Acelere as operações de crédito com a automação de empréstimos

A automação de crédito está no centro de grandes mudanças no setor de empréstimos nos últimos anos. O surgimento de tecnologias inovadoras transformou quase todos os aspectos do crédito, abrindo caminho para uma abordagem mais eficiente, transparente e lucrativa. 

Embora a mudança esteja se acelerando, ainda há um longo caminho a percorrer: de acordo com uma pesquisa de 2021 da ForwardAI, 33% dos credores "coletam dados financeiros em até três dias após a solicitação, enquanto 40% dos entrevistados levam mais de uma semana e impressionantes 19% levam mais de duas semanas".

No meio dessa rápida transformação digital, a automação de crédito surgiu como um motor importante para as fintechs que buscam se manter à frente no mercado.

No atual ambiente de crédito, cada vez mais acelerado, tempo e eficiência são fundamentais. Os dias de processos de crédito manuais e exaustivos estão sendo substituídos por tecnologias que permitem às organizações:

• Processar solicitações mais rápido

• Validar dados do tomador de empréstimo rapidamente

• Tomar decisões de crédito em tempo real

Por definição, automatizar o processo de crédito envolve a utilização de softwares para gerenciar tarefas que antes eram manuais, permitindo que os credores eliminem gargalos significativos, reduzam o tempo de processamento e diminuam os custos operacionais.

No centro da automação de crédito está a capacidade de extrair insights valiosos de grandes volumes de dados, tanto estruturados quanto não estruturados. Ao aproveitar a análise avançada e o machine learning, os credores podem fazer previsões mais precisas, detectar fraudes com mais eficácia e reduzir riscos.

Neste guia, exploraremos as diversas vantagens de automatizar o processo de empréstimo, incluindo:

• Maior eficiência

• Melhoria na experiência do cliente

• Processos de crédito simplificados

• E uma melhor análise de dados.

Além disso, vamos abordar as principais considerações para os credores que desejam automatizar seus processos e as melhores práticas que podem ajudar os profissionais de fintech a navegar nesse cenário digital em rápida evolução.

O que é um software de automação de crédito para o setor financeiro?

O software de automação para o setor financeiro foi desenvolvido para simplificar a originação de propostas. Os credores podem usar softwares para facilitar e automatizar todos os aspectos do processo de crédito, incluindo: 

• Coleta de dados 

• Análise de crédito (underwriting)

• Precificação de empréstimos 

• E processamento de solicitações. 

Uma plataforma de crédito automatizada também ajuda os credores a gerenciar riscos de forma mais eficiente, melhorando a experiência do cliente.

Por exemplo, em vez de digitalizar documentos e conversar com um atendente, o crédito automatizado permite que os clientes usem portais de autoatendimento que determinam sua capacidade de crédito e aprovam suas propostas de acordo, acelerando o processo de dias para apenas alguns segundos.

Automação de crédito acessível a todos, não apenas aos bancos: a atuação das finanças embutidas

Tradicionalmente, os grandes bancos e instituições financeiras eram os únicos que podiam financiar e implementar sistemas sofisticados de processamento de empréstimos. 

Hoje, no entanto, a automação do processo de crédito tornou-se mais acessível do que nunca.

Os avanços tecnológicos permitiram que até mesmo pequenas e médias fintechs aproveitem processos automatizados para melhorar suas operações e capacidades de crédito, utilizando o poder das finanças embutidas (embedded finance).

O que são finanças embutidas? 

Finanças embutidas é a integração de serviços financeiros em setores não financeiros, como varejo, saúde ou transporte. 

Em outras palavras, permite que as empresas ofereçam uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros aos seus clientes, como crédito, pagamentos e seguros.

As finanças embutidas proporcionam uma experiência de cliente mais fluida, estimulam a fidelidade e criam novas oportunidades de negócios por meio de uma maior cooperação e parcerias entre instituições financeiras e outros setores.

A automação de crédito desempenha um papel fundamental à medida que provedores de serviços não financeiros integram ferramentas e serviços financeiros, como crédito e processamento de pagamentos, em suas ofertas. 

Resumindo, o que está impulsionando a próxima fase de inovação das fintechs é que os lojistas agora podem oferecer não apenas diferentes opções de pagamento para seus clientes, mas também diferentes planos de pagamento, sem assumir nenhum risco adicional por conta própria.

Agora, vamos dar uma olhada nas etapas práticas envolvidas quando você deseja automatizar seus processos.

Principais recursos para automatizar o processo de crédito

Ao selecionar um software de automação de empréstimos, os credores devem procurar alguns recursos importantes. A seguir, discutiremos detalhadamente quatro recursos fundamentais de automação de crédito.

1. Gestão de Documentos

O recurso de gestão de documentos permite que o sistema cuide de toda a documentação do empréstimo ao longo de todo o processo, desde a fase de solicitação até o encerramento do contrato.

Esse recurso elimina a necessidade de processos manuais lentos e permite ao credor acompanhar todos os documentos necessários associados ao empréstimo em um só lugar, como as finanças do titular da conta, propostas de crédito, declarações de imposto e garantias. 

