As stablecoins estão entre as inovações mais transformadoras da era do blockchain, agora representando mais de 60% das transferências de valor on-chain. Seus casos de uso estão se expandindo rapidamente para aplicações financeiras no mundo real, como pagamentos internacionais, funções de reserva de valor e liquidação global. Com a assinatura da Lei GENIUS nos Estados Unidos, as stablecoins estão ganhando reconhecimento formal como uma infraestrutura financeira convencional. A nova legislação introduz o primeiro quadro federal para stablecoins, estabelecendo padrões claros para reservas, auditorias e transparência para fortalecer a confiança e a estabilidade do mercado. Esta medida está alinhada ao impulso regulatório global, incluindo o quadro MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) da Europa, que entrou em vigor no ano passado, estabelecendo uma supervisão semelhante.

Com a adoção em massa, vem a maior exposição ao risco operacional e de conformidade. Os sistemas de risco legados, projetados para ambientes financeiros mais lentos e autorizados, estão tendo dificuldades para acompanhar uma economia digital em tempo real, habilitada por IA e sem fronteiras.

Esse foi o foco do recente webinar da Oscilar, Detecção e Resposta em Tempo Real: Aproveitando IA e Automação para Gerenciar Risco de Stablecoin — agora disponível sob demanda. A discussão reuniu especialistas em fintech, ativos digitais e inteligência de risco:

• Rodger Desai, CEO da Prove

• Vishal K. Gupta, CEO da True Markets (ex-Head de Exchange da Coinbase)

• Saurabh Bajaj, Diretor de Produto da Oscilar

• Moderado por Jason Mikula, Editor do Fintech Business Weekly

O painel discutiu como as stablecoins estão revolucionando os pagamentos globais e por que os modelos de risco atuais não conseguem acompanhar. Aqui estão cinco razões pelas quais adotar uma infraestrutura nativa de IA é essencial para gerenciar o risco de stablecoin.

1. Stablecoins estão entrando em seu momento de "economia real"

Primeiramente introduzidas para capturar os benefícios do blockchain sem volatilidade, as stablecoins ajudaram a fechar a lacuna entre TradFi e criptomoeda e estão rapidamente se tornando a espinha dorsal de uma nova camada de pagamento e liquidação global: uma que é programável, instantânea e acessível além das fronteiras. Enquanto inicialmente impulsionaram a liquidez nos mercados de cripto, agora estão possibilitando casos de uso de alto valor em economias ao redor do mundo.

Alguns exemplos incluem:

• Félix, permitindo remessas na América Latina via WhatsApp com USDC

• Remote, permitindo que empregadores dos EUA paguem contratados com stablecoins em mais de 60 países

• Pagamentos de comerciantes em economias de alta inflação como Nigéria, Turquia e Argentina

• Desembolsos programáveis vinculados a depósitos em garantia ou pagamentos baseados em marcos

O painel também apontou o crescente interesse em usar stablecoins para simplificar pagamentos B2B transfronteiriços, especialmente onde a infraestrutura tradicional é cara ou pouco confiável.

2. Infraestrutura sem fronteiras introduz novas dinâmicas de risco

As mesmas características que tornam as stablecoins tão poderosas: acesso sem permissão, disponibilidade 24/7 e alcance global também introduzem novos desafios de segurança e conformidade. Criminosos são muitas vezes os primeiros a adotar novas tecnologias e o blockchain não é exceção. As mesmas ferramentas que empoderam os usuários também dão aos malfeitores a capacidade de operar de forma integrada além das fronteiras.

Facilitadores específicos incluem:

• Apps de mensagens criptografados que permitem coordenação instantânea e discreta

• Ativos digitais facilitando transferências de fundos praticamente instantâneas entre jurisdições

• Modelos de IA e aprendizado de máquina permitindo que redes de fraude se escalem e adaptem mais rapidamente do que sistemas de detecção liderados por humanos

O cibercrime financeiro se industrializou irreversivelmente. Estes não são golpes pontuais: Estamos vendo operações inteiras executadas por sindicatos criminosos sofisticados, alguns apoiados por nações. O crescimento de pagamentos programáveis sem fronteiras criou uma necessidade correspondente de ferramentas de detecção capazes de operar simultaneamente em camadas de identidade, dispositivo, transação e blockchain.

