O cenário de crédito de hoje está no meio de uma revolução. Os mutuários de hoje - independentemente do tipo de crédito que buscam - querem uma experiência de empréstimo direta, rápida e personalizada. Os credores desejam a mesma experiência de cliente de última geração que reduz desistências durante o processo de solicitação de crédito, melhora a satisfação do cliente e aumenta a receita. No entanto, sistemas legados e infraestrutura muitas vezes impedem a capacidade de um credor de oferecer uma experiência de empréstimo digital sem falhas. Com o advento da inteligência artificial (IA) e da análise de dados em tempo real, a decisão de crédito está se tornando cada vez mais automatizada. Ao escolher a plataforma de decisão de crédito certa, os credores podem melhorar a satisfação do cliente e aumentar a receita.

Este post abordará os seguintes tópicos:

1. O que é uma plataforma de decisão de crédito e por que você precisa dela
2. As necessidades da decisão de crédito moderna
3. Os benefícios de usar uma plataforma de decisão de crédito
4. Como escolher a plataforma de decisão de crédito certa para o seu negócio
5. A plataforma de decisão de crédito certa é a base da decisão de crédito moderna

O que é uma plataforma de decisão de crédito e por que você precisa dela

Uma plataforma de decisão de crédito permite que os credores definam parâmetros de empréstimo com precisão e, assim, aprimorem sua capacidade de aprovar clientes solventes enquanto rejeitam propostas de clientes que não são solventes, são fraudulentos ou não podem arcar com dívidas adicionais. Uma plataforma de decisão de crédito também permite que os credores alterem e ajustem os parâmetros de empréstimo à medida que o perfil de risco e os objetivos do negócio evoluem. A plataforma automatiza a coleta de dados que sustentam as decisões de crédito, oferece capacidades prontas para uso para definir modelos de crédito, ferramentas para agilizar revisões manuais e possibilita o uso de análises avançadas e Machine Learning (ML) para descobrir novos parâmetros para os modelos de crédito.

As necessidades da decisão de crédito moderna

A decisão de crédito moderna exige várias capacidades que estão ausentes nas ferramentas de decisão de crédito convencionais:

• Combinar dados de crédito tradicionais com fontes de dados alternativas—como telecomunicações, serviços públicos e finanças especiais—pode ajudar a tomar decisões de risco de crédito mais informadas.

• Superar as técnicas de modelagem tradicionais, como regressão logística, para calcular a solvência.

• Aplicar análises avançadas e ML para revelar padrões de comportamento financeiro que podem ajudar a prever a trajetória financeira de um consumidor

• A natureza preditiva dos dados de crédito em tendência pode ajudar a fortalecer a análise e o desenvolvimento de modelos de crédito.

Atender às necessidades acima mencionadas da decisão de crédito moderna não é apenas uma mudança incremental para os sistemas de decisão de crédito convencionais; requer a construção de uma nova base. Esta base tem características fundamentais que se prestam a atender aos requisitos principais de um sistema de decisão de crédito moderno. E essa nova base é construída sobre IA e análise de dados.

Os benefícios de usar uma plataforma de decisão de crédito

Há inúmeros benefícios em usar uma plataforma de decisão de crédito para empréstimos nos dias de hoje.

1. Experiência de empréstimo sem interrupções: Ao automatizar grande parte do processo de empréstimo, uma plataforma de decisão de crédito permite que os credores ofereçam uma experiência tranquila para os mutuários.

2. Aumento da precisão das decisões de crédito: Com o uso da plataforma certa, a decisão de crédito pode se tornar mais precisa. Ao agregar dados de várias fontes, analisá-los e usar modelos de ML, uma plataforma de decisão de crédito pode identificar padrões que os humanos não seriam capazes de detectar. Isso permite uma avaliação mais abrangente do risco de crédito, levando a melhores decisões de crédito.

3. Decisões de crédito personalizadas: Além de serem mais precisas, as decisões de crédito feitas com uma plataforma de decisão de crédito podem também ser mais personalizadas. Ao considerar fatores como renda, histórico de emprego e hábitos de gastos, uma plataforma de decisão de crédito usando os dados certos pode proporcionar decisões de crédito mais adaptadas às características específicas do mutuário. Isso leva a uma experiência de empréstimo melhor para o mutuário e maior satisfação com o produto de crédito.

