Otimizando a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e a Conformidade para a Nova Era de Pagamentos Internacionais: Por que a dLocal escolheu a Oscilar

A dLocal (NASDAQ: DLO) é a principal plataforma de pagamentos transfronteiriços que liga comerciantes globais a mercados emergentes, operando em mais de 60 mercados em África e Médio Oriente, Ásia e América Latina. Através do conceito "One dLocal" de uma única API direta, uma plataforma e um contrato, as empresas globais podem aceitar pagamentos, enviar pagamentos e liquidar fundos sem a necessidade de gerir múltiplas entidades locais e integrações. Os comerciantes obtêm uma única integração. A dLocal assume os requisitos de cada mercado por trás dela.

Com base num programa de conformidade já estabelecido e orientado pela tecnologia, a dLocal selecionou a Oscilar, a plataforma de risco baseada em agentes para instituições financeiras, e alargou a sua monitorização de transações de AML, triagem de sanções e gestão de casos com a plataforma da Oscilar, nativa de IA e baseada em agentes, concebida para a realidade operacional dos pagamentos transfronteiriços. A plataforma dá à equipa de conformidade da dLocal uma flexibilidade ainda maior para adaptar regras, limites e filas de espera aos requisitos específicos de cada jurisdição, métodos de pagamento alternativos e fluxos de pagamento transfronteiriços, e para implementar essas alterações à velocidade que o negócio exige.

Um mapa de pagamentos para o qual a monitorização tradicional orientada para os bancos não foi concebida

O ambiente de conformidade da dLocal é um dos mais sofisticados em termos operacionais no setor dos pagamentos. A empresa processa pagamentos transfronteiriços e mais de 1000 métodos de pagamento alternativos em mais de 60 mercados, cada um com os seus próprios limites de AML, obrigações de sanções e regras de governação de dados. Alguns mercados restringem quais os analistas que podem aceder a determinados dados. Outros veem os volumes dos métodos de pagamento redefinir os pressupostos de monitorização de forma contínua. Novas licenças de pagamento surgem regularmente. Uma equipa de conformidade a trabalhar aqui nunca configura o programa apenas uma vez. Reconfigura-o continuamente.

As plataformas de monitorização tradicionais são geralmente construídas com base em modelos de transações bancárias. A dLocal tem de monitorizar uma estrutura diferente: mais de 1000 métodos de pagamento alternativos, modelos de transações multi-partes e requisitos específicos de jurisdição em mais de 60 mercados.

"Manter a conformidade nos nossos mercados exige uma adaptação constante a diferentes jurisdições, requisitos de governação de dados e expectativas regulatórias, que evoluem incessantemente, ainda mais no Sul Global", afirmou Christiana Ellina, VP de Conformidade da dLocal. "Os sistemas tradicionais de monitorização orientados para os bancos nunca foram concebidos para este ambiente. A Oscilar dá à nossa equipa a flexibilidade para operar mercado a mercado, a auditabilidade que os nossos reguladores esperam e a capacidade operacional para escalar as investigações sem aumentar a complexidade ao mesmo ritmo. É a base ideal para a conformidade moderna de pagamentos transfronteiriços."

Por que razão a dLocal escolheu a Oscilar

Operar a esta escala exige uma infraestrutura de conformidade concebida para o efeito. A Oscilar proporciona total transparência sobre as partes envolvidas em todos os elos da cadeia de fluxo de pagamento, suporta a monitorização em modelos de transações multi-partes e dá às equipas de conformidade a gestão direta dos processos que regem as decisões nos vários mercados. Foi concebida para modelos operacionais específicos de cada país.

Onde os agentes de IA conquistam o seu lugar na conformidade

A arquitetura baseada em agentes da Oscilar foi um fator decisivo na escolha da dLocal. A capacidade de implementar agentes de IA a trabalhar em conjunto com analistas humanos nas partes operacionalmente mais intensas do trabalho de conformidade, com os revisores humanos a manterem a autoridade final, dá à dLocal um caminho claro para evoluir as suas operações de risco à medida que os volumes e a complexidade continuam a crescer.

