Por que estou me juntando à Oscilar para trazer uma infraestrutura de risco baseada em agentes para a América Latina

Passei mais de trinta anos no setor de serviços financeiros, a maior parte na América Latina e arredores. Do lado bancário, comecei no banco corporativo, migrei para o banco de investimento e, por fim, liderei a área de tecnologia e operações como diretor de operações (COO) no Santander no Brasil e na Espanha. Front office e back office, não apenas uma parte do negócio. Do lado dos fornecedores, abri o primeiro escritório da Mambu no Brasil e trouxe uma nova plataforma de core banking para o maior mercado da região. No último ano, atuei como presidente da ABFintechs, convivendo diariamente com mais de 600 fundadores que constroem a próxima geração de empresas financeiras aqui. Também atuo como conselheiro sênior de crescimento para a prática de serviços financeiros da Deloitte no Brasil.

Essa visão privilegiada é a razão pela qual não assumo um cargo como este de forma leviana. Decidi me juntar à Oscilar como Diretor Geral para a América Latina após analisar detalhadamente três fatores: o problema, o produto e as pessoas.

Começando pelo problema, porque ele é específico da nossa região

O Brasil foi um dos primeiros a adotar pagamentos em tempo real. Em 2002, o país modernizou sua infraestrutura de pagamentos com o TED, permitindo a transferência de dinheiro entre bancos em tempo real durante o horário bancário. Quando o Pix foi lançado em 2020, os brasileiros já tinham quase duas décadas de experiência com transferências rápidas de conta para conta.

O Pix popularizou esse comportamento. Lançado pelo Banco Central do Brasil, ele disponibilizou pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e feriados, de forma simples o suficiente tanto para compras do dia a dia quanto para transferências. Em poucos anos, tornou-se o meio de pagamento mais utilizado no país. Hoje, o dinheiro se move entre contas em segundos, a qualquer hora do dia ou da noite, dezenas de bilhões de vezes por ano. México, Peru e outros mercados da região estão seguindo a mesma direção.

Para consumidores e pequenas empresas, isso foi transformador. Para qualquer pessoa responsável por riscos, mudou completamente a dinâmica do trabalho. O modelo antigo acabou.

Quando o dinheiro é liquidado em segundos, a fraude também se consolida em segundos. Uma transação não pode mais esperar enquanto os sistemas se atualizam. A maioria das instituições ainda tenta gerenciar essa nova velocidade com uma infraestrutura construída para a antiga: integração em um sistema, fraude em outro, crédito em um terceiro, conformidade em um quarto, cada um com uma visão parcial do cliente. Os criminosos não respeitam essas barreiras. Eles prosperam nas lacunas entre elas, utilizando IA de forma ágil.

Esse é o problema que a Oscilar foi criada para resolver, e é por isso que o produto é tão atraente para mim.

A Oscilar unifica integração, fraude, crédito e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) em uma única plataforma que opera a partir de uma visão compartilhada e única do cliente. Um sinal detectado quando alguém abre uma conta é levado diretamente para uma decisão de pagamento momentos depois. Uma mudança no comportamento de crédito pode acionar o controle de fraude imediatamente. As próprias equipes de risco podem criar e alterar políticas sem precisar esperar na fila da engenharia. Essas são as pessoas que realmente entendem os padrões locais. Em uma região onde cada mercado tem suas próprias regras e reguladores, essa independência é fundamental.

A Oscilar também é nativamente voltada para agentes, e aqui, isso não é apenas um termo da moda acoplado a uma tecnologia defasada. Os agentes da Oscilar assumem o trabalho pesado e repetitivo ao longo de todo o ciclo de vida do risco. Eles reúnem o contexto, elaboram recomendações e documentam o raciocínio por trás delas, enquanto uma pessoa confirma e assume a responsabilidade por cada decisão importante. Quem já liderou uma operação de risco sabe quanto tempo de profissionais qualificados é perdido em análises manuais. Entregar esse trabalho aos agentes sem abrir mão do julgamento humano é o tipo de recurso que essas equipes precisam há anos.

Vi equipes por toda a América Latina tentarem resolver isso contratando cinco fornecedores diferentes e gastando fortunas em integração. Não funciona. Também vi plataformas globais chegarem e enfrentarem dificuldades. Um sistema construído para atender a dezenas de países ao mesmo tempo raramente se adapta à realidade de um único mercado, e esta região está cheia de particularidades. A região não tinha realmente o que precisava até agora: uma plataforma única criada para o tempo real e flexível o suficiente para se adequar ao mercado local.

Depois, há as pessoas, e foi isso que fez a diferença

A Oscilar foi fundada por pessoas que construíram infraestrutura em tempo real em uma escala que quase ninguém operou. Eles decidiram trazer essa experiência e conhecimento para o risco financeiro.

