A automação de empréstimos está no cerne de mudanças significativas no cenário de empréstimos nos últimos anos. O advento de tecnologias inovadoras transformou quase todos os aspectos dos empréstimos, abrindo caminho para uma abordagem mais eficiente, transparente e lucrativa.
Embora as mudanças estejam acelerando, ainda há um longo caminho pela frente: de acordo com a pesquisa de 2021 da ForwardAI, 33% dos credores estão “coletando dados financeiros dentro de três dias após uma aplicação, enquanto 40% dos respondentes levam mais de uma semana e surpreendentes 19% levam mais de duas semanas”.
Em meio a essa rápida transformação digital, a automação de empréstimos surgiu como um motor significativo para as organizações fintech que buscam se manter à frente.
No ambiente de empréstimos cada vez mais acelerado de hoje, tempo e eficiência são essenciais. Os dias de processos de empréstimos manuais e exaustivos estão sendo substituídos por tecnologias que permitem que as organizações:
Processem as aplicações mais rapidamente
Validem os dados dos mutuários prontamente
Tomem decisões de empréstimo em tempo real
Por definição, automatizar o processo de empréstimo envolve a utilização de aplicativos de software para gerenciar tarefas que anteriormente eram manuais, um processo que permite que os credores lidem com gargalos significativos, reduzam o tempo de processamento e diminuam os custos operacionais.
No núcleo da automação de empréstimos está a capacidade de extrair insights valiosos de grandes volumes de dados, tanto estruturados quanto não estruturados. Ao aproveitar análises avançadas e aprendizado de máquina, os credores podem fazer previsões mais precisas, detectar fraudes com mais eficácia e reduzir riscos.
Neste guia, exploraremos as muitas vantagens de automatizar o processo de empréstimo, incluindo:
Maior eficiência
Experiência aprimorada para o cliente
Processos de empréstimo simplificados
E análise de dados aprimorada.
Além disso, abordaremos considerações essenciais para credores que buscam automatizar seus processos e as melhores práticas que podem ajudar profissionais fintech a navegarem no cenário digital em rápida evolução.
O que é software de automação de empréstimos para a indústria financeira?
O software de automação para a indústria financeira foi projetado para otimizar o processo de originação de empréstimos. Os credores podem usar software para facilitar e automatizar todos os aspectos do processo de empréstimos, incluindo:
Coleta de dados
Subscrição
Precificação de empréstimos
E processamento de aplicações.
Uma plataforma de empréstimos automatizada também ajuda os credores a gerenciar riscos de forma mais eficiente, ao mesmo tempo que melhora a experiência do cliente.
Por exemplo, em vez de digitalizar documentos e falar com um agente humano, o empréstimo automatizado permite que os clientes usem portais de autoatendimento que determinam sua credibilidade e aprovam suas aplicações em conformidade, acelerando o processo de dias para meros segundos.
Automação de empréstimos tornada acessível a todos, não apenas aos bancos: o jogo do financiamento embutido
Tradicionalmente, apenas grandes bancos e instituições financeiras podiam se dar ao luxo de implementar sistemas sofisticados de processamento de empréstimos.
Hoje, no entanto, a automação do processo de empréstimo se tornou mais acessível do que nunca.
Os avanços tecnológicos garantiram que até mesmo pequenas e médias empresas fintech possam aproveitar processos automatizados para melhorar suas operações comerciais e capacidades de empréstimo, aproveitando o poder do financiamento embutido.
O que é financiamento embutido?
Financiamento embutido é a integração de serviços financeiros em indústrias não financeiras, como varejo, saúde ou transporte.
Em outras palavras, permite que as empresas ofereçam uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros aos seus clientes, como empréstimos, pagamentos e seguros.
O financiamento embutido proporciona uma experiência mais suave ao cliente, incentiva a fidelidade do cliente e cria novas oportunidades de negócios por meio de maior cooperação e parcerias entre instituições financeiras e outras indústrias.
