Por que estou me juntando à Oscilar para trazer uma infraestrutura de risco baseada em agentes para a América Latina

Passei mais de trinta anos nos serviços financeiros, a maior parte na América Latina e arredores. Do lado bancário, comecei no banco corporativo, passei para o banco de investimento e, eventualmente, liderei a tecnologia e as operações como diretor de operações (COO) no Santander no Brasil e na Espanha. Front office e back office, não apenas uma fatia do negócio. Do lado do fornecedor, abri o primeiro escritório da Mambu no Brasil e trouxe uma nova plataforma de core banking para o maior mercado da região. No último ano, fui presidente da ABFintechs, passando meus dias com mais de 600 fundadores que constroem a próxima geração de empresas financeiras aqui. Também atuo como conselheiro sênior de crescimento para a prática de serviços financeiros da Deloitte no Brasil.

Essa visão privilegiada é a razão pela qual não assumo um papel como este de ânimo leve. Decidi me juntar à Oscilar como Diretor Geral para a América Latina depois de olhar atentamente para três coisas: o problema, o produto e as pessoas.

Começando pelo problema, porque ele é específico da nossa região

O Brasil foi um dos primeiros a se mover em direção aos pagamentos em tempo real. Em 2002, o país modernizou sua infraestrutura de pagamentos com o TED, permitindo que o dinheiro se movesse entre bancos em tempo real durante o horário bancário. Quando o Pix foi lançado em 2020, os brasileiros já tinham quase duas décadas de experiência com transferências rápidas de conta para conta.

O Pix popularizou esse comportamento. Lançado pelo Banco Central do Brasil, ele disponibilizou pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e feriados, de forma simples o suficiente para compras diárias e transferências. Em poucos anos, tornou-se o método de pagamento mais utilizado do país. Hoje, o dinheiro se move entre contas em segundos, a qualquer hora, dezenas de bilhões de vezes por ano. México, Peru e outros mercados da região estão seguindo na mesma direção.

Para consumidores e pequenas empresas, isso foi transformador. Para qualquer pessoa responsável por riscos, mudou completamente a dinâmica do trabalho. O modelo antigo desapareceu.

Quando o dinheiro é liquidado em segundos, a fraude também é liquidada em segundos. Uma transação não pode mais esperar que os sistemas se atualizem. A maioria das instituições ainda tenta gerenciar essa nova velocidade com uma infraestrutura construída para a antiga: integração em um sistema, fraude em outro, crédito em um terceiro, conformidade em um quarto, cada um com uma visão parcial do cliente. Os criminosos não respeitam essas barreiras. Eles prosperam nas lacunas entre elas, usando IA com entusiasmo.

Esse é o problema que a Oscilar foi criada para resolver, e é por isso que o produto é tão atraente para mim.

A Oscilar unifica integração, fraude, crédito e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) em uma única plataforma que funciona a partir de uma visão compartilhada do cliente. Um sinal detectado quando alguém abre uma conta reflete diretamente em uma decisão de pagamento momentos depois. Uma mudança no comportamento de crédito pode alterar o controle de fraudes imediatamente. As próprias equipes de risco podem criar e alterar políticas sem ter que esperar em uma fila de engenharia. Essas são as pessoas que realmente entendem os padrões locais. Em uma região onde cada mercado tem suas próprias regras e reguladores, essa independência é extremamente importante.

A Oscilar também é nativamente voltada para agentes inteligentes, e aqui, isso não é apenas um termo da moda adaptado a uma tecnologia ultrapassada. Os agentes da Oscilar assumem o trabalho pesado e repetitivo ao longo de todo o ciclo de vida do risco. Eles reúnem o contexto, elaboram recomendações e documentam o raciocínio por trás delas, enquanto uma pessoa confirma e assume a responsabilidade por cada decisão importante. Quem já liderou uma operação de risco sabe quanto tempo de profissionais qualificados é perdido com análises manuais. Entregar esse trabalho aos agentes sem abrir mão do julgamento humano é o tipo de recurso que essas equipes precisam há anos.

Vi equipes em toda a América Latina tentarem resolver isso contratando cinco fornecedores diferentes e gastando fortunas em integração. Não funciona. Também vi plataformas globais chegarem e enfrentarem dificuldades. Um sistema construído para atender dezenas de países ao mesmo tempo raramente se adapta à realidade de cada um deles, e esta região tem muitas particularidades. A região não tinha realmente o que precisava até agora: uma plataforma única construída para o tempo real e flexível o suficiente para se adequar ao mercado local.

Depois, há as pessoas, e foi isso que fez a diferença

A Oscilar foi fundada por pessoas que construíram infraestrutura em tempo real em uma escala na qual quase ninguém operou. Eles decidiram trazer essa experiência e conhecimento para o risco financeiro.

