Fintech Meetup 2025: Resumo sobre IA e Open Banking

No mês passado, a equipa da Oscilar juntou-se a milhares de profissionais de fintech no The Venetian, em Las Vegas, para o Fintech Meetup 2025. Como fornecedores de uma plataforma de AI Risk Decisioning™, estávamos entusiasmados por interagir com o setor e explorar como o panorama financeiro está a reformular a sua abordagem à prevenção de fraudes, decisões de crédito e conformidade.

Agora na sua terceira edição física, o Fintech Meetup estabeleceu-se rapidamente como um marco no calendário de fintech do primeiro trimestre, e a nossa equipa aproveitou ao máximo a combinação única de sessões de networking estruturadas, painéis aprofundados e conversas informais do evento. Estas interações proporcionaram informações valiosas sobre os desafios que os nossos clientes e potenciais clientes enfrentam.

Ao refletirmos sobre os nossos três dias em Las Vegas, surgiram vários temas fundamentais que são particularmente relevantes para o nosso trabalho em inteligência de risco. Aqui está a nossa perspetiva sobre o que vimos e aprendemos no evento deste ano.

1. A Corrida ao Armamento de IA na Prevenção de Fraudes

Se houve um tema que dominou as conversas no recinto do evento e nas sessões, foi a espada de dois gumes da IA na segurança financeira. O painel "Dealing with AI: Fighting on Both Sides of Financial Fraud" ofereceu uma visão realista de como a IA generativa reduz a barreira de entrada para fraudes sofisticadas.

"A fraude nunca foi tão fácil", alertou Catherine Porter, da Prove, um sentimento que ecoou em muitos participantes com quem conversámos. A explosão da fraude de identidade sintética — em que os criminosos combinam dados reais e falsos para criar identidades totalmente fictícias — preocupa organizações em todo o setor.

Mas também surgiram inovações defensivas igualmente impressionantes. Vimos várias empresas apresentarem biometria comportamental avançada que analisa tudo, desde padrões de digitação a movimentos do dispositivo. Como observou um especialista do setor durante um painel de discussão, "Os defraudadores podem falsificar documentos, mas não conseguem falsificar a forma como utilizam os seus dispositivos."

Esta corrida ao armamento tecnológico realça um desafio que vemos na nossa própria base de clientes: as organizações precisam de soluções de segurança configuráveis e adaptáveis que respondam a ameaças emergentes em tempo real. As abordagens tradicionais que exigem semanas para implementar alterações já não funcionam no atual panorama de ameaças em rápida evolução.

Como a Oscilar Ajuda

A nossa plataforma AI Risk Decisioning™ aborda especificamente este desafio. Unificamos os sinais de fraude em todos os canais e permitimos alterações de regras sem código, ajudando as equipas de risco a responder a novas ameaças em minutos, em vez de semanas. Os nossos clientes utilizam as nossas capacidades de inteligência comportamental para detetar padrões de fraude sofisticados, mantendo ao mesmo tempo uma experiência sem atrito para os utilizadores legítimos.

2. A Evolução do Open Banking

Outro tema de destaque foi a transformação do open banking de um requisito regulamentar para uma vantagem competitiva impulsionada pelo mercado. O painel "Unleashing Open Finance's Transformative Potential" explorou como a procura dos consumidores, e não apenas a conformidade, está agora a impulsionar a adoção.

As transações Pay-by-Bank surgiram como uma das inovações mais promissoras neste espaço. Como referiu Brian Dammeir, da Plaid, "Os consumidores estão a perceber que não precisam de um cartão de crédito para pagar online." Esta mudança irá alterar fundamentalmente os fluxos de pagamento, perturbar potencialmente as redes de cartões tradicionais e criar novas oportunidades tanto para empresas consolidadas como para startups.

As nossas conversas revelaram como as organizações veem agora o open banking através de uma perspetiva estratégica e não puramente técnica. Perguntam não apenas "Como implementamos estas APIs?", mas sim "Como pode o open banking transformar o nosso modelo de negócio e as relações com os clientes?"

Mudanças políticas recentes criaram incerteza regulamentar e uma dinâmica interessante: enquanto alguns intervenientes hesitam, os líderes do setor avançam, reconhecendo que o controlo dos dados financeiros determinará o sucesso nos próximos anos.