A automação de empréstimos desempenha um papel crucial à medida que provedores de serviços não financeiros integram ferramentas e serviços financeiros, como processamento de empréstimos e pagamentos, em suas ofertas.
Em resumo, o que está impulsionando a próxima fase da inovação fintech é que os comerciantes agora podem oferecer não apenas diferentes opções de pagamento para seus clientes, mas também diferentes planos de pagamento, sem arcar com riscos adicionais.
Agora vamos dar uma olhada nos passos reais envolvidos quando você está procurando automatizar seus processos.
Características importantes para automatizar o processo de empréstimo
Ao selecionar um software de automação de empréstimos, os credores devem procurar por algumas características principais. A seguir, discutiremos em detalhes quatro características importantes de automação de empréstimos.
1. Gestão de Documentos
A funcionalidade de gestão de documentos permite que o sistema cuide de toda a documentação de empréstimos ao longo de todo o processo, desde a fase de aplicação até o fechamento do empréstimo.
Essa funcionalidade elimina a necessidade de documentação manual e morosa e permite que o credor acompanhe todos os documentos necessários associados ao empréstimo em um só lugar, como as finanças do titular da conta, apresentações de crédito ou declarações fiscais, assim como colaterais.
2. Automação de Fluxos de Trabalho
Uma das principais vantagens de um sistema automatizado é a capacidade de automatizar tarefas repetitivas e que consomem tempo, o que acelera o processo de aprovação de empréstimos.
O processamento automatizado de empréstimos pode ajudar suas equipes na avaliação de risco de crédito do mutuário, avaliação de garantias, verificação de documentos assim como comunicações com o cliente. O software identifica automaticamente e destaca campos que necessitam de atenção, permitindo aprovações de empréstimos mais rápidas.
3. Gestão de Risco
Sistemas de processamento de empréstimos automatizados se integram com bureaus de crédito e outros provedores de dados alternativos para ajudar os credores a avaliar a capacidade de crédito de potenciais mutuários com precisão.
Com dados financeiros relevantes como histórico de crédito e registros de pagamento acessíveis em um só lugar, o sistema usa algoritmos avançados para avaliar o risco de crédito de um solicitante, apoiando assim instituições financeiras na tomada de decisões informadas.
4. Análise de Dados e Relatórios
A funcionalidade de análise de dados e relatórios permite que os credores compilem dados de aplicações de empréstimos e outras fontes em um só lugar para obter insights sobre sua carteira de empréstimos.
Além de ser uma fonte de vantagem competitiva, uma visão abrangente dos dados de empréstimos é crítica na identificação e solução de ineficiências operacionais. Esses insights permitem que os credores avancem seus produtos e serviços, e mais importante, apoia os credores na tomada de decisões empresariais informadas.
Um sistema de processamento automatizado também pode rastrear métricas de desempenho de empréstimos como tempos de originação e processamento, tipos de empréstimos, pontuações de crédito, taxas de inadimplência e outros dados importantes.
Quais são os benefícios da automação de empréstimos e por que os fluxos de trabalho de empréstimos automatizados são importantes?
A automação de empréstimos melhora a experiência geral do cliente, otimiza a eficiência operacional e reduz o risco de erros. Sua importância está crescendo na era digital, à medida que a gratificação instantânea e a experiência de alta qualidade se tornam essenciais.
