Software de decisão de crédito está liderando uma mudança de paradigma no mundo do crédito. Atualmente, os mutuários, independentemente das razões para buscar crédito, desejam uma experiência sem esforço e rápida que atenda às suas necessidades individuais.
Por outro lado, os credores estão desesperados por experiências de cliente inovadoras que reduzam o abandono durante o processo de solicitação de empréstimo, otimizando também os níveis de satisfação do cliente e os lucros.
Infelizmente, sistemas e infraestruturas legados podem tornar difícil para os credores fornecer uma experiência digital de empréstimo sem emendas. Com o avanço da inteligência artificial (IA) e da análise de dados em tempo real, o empréstimo online está se tornando mais automatizado do que nunca!
De fato, o mercado de plataformas de empréstimos online foi avaliado em US$ 7,04 bilhões em 2022, e estima-se que cresça anualmente em 26,5% até 2030 - de acordo com a Grandview Research.
Isso significa que a disrupção por inovação está bem encaminhada, com bancos e fintechs tomando decisões estratégicas que determinarão os vencedores de amanhã.
Ao escolher o fornecedor certo, os credores podem melhorar a satisfação do cliente e aumentar a receita.
Mas fazer a escolha certa não é tão simples: é por isso que escrevemos este guia para ajudá-lo a tomar a decisão certa, entendendo como o software de decisão de crédito funciona, que tipos de casos de uso ele pode ajudar e como escolher "o certo" para suas necessidades.
(Também somos uma plataforma de decisão de crédito sem código que você pode implantar rápida e facilmente para decisões de crédito instantâneas, mas falaremos mais sobre isso depois.)
Este post de blog abordará os seguintes tópicos e explorará como você pode tomar decisões mais inteligentes e rápidas com o motor de decisão de crédito:
O que é software de decisão de crédito?
As vantagens de usar software de decisão de crédito
Como o software de decisão de crédito funciona: avaliação de risco automatizada e mais
Impulsionar o crescimento eficiente dos negócios com software de decisão de crédito
Proteja seu negócio contra fraudes com software de decisão de crédito
Encontre a solução certa de decisão de crédito para sua instituição financeira
Conclusão: Software de decisão de crédito é a base do crédito moderno
O que é software de decisão de crédito?
Software de decisão de crédito, também conhecido como motor de decisão de crédito, é uma ferramenta poderosa usada por instituições financeiras para determinar a capacidade de crédito dos potenciais clientes. Os credores confiam nesta tecnologia para tomar melhores decisões mais rapidamente e com maior precisão do que processos manuais, além de reduzir custos operacionais.
Fluxos de trabalho automatizados, decisões mais inteligentes
O software de decisão de crédito usa algoritmos sofisticados para analisar a saúde financeira dos solicitantes, histórico de crédito e pagamento, bem como outros dados alternativos para avaliar com precisão o risco de crédito.
Ele também apresenta capacidades automatizadas de pontuação de crédito, verificação de dados e detecção de fraudes para garantir resultados confiáveis. Com a ajuda desta tecnologia, os credores podem oferecer termos de pagamento mais competitivos e fazer melhores aprovações de empréstimos para seus clientes - enquanto controlam riscos e fraudes.
Além disso, ele também permite que os credores otimizem os parâmetros de empréstimo para se adequarem a suas políticas de crédito conforme o perfil de risco e as metas do negócio evoluem. Algumas outras características-chave dos modernos plataformas de decisão de crédito incluem:
Automatiza a coleta de dados que sustentam as aprovações de empréstimos, como os de bureaus de crédito e fontes terceiras.
Automatiza a coleta e análise de dados alternativos como informações bancárias e contábeis
Oferece capacidades prontas para definir modelos de crédito
Ferramentas de gerenciamento de casos para acelerar revisões manuais
Permite o uso de análises de dados em tempo real e Machine Learning (ML) para descobrir novos parâmetros para modelos de crédito.
Investindo na solução certa para seu banco ou instituição financeira, você pode perceber uma série de vantagens que aumentarão as aprovações enquanto reduzem riscos. Portanto, vamos dar uma olhada mais de perto em como o software de decisão de crédito funciona e o que ele pode fornecer.
