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monitoramento de transações contra lavagem de dinheiro

Software de monitoramento de transações de PLD que resolve seus próprios alertas.

Avalie pagamentos por ACH, transferência bancária, cartão, carteira digital e SWIFT em tempo real, reduza o excesso de falsos positivos da sua equipe e envie relatórios de atividades suspeitas a partir do próprio caso.

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Confiável por instituições que estão construindo a próxima geração de finanças

como funciona

Da transação ao comunicado de atividade suspeita, em um único sistema.

Quatro etapas em uma única plataforma. Os pagamentos chegam por qualquer meio que você utilize, os modelos fazem a análise em milissegundos, os analistas investigam em uma fila única e o envio chega ao FinCEN sem precisar de redigitação.

como funciona

Da transação ao comunicado de atividade suspeita, em um único sistema.

1. Entrada

Conecte operações por ACH, TED, cartão, carteira digital e SWIFT, além dos dados de clientes associados.

1. Entrada

Conecte operações por ACH, TED, cartão, carteira digital e SWIFT, além dos dados de clientes associados.

2. Pontuação

Os modelos avaliam cada transação em milissegundos com base no comportamento do cliente, e não em um limite fixo.

2. Pontuação

Os modelos avaliam cada transação em milissegundos com base no comportamento do cliente, e não em um limite fixo.

3. Investigar

Os alertas chegam em uma única fila com todo o contexto já integrado, permitindo que o analista comece direto no caso em vez de ter que montá-lo.

3. Investigar

Os alertas chegam em uma única fila com todo o contexto já integrado, permitindo que o analista comece direto no caso em vez de ter que montá-lo.

4. Arquivo

Modelos de SAR preenchidos previamente e envio direto por e-filing ao FinCEN, diretamente de dentro do alerta.

4. Arquivo

Modelos de SAR preenchidos previamente e envio direto por e-filing ao FinCEN, diretamente de dentro do alerta.

detecção

Pontue cada pagamento em tempo real, em qualquer meio de transferência.

O monitoramento em lote informa sobre a noite passada. A pontuação em tempo real permite reter um pagamento antes da compensação, usando os mesmos modelos e as mesmas regras.

Avaliação em tempo real para pagamentos via ACH, transferência bancária, cartão, carteira digital e SWIFT

Regras de tipologia predefinidas que você pode editar sem precisar de uma nova versão

Modelos comportamentais com 95% de precisão de deteção que avaliam o cliente, e não apenas o pagamento

Aprendizado contínuo à medida que novas tipologias surgem

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Uma visualização analítica de PLD que classifica os alertas por prioridade, ao lado de modelos de cenários prontos para uso e de um modelo de priorização de alertas

Um processo de risco criado a partir de uma instrução, ramificando-se por modelos e regras até uma decisão de aprovação ou negação

falsos positivos

Ajuste os limites com base no seu próprio histórico de alertas, e não em um padrão do fornecedor.

Cada alteração de limite pode ser testada previamente com os seus próprios dados, para que possa ver o que teria sido detetado e o que teria passado antes de entrar em vigor.

Faça o teste retrospectivo de qualquer mudança de regra com base em alertas históricos

Segmente os limites por produto, canal e risco do cliente

Teste uma alteração de limite com apenas um clique e veja o volume de alertas gerado antes de publicá-la.

Mantenha um registro com histórico de versões de cada alteração de limite

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investigação e envio de SAR

Investigue e faça o envio eletrônico diretamente do alerta.

O caso, o histórico do cliente, os alertas relacionados e o arquivamento ficam todos em um só lugar, para que uma investigação não comece com quinze minutos de busca de informações.

Uma única fila para cada alerta, com todo o contexto incluído

Visão de rede e de partes relacionadas sobre o cliente

Modelos de SAR preenchidos previamente e envio direto por e-filing ao FinCEN

Um histórico de auditoria desde o alerta, passando pela investigação, até o arquivamento

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O centro de comando da Oscilar, mostrando o total de utilizadores, transações e alertas de branqueamento de capitais acima de uma tabela de avaliação de conformidade e volumes de alertas suspeitos

Como as equipes de conformidade reduzem o volume de alertas sem deixar passar nenhuma atividade.

RECURSO GRATUITO

Como as equipes de conformidade reduzem o volume de alertas sem deixar passar nenhuma atividade.

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Como as equipes de conformidade reduzem o volume de alertas sem deixar passar nenhuma atividade.

RECURSO GRATUITO

governança de modelos

Mostre a um examinador como o modelo tomou a decisão.

Cada pontuação traz as justificativas correspondentes, cada regra e modelo conta com um responsável e histórico de versões, e toda alteração pode ser testada antes do lançamento.

Mais sobre Gestão de Casos

→

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Mostre a um examinador como o modelo tomou a decisão.

Cada pontuação traz as justificativas correspondentes, cada regra e modelo conta com um responsável e histórico de versões, e toda alteração pode ser testada antes do lançamento.

Mais sobre Gestão de Casos

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Pontuações explicáveis

Cada alerta indica os fatores que o motivaram, usando uma linguagem clara tanto para o investigador quanto para o analista.

Registros de validação e ajuste

Cada versão do modelo, cada alteração de limite, quem a aprovou e o resultado do back-test, tudo reunido para que a auditoria seja apenas uma consulta rápida, e não uma reconstrução.

Trilha de auditoria

Um registro contínuo desde a transação, passando pelo alerta e investigação, até o arquivamento.

vantagens

Por que as equipes de conformidade abandonam o monitoramento legado.

Três coisas que um sistema antigo dificulta, e que este facilita.

