Un enfoque de caja negra limita el crecimiento y la innovación.

La principal fortaleza de Cashco como prestamista era la evaluación precisa del riesgo, pero al externalizar su toma de decisiones crediticias a un "caja negra" de terceros, se limitó la visibilidad en las aprobaciones de préstamos y términos. Esto obstaculizó su capacidad para optimizar la suscripción, adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y aprovechar los conocimientos de los datos de los clientes. Con actualizaciones de modelos lentas y capacidades limitadas de ciencia de datos internas, Cashco luchó por diferenciarse o innovar efectivamente en un mercado competitivo.

Cuando Alex Nuth se unió a Cashco como Director Digital y de Productos, la compañía se encontraba en un punto de inflexión crítico. Tras asegurar capital externo para impulsar un crecimiento significativo, necesitaban modernizar su stack tecnológico, particularmente su motor de decisión, que permanecía completamente fuera de su control.

"Habíamos subcontratado nuestra toma de decisiones a un tercero que manejaba todos nuestros datos y modelos," explicó Alex. "Realmente no teníamos ningún control sobre ellos." Esto creó una problemática situación de "caja negra" donde Cashco no podía entender qué factores impulsaban las decisiones o cómo sus modelos predecían.

El arreglo externalizado limitó la capacidad de Cashco para adaptarse y optimizar. Los cambios en los modelos requerían meses para ser implementados, dejándolos incapaces de responder rápidamente a los cambios del mercado. Hacer incluso ajustes menores a las reglas de decisión requería significativos recursos de ingeniería, creando cuellos de botella e impidiendo que los usuarios comerciales implementaran directamente los cambios necesarios.

"Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros," señaló Alex. "Queríamos aprender el conjunto de habilidades de la ciencia de datos para poder mejorar nuestros modelos mientras nuestro negocio se ajustaba en lugar de largos tiempos de espera."

Las limitaciones de pruebas hacían casi imposible evaluar el impacto potencial de las actualizaciones antes de su implementación. "La capacidad de realizar pruebas en paralelo, pruebas de sombra y pruebas de retroceso era realmente desafiante para nosotros," compartió Alex.

A medida que Cashco se preparaba para un crecimiento significativo, estas limitaciones se volvieron cada vez más problemáticas. Necesitaban una solución que les diera más control, transparencia y agilidad, una que no solo satisfaciera sus necesidades actuales, sino que también los posicionara para superar a los competidores en el mercado.