As vantagens de usar software de decisão de crédito
Existem inúmeras vantagens em usar software de decisão de crédito para empréstimos modernos. Aqui estão os principais benefícios que oferecem:
1. Experiência de empréstimo sem emenda
Ao automatizar grande parte do processo de empréstimo, você pode oferecer uma experiência contínua para seus mutuários. Em vez de verificar manualmente solicitantes e suas declarações financeiras, por exemplo, você pode automatizar o processo conectando diferentes fornecedores em um fluxo de decisão para tomar decisões automaticamente em questão de minutos.
Na Oscilar, fornecemos não apenas dados de bureau de crédito, mas mais de 100 fontes de dados alternativas também para dar instantaneamente uma visão completa de 360 graus de seus clientes.
2. Aumentando a precisão das decisões de crédito
Com o uso do software certo, a pontuação de crédito pode se tornar mais precisa. Ao agregar dados de várias fontes, analisá-los e usar modelos de ML, uma plataforma pode identificar padrões que humanos não seriam capazes de detectar. Isso permite uma avaliação mais abrangente e controle do risco de crédito e leva a decisões mais precisas.
3. Decisões de crédito personalizadas
Além de serem mais precisas, as decisões de crédito tomadas com software de decisão de crédito também podem ser mais personalizadas.
Levando em consideração fatores como:
Renda
Histórico de emprego
Hábitos de consumo
você pode fornecer decisões mais personalizadas que são específicas para o mutuário, levando a uma melhor experiência do cliente e aumentando a satisfação com o produto de crédito.
4. Decisões de empréstimo mais rápidas
Ao automatizar a coleta e análise de dados, você pode tomar uma decisão de crédito em questão de segundos ou minutos, em vez de dias ou semanas: isso é decisão instantânea.
Em vez de trabalhar com fontes de dados terceirizadas e gastar recursos de engenharia para reuni-los em um só lugar, plataformas de decisão como a Oscilar combinam tudo em uma visão, permitindo que os próprios analistas criem e implantem regras.
O valor é, claro, que você pode capturar valor que de outra forma teria sido perdido devido à rotatividade de clientes.
5. Redução do custo de originação de empréstimos
A pontuação de crédito com tecnologia de IA pode reduzir o custo de originação de empréstimos em até 40% e reduzir o custo de decisões em casos de baixa complexidade.
Além disso, os credores podem expandir suas operações para novas geografias e volumes maiores com um aumento marginal na capacidade da força de trabalho humana.
Como o software de decisão de crédito funciona: avaliação de risco automatizada e mais
O software de decisão de crédito automatiza o processo de avaliação de risco analisando os dados financeiros dos solicitantes, histórico de pagamento e crédito para determinar sua capacidade de crédito. A ferramenta ingere e processa dados de risco de crédito de bureaus de crédito e fontes externas, além de dados de renda e fluxo de caixa, e executa modelos de crédito com base em uma combinação desses sinais.
Software avançado de decisão de crédito usa análises preditivas para identificar riscos potenciais, como inadimplência no pagamento ou cometer fraudes.
Além disso, você pode detectar discrepâncias em aplicações enviadas e realizar pontuação de crédito automatizada para garantir que os resultados sejam confiáveis e precisos.
O software de decisão de crédito também monitora a capacidade de crédito ao longo do ciclo de vida do cliente, permitindo que os credores atualizem sua avaliação de risco conforme necessário. Isso garante que eles possam tomar decisões informadas com base em informações atualizadas sobre os mutuários e minimizar sua exposição a perdas potenciais, simplificando o processo de subscrição de crédito.
Crescimento eficiente com um motor de decisão de crédito
Uma das maiores vantagens de um motor de decisão de crédito é sua capacidade de otimizar: economizar tempo, recursos e custos - melhorando o resultado financeiro dos credores.
Ao automatizar o processo de avaliação de risco, essa tecnologia elimina o trabalho manual associado à revisão de aplicações, reduzindo custos operacionais e aumentando a eficiência.
Além disso, o software de decisão ajuda a proteger os credores de perdas potenciais devido a fraudes ou inadimplência de dívida.
