Cashco implementa modelos de crédito en días en lugar de semanas y reduce costos en más del 70%
70%
Reducción de costos
6 semanas
a la implementación
25.000
decisiones mensuales
Acerca de
CashCo
Cashco Financial es la fuente de confianza en Canadá para obtener apoyo financiero rápido y confiable, dedicados a ayudar a los canadienses con acceso limitado a los servicios financieros que necesitan. Cashco atiende a más de 100,000 clientes a través de una red de más de 50 sucursales, así como en línea. Con la misión de proporcionar soluciones financieras sin prejuicios, Cashco ofrece una variedad de servicios que incluyen préstamos flexibles, cambio de cheques, presentación de declaraciones de impuestos y transferencias de dinero. A través de su asociación con Oscilar, Cashco ha mejorado su capacidad para tomar decisiones de préstamos rápidas y basadas en datos mientras mantiene su enfoque centrado en el cliente para los servicios financieros.
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El Desafío
Un enfoque de caja negra limita el crecimiento y la innovación.
La principal fortaleza de Cashco como prestamista era la evaluación precisa del riesgo, pero al externalizar su toma de decisiones crediticias a un "caja negra" de terceros, se limitó la visibilidad en las aprobaciones de préstamos y términos. Esto obstaculizó su capacidad para optimizar la suscripción, adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y aprovechar los conocimientos de los datos de los clientes. Con actualizaciones de modelos lentas y capacidades limitadas de ciencia de datos internas, Cashco luchó por diferenciarse o innovar efectivamente en un mercado competitivo.
Cuando Alex Nuth se unió a Cashco como Director Digital y de Productos, la compañía se encontraba en un punto de inflexión crítico. Tras asegurar capital externo para impulsar un crecimiento significativo, necesitaban modernizar su stack tecnológico, particularmente su motor de decisión, que permanecía completamente fuera de su control.
"Habíamos subcontratado nuestra toma de decisiones a un tercero que manejaba todos nuestros datos y modelos," explicó Alex. "Realmente no teníamos ningún control sobre ellos." Esto creó una problemática situación de "caja negra" donde Cashco no podía entender qué factores impulsaban las decisiones o cómo sus modelos predecían.
El arreglo externalizado limitó la capacidad de Cashco para adaptarse y optimizar. Los cambios en los modelos requerían meses para ser implementados, dejándolos incapaces de responder rápidamente a los cambios del mercado. Hacer incluso ajustes menores a las reglas de decisión requería significativos recursos de ingeniería, creando cuellos de botella e impidiendo que los usuarios comerciales implementaran directamente los cambios necesarios.
"Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros," señaló Alex. "Queríamos aprender el conjunto de habilidades de la ciencia de datos para poder mejorar nuestros modelos mientras nuestro negocio se ajustaba en lugar de largos tiempos de espera."
Las limitaciones de pruebas hacían casi imposible evaluar el impacto potencial de las actualizaciones antes de su implementación. "La capacidad de realizar pruebas en paralelo, pruebas de sombra y pruebas de retroceso era realmente desafiante para nosotros," compartió Alex.
A medida que Cashco se preparaba para un crecimiento significativo, estas limitaciones se volvieron cada vez más problemáticas. Necesitaban una solución que les diera más control, transparencia y agilidad, una que no solo satisfaciera sus necesidades actuales, sino que también los posicionara para superar a los competidores en el mercado.
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El Impacto de Oscilar
u00danase a la plataforma de toma de decisiones de u00faltima generaciu00f3n que le devolviu00f3 el control a CashCo.
En su bu00fasqueda de una plataforma para la toma de decisiones, CashCo evaluu00f3 numerosas opciones, pero encontru00f3 que la mayoru00eda de los sistemas tradicionales no se habu00edan modernizado lo suficiente para cumplir con sus requisitos. Con Oscilar, CashCo obtuvo el control absoluto de su proceso de toma de decisiones, reduciendo costes en un 70 % e implementando cambios en cuestiu00f3n de du00edas en lugar de meses. La flexibilidad y capacidad de integraciu00f3n de la plataforma les han permitido expandirse hacia nuevas lu00edneas de negocio y productos con el mu00ednimo esfuerzo.
"Cuando analizaba algunas de las otras grandes empresas, te dabas cuenta de que tenu00edas que aprender diferentes lenguajes de programaciu00f3n para poder trabajar con sus modelos", explicu00f3 Alex. "La usabilidad simplemente no era muy buena".
Oscilar destacu00f3 como algo diferente: una plataforma creada desde cero para la era digital moderna. En lugar de adaptar sistemas heredados, Oscilar habu00eda "empezado de cero, diseu00f1ando cu00f3mo deberu00eda ser la toma de decisiones para las pru00f3ximas generaciones".
El pilar central de la soluciu00f3n de Oscilar era un diseu00f1ador de flujos de trabajo muy intuitivo que permitu00eda al equipo de CashCo crear y modificar u00e1rboles de decisiu00f3n fu00e1cilmente, sin necesidad de conocimientos tu00e9cnicos de programaciu00f3n. Este enfoque visual facilitu00f3 el acceso a la plataforma, permitiendo que los usuarios de negocio aplicaran cambios directamente.
