Otimizando a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e a Conformidade para a Nova Era de Pagamentos Internacionais: Por que a dLocal escolheu a Oscilar

A dLocal (NASDAQ: DLO) é a plataforma líder em pagamentos internacionais que conecta empresas globais a mercados emergentes, operando em mais de 60 mercados na África, Oriente Médio, Ásia e América Latina. Através do conceito "One dLocal" de uma única API direta, uma única plataforma e um único contrato, empresas globais podem aceitar pagamentos, enviar repasses e liquidar fundos sem a necessidade de gerenciar múltiplas entidades locais e integrações. Os comerciantes contam com uma única integração, e a dLocal cuida das exigências de cada mercado nos bastidores.

Com base em um programa de conformidade consolidado e voltado para a tecnologia, a dLocal selecionou a Oscilar, a plataforma de risco baseada em agentes para instituições financeiras, e expandiu seu monitoramento de transações de prevenção à lavagem de dinheiro (AML), triagem de sanções e gestão de casos com a plataforma nativa de IA e baseada em agentes da Oscilar, desenvolvida para a realidade operacional dos pagamentos internacionais. A plataforma oferece à equipe de conformidade da dLocal uma flexibilidade ainda maior para adaptar regras, limites e filas aos requisitos específicos de cada jurisdição, métodos de pagamento alternativos e fluxos de pagamento internacionais, além de implementar essas alterações na velocidade que o negócio exige.

Um mapa de pagamentos para o qual o monitoramento bancário tradicional não foi preparado

O ambiente de conformidade da dLocal é um dos mais sofisticados do setor de pagamentos em termos operacionais. A empresa processa pagamentos internacionais e mais de 1.000 métodos de pagamento alternativos em mais de 60 mercados, cada um com seus próprios limites de AML, obrigações de sanções e regras de governança de dados. Alguns mercados restringem quais analistas podem acessar determinados dados. Outros veem os volumes de métodos de pagamento mudarem constantemente as premissas de monitoramento. Novas licenças de pagamento são ativadas regularmente. Uma equipe de conformidade que trabalha aqui nunca configura o programa apenas uma vez. Ela o reconfigura continuamente.

As plataformas tradicionais de monitoramento geralmente são construídas em torno de modelos de transações bancárias. A dLocal precisa monitorar uma estrutura diferente: mais de 1.000 métodos de pagamento alternativos, modelos de transações multipartes e requisitos específicos de jurisdições em mais de 60 mercados.

"Manter a conformidade em nossos mercados exige uma adaptação constante a diferentes jurisdições, requisitos de governança de dados e expectativas regulatórias, que evoluem sem parar, ainda mais no Sul Global", disse Christiana Ellina, VP de Conformidade da dLocal. "Os sistemas tradicionais de monitoramento voltados para bancos nunca foram projetados para esse ambiente. A Oscilar dá à nossa equipe a flexibilidade para operar mercado por mercado, a auditabilidade que os nossos reguladores exigem e a capacidade operacional para escalar as investigações sem aumentar a complexidade na mesma proporção. É a base ideal para a conformidade moderna em pagamentos internacionais."

Por que a dLocal escolheu a Oscilar

Operar nessa escala exige uma infraestrutura de conformidade projetada para isso. A Oscilar oferece total transparência sobre as partes envolvidas em cada etapa da cadeia do fluxo de pagamento, suporta o monitoramento de modelos de transações multipartes e dá às equipes de conformidade o controle direto sobre os processos que regem as decisões nos diversos mercados. Ela foi feita para modelos operacionais específicos de cada país.

A arquitetura baseada em agentes da Oscilar foi um fator decisivo na escolha da dLocal. A capacidade de implantar agentes de IA ao lado de analistas humanos nas partes operacionalmente mais intensas do trabalho de conformidade, com revisores humanos mantendo a autoridade final, dá à dLocal um caminho claro para evoluir suas operações de risco à medida que os volumes e a complexidade continuam a crescer.

