Acelere as operações de crédito com a automação de empréstimos

A automação de empréstimos está no centro de grandes mudanças no setor de crédito nos últimos anos. O surgimento de tecnologias inovadoras transformou quase todos os aspectos dos empréstimos, abrindo caminho para uma abordagem mais eficiente, transparente e rentável. 

Embora a mudança esteja acelerando, ainda há um longo caminho a percorrer: de acordo com uma pesquisa de 2021 da ForwardAI, 33% dos credores "coletam dados financeiros em até três dias após a solicitação, enquanto 40% dos entrevistados levam mais de uma semana e impressionantes 19% levam mais de duas semanas".

No meio dessa rápida transformação digital, a automação de empréstimos surgiu como um motor essencial para as organizações fintech que buscam se manter à frente no mercado.

No ambiente de crédito atual, que é cada vez mais ágil, tempo e eficiência são fundamentais. Os dias de processos de empréstimo manuais e exaustivos estão sendo substituídos por tecnologias que permitem às organizações:

• Processar solicitações mais rapidamente

• Validar dados dos solicitantes de forma imediata

• Tomar decisões de crédito em tempo real

Por definição, automatizar o processo de empréstimo envolve o uso de softwares para gerenciar tarefas que antes eram manuais, o que permite aos credores resolver grandes gargalos, reduzir o tempo de processamento e diminuir os custos operacionais.

No coração da automação de empréstimos está a capacidade de extrair insights valiosos de grandes volumes de dados estruturados e não estruturados. Ao aproveitar a análise de dados avançada e o aprendizado de máquina, os credores podem fazer previsões mais precisas, detectar fraudes de forma mais eficaz e reduzir riscos.

Neste guia, exploraremos as diversas vantagens de automatizar o processo de empréstimo, incluindo:

• Maior eficiência

• Melhoria na experiência do cliente

• Processos de empréstimo otimizados

• E melhor análise de dados.

Além disso, abordaremos considerações fundamentais para os credores que desejam automatizar seus processos e as melhores práticas que podem ajudar os profissionais de fintech a navegar nesse cenário digital em rápida evolução.

O que é um software de automação de empréstimos para o setor financeiro?

O software de automação para o setor financeiro é projetado para otimizar o processo de originação de empréstimos. Os credores podem usar softwares para facilitar e automatizar todos os aspectos do processo de crédito, incluindo: 

• Coleta de dados 

• Análise de crédito (underwriting)

• Precificação do empréstimo 

• E processamento de solicitações. 

Uma plataforma automatizada de empréstimos também ajuda os credores a gerenciar riscos de forma mais eficiente, melhorando ao mesmo tempo a experiência do cliente.

Por exemplo, em vez de digitalizar documentos e falar com um atendente humano, a automação de empréstimos permite que os clientes utilizem portais de autoatendimento que determinam sua capacidade de crédito e aprovam suas solicitações de forma correspondente, acelerando o processo de dias para meros segundos.

Automação de empréstimos ao alcance de todos, não apenas dos bancos: a estratégia das finanças integradas (embedded finance)

Tradicionalmente, apenas os grandes bancos e instituições financeiras podiam pagar e implementar sistemas sofisticados de processamento de empréstimos. 

Hoje, no entanto, a automação do processo de empréstimo tornou-se mais acessível do que nunca.

Os avanços tecnológicos permitiram que até mesmo pequenas e médias empresas de fintech aproveitassem processos automatizados para melhorar suas operações e capacidades de crédito, utilizando o poder das finanças integradas (embedded finance).

O que são finanças integradas? 

As finanças integradas consistem na integração de serviços financeiros em setores não financeiros, como varejo, saúde ou transporte. 

Em outras palavras, permitem que as empresas ofereçam uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros aos seus clientes, como empréstimos, pagamentos e seguros.