Neha Narkhede co-criou o Apache Kafka no LinkedIn, o sistema de código aberto que se tornou o padrão de como as empresas modernas movem dados em tempo real. Em seguida, ela co-fundou a Confluent, levando o streaming de dados em tempo real para grandes empresas e transformando-o na base de dados em tempo real para a maioria das empresas da Fortune 500. Ela ajudou a liderar a empresa em seu IPO, e a IBM acabou por adquiri-la por US$ 11 bilhões no início deste ano. Neha é reconhecida no ranking Forbes 250: America’s Greatest Innovators por criar a tecnologia que torna possível uma internet habilitada por IA. Essa infraestrutura de dados impulsiona grande parte do nosso mundo e da economia digital. Empresas como Uber, Netflix, BMW e JPMorgan Chase dependem dela. Quando alguém que construiu esse tipo de infraestrutura volta sua atenção para fraudes e riscos, vale a pena prestar atenção. A tomada de decisão em tempo real é, em essência, um problema de dados em tempo real. Pouquíssimas pessoas no mundo entendem esse problema tão profundamente quanto a Neha.

Sachin Kulkarni é cofundador e CTO da Oscilar. Ele passou mais de uma década como líder sênior de engenharia no Facebook, construindo os sistemas por trás do Facebook Live, Instagram de vídeo e Messenger, além da nuvem privada que dá suporte a eles. Suas equipes lidavam com dezenas de bilhões de eventos em tempo real, em uma escala onde "geralmente funciona" não é um padrão aceitável. A infraestrutura de vídeo que sua equipe construiu ganhou um Emmy técnico. Essa é a disciplina de construir sistemas que não podem cair e não podem ser lentos, porque milhões de pessoas sentem isso no instante em que acontece.

Essa combinação é rara, mas é exatamente o que este problema exige. Gerenciar integração, fraude, crédito e AML para uma instituição financeira em tempo real já é difícil o suficiente. Fazer isso em escala nacional em menos de um décimo de segundo, permitindo que um ser humano compreenda e altere cada decisão, é um dos problemas de engenharia mais complexos nos serviços financeiros. Acoplar IA a um sistema antigo não resolve o problema. É preciso construir a base corretamente desde o início, que é o que essa equipe passou a carreira aprendendo a fazer. Você percebe isso no comportamento do produto sob carga e na maneira como a equipe pensa sobre o trabalho. Eles têm o tipo de instinto que só vem de quem já construiu esses sistemas antes, viu onde quebraram e os reconstruiu.

E eles não estão construindo isso de longe. Neha está pessoalmente envolvida na expansão da Oscilar na América Latina. Quando conversamos sobre este cargo, ficou claro que ela vê a região como uma prioridade máxima com dinâmica própria, e não como apenas um item a ser gerenciado a partir da matriz. Ela foi bem específica sobre como as equipes de vendas devem abordar novas contas e onde um operador como eu pode agilizar as coisas. Esse tipo de atenção por parte de uma fundadora e CEO não é comum, e isso me mostrou muito sobre como esta empresa pretende se consolidar aqui.

Finalmente, a oportunidade

A Oscilar já tem uma operação real na América Latina. Seus clientes estão presentes no Brasil, México, Peru e Uruguai, e incluem Clara, dLocal, Barte, Conta Azul e Konfío. Há uma equipe local e uma entidade local que opera e fatura em reais no Brasil. A empresa se comprometeu com a região e está pronta para crescer. Ao longo do próximo ano, vamos triplicar nossa presença aqui.

Minha função é ajudar a fazer isso acontecer: abrir portas, trabalhar diretamente com nossos clientes e parceiros e ajudar as instituições de toda a região a adotarem uma infraestrutura de risco com agentes que acompanhe a velocidade de seus mercados. Nesta parte do mundo, a confiança e os relacionamentos ainda decidem quem entra na sala, e passei trinta anos construindo ambos. Quero ajudar a construir um negócio duradouro aqui porque acredito na força de sua tecnologia e de suas pessoas para tornar nossas instituições financeiras mais fortes e mais preparadas para proteger seus clientes.

Como brasileiro, acompanhei a evolução deste setor ao longo de toda a minha carreira. Ele nunca se moveu tão rápido quanto agora. O sistema financeiro da América Latina está se modernizando mais rapidamente do que em quase qualquer outro lugar do mundo. Entrei para a Oscilar porque a infraestrutura de risco por trás disso precisa acompanhar esse ritmo, e prefiro ajudar a construir essa solução do que apenas assistir a tudo do lado de fora.

Estou entusiasmado com a oportunidade. Se você está empreendendo nesta área em qualquer lugar da região, gostaria muito de conversar com você.

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