Quando Alex Nuth ingressou na CashCo Financial como Diretor de Produto e Digital, o confiável credor do Canadá para clientes sub-bancarizados enfrentava um desafio crítico. Apesar de atender mais de 100.000 clientes através de 50+ agências, sua decisão de crédito estava presa em um sistema "caixa preta" que limitava o crescimento e a inovação.
O Problema do Caixa Preta
A CashCo tinha terceirizado todo o seu processo de decisão para um terceiro, criando várias restrições dolorosas:
Zero visibilidade dos fatores que impulsionavam as aprovações de empréstimos e suas condições
Demoras de meses até mesmo para ajustes de modelo menores
Dependências pesadas de engenharia para alterações em regras de negócio
Capacidades limitadas de teste que tornavam a otimização quase impossível
"Realmente não tínhamos controle sobre nossos modelos," explicou Alex. "Queríamos trazer a ciência de dados mais perto de nós para que pudéssemos melhorar nossos modelos à medida que nosso negócio se ajustava, em vez de lidar com longos prazos de entrega."
Encontrando a Solução Certa
Após avaliar várias plataformas tradicionais, a CashCo descobriu que a maioria não tinha modernizado o suficiente para atender suas necessidades. Sistemas legados exigiam aprendizado de linguagens de programação especializadas e ofereciam baixa usabilidade.
Então, eles encontraram a Oscilar—uma plataforma de decisão de última geração construída do zero para negócios digitais modernos.
O que diferenciou a Oscilar:
Construtor de fluxo de trabalho intuitivo que democratizou o acesso sem necessidade de codificação
Integração perfeita com APIs robustas e documentação excelente
Ambiente de teste abrangente para testes sombra, paralelos e retroativos
Análise visual que tornava os impactos das decisões transparentes para os usuários de negócios
Resultados Notáveis
A transformação foi rápida e dramática:
Implementação em 6 semanas (em comparação com meses em plataformas tradicionais)
Redução de custos em 70% enquanto se ganhava significativamente mais controle
Decisões em sub-segundos contribuindo para um processo de integração do cliente de 3 minutos
25.000 decisões processadas mensalmente com menos de 1% exigindo revisão manual
Atualizações diárias de modelo substituindo o ciclo anterior de atualizações mensais
Além das Economias de Custo
O verdadeiro poder tornou-se evidente quando a CashCo expandiu para novos empreendimentos. Eles implementaram a Oscilar em um novo empreendimento fintech em apenas 3 dias, aproveitando dados e modelos existentes para apoiar novas linhas de produtos.
"Cada fornecedor com o qual tivemos que integrar dados e conectar à Oscilar tem sido a parte mais fácil de nossos projetos," observou Alex.
A Vantagem Competitiva
Hoje, a CashCo tem controle total sobre seu processo de tomada de decisão. Membros da equipe não-técnicos podem configurar e atualizar o mecanismo de decisão sem pesadas dependências de engenharia. Alterações que antes levavam meses agora são implantadas em dias ou horas.
Como Alex diz: "A Oscilar é realmente a próxima geração de modelagem de decisões. Se as pessoas querem se considerar parte dessa próxima geração e desse grupo de pares fintech, aqueles realmente inovadores e na linha de frente da engenharia, esta é a ferramenta certa para isso, porque apoiará essas ambições maiores."
Perspectivas Futuras
A CashCo está interessada em expandir o uso da Oscilar além da subscrição para incluir modelos de cobrança, previsões de recuperação e estratégias de comunicação com clientes. Eles também estão integrando fontes de dados adicionais para apoiar novas linhas de produtos, incluindo empréstimos garantidos e produtos de cartões.
Para empresas de serviços financeiros presas em sistemas de decisão legados, a transformação da CashCo demonstra o que é possível quando se escolhe uma plataforma construída para o futuro, em vez de ser restringida pelo passado.
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