As finanças integradas proporcionam uma experiência de cliente mais fluida, incentivam a fidelidade e criam novas oportunidades de negócios por meio de uma maior cooperação e parcerias entre instituições financeiras e outros setores.

A automação de empréstimos desempenha um papel crucial à medida que provedores de serviços não financeiros integram ferramentas e serviços financeiros, como crédito e processamento de pagamentos, em suas ofertas. 

Em suma, o que está impulsionando a próxima fase da inovação em fintech é que as empresas agora podem oferecer não apenas diferentes opções de pagamento para seus clientes, mas também diferentes planos de pagamento, sem assumir nenhum risco adicional.

Agora, vamos dar uma olhada nas etapas práticas envolvidas na automação dos seus processos.

Recursos essenciais para automatizar o processo de empréstimo

Ao escolher um software de automação de empréstimos, os credores devem procurar alguns recursos importantes. A seguir, discutiremos detalhadamente quatro recursos cruciais de automação de empréstimos.

1. Gestão de Documentos

O recurso de gestão de documentos permite que o sistema cuide de toda a documentação do empréstimo durante todo o processo, desde a fase de solicitação até o encerramento do contrato.

Esse recurso elimina a necessidade de documentação manual burocrática e permite ao credor acompanhar todos os documentos necessários associados ao empréstimo em um só lugar, como dados financeiros do titular da conta, apresentações de crédito, declarações de imposto de renda e garantias. 

2. Automação de Processos

Uma das principais vantagens de um sistema automatizado é a capacidade de automatizar tarefas repetitivas e demoradas, o que acelera a aprovação do empréstimo. 

O processamento automatizado de empréstimos pode ajudar suas equipes na avaliação do risco de crédito do solicitante, avaliação de garantias, verificação de documentos e comunicação com o cliente. O software identifica e sinaliza automaticamente os campos que precisam de atenção, permitindo aprovações de empréstimos mais rápidas.

3. Gestão de Risco

Sistemas automatizados de processamento de empréstimos integram-se com birôs de crédito e outros provedores de dados alternativos para ajudar os credores a avaliar com precisão o perfil de crédito de potenciais clientes.

Com dados financeiros relevantes, como histórico de crédito e registros de pagamento acessíveis em um só lugar, o sistema usa algoritmos avançados para avaliar o risco de crédito de um candidato, apoiando as instituições financeiras na tomada de decisões informadas.

4. Análise de Dados e Relatórios

O recurso de análise de dados e relatórios permite que os credores compilem dados de solicitações de empréstimos e outras fontes em um único local para obter insights sobre sua carteira de crédito.

Além de ser uma fonte de vantagem competitiva, uma visão abrangente dos dados de crédito é fundamental para identificar e corrigir ineficiências operacionais. Esse tipo de percepção permite que os credores aprimorem seus produtos e serviços e, acima de tudo, os ajuda a tomar decisões de negócios bem fundamentadas.

Um sistema de processamento automatizado também pode rastrear métricas de desempenho de empréstimos, como tempos de originação e processamento, tipos de empréstimo, pontuações de crédito (score), taxas de inadimplência e outros dados importantes.

Quais são os benefícios da automação de empréstimos e por que os processos de empréstimo automatizados são importantes?

A automação de empréstimos melhora a experiência geral do cliente, otimiza a eficiência operacional e reduz o risco de erros. Sua importância cresce na era digital, onde a agilidade e uma experiência de alta qualidade para o cliente tornaram-se essenciais.

Alguns dos principais benefícios de automatizar o processo de empréstimo incluem:

• Tempo de Processamento Mais Rápido
  A precisão da avaliação do risco de crédito é crucial para o sucesso de qualquer credor. Ao analisar padrões e avaliar o risco de crédito automaticamente, o software ideal pode realizar uma análise de crédito instantânea. A combinação de várias fontes de dados garante um processamento rápido e preciso das solicitações, garantindo também decisões consistentes e confiáveis, o que leva a uma gestão de riscos ideal.