2. Automação de Processos

Uma das principais vantagens de um sistema automatizado é a capacidade de automatizar tarefas repetitivas e demoradas, o que acelera o processo de aprovação de crédito. 

O processamento automatizado de empréstimos pode ajudar suas equipes na avaliação do risco de crédito do cliente, avaliação de garantias, verificação de documentos e comunicação com o cliente. O software identifica e sinaliza de forma automática os campos que precisam de atenção, permitindo aprovações de crédito mais rápidas.

3. Gestão de Riscos

Os sistemas automatizados de processamento de empréstimos se integram a birôs de crédito e outros provedores de dados alternativos para ajudar os credores a avaliar com precisão a capacidade de pagamento dos potenciais clientes.

Com dados financeiros relevantes, como histórico de crédito e registros de pagamento acessíveis em um só lugar, o sistema usa algoritmos avançados para avaliar o risco de crédito de um solicitante, apoiando as instituições financeiras a tomar decisões embasadas.

4. Análise de Dados e Relatórios

O recurso de análise de dados e relatórios permite que os credores compilem dados de propostas de empréstimo e outras fontes em um só lugar para obter insights sobre sua carteira de crédito.

Além de ser uma fonte de vantagem competitiva, uma visão abrangente dos dados de crédito é fundamental para identificar e corrigir ineficiências operacionais. Esse tipo de insight permite que os credores aprimorem seus produtos e serviços e, o mais importante, apoia a tomada de decisões de negócios estratégicas.

Um sistema de processamento automatizado também pode rastrear métricas de desempenho de empréstimos, como tempos de originação e processamento, tipos de crédito, scores de crédito, taxas de inadimplência e outros dados importantes.

Quais são os benefícios da automação de crédito e por que os processos de empréstimo automatizados são importantes?

A automação de crédito melhora a experiência geral do cliente, otimiza a eficiência operacional e reduz o risco de erros. Sua importância cresce na era digital, em que a agilidade e uma experiência de cliente de alta qualidade se tornaram essenciais.

Alguns dos principais benefícios de automatizar o processo de crédito incluem:

• Tempo de Processamento Mais Rápido
  A precisão da avaliação do risco de crédito é crucial para o sucesso de qualquer credor. Ao analisar padrões e avaliar o risco de crédito de forma automática, o software certo pode realizar análises de crédito instantâneas. A combinação de várias fontes de dados garante um processamento rápido e preciso das propostas, garantindo também decisões consistentes e confiáveis, o que leva a uma excelente gestão de riscos.

• Melhor Gestão de Riscos
  Algoritmos sofisticados e ferramentas poderosas de análise de dados, viabilizados pela automação de crédito, ajudam os credores a avaliar múltiplos e complexos fatores de risco. Isso pode evitar a aprovação de propostas de alto risco, reduzindo a exposição geral da carteira. Por outro lado, um software avançado com fluxos de decisão inteligentes pode ajudar a aprovar propostas que seriam recusadas em abordagens tradicionais.

• Maior Precisão dos Dados
  O software automatizado de originação de empréstimos pode capturar dados de várias fontes, como leads, sistemas internos e dados externos, processando e verificando tudo na mesma plataforma. Isso simplifica o fluxo de trabalho e reduz os custos associados a erros manuais e papelada.

• Custos Menores
  Ao automatizar tarefas manuais repetitivas, como a análise de crédito e a coleta de documentos, os credores conseguem reduzir seus custos operacionais.

• Melhoria na Experiência do Cliente
  As solicitações de empréstimo automatizadas não apenas aumentam a velocidade de aprovação, mas também oferecem uma experiência muito melhor para quem solicita. Ao eliminar processos manuais cansativos, os clientes contam com uma jornada inteligente e personalizada.

Um de nossos clientes, a Slope, descobriu que o uso da Oscilar para automatizar seu processo de análise de crédito permitiu que qualquer pessoa de sua equipe de risco modificasse ou implementasse fluxos facilmente, sem a necessidade de engenheiros, gerando valor em apenas dois meses.

Integrações essenciais para um sistema automatizado de processamento de empréstimos

Para criar um sistema de processamento abrangente e eficiente, a integração com outros sistemas e provedores é fundamental. 

Aqui estão algumas integrações essenciais que podem aprimorar a funcionalidade e a eficácia de um sistema de processamento de crédito automatizado:

Birôs de Crédito:

A integração com birôs de crédito permite que os credores acessem informações de score de crédito confiáveis e precisas sobre os solicitantes. 

Ao se conectar com bancos de dados de birôs de crédito, o sistema pode recuperar rapidamente relatórios de crédito, scores e outras informações relevantes.

Por exemplo, quando uma proposta de empréstimo é enviada, o software pode coletar automaticamente o consentimento do solicitante e buscar seu histórico de crédito em um birô de crédito.

Provedores de Dados:

Integrar um sistema de processamento de empréstimos automatizado com provedores de dados amplia o volume de informações disponíveis para que os credores tomem decisões seguras. Esses provedores podem incluir fontes como registros imobiliários, histórico de emprego, comprovação de renda e até perfis de redes sociais.

