A equipe Oscilar teve uma semana e tanto em Las Vegas.

Do palco principal às conversas pelos corredores revelando o que podemos esperar da próxima década das finanças, o Money20/20 USA entregou exatamente o que esta indústria precisa agora: um debate honesto sobre IA, identidade, confiança e o que realmente é necessário para construir sistemas que funcionem na velocidade das máquinas.

Eu tive o privilégio de participar de dois painéis: um sobre fraudes com stablecoins e outro sobre deepfakes e identidade. Ambas as sessões estavam lotadas, com espaço apenas em pé. Junto com Greg Kidd (USBC), Liat Shetret (TRM Labs), Nik Milanović (This Week in Fintech), Naftali Harris (SentiLink), Zhi Zhou (eBay) e Alex Johnson (Fintech Takes), discutimos o que realmente é necessário para construir confiança na velocidade das máquinas: desde parar fraudes irreversíveis em redes de stablecoins até detectar identidades sintéticas que estão se tornando mais sofisticadas a cada hora.

Também tive a oportunidade de conversar com Jason Mikula do Fintech Business Weekly para uma gravação de podcast ao vivo. Na cabine de vidro do MoneyPot com uma audiência ao vivo, discutimos como minha jornada de criar o Apache Kafka até fundar a Oscilar segue uma única linha condutora: ajudar organizações a tomarem decisões em tempo real sobre dados que nunca param de se mover.

E para completar, celebramos com a equipe Oscilar ao ganhar um Prêmio Bancário em Identidade, AML e KYC. Além da nossa plataforma, esse reconhecimento é a validação de que a indústria está pronta para ir além de soluções pontuais fragmentadas em direção a decisão de risco unificada e alimentada por IA.

Através das sessões, conversas nos corredores e jantares até tarde, cinco insights cristalizaram para mim:

1. Fraude está evoluindo mais rápido que as defesas

A fraude hoje opera na velocidade das máquinas em todos os canais: aplicativos móveis, plataformas de stablecoin, redes P2P, transações com cartão. Os atacantes usam IA para escalar identidades sintéticas, testar credenciais roubadas em milhares de contas simultaneamente e explorar os milissegundos entre a autorização e a liquidação.

As defesas tradicionais foram construídas para uma era diferente: processamento em lote que sinaliza atividade suspeita horas ou dias depois que acontecem, detecção baseada em regras que luta contra padrões de ataque novos, filas de revisão manual que não conseguem acompanhar anéis de fraude em tempo real.

No mundo das stablecoins, esse problema de velocidade se torna existencial. Fintechs atuam como rampas de acesso entre blockchain e o sistema bancário tradicional, herdando a velocidade do blockchain sem reversibilidade uma vez que os tokens são liquidados. Mas o mesmo desafio existe em todos os lugares: carteiras móveis liquidando pagamentos de pessoa para pessoa em segundos, bancos digitais integrando clientes em minutos, neobancos processando transações 24/7 através das fronteiras.

A própria infraestrutura exige uma abordagem diferente: sistemas de risco adaptativos em tempo real que atuem na velocidade das transações, e não na velocidade dos ciclos de revisão humana.

2. Identidade é a nova fronteira da confiança

Os desafios na detecção de fraude com stablecoins remontam a uma peça faltante: identidade digital persistente e verificável que acompanha os usuários entre plataformas.

O futuro da confiança financeira dependerá de atestados que preservem a privacidade: provas criptográficas que permitem às instituições verificar a legitimidade sem expor dados privados subjacentes. Pense nisso como reputação comprovável: você pode demonstrar confiabilidade sem revelar seu histórico de transações, número de seguro social ou padrões de comportamento.

Confiança, na próxima era das finanças, será comprovável, portátil e preservadora de privacidade. Isso não é um conceito teórico, é para onde a indústria se encaminhará nos próximos anos.

3. Avanços reais vêm da unificação

Cada conversa no Money20/20 girou em torno desta verdade: nenhum sinal único pode parar a fraude moderna.