Fraude e AML numa única plataforma

→

vantagens

Por que as equipes de conformidade abandonam o monitoramento legado.

Três coisas que um sistema antigo dificulta, e que este facilita.

Fraude e AML numa única plataforma

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Menos falsos positivos

Os analistas resolvem alertas 3 vezes mais rápido e focam o tempo no que realmente importa.

As alterações são enviadas no mesmo dia

Atualize uma regra ou um limite sem precisar de um tíquete de suporte e sem esperar por um ciclo de lançamento.

Uma única plataforma para prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro

O mesmo motor analisa fraudes e lavagem de dinheiro, para que as duas equipes vejam um único cliente em vez de dois.

"As capacidades ampliadas da plataforma de risco AML da Oscilar, como o GenAI Co-Pilot e o Painel de Controle da Missão, têm o potencial de revolucionar as operações de conformidade. Essas inovações prometem oferecer insights e supervisão que antes eram inimagináveis."

Eric Wright

Diretor de Operações

Eric Wright

Diretor de Operações

"Com o Oscilar, podemos atualizar regras e implementar mudanças mais rapidamente do que em qualquer outra plataforma que já vimos."

Michael Kozub

CEO

"Com o Oscilar, podemos atualizar regras e implementar mudanças mais rapidamente do que em qualquer outra plataforma que já vimos."

Michael Kozub

CEO

"Com o Oscilar, podemos atualizar regras e implementar mudanças mais rapidamente do que em qualquer outra plataforma que já vimos."

Michael Kozub

CEO

Clientes veem resultados com a Oscilar.

Perguntas Frequentes

Fico feliz que tenha perguntado.

O que é o software de monitoramento de transações de prevenção à lavagem de dinheiro?

O software de monitoramento de transações de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) analisa a atividade de clientes e contas para identificar padrões suspeitos de lavagem de dinheiro, direcionando as descobertas para um investigador. Esse sistema cobre todo o processo: desde a captura de pagamentos e dados dos clientes, passando pela análise de risco com base em regras e modelos, até a criação de alertas detalhados e, se necessário, a geração do relatório de atividade suspeita. Bancos e fintechs utilizam essa ferramenta para cumprir as exigências de programas baseados em risco, garantindo que as regras e modelos adotados sejam devidamente documentados, testados e validados.

Qual é a diferença entre o monitoramento em tempo real e o monitoramento em lote?

O monitoramento em lote analisa as atividades após o ocorrido, geralmente durante a noite, de modo que a primeira oportunidade de agir é na manhã seguinte. O monitoramento em tempo real analisa o pagamento à medida que ele ocorre, o que significa que uma transação pode ser retida, passar por uma verificação adicional ou ser liberada antes de sua liquidação. Para relatórios de prevenção à lavagem de dinheiro (AML), a diferença é menor do que parece, pois um relatório de atividade suspeita (SAR) é enviado dentro de um prazo e não no exato momento da ação. Onde isso realmente importa é na interseção com a fraude: em sistemas de pagamento instantâneo, não há recuperação após a liquidação, portanto, uma decisão tomada após a execução do lote é uma decisão tardia demais.

Como a inteligência artificial reduz os falsos positivos sem deixar passar atividades suspeitas?

Um limite fixo trata todos os clientes da mesma forma, fazendo com que o comportamento normal de uma conta pareça suspeito em outra, lotando a fila de alertas com atividades desnecessárias. Os modelos avaliam a atividade com base no que é normal para aquele cliente e segmento, o que reduz a fila de trabalho sem perder o rigor. A garantia está nos testes, e não na confiança: qualquer alteração de limite deve ser testada previamente com dados históricos para que você veja o que teria sido ocultado antes de colocar a mudança em prática. A redução de falsos positivos deve vir de um contexto melhor, e nunca da ocultação silenciosa de alertas.

O que está envolvido na substituição de um sistema herdado de monitoramento de transações?

A substituição não precisa acontecer logo no primeiro dia. O banco pode manter suas fontes de dados e o sistema atual enquanto opera a nova plataforma em paralelo, comparando o desempenho de ambos nas mesmas atividades até comprovar a cobertura. Essa operação em paralelo permite que a equipe de gestão de risco avalie os modelos e garante que a transição final seja segura perante os órgãos reguladores. Além disso, o processo é mais rápido do que a maioria espera: o agente de triagem de alertas de AML da Oscilar costuma ser implementado entre 2 e 4 semanas, e a Balance levou apenas 32 dias da assinatura do contrato até a produção total ao substituir um sistema legado.

Como você comprova a decisão de um modelo para um examinador?

Você precisa conseguir indicar quem é o responsável por cada regra e modelo, qual versão estava ativa em determinada data, o que mudou, quem aprovou e como tudo foi testado antes de ser lançado. Em um alerta individual, é essencial saber os motivos daquela pontuação, em uma linguagem simples de entender. Mantenha o histórico de versões, os registros de aprovação, os resultados de testes e o monitoramento contínuo em um só lugar. Assim, uma auditoria passa a ser apenas uma consulta de dados, e não uma reconstrução do zero.

O monitoramento de transações cobre tanto fraudes quanto lavagem de dinheiro?

Geralmente, são sistemas e equipes separados, e é por isso que o mesmo cliente pode ser um caso de fraude em uma fila e um caso de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) em outra, sem que nenhuma das equipes veja ambos. Executar tudo em um único motor, às vezes chamado de FRAML, oferece uma visão única do cliente e um padrão de caso unificado. Além disso, os sinais realmente se cruzam: atividades de contas

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