3. IA está alimentando a industrialização das fraudes financeiras

O jogo mudou. Isso não é fraude de cartão em uma nova embalagem, é uma categoria inteiramente nova de crime alimentada por IA. O cenário de fraude está se tornando cada vez mais automatizado e escalável. Redes criminosas estão construindo linhas de montagem de fraude, operando 24 horas enquanto a maioria das equipes de risco ainda trabalha em horário comercial

Táticas comuns incluem:

• Deepfakes usados para burlar KYC baseado em vídeo

• Bots de stuffing de credenciais executando sequestros de contas em larga escala

• Contratos inteligentes e protocolos DeFi explorados para lavagem, fragmentação de fundos e obfuscação

• Ferramentas de emulação comportamental que imitam usuários legítimos em plataformas web e mobile

Essa mudança em direção a ataques conduzidos por máquinas criou uma disparidade crescente em velocidade e sofisticação entre os adversários e as instituições financeiras que tentam detê-los.

4. Ferramentas de risco legadas não foram construídas para um mundo acionado por blockchain e IA

Os sistemas de risco atuais dependem principalmente de regras estáticas e processos com humanos no circuito. Essas ferramentas não foram projetadas para ambientes onde as ameaças surgem e se adaptam em tempo real.

Limitações comuns incluem:

• Sistemas fragmentados que separam dados de identidade, transação e blockchain

• Monitoramento baseado em regras que não consegue se adaptar a novos padrões de ataque ou obfuscados

• Verificações únicas de KYC que não detectam identidades sintéticas ou roubo de conta

• Alertas atrasados, com lags de vários dias entre a atividade de ameaça e a resposta

• Processos manuais de gerenciamento de casos que não conseguem escalar com crimes em velocidade de máquina

Estamos usando ferramentas construídas para um mundo de formulários e máquinas de fax para combater operações criminosas impulsionadas por IA gerativa. Na prática, isso significa que, quando um sinal de fraude é revisado, os fundos subjacentes muitas vezes já se movimentaram, deixando uma oportunidade limitada para recurso.

5. A defesa nativa de IA não é mais opcional para finanças modernas

Os palestrantes enfatizaram a necessidade de IA agentiva: Sistemas que não apenas detectam, mas agem e se adaptam autonomamente em resposta a ameaças em evolução. A IA agentiva não é um luxo; é a melhor chance que temos de acompanhar a escala, a velocidade e a complexidade do risco de stablecoin.

Capacidades importantes de plataformas como Oscilar incluem:

• Orquestração de sinais em tempo real através de dados de identidade, transação e blockchain

• Uso de biometria comportamental e impressões digitais de dispositivos para estabelecer sinais de identidade resilientes

• Análise de grafos para detectar redes de lavagem de dinheiro e atividades coordenadas

• Geração e implantação autônoma de regras

• Co-pilotos de IA para auxiliar em investigações e processos de decisão

A conversa também enfatizou o papel dos emissores de stablecoin em manter a confiança em todo o ecossistema. As stablecoins oferecem uma oportunidade única para os participantes do ecossistema liderarem em segurança e integridade. Emissores centralizados como Circle (USDC) e Tether (USDT) têm autoridade para congelar ativos e monitorar fluxos suspeitos, mas isso só é possível se forem apoiados pela infraestrutura correta para detectar riscos antes que eles escalem.

O futuro das stablecoins depende da confiança

As stablecoins estão prestes a se tornar um pilar da infraestrutura financeira moderna, impulsionando tudo, desde liquidações em tempo real até dinheiro programável. Mas a adoção a longo prazo depende de os usuários, instituições e reguladores confiarem que esses sistemas podem ser seguros em escala.

"Nada disso importa sem confiança."—Saurabh Bajaj

À medida que a adoção cresce, os riscos serão paralelamente escalados. Não se pode construir confiança de nível 2025 com ferramentas de 2015. A nova equação de confiança exige defesa em tempo real com IA. Plataformas que constroem com infraestrutura de risco nativa de IA estarão melhor equipadas para detectar e responder a ameaças em evolução, enquanto aquelas que dependem de ferramentas tradicionais não apenas ficarão para trás, mas podem ser uma vítima futura.

Não porque não estejam se esforçando o suficiente, mas porque estão lutando a guerra errada.

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