Finalmente, o uso de software de decisão de crédito que pode analisar fontes de dados alternativas pode aumentar a receita utilizando risco adicional e permitindo práticas de empréstimo inclusivas.
No geral, processos e softwares de decisão podem melhorar significativamente o processo de empréstimo para tanto credores quanto consumidores, proporcionando decisões mais rápidas com maior precisão e menores custos.
Proteja seu negócio contra fraudes com software de decisão de crédito
O software de decisão de crédito ajuda instituições financeiras a se protegerem de perdas potenciais devido a fraudes ou inadimplência de dívida. Uma boa solução pode detectar sinais potenciais de atividade fraudulenta em aplicações, como roubo de identidade, informações falsas, perfis duplicados e outros comportamentos suspeitos.
Você também pode realizar verificações automáticas de crédito para verificar a precisão das informações fornecidas pelos clientes antes de serem aprovados para um empréstimo ou linha de crédito.
Usando uma plataforma integrada de gerenciamento de fraude e risco de crédito para tanto subscrever quanto detectar e prevenir atividades fraudulentas, os credores podem minimizar sua exposição e proteger seus negócios contra perdas potenciais.
Encontre o software de decisão de crédito certo para sua instituição financeira
Quando os credores estão procurando por software de decisão de crédito, certos recursos e capacidades são essenciais. Aqui estão algumas coisas a procurar em um motor de decisão de crédito.
Decisões em tempo real
A capacidade de tomar uma decisão de crédito em tempo real é fundamental. Ao agregar as fontes de dados certas e automatizar a aplicação dos modelos de crédito certos, os credores agora podem tomar decisões de crédito em tempo real.
Processo de decisão personalizado
A capacidade de personalizar o processo de decisão. Bons motores devem permitir que os credores personalizem os fluxos de trabalho para se adequar às suas necessidades específicas.
Facilidade de uso
A plataforma deve ser fácil de usar e navegar, permitindo que os credores iniciem rapidamente, além de reduzir a dependência de recursos de engenharia.
Agrupamento de dados e suporte a Machine Learning
A plataforma deve permitir o agregamento de dados de múltiplas fontes, analisando-os e utilizando modelos de ML que podem identificar padrões que seres humanos não seriam capazes de detectar.
No-code, API-first
A plataforma deve ser capaz de integrar-se com sistemas e infraestruturas existentes de um credor para que eles possam continuar a usar suas ferramentas e processos existentes. Uma plataforma API-first e sem código está melhor posicionada para permitir essa flexibilidade de integração.
Variedade de modelos de crédito
A plataforma deve oferecer uma variedade de modelos de crédito para que os credores possam escolher aquele que melhor atende às suas necessidades.
Escalabilidade
A plataforma deve ser capaz de lidar com um alto volume de transações para que os credores possam expandir seus negócios conforme necessário.
Confiabilidade
Uma experiência de mutuário 24x7 requer software de decisão de crédito que ofereça alta confiabilidade, tempo de atividade e suporte ao cliente 24x7.
Preço acessível
A plataforma deve permitir que os credores comecem pequenos e escalem o preço à medida que o credor experimenta o valor do motor de decisão de crédito.
O software de decisão de crédito é a base do crédito moderno
O software de decisão de crédito é uma ferramenta inestimável para instituições financeiras que desejam aumentar aprovações e tomar decisões de crédito mais rápidas e informadas, enquanto minimizam a exposição ao risco. Recursos como pontuação de crédito automatizada, verificação de dados, detecção de fraudes e fluxos de trabalho personalizáveis para atender às necessidades do credor são características de um bom fornecedor.
Encontrar o fornecedor certo para seu banco ou instituição financeira requer consideração cuidadosa de vários fatores. Ao procurar características como:
Capacidade de tomada de decisões instantâneas e em tempo real
Capacidades de personalização
Interface fácil de usar
Capacidade de agregar dados e aplicar modelos de ML
Flexibilidade de integração, modelos de crédito prontos
Escalabilidade e suporte ao cliente 24x7
Você pode garantir que está selecionando o melhor software de decisão de crédito para sua organização.
Se você está curioso sobre como tal motor funciona na prática, considere agendar uma demonstração conosco: estamos mais do que felizes em mostrar o que há sob o capô.