Alguns dos principais benefícios de automatizar o processo de empréstimos incluem:
Tempo de Processamento Mais Rápido
A precisão na avaliação do risco de crédito é crucial para o sucesso de qualquer credor. Ao analisar automaticamente padrões e avaliar o risco de crédito, o software certo pode realizar preços de crédito instantâneos. A combinação de múltiplas fontes de dados garante processamento rápido e preciso das aplicações de empréstimo, além de garantir decisões consistentes e confiáveis, resultando em uma gestão de risco ideal.Melhor Gestão de Risco
Algoritmos sofisticados e ferramentas poderosas de análise de dados, possibilitados pela automação de empréstimos, podem ajudar os credores a avaliar fatores de risco complexos e variados. Isso pode prevenir a aprovação de certas aplicações arriscadas, reduzindo o risco geral da carteira de empréstimos. Por outro lado, softwares sofisticados com fluxos de decisão inteligentes podem ajudar com aprovações de empréstimos onde abordagens mais tradicionais teriam as recusado.Precisão de Dados Aprimorada
O software automatizado de originação de empréstimos pode capturar dados de múltiplas fontes como leads, sistemas internos e dados externos, processando e verificando na mesma plataforma. Isso simplifica o processo de trabalho e reduz os custos associados a erros manuais e papelada.Custos Reduzidos
Ao automatizar tarefas manuais repetitivas, como coleta de documentos e subscrição, os credores podem reduzir os custos operacionais.Experiência do Cliente Aprimorada
Aplicações de empréstimos automatizadas não apenas melhoram a velocidade do processo de aprovação, mas também proporcionam aos mutuários uma experiência geral melhor. Ao eliminar processos manuais tediosos, os mutuários recebem uma experiência inteligente e personalizada.
Um de nossos clientes, Slope, descobriu que usando Oscilar para automatizar seu processo de subscrição permitiu que qualquer um de sua equipe de risco modificasse ou implantasse fluxos facilmente sem precisar de engenheiros, vendo valor em dois meses.
Integrações essenciais para um sistema automatizado de processamento de empréstimos
Para criar um sistema de processamento abrangente e eficiente, a integração com outros sistemas e provedores é crucial.
Aqui estão algumas integrações essenciais que podem melhorar a funcionalidade e a eficácia de um sistema automatizado de processamento de empréstimos:
Bureaus de Crédito:
Integrar-se com bureaus de crédito permite que os credores acessem informações de pontuação de crédito confiáveis e precisas para candidatos a empréstimos.
Ao conectar-se às bases de dados dos bureaus de crédito, o sistema pode rapidamente recuperar relatórios de crédito, pontuações de crédito e outras informações relevantes.
Por exemplo, quando uma aplicação de empréstimo é submetida, o software pode coletar automaticamente o consentimento do solicitante e recuperar seu relatório de crédito de um bureau de crédito.
Provedores de Dados:
Integrar um sistema automatizado de processamento de empréstimos com provedores de dados amplia a gama de dados disponíveis para os credores tomarem decisões de empréstimo informadas. Esses provedores de dados podem incluir fontes como registros de propriedade, histórico de emprego, verificação de renda e até perfis de mídia social.
Ao se integrar com esses provedores, os credores podem acessar e analisar uma gama mais ampla de pontos de dados para avaliar a estabilidade financeira e a capacidade de pagamentos dos solicitantes.
Por exemplo, integrar-se a um provedor de dados que forneça histórico de emprego pode ajudar os credores a verificar a renda do solicitante, avaliar sua capacidade de reembolso do empréstimo e ainda fortalecer sua avaliação de risco.
Nós da Oscilar, por exemplo, oferecemos mais de 100 parceiros de dados integrados prontos, para que você possa ter uma visão de 360 graus dos solicitantes durante a integração para fins de KYC.
Fornecedores de Assinatura Eletrônica:
A integração com fornecedores de assinaturas eletrônicas reduz atritos no processo de aplicação e aprovação de empréstimos, oferecendo uma plataforma digital segura para facilitar a assinatura de documentos.
Soluções de assinatura eletrônica eliminam a necessidade de papelada física e permitem que os mutuários assinem documentos eletronicamente, reduzindo significativamente o tempo de processamento e possíveis erros manuais.
Por exemplo, quando um solicitante completa a aplicação do empréstimo, o sistema pode gerar o contrato de empréstimo necessário e enviá-lo eletronicamente ao solicitante para uma assinatura digital.