Ao se integrar com esses provedores, os credores podem acessar e analisar uma variedade maior de pontos de dados para avaliar a estabilidade financeira e a capacidade de pagamento dos solicitantes.

Por exemplo, a integração com um provedor de dados que fornece o histórico de emprego ajuda a verificar a renda do solicitante, avaliar sua capacidade de pagar as parcelas e fortalecer ainda mais a análise de risco.

Nós da Oscilar, por exemplo, oferecemos mais de 100 parceiros de dados integrados de forma nativa, para que você tenha uma visão de 360 graus dos candidatos durante o cadastro para fins de KYC (Conheça Seu Cliente).

Provedores de Assinatura Eletrônica:

A integração com provedores de assinatura eletrônica elimina atritos na solicitação e no processo de aprovação de crédito, oferecendo uma plataforma digital segura para facilitar a assinatura de documentos.

As soluções de assinatura eletrônica eliminam a necessidade de papelada física e permitem que os clientes assinem contratos digitalmente, reduzindo significativamente o tempo de processamento e possíveis erros manuais.

Por exemplo, quando um solicitante conclui a proposta, o sistema pode gerar o contrato de crédito correspondente e enviá-lo eletronicamente para que o cliente o assine digitalmente.

Provedores de Processamento de Pagamentos:

Integrar um sistema automatizado de crédito com processadores de pagamentos simplifica e agiliza a cobrança das parcelas. Ao conectar-se a plataformas de pagamento, os credores podem automatizar a cobrança dos empréstimos, garantindo um recebimento ágil e pontual.

Por exemplo, assim que um empréstimo é aprovado, o sistema automatizado se integra perfeitamente a um processador de pagamentos para iniciar cobranças recorrentes e automáticas para o tomador do empréstimo.

Essa integração não apenas reduz a carga administrativa do processamento manual de pagamentos, mas também minimiza o risco de erros ou atrasos, resultando em um melhor atendimento ao cliente e maior satisfação.

Nós da Oscilar, por exemplo, fornecemos mais de 100 integrações prontas para uso, permitindo que você personalize seus fluxos de decisão com base em dados relevantes e adaptados a cada tarefa. Se você quiser ver como isso funciona na prática, nossa equipe terá o maior prazer em fazer uma demonstração.

Tarefas de originação de empréstimos que podem ser automatizadas

As tarefas automatizadas de originação reduzem o esforço manual, aceleram o processo de crédito e aumentam a precisão. Algumas das tarefas que podem ser automatizadas com um software de originação incluem:

1. Processamento de Solicitações: O software de originação de crédito pode automatizar o processamento de propostas, tornando mais fácil para os clientes solicitarem empréstimos e para os credores processarem os pedidos.

2. Avaliação de Risco de Crédito: Um sistema automatizado pode avaliar de forma transparente o risco de crédito dos solicitantes, analisando vários fatores de risco, realizando checagens cruzadas de dados e prevendo o comportamento de pagamento por meio de algoritmos sofisticados para pontuar o risco geral.

3. Coleta de Documentos: O software automatizado permite que os solicitantes enviem toda a documentação necessária online, facilitando o trabalho do credor de reunir e registrar as informações.

4. Gestão de Risco de Fraude: Por meio de algoritmos avançados de detecção de fraude, o software automatizado ajuda os credores a avaliarem novas propostas de crédito e a identificarem solicitações suspeitas, aumentando a precisão e a segurança do processo.

5. Decisões de Crédito Automatizadas: Você pode melhorar de forma significativa seu processo de análise de crédito automatizando a própria tomada de decisão com a ajuda de um software de decisão de crédito, processando mais propostas em menos tempo.

6. Comunicação com o Cliente: A comunicação automatizada agiliza a jornada da proposta e ajuda a melhorar a experiência geral do cliente.

   
   

Conclusão

A automação de crédito está se tornando cada vez mais comum no setor de empréstimos, melhorando de forma significativa a eficiência operacional, reduzindo o risco de erros e proporcionando uma experiência melhor para o cliente.

Ao automatizar o processo de crédito e aproveitar a IA e o machine learning para facilitar a análise de dados, os credores podem tomar decisões mais embasadas, minimizar riscos e reduzir custos operacionais.

Além disso, investir em um sistema de crédito inteligente, robusto e automatizado torna o setor de crédito mais acessível para empresas de todos os tamanhos, melhorando a eficiência e a lucratividade dos credores e, ao mesmo tempo, oferecendo uma experiência de financiamento de alta qualidade aos clientes. 

Ao simplificar o processo de empréstimo e identificar os perfis de clientes ideais, a automação está guiando os credores em direção a um futuro sustentável.

A peça fundamental de um sistema de operação de crédito automatizado é o motor de decisão. Na Oscilar, oferecemos às fintechs todas as ferramentas necessárias para o sucesso sob um único Sistema Operacional de Risco. Se você quer conhecer nossa solução No-Code, agende uma demonstração hoje mesmo — e eleve o nível das suas operações de crédito.