança e regulamentação devem evoluir juntas se o comércio por agentes atingir escala.

O que o futuro do comércio conduzido por IA nos reserva?

À medida que o comércio por agentes escala, ele se expandirá para além das compras. Os primeiros casos de uso são no varejo. A próxima onda é agência financeira total, com a IA gerenciando todo tipo de transação. 

Linas: Agentes em breve gerenciarão tudo, desde assinaturas até carteiras de investimentos. Eles negociarão preços, arquivarão devoluções e equilibrarão orçamentos automaticamente. Para que isso funcione, cada transação deve ser vinculada a mandatos verificados e avaliação de risco ao vivo.

Saurabh: Exatamente. ACP e AP2 são os trilhos, mas o OS de Risco é o motor que os mantém seguros. A próxima década do comércio dependerá de quem construir a infraestrutura de risco em tempo real mais confiável.

A confiança não desacelerará o comércio. Ela se tornará a vantagem competitiva que o impulsiona.

Construindo a camada de confiança para a era do comércio agentico

O lançamento do Checkout Instantâneo do ChatGPT pela OpenAI e Stripe é apenas o início visível de uma transformação mais profunda. O verdadeiro concurso não é sobre quem constrói a melhor interface de compras. É sobre quem constrói a camada de confiança que permite que o comércio agentico escale sem colapsar sob fraudes, disputas ou regulamentações.

Plataformas como a Oscilar estão construindo essa camada invisível: o OS de Risco que torna as transações de IA para IA seguras, transparentes e rápidas. Aqueles que veem isso como infraestrutura, não um recurso, definirão a próxima década do comércio.

O comércio por agentes é uma mudança de função. ACP e AP2 são o andaime. O OS de Risco é a fundação. Sem ele, pagamentos agenticos falharão. Com ele, humanos e agentes transacionarão perfeitamente, confiança incorporada, risco gerido em tempo real.

Esse é o futuro que estamos construindo na Oscilar: uma plataforma onde humanos e agentes possam transacionar perfeitamente, com modelos de IA tomando as decisões certas em tempo real.

Sobre Saurabh Bajaj

Saurabh Bajaj é o Diretor de Produto da Oscilar. Com mais de 20 anos em tecnologia de risco impulsionada por IA, ele escalou empresas como Feedzai, onde construiu uma plataforma global de risco de IA, e Shape Security, onde liderou sua aquisição de US$ 1 bilhão pela F5 Networks. De impedir fraudes sofisticadas a permitir estratégias de crédito em tempo real e AML, o trabalho de Saurabh consistentemente ajudou instituições a se manterem à frente de ameaças emergentes enquanto mantêm experiências de clientes sem atritos. Construtor e operador de coração, Saurabh é apaixonado por resolver problemas complexos com urgência, curiosidade e clareza. Ele traz uma perspectiva global, tendo crescido em Mumbai, na Índia, e permanece comprometido em tornar as finanças digitais mais seguras e acessíveis mundialmente. Conecte-se com Saurabh no LinkedIn.

Sobre Linas Beliūnas

Linas é o Chefe de Estratégia de Conteúdo na Oscilar e uma voz reconhecida em pagamentos, blockchain e finanças digitais, conhecido por tornar inovações complexas acessíveis por meio de seus escritos, palestras e uma popular newsletter. Ele ocupou cargos de liderança no cenário fintech, incluindo Diretor de Receita na Zero Hash e Gerente de País para a Europa na Flutterwave, onde liderou a expansão europeia da empresa. Anteriormente, na Solaris (anteriormente Contis Group) e Paysera, ele impulsionou o crescimento de clientes em três dígitos e lançou soluções de pagamento transfronteiriças. Agora também é Consultor de Venture na EQT Ventures, combinando insights estratégicos e expertise operacional com paixão por desmistificar a tecnologia financeira. Siga Linas no LinkedIn.