Provedores de Processamento de Pagamentos:
Integrar um sistema automatizado de processamento de empréstimos com provedores de processamento de pagamentos simplifica e acelera o processamento de pagamentos de empréstimos. Ao se conectar a plataformas de processamento de pagamentos, os credores podem automatizar pagamentos de empréstimos, garantindo uma coleta suave e pontual de prestações.
Por exemplo, uma vez que um empréstimo é aprovado, o sistema automatizado pode se integrar perfeitamente a um provedor de processamento de pagamentos para iniciar pagamentos recorrentes automatizados para o mutuário.
Essa integração não apenas reduz o ônus administrativo do processamento manual de pagamentos, mas também minimiza o risco de erros ou atrasos de pagamento, resultando em melhora na prestação de serviços de empréstimo e satisfação do cliente.
Nós na Oscilar, por exemplo, fornecemos mais de 100 integrações prontas, permitindo que você personalize seus fluxos de decisão com base em dados relevantes, feitos sob medida para a tarefa em questão. Se você quiser ver como isso funciona na prática, nossa equipe ficará mais do que feliz em fornecer uma demonstração.
Tarefas de origem de empréstimos que podem ser automatizadas
Tarefas automatizadas de originação de empréstimos reduzem o esforço manual, aceleram o processo de empréstimo e melhoram a precisão. Algumas das tarefas que podem ser automatizadas com software de originação de empréstimos incluem:
Processamento de Aplicação: O software de originação de empréstimos pode automatizar o processamento de aplicações, facilitando para os mutuários a solicitação de empréstimos e para os credores o processamento das aplicações.
Avaliação de Risco de Crédito: Um sistema automatizado pode avaliar perfeitamente o risco de crédito para candidatos a empréstimo, avaliando vários fatores de risco de crédito, verificações de pilha de aplicação e prevendo o comportamento de pagamento, usando algoritmos de empréstimo sofisticados para pontuar o risco geral.
Coleta de Documentação: O software automatizado de originação de empréstimos permite que os mutuários enviem toda a documentação necessária online, e os credores têm mais facilidade em colher e documentar dados.
Gestão de Risco de Fraude: Através de algoritmos sofisticados de detecção de fraude, o software automatizado de originação de empréstimos pode ajudar os credores a avaliar novos pedidos de empréstimo e capturar quaisquer aplicações fraudulentas, aumentando a precisão e eficiência do processo de empréstimos.
Decisão de Crédito Automatizada: Você pode melhorar significativamente seu processo de subscrição de crédito automatizando o próprio processo de decisão com a ajuda de software de decisão de crédito, processando mais empréstimos mais rapidamente.
Comunicações com o Cliente: A comunicação automatizada com o cliente acelera o processo de aplicação e pode ajudar a melhorar a experiência geral do cliente.
Conclusão
A automação de empréstimos está se tornando cada vez mais predominante na indústria de empréstimos e pode melhorar significativamente a eficiência operacional, reduzir o risco de erros e proporcionar uma experiência melhor para o cliente.
Ao automatizar o processo de empréstimos e aproveitar IA e aprendizado de máquina para facilitar a análise de dados, os credores podem tomar decisões mais informadas, minimizar riscos e reduzir o custo das operações.
Além disso, investir em um sistema de empréstimos inteligente, robusto e automatizado pode tornar a indústria de empréstimos mais inclusiva para empresas de todos os tamanhos, melhorando a eficiência e lucratividade gerais dos credores, ao mesmo tempo que oferece uma experiência de empréstimo de alta qualidade para os mutuários.
Ao otimizar o processo de empréstimo e identificar os mutuários mais prováveis, a automação está guiando os credores no caminho para um futuro sustentável.
A pedra angular de um sistema de operação automatizado de empréstimos seria o mecanismo de decisão. Na Oscilar, fornecemos às fintechs todas as ferramentas que elas possam precisar para ter sucesso sob um Sistema Operacional de Risco único. Se você está curioso sobre nossa solução sem código, agende uma demonstração hoje - e eleve seu negócio de empréstimos a um novo nível.