4. Decisões de crédito mais rápidas: Uma plataforma de decisão de crédito também pode ajudar a acelerar o processo de decisão de crédito. Ao automatizar a coleta e análise de dados, uma plataforma de decisão de crédito pode oferecer uma decisão de crédito em questão de segundos ou minutos, em vez de dias ou semanas. Isso não só leva a uma melhor experiência de empréstimo para o mutuário, mas também permite que o credor capture o valor comercial que, de outra forma, seria perdido.

5. Redução do custo das originações: A avaliação de crédito baseada em IA usando a plataforma de decisão de crédito certa pode reduzir o custo de originação de empréstimos em até 40% e reduzir o custo de decisão em casos de baixa complexidade. Além disso, os credores podem escalar suas operações para novas geografias e volumes maiores com um aumento marginal na capacidade da força de trabalho humana.

Como escolher a plataforma de decisão de crédito certa para o seu negócio

Quando os credores procuram uma plataforma de decisão de crédito, certos recursos e capacidades são essenciais. Aqui estão 10 coisas para procurar em uma plataforma de decisão de crédito:

1. Velocidade: A capacidade de tomar decisões em tempo real. Ao agregar as fontes de dados corretas e permitir o uso de uma variedade de modelos de crédito, os credores agora podem tomar decisões de crédito em tempo real. Isso significa que os mutuários podem obter uma decisão instantânea sobre sua solicitação de empréstimo, sem ter que esperar dias ou semanas.

2. Personalização: A capacidade de personalizar o processo de decisão de crédito. Cada credor tem seu próprio processo e critérios de empréstimo. Uma boa plataforma de decisão de crédito deve ser capaz de acomodar essas diferenças e permitir que os credores personalizem o software para atender às suas necessidades específicas.

3. Uma interface amigável ao usuário: A plataforma deve ser fácil de usar e navegar para que os credores possam começar rapidamente, bem como, reduzir a dependência de recursos de engenharia.

4. Relatórios e ferramentas analíticas abrangentes: A plataforma deve fornecer aos credores relatórios detalhados sobre seu processo de decisão de crédito para que possam identificar áreas de melhoria.

5. Capacidades de análise avançada e ML: A plataforma deve permitir agrupar dados de várias fontes, analisá-los e usar modelos de ML que possam identificar padrões que os humanos não seriam capazes de detectar.

6. Opções de integração flexíveis: A plataforma deve ser capaz de se integrar aos sistemas e infraestrutura existentes de um credor, para que possam continuar a usar suas ferramentas e processos existentes. Uma plataforma de decisão de crédito com uma abordagem de API primeiro está melhor posicionada para permitir essa flexibilidade de integração.

7. Uma ampla gama de modelos de decisão de crédito: A plataforma deve oferecer uma variedade de modelos de decisão de crédito para que os credores possam escolher o que melhor se adapta às suas necessidades.

8. A capacidade de lidar com um grande volume de transações: A plataforma deve ser capaz de lidar com um alto volume de transações para que os credores possam escalar seus negócios conforme necessário.

9. Confiabilidade, tempo de atividade e suporte ao cliente 24 horas por dia: Uma experiência de mutuário 24 horas por dia, 7 dias por semana, requer uma plataforma de decisão de crédito que ofereça alta confiabilidade, tempo de atividade e suporte ao cliente 24 horas por dia.

10. Preços baseados no consumo: A plataforma deve permitir que os credores comecem pequenos e escalem os preços à medida que o credor experimenta valor da plataforma de decisão de crédito.

A plataforma de decisão de crédito certa é a base da decisão de crédito moderna

Uma plataforma de decisão de crédito ajuda os credores a tomarem decisões de crédito em tempo real. Este tipo de plataforma é essencial para os credores modernos que desejam proporcionar uma experiência de empréstimo rápida e personalizada aos seus mutuários. As plataformas de decisão de crédito oferecem muitos benefícios, incluindo a capacidade de tomar decisões em tempo real, personalizar o processo de decisão de crédito e usar análises avançadas e capacidades de ML para aumentar a precisão das decisões de empréstimo. Ao escolher uma plataforma de decisão de crédito, os credores devem ter em mente as 10 coisas listadas acima para garantir que encontrem a melhor solução para suas necessidades. Ao encontrar uma plataforma de decisão de crédito que ofereça todos esses recursos, os credores podem melhorar drasticamente a satisfação do cliente e aumentar a receita.