Para uma área onde a investigação de alertas de Nível 1 pode levar até 60 minutos cada, isso muda a viabilidade econômica da conformidade. Os analistas deixam de focar na coleta de dados e passam a focar na tomada de decisões, os líderes ganham mais visibilidade sobre o trabalho nas filas e a dLocal ganha espaço operacional para absorver volumes crescentes sem um crescimento linear na contratação de pessoal.

"A dLocal está realizando um dos trabalhos de infraestrutura mais importantes do comércio global, ajudando a conectar consumidores de mercados emergentes à economia digital global em uma escala enorme. Eles reconheceram a lacuna crescente entre ameaças financeiras cada vez mais coordenadas e sistemas de conformidade fragmentados, e decidiram resolver isso no nível da arquitetura, em vez de apenas adicionar outro mecanismo de regras", disse Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. "Eles precisavam de uma plataforma onde as equipes de conformidade pudessem adaptar os processos diretamente, onde os investigadores tivessem o suporte da IA nas tarefas operacionalmente mais intensas e onde cada decisão continuasse transparente e explicável. Estamos muito orgulhosos de apoiar a próxima fase de crescimento da dLocal."

Conformidade que cresce com o negócio

A área de conformidade da dLocal há muito tempo é uma infraestrutura essencial para gerar confiança em sua rede, e a Oscilar expande essa base. Os comerciantes globais se beneficiam de um monitoramento de transações que se adapta aos seus perfis de clientes específicos, jurisdições e métodos de pagamento, enquanto os reguladores ganham um parceiro com explicabilidade, registros de auditoria e controles de governança integrados à plataforma desde o primeiro dia. À medida que a dLocal se expande para novos mercados e métodos de pagamento, sua equipe de conformidade pode adaptar processos e controles sem aumentar a complexidade operacional na mesma proporção.

Sobre a dLocal

A dLocal constrói infraestrutura financeira para os mercados do futuro, conectando empresas globais a bilhões de consumidores em mercados emergentes em mais de 60 países na África, Ásia, Oriente Médio e América Latina. Por meio do conceito "One dLocal" (uma única API direta, uma plataforma e um contrato), empresas globais podem aceitar pagamentos, enviar repasses e liquidar fundos globalmente, sem a necessidade de gerenciar múltiplas entidades locais e integrações. Para mais informações, acesse www.dlocal.com.

Sobre a Oscilar

A Oscilar é a plataforma de risco baseada em agentes para instituições financeiras. Sua plataforma sem código dá às equipes de risco e conformidade controle direto sobre detecção de fraudes, conformidade de AML, análise de crédito e biometria comportamental e de dispositivos, sem dependência de equipes de engenharia. O Agent Hub expande a plataforma com mais de 30 agentes de IA coordenados que compartilham um perfil de risco unificado do cliente, permitindo decisões mais rápidas, criação de estratégias em linguagem natural e inteligência de risco entre domínios. Mais de 100 instituições financeiras utilizam a Oscilar, processando dezenas de bilhões de decisões de risco por ano. A Oscilar está sediada em Palo Alto, Califórnia.

Declarações sobre o futuro

Este comunicado contém declarações sobre o futuro. Essas declarações refletem as expectativas ou previsões atuais da dLocal sobre eventos futuros. Declarações sobre o futuro envolvendo a dLocal contêm riscos conhecidos e desconhecidos, incertezas e outros fatores que podem fazer com que os resultados reais, desempenho ou conquistas da dLocal sejam materialmente diferentes de quaisquer resultados, desempenhos ou conquistas futuros expressos ou implícitos em tais declarações. Alguns desses riscos e incertezas estão descritos nas seções "Fatores de Risco" e "Nota de Advertência sobre Declarações Futuras" nos relatórios da dLocal arquivados na U.S. Securities and Exchange Commission. Salvo disposição em lei, a dLocal não assume nenhuma obrigação de atualizar ou revisar publicamente quaisquer declarações sobre o futuro para refletir circunstâncias ou eventos após a data deste documento.