• Gestão de Risco Aprimorada
  Algoritmos sofisticados e ferramentas poderosas de análise de dados, viabilizados pela automação de empréstimos, ajudam os credores a avaliar múltiplos e complexos fatores de risco. Isso pode evitar que certas solicitações arriscadas sejam aprovadas, reduzindo o risco geral da carteira de crédito. Por outro lado, softwares modernos com fluxos inteligentes de decisão podem ajudar em aprovações de crédito que seriam recusadas por abordagens mais tradicionais.

• Melhor Precisão dos Dados
  O software de originação automatizada de empréstimos pode capturar dados de várias fontes, como leads, sistemas internos e dados externos, processando-os e verificando-os na mesma plataforma. Isso otimiza o fluxo de trabalho e reduz os custos associados a erros manuais e papelada.

• Custos Menores
  Ao automatizar tarefas manuais repetitivas, como a análise de crédito e a coleta de documentos, os credores conseguem reduzir os custos operacionais.

• Experiência do Cliente Aperfeiçoada
  As solicitações de empréstimo automatizadas não apenas aceleram o processo de aprovação, mas também proporcionam uma experiência geral muito melhor aos clientes. Ao eliminar processos manuais cansativos, os clientes ganham uma experiência inteligente e personalizada.

Um de nossos clientes, a Slope, constatou que usar a Oscilar para automatizar seu processo de análise de crédito permitiu que qualquer pessoa de sua equipe de risco modificasse ou implementasse fluxos facilmente, sem a necessidade de engenheiros, gerando resultados em apenas dois meses.

Integrações essenciais para um sistema automatizado de processamento de empréstimos

Para criar um sistema de processamento completo e eficiente, a integração com outros sistemas e provedores é fundamental. 

Aqui estão algumas integrações essenciais que podem aprimorar a funcionalidade e a eficácia de um sistema automatizado de processamento de empréstimos:

Birôs de Crédito:

A integração com birôs de crédito permite que os credores acessem informações confiáveis e precisas de pontuação de crédito (score) dos solicitantes. 

Ao se conectar com os bancos de dados dos birôs de crédito, o sistema pode recuperar rapidamente relatórios de crédito, pontuações e outras informações relevantes.

Por exemplo, quando uma solicitação de empréstimo é enviada, o software pode coletar automaticamente o consentimento do solicitante e consultar seu relatório de crédito em um birô.

Provedores de Dados:

Integrar um sistema de processamento automatizado de empréstimos com provedores de dados expande o volume de informações disponíveis para que os credores tomem decisões bem fundamentadas. Esses provedores de dados podem incluir fontes como registros de imóveis, histórico de emprego, verificação de renda e até perfis de redes sociais.

Ao integrar-se a esses provedores, os credores podem acessar e analisar uma variedade maior de dados para avaliar a estabilidade financeira e a capacidade de pagamento dos solicitantes.

Por exemplo, a integração com um provedor que fornece o histórico de emprego ajuda os credores a verificar a renda de um candidato, avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo e fortalecer ainda mais sua avaliação de risco.

Na Oscilar, por exemplo, oferecemos mais de 100 parceiros de dados integrados de forma nativa, para que você possa ter uma visão de 360 graus dos candidatos durante o cadastro para fins de KYC (Conheça Seu Cliente).

Provedores de Assinatura Eletrônica:

A integração com provedores de assinatura eletrônica reduz a fricção no processo de solicitação e aprovação de empréstimos, oferecendo uma plataforma digital segura para facilitar a assinatura de contratos.

As soluções de assinatura eletrônica eliminam a necessidade de papel físico e permitem que os clientes assinem documentos digitalmente, reduzindo significativamente o tempo de processamento e possíveis erros manuais.

Por exemplo, quando um solicitante conclui o cadastro do empréstimo, o sistema pode gerar o contrato de crédito e enviá-lo eletronicamente para que o cliente assine digitalmente.