La arquitectura de la plataforma se diseu00f1u00f3 para lograr una integraciu00f3n fluida, ofreciendo APIs robustas y una documentaciu00f3n excelente. "Cualquier proveedor cuyo volumen de datos hayamos tenido que conectar a Oscilar ha sido siempre la parte mu00e1s sencilla de nuestros proyectos", seu00f1alu00f3 Alex.
El completo entorno de pruebas de Oscilar supuso un cambio radical, aportando potentes herramientas para realizar pruebas en la sombra (shadow testing), pruebas paralelas y retroactivas (backtesting). Estas funciones permitieron a CashCo experimentar con nuevos enfoques y optimizar sus modelos con total confianza.
"Oscilar empezu00f3 de cero, diseu00f1ando cu00f3mo deberu00eda ser la toma de decisiones para las pru00f3ximas generaciones".
Alex Nuth
Director de Producto y Canales Digitales
CashCo
Los anu00e1lisis visuales de la plataforma facilitaron que los usuarios de negocio comprendieran el impacto de las reglas de decisiu00f3n y realizaran ajustes basados en datos. Esta transparencia era exactamente lo que a CashCo le faltaba en su anterior configuraciu00f3n de "caja negra".
Quizu00e1s lo mu00e1s importante fue que la arquitectura de Oscilar permitiu00f3 a CashCo implementar cambios ru00e1pidamente —a veces a diario— facilitando una respuesta u00e1gil a los cambios del mercado. La plataforma tambiu00e9n les permitiu00f3 crear una visiu00f3n unificada de los datos de los clientes en diferentes productos a medida que se expandu00edan hacia nuevos proyectos.
Durante todo el proceso de implementaciu00f3n y despuu00e9s del mismo, el equipo de soporte de Oscilar demostru00f3 ser de gran valor. A diferencia de muchos proveedores que requeru00edan costosos servicios profesionales para cada modificaciu00f3n, Oscilar ofreciu00f3 asesoramiento como parte de su servicio estu00e1ndar. Esta completa soluciu00f3n permitiu00f3 a CashCo tomar las riendas de sus decisiones reduciendo significativamente los costes.
Resultados
Capacidades de toma de decisiones transformadas que impulsan la agilidad y el crecimiento empresarial.
La transformación comenzó con la implementación, un proceso que suele tardar meses con las plataformas tradicionales, pero que con Oscilar se completó en solo 5 o 6 semanas.
El beneficio más evidente de inmediato fue la reducción de costos. «Oscilar terminó costando aproximadamente un tercio de lo que pagábamos antes», reveló Alex. «Así que ahorramos un 70 %». Esta notable eficiencia no se logró a expensas de las capacidades: Cashco obtuvo mucho más control al tiempo que redujo los gastos en más de dos tercios.
La velocidad en la toma de decisiones también aumentó de forma drástica. Los cambios en los modelos que antes tardaban meses ahora podían implementarse en días o incluso horas. Esta nueva agilidad permitió a Cashco responder rápidamente a las condiciones del mercado, con algunos cambios implementándose diariamente.
Para los clientes, las decisiones que antes requerían un tiempo considerable ahora se procesan en menos de un segundo, lo que contribuye al objetivo de Cashco de completar todo el proceso de registro del cliente en solo tres minutos.
«Oscilar terminó costando aproximadamente un tercio de lo que pagábamos antes».
Alex Nuth
Director de Productos y de Tecnología Digital
CashCo
La plataforma también transformó las operaciones internas. Los científicos de datos ahora pueden implementar reglas de negocio directamente sin depender del equipo de ingeniería. La frecuencia de las actualizaciones de los modelos aumentó drásticamente (de cambios mensuales a semanales), lo que permite a Cashco optimizar continuamente su toma de decisiones.
Con una toma de decisiones totalmente automatizada, las intervenciones manuales se han reducido a menos del 1 % de las decisiones. Los pocos casos que requieren revisión manual suelen deberse a la falta de datos y no a desacuerdos con la decisión automatizada.
A medida que Cashco se expandió hacia nuevos proyectos, implementaron Oscilar en una nueva empresa fintech en solo tres días. «La integramos con Oscilar para poder utilizar los modelos y datos de la actividad principal en esta nueva empresa», explicó Alex. Esta capacidad de ampliar rápidamente sus funciones de toma de decisiones ha supuesto una importante ventaja competitiva.
Una mirada hacia el futuro
De cara al futuro, Cashco está interesada en ampliar el uso de Oscilar más allá de la evaluación de riesgos para incluir modelos de cobranza, predicciones de recuperación y estrategias de comunicación con los clientes. También están integrando fuentes de datos adicionales para respaldar nuevas líneas de productos, incluidos préstamos con garantía y productos de tarjeta.
A medida que Cashco sigue creciendo, Oscilar sigue siendo un socio crucial en su camino hacia la creación de una operación de préstamos moderna y eficiente, una que ahora cuenta con la agilidad y el control necesarios para diferenciarse verdaderamente en el mercado.
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