Como a CashCo reduziu os custos de decisão de crédito em 70%

Quando Alex Nuth ingressou na CashCo Financial como Diretor de Produtos e Digital, a instituição financeira de confiança do Canadá para clientes com acesso limitado a serviços bancários enfrentava um desafio crítico. Apesar de atender mais de 100.000 clientes em mais de 50 agências, a sua tomada de decisões de crédito estava presa num sistema de "caixa preta" que limitava o crescimento e a inovação.

O Problema da Caixa Preta

A CashCo tinha terceirizado todo o seu processo de decisão para uma empresa externa, o que criava várias restrições complicadas:

• Zero visibilidade sobre quais fatores determinavam as aprovações e condições dos empréstimos

• Meses de atraso para fazer até os menores ajustes nos modelos

• Grande dependência da equipe de engenharia para alterações nas regras de negócio

• Capacidades de teste limitadas que tornavam a otimização quase impossível

"Não tínhamos controle nenhum sobre os nossos modelos", explicou Alex. "Queríamos trazer a ciência de dados para mais perto de nós para podermos melhorar os nossos modelos à medida que o negócio se ajustava, em vez de lidar com longos prazos de entrega."

Encontrando a Solução Certa

Depois de avaliar várias plataformas tradicionais, a CashCo percebeu que a maioria não tinha se modernizado o suficiente para atender às suas necessidades. Os sistemas antigos exigiam o aprendizado de linguagens de programação específicas e ofereciam uma usabilidade ruim.

Foi então que encontraram a Oscilar — uma plataforma de decisão de última geração desenvolvida do zero para negócios digitais modernos.

O que diferenciou a Oscilar:

• Criador de processo intuitivo que democratizou o acesso sem a necessidade de saber programar

• Integração simples com APIs robustas e uma excelente documentação

• Ambiente de testes completo para testes em modo sombra (shadow), paralelos e retroativos (back testing)

• Análise visual que tornava o impacto das decisões transparente para os usuários de negócios

Resultados Surpreendentes

A transformação foi rápida e impressionante:

• Implementação em 6 semanas (em comparação com meses nas plataformas tradicionais)

• Redução de 70% nos custos, obtendo ao mesmo tempo muito mais controle

• Decisões em menos de um segundo, contribuindo para um cadastro total do cliente em 3 minutos

• 25.000 decisões processadas mensalmente, com menos de 1% exigindo revisão manual

• Atualizações diárias de modelos, substituindo o ciclo mensal anterior

Além da Economia de Custos

O verdadeiro potencial ficou evidente quando a CashCo expandiu para novos projetos. Eles implementaram a Oscilar em uma nova fintech em apenas 3 dias, aproveitando os dados e modelos existentes para apoiar novas linhas de produtos.

"Todos os fornecedores que tivemos de integrar e conectar à Oscilar representaram a parte mais fácil dos nossos projetos", destacou Alex.

A Vantagem Competitiva

Hoje, a CashCo tem controle total sobre o seu processo de tomada de decisões. Membros da equipe que não são da área técnica conseguem configurar e atualizar o motor de decisão sem precisar depender de engenharia complexa. Mudanças que antes levavam meses agora são aplicadas em dias ou horas.

Como diz Alex: "A Oscilar é realmente a próxima geração de modelagem de decisões. Se as empresas querem se posicionar nessa nova geração e nesse grupo de fintechs que estão inovando de verdade na vanguarda da engenharia, esta é a ferramenta certa, porque vai apoiar essas ambições maiores."

Olhando para o Futuro

A CashCo quer expandir o uso da Oscilar além da análise de crédito para incluir modelos de cobrança, previsões de recuperação de ativos e estratégias de comunicação com o cliente. Eles também estão integrando novas fontes de dados para apoiar outras linhas de produtos, incluindo empréstimos com garantia e cartões de crédito.

Para as empresas de serviços financeiros presas a sistemas de decisão antigos, a transformação da CashCo mostra o que é possível alcançar ao escolher uma plataforma feita para o futuro, em vez de se limitar ao passado.

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