Provedores de Processamento de Pagamento:

A integração do sistema de processamento automatizado de empréstimos com provedores de pagamento simplifica e acelera a liquidação das parcelas. Ao conectar-se a plataformas de pagamento, os credores podem automatizar a cobrança dos empréstimos, garantindo um recebimento fluido e pontual das parcelas.

Por exemplo, uma vez aprovado o empréstimo, o sistema automatizado pode se integrar perfeitamente a um provedor de processamento de pagamentos para iniciar cobranças recorrentes e automáticas para o cliente.

Essa integração não apenas reduz a carga administrativa do processamento manual de pagamentos, mas também minimiza o risco de erros ou atrasos, resultando em uma melhor gestão de carteira e maior satisfação do cliente.

Nós da Oscilar, por exemplo, fornecemos mais de 100 integrações prontas para uso, permitindo que você personalize seus fluxos de decisão com base nos dados mais relevantes para cada tarefa. Se você quiser ver como isso funciona na prática, nossa equipe terá o maior prazer em fazer uma demonstração.

Tarefas de originação de empréstimo que podem ser automatizadas

A automação das tarefas de originação de empréstimos reduz o esforço manual, acelera o processo de crédito e melhora a precisão. Algumas das tarefas que podem ser automatizadas com um software de originação incluem:

1. Processamento de Solicitações: O software de originação de empréstimos pode automatizar o processamento de propostas, facilitando o pedido de crédito para os clientes e tornando o fluxo de aprovação mais simples para os credores.

2. Avaliação do Risco de Crédito: Um sistema automatizado pode avaliar de forma transparente o risco de crédito dos solicitantes, analisando vários fatores de risco, cruzando informações cadastrais e prevendo o comportamento de pagamento, utilizando algoritmos sofisticados de empréstimo para pontuar o risco geral.

3. Coleta de Documentos: O software automatizado de originação de empréstimos permite que os clientes enviem toda a documentação necessária online, facilitando a coleta e o armazenamento seguro dos dados para os credores.

4. Prevenção a Fraudes: Por meio de algoritmos avançados de detecção de fraude, o software de originação de empréstimos ajuda a avaliar novas propostas de crédito e identificar solicitações fraudulentas, aumentando a precisão e a segurança do processo.

5. Decisões de crédito automáticas: Você pode melhorar significativamente sua análise de crédito automatizando a própria decisão com o auxílio de um software de decisão de crédito, processando mais propostas de forma mais rápida.

6. Comunicação com o Cliente: A comunicação automatizada acelera as etapas da proposta e ajuda a melhorar a experiência geral do cliente.

   
   

Conclusão

A automação de empréstimos está se tornando cada vez mais comum no setor de crédito e pode melhorar significativamente a eficiência operacional, reduzir o risco de erros e proporcionar uma experiência muito superior ao cliente.

Ao automatizar o processo de empréstimo e aproveitar a IA e o aprendizado de máquina para facilitar a análise de dados, os credores podem tomar decisões mais fundamentadas, minimizar riscos e reduzir custos operacionais.

Além disso, investir em um sistema de crédito inteligente, robusto e automatizado pode tornar o mercado de crédito mais inclusivo para empresas de todos os portes, melhorando a eficiência geral e a rentabilidade dos credores, ao mesmo tempo em que oferece uma experiência de crédito de alta qualidade para os clientes. 

Ao simplificar o processo de crédito e identificar os clientes com melhor perfil de pagamento, a automação está guiando as instituições financeiras rumo a um futuro sustentável.

A base de uma operação de empréstimo automatizada é o motor de decisão. Na Oscilar, oferecemos às fintechs todas as ferramentas necessárias para vencer em um único Sistema Operacional de Risco. Se você quiser conhecer nossa solução No-Code, agende uma demonstração hoje mesmo — e leve o seu negócio de crédito para o próximo nível.