Para uma função em que os alertas de Nível 1 podem demorar até 60 minutos cada a ser investigados, isto muda a economia unitária da conformidade. Os analistas passam da recolha de dados para a tomada de decisões, os líderes ganham maior visibilidade sobre o trabalho nas filas de espera e a dLocal ganha margem operacional para absorver volumes crescentes sem um crescimento linear no número de colaboradores.

"A dLocal está a realizar um dos trabalhos de infraestrutura mais importantes no comércio global, ajudando a ligar consumidores de mercados emergentes à economia digital global a uma escala enorme. Reconheceram a lacuna crescente entre as ameaças financeiras cada vez mais coordenadas e os sistemas de conformidade fragmentados, e optaram por abordá-la ao nível da arquitetura em vez de adicionar mais um motor de regras", afirmou Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. "Precisavam de uma plataforma onde as equipas de conformidade pudessem adaptar os processos diretamente, onde os investigadores fossem apoiados por IA no trabalho operacionalmente mais intensivo e onde cada decisão permanecesse transparente e explicável. Estamos incrivelmente orgulhosos por apoiar a próxima fase de crescimento da dLocal."

Conformidade que cresce com o negócio

A função de conformidade da dLocal é, desde há muito, a infraestrutura central de confiança em toda a sua rede, e a Oscilar expande essa base. Os comerciantes globais beneficiam de uma monitorização de transações que se adapta aos seus perfis de cliente específicos, jurisdições e métodos de pagamento, enquanto os reguladores ganham um parceiro com capacidade de explicação, registos de auditoria e controlos de governação integrados na plataforma desde o primeiro dia. À medida que a dLocal se expande para novos mercados e métodos de pagamento, a sua equipa de conformidade pode adaptar processos e controlos sem aumentar a complexidade operacional ao mesmo ritmo.

Sobre a dLocal

A dLocal cria infraestruturas financeiras para os mercados do futuro, ligando empresas globais a milhares de milhões de consumidores de mercados emergentes em mais de 60 países em mercados de elevado crescimento na África, Ásia, Médio Oriente e América Latina. Através do conceito "One dLocal" (uma única API direta, uma plataforma e um contrato), as empresas globais podem aceitar pagamentos, enviar pagamentos e liquidar fundos globalmente, sem a necessidade de gerir múltiplas entidades locais e integrações. Para mais informações, visite www.dlocal.com.

Sobre a Oscilar

A Oscilar é a plataforma de risco baseada em agentes para instituições financeiras. A sua plataforma sem código dá às equipas de risco e conformidade o controlo direto sobre a deteção de fraude, conformidade com AML, subscrição de crédito e biometria comportamental e de dispositivos, sem dependência da equipa de engenharia. O Agent Hub expande a plataforma com mais de 30 agentes de IA coordenados que partilham um perfil unificado de risco do cliente, permitindo decisões mais rápidas, criação de estratégias em linguagem natural e inteligência de risco entre domínios. Mais de 100 instituições financeiras utilizam a Oscilar, processando dezenas de milhares de milhões de decisões de risco por ano. A Oscilar está sediada em Palo Alto, Califórnia.

Declarações prospetivas

Este comunicado contém certas declarações prospetivas. Estas declarações prospetivas transmitem as expectativas ou previsões atuais da dLocal relativamente a eventos futuros. As declarações prospetivas relativas à dLocal envolvem riscos conhecidos e desconhecidos, incertezas e outros fatores que podem fazer com que os resultados, desempenho ou realizações reais da dLocal sejam materialmente diferentes de quaisquer resultados, desempenhos ou realizações futuros expressos ou implícitos nas declarações prospetivas. Alguns destes riscos e incertezas estão descritos nas secções "Factores de Risco" e "Nota de Advertência Relativa a Declarações Prospetivas" dos relatórios da dLocal submetidos à U.S. Securities and Exchange Commission. Salvo disposição legal em contrário, a dLocal não assume qualquer obrigação de atualizar ou rever publicamente quaisquer declarações prospetivas para refletir circunstâncias ou eventos após a data do presente documento.