Fingerprinting de dispositivo captura algumas ameaças. Análises comportamentais capturam outras. Monitoramento de transações, verificação de identidade, análise de rede, cada uma resolve parte do problema. Mas redes de fraude exploram as lacunas entre esses sistemas.

As empresas que estão vencendo hoje estão unificando identidade, dispositivo, comportamento, transação e inteligência de rede em uma única camada de inteligência conectada. Quando essa inteligência opera em tempo real, você obtém confiança na velocidade das máquinas: a capacidade de decidir em milissegundos o que é seguro, o que é arriscado e o que requer julgamento humano.

Na Oscilar, essa tem sido nossa tese desde o dia 1: a decisão de risco requer uma plataforma unificada, não uma coleção de ferramentas desconectadas remendadas com processos manuais.

4. Risco não é um problema de fintech, é um problema de dados e IA

Cada alerta de fraude. Cada aprovação de crédito. Cada verificação AML. Em sua essência, cada um é uma decisão de dados em tempo real sob incerteza.

O que vi em instituições financeiras foi fragmentação: ferramentas isoladas resolvendo pequenas partes do problema, criando pontos cegos em cada transição. As equipes gastam mais tempo lutando contra a infraestrutura do que realmente combatendo a fraude.

A Oscilar nasceu de um premissa simples: se Kafka/Confluent construiu as rodovias para o movimento de dados, a decisão de risco é o controle de tráfego inteligente; raciocinando em milissegundos sobre o que é confiável, o que é arriscado e o que requer escalonamento.

É por isso que construímos uma plataforma em tempo real, nativa de IA desde o início, projetada especificamente para a velocidade e complexidade do risco financeiro moderno.

5. IA que funciona é construída com explicabilidade, governança e velocidade

Não falta hype sobre IA, mas na decisão de risco, o valor é mensurável e imediato:

• Reconhecimento de padrões através de bilhões de sinais para detectar redes de fraudes que humanos não conseguem: as correlações sutis entre dispositivos, comportamentos e padrões de transação que revelam ataques organizados.

• Co-pilotos de IA que permitem que analistas escrevam, interpretem e expliquem regras em linguagem natural, transformando uma conversa (por exemplo, "sinalizar transações acima de $5.000 de novas contas nas últimas 48 horas com endereços de cobrança incompatíveis") em lógica executável sem a necessidade de codificação.

• Eficiência operacional que reduz falsos positivos em até 90%, para que humanos possam se concentrar nos 10% de casos que realmente exigem julgamento humano.

O futuro da confiança não será construído substituindo pessoas por IA, será construído empoderando-as com co-pilotos de IA que são rápidos, explicáveis e governados por supervisão humana.

Uma semana de conexão e pensamento colaborativo

Além do palco principal, organizamos eventos que reuniram as pessoas que realmente estão construindo o futuro da infraestrutura financeira:

• Clássico de Golfe com iDENTIFY & FS Vector no Wildhorse Golf Club

• Jantar Executivo Bancário no estiatorio Milos

• Almoço Executivo Fintech com iDENTIFY, FS Vector e o American Fintech Council

• Roadshow para Stablecon: Dia do Stablecoin

• Oscilar x TWIF Fraud & Risk Happy Hour no HaSalon

• Dardos & Dados Happy Hour no Flight Club Las Vegas

Um grande agradecimento a todos que co-organizaram e chegaram em força, particularmente SoFi, Uphold, CCBank, COREBANK, FS Vector, iDENTIFY, American Fintech Council, Kaufman Rossin e SentiLink. As conversas que acontecem durante o jantar, entre sessões, no campo de golfe, são onde parte do melhor trabalho na construção da infraestrutura de confiança acontece.

Ao refletir sobre a semana, uma coisa se destaca na minha mente: a próxima geração de confiança financeira será co-criada. 

Será necessário que bancos, fintechs, reguladores e construtores de infraestrutura trabalhem lado a lado — com IA como o tecido conectivo — para construir sistemas onde a confiança é instantânea, explicável e escalável por bilhões de transações.

Esse é o trabalho que temos pela frente. E depois desta semana, estou mais convencido do que nunca de que estamos construindo isso com as pessoas certas.

Um brinde a esse futuro.