Como a Oscilar Ajuda: À medida que o open banking se expande, os vetores de risco também aumentam. A nossa plataforma ajuda as instituições financeiras a tirar partido dos dados do open banking de forma segura através da nossa estrutura de dados aberta, que integra perfeitamente diversas fontes de dados — incluindo dados de verificação de conta, informações de pagamento e sinais de risco de terceiros. Isto proporciona às equipas de risco uma visão abrangente da atividade dos clientes em múltiplos canais, permitindo uma inovação mais segura no ecossistema do open banking.

3. Especialização Estratégica: O Novo Caminho a Seguir

Surgiu um terceiro tema: a mudança para a especialização estratégica e modelos de negócio sustentáveis. A primeira aparição pública de Ryan Breslow desde que reassumiu o cargo de CEO da Bolt gerou grande entusiasmo com os seus planos ambiciosos para uma super app de fintech. Entretanto, o CEO do Ally Bank, Michael Rhodes, apresentou uma abordagem contrastante, explicando a sua saída estratégica dos cartões de crédito e do crédito à habitação para duplicar a aposta no financiamento automóvel e nos serviços bancários digitais fundamentais.

Esta tensão entre expansão e foco reflete mudanças de mercado mais amplas nas fintech. A mentalidade de crescimento a qualquer custo que dominou os anos anteriores deu lugar a uma ênfase renovada em modelos de receitas sustentáveis, diferenciação estratégica e rentabilidade.

Nas nossas próprias conversas com clientes e potenciais clientes, estamos a ver recalibrações semelhantes — um afastamento da tentativa de ser tudo para todos e uma aproximação à identificação e duplicação de apostas em áreas específicas de vantagem competitiva.

Como a Oscilar Ajuda: A nossa plataforma modular apoia esta tendência para a especialização, permitindo que as organizações implementem precisamente as capacidades de risco de que necessitam — seja prevenção de fraudes, decisões de crédito, conformidade ou as três. Os nossos clientes começam com o seu desafio de risco mais urgente e expandem conforme necessário, evitando a abordagem do "tudo ou nada" que afeta as soluções de risco tradicionais. Esta flexibilidade permite que os nossos clientes alinhem a sua infraestrutura de risco com as suas áreas de foco estratégico.

Construir Comunidade com Eventos Oscilar

Embora a conferência principal tenha oferecido informações valiosas, organizámos vários eventos que geraram as nossas conversas mais produtivas. O nosso Pequeno-Almoço de Crédito e Fraude de terça-feira com a SentiLink reuniu líderes de organizações de crédito para discutir o panorama do crédito em evolução, enquanto o nosso Pequeno-Almoço de Conformidade e Fraude de quarta-feira com a FS Vector se focou em gerir as expectativas regulamentares num mundo impulsionado por IA.

Estes encontros focados permitiram discussões francas sobre pontos problemáticos específicos e a resolução colaborativa de problemas, algo que o ambiente movimentado do evento dificulta. Os participantes referiram consistentemente que estes ambientes mais intimistas proporcionaram algumas das conclusões mais valiosas de toda a conferência.

Olhar para o Futuro: O Próximo Capítulo das Fintech

Antecipando o Fintech Meetup Mandalay Bay em 2026, as conversas no evento deste ano mostram que o setor está num ponto de viragem. As organizações que irão prosperar nos próximos anos serão aquelas que conseguirem:

1. Equilibrar inovação com segurança, tirando partido da IA para melhorar tanto a experiência do cliente como a prevenção de fraudes

2. Transformar o open banking de um desafio técnico para uma vantagem estratégica, criando novo valor para os clientes através de dados financeiros

3. Encontrar o seu foco, priorizando o crescimento sustentável e a diferenciação em detrimento da expansão pela expansão

Na Oscilar, assumimos o compromisso de ajudar os nossos clientes a superar estes desafios. A nossa plataforma AI Risk Decisioning™ acelera as operações de risco em 10 vezes, dando às organizações a agilidade necessária para inovar de forma segura neste panorama em rápida evolução.

Deixámos Las Vegas inspirados por estas oportunidades e gratos pelas ligações que estabelecemos.

Se não teve oportunidade de se encontrar connosco no evento, ainda pode saber como a Oscilar ajuda a sua organização a equilibrar inovação e segurança no dinâmico ambiente de risco atual — solicite uma demonstração hoje mesmo.