Neha Narkhede co-criou o Apache Kafka no LinkedIn, o sistema de código aberto que se tornou o padrão para a forma como as empresas modernas movem dados em tempo real. Depois, ela co-fundou a Confluent, trazendo o streaming de dados em tempo real para grandes empresas e transformando-o na base de dados em tempo real para a maioria das empresas da Fortune 500. Ela ajudou a liderar a empresa em seu IPO, e a IBM acabou adquirindo-a por US$ 11 bilhões no início deste ano. Neha é reconhecida na lista Forbes 250: Os Maiores Inovadores da América por criar a tecnologia que torna possível uma internet habilitada para IA. Essa infraestrutura de dados move grande parte do nosso mundo e da economia digital. Empresas como Uber, Netflix, BMW e JPMorgan Chase dependem dela. Quando alguém que construiu esse tipo de infraestrutura volta sua atenção para fraudes e riscos, vale a pena prestar atenção. A tomada de decisão em tempo real é, na sua essência, um problema de dados em tempo real. Pouquíssimas pessoas no mundo entendem esse problema tão profundamente quanto a Neha.

Sachin Kulkarni é co-fundador e CTO da Oscilar. Ele passou mais de uma década como líder sênior de engenharia no Facebook, construindo os sistemas por trás do Facebook Live, dos vídeos do Instagram e do Messenger, além da nuvem privada por trás deles. Suas equipes lidavam com dezenas de bilhões de eventos em tempo real, em uma escala onde "geralmente funciona" não é um padrão aceitável. A infraestrutura de vídeo que sua equipe construiu ganhou um Emmy técnico. Essa é a disciplina de construir sistemas que não podem cair e não podem ser lentos, porque milhões de pessoas sentem isso no instante em que acontece.

Essa combinação é rara, mas é exatamente o que este problema exige. Gerenciar integração, fraude, crédito e AML para uma instituição financeira em tempo real já é difícil o suficiente. Fazer isso em escala nacional em menos de um décimo de segundo, com um ser humano capaz de entender e alterar cada decisão, é um dos problemas de engenharia mais difíceis nos serviços financeiros. Adaptar IA a um sistema antigo não resolve o problema. É preciso construir a base corretamente desde o início, que é o que essa equipe passou a carreira aprendendo a fazer. Você percebe isso no comportamento do produto sob carga e na maneira como a equipe pensa sobre o trabalho. Eles têm o tipo de instinto que só vem de quem já construiu esses sistemas antes, os viu falhar e os reconstruiu.

E eles não estão construindo isso de longe. A Neha está pessoalmente envolvida no crescimento da Oscilar na América Latina. Quando conversamos sobre esse cargo, ficou claro que ela vê a região como uma prioridade máxima, com dinâmica própria, e não como um item a ser gerenciado pela matriz. Ela foi específica sobre como as equipes de vendas devem abordar novas contas e onde um operador como eu pode fazer a diferença. Esse tipo de atenção de uma fundadora-CEO não é comum, e isso me mostrou muito sobre como esta empresa pretende construir sua presença aqui.

Finalmente, a oportunidade

A Oscilar já tem um negócio real na América Latina. Seus clientes estão espalhados por Brasil, México, Peru e Uruguai, e incluem a Clara, dLocal, Barte, Conta Azul e Konfío. Há uma equipe local e uma entidade no Brasil que opera e fatura em reais. A empresa se comprometeu com a região e está pronta para crescer. No próximo ano, triplicaremos nossa presença aqui.

Meu trabalho é ajudar a fazer isso acontecer: abrir portas, trabalhar diretamente com nossos clientes e parceiros e ajudar instituições de toda a região a adotar uma infraestrutura de risco com agentes inteligentes que acompanhe a velocidade de seus mercados. Nesta parte do mundo, a confiança e os relacionamentos ainda decidem quem entra na sala, e passei trinta anos construindo ambos. Quero ajudar a construir um negócio aqui que dure, porque acredito no poder de sua tecnologia e de suas pessoas para tornar nossas instituições financeiras mais fortes e mais preparadas para proteger seus clientes.

Como brasileiro nativo, acompanhei as transformações deste setor durante toda a minha carreira. Ele nunca se moveu tão rápido quanto agora. O sistema financeiro da América Latina está se modernizando mais rapidamente do que em quase qualquer outra parte do mundo. Juntei-me à Oscilar porque a infraestrutura de risco por trás disso precisa acompanhar esse ritmo, e prefiro ajudar a construir isso do que assistir de fora.

Estou muito entusiasmado com a oportunidade. Se você está empreendendo nesta área em qualquer lugar da região, gostaria muito de falar com você.

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