Cashco implementa modelos de crédito en días en lugar de semanas y reduce costos en más del 70%
70%
Reducción de costos
6 semanas
a la implementación
25.000
decisiones mensuales
Acerca de
CashCo
Cashco Financial es la fuente de confianza en Canadá para obtener apoyo financiero rápido y confiable, dedicados a ayudar a los canadienses con acceso limitado a los servicios financieros que necesitan. Cashco atiende a más de 100,000 clientes a través de una red de más de 50 sucursales, así como en línea. Con la misión de proporcionar soluciones financieras sin prejuicios, Cashco ofrece una variedad de servicios que incluyen préstamos flexibles, cambio de cheques, presentación de declaraciones de impuestos y transferencias de dinero. A través de su asociación con Oscilar, Cashco ha mejorado su capacidad para tomar decisiones de préstamos rápidas y basadas en datos mientras mantiene su enfoque centrado en el cliente para los servicios financieros.
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El Desafío
Un enfoque de caja negra limita el crecimiento y la innovación.
La principal fortaleza de Cashco como prestamista era la evaluación precisa del riesgo, pero al externalizar su toma de decisiones crediticias a un "caja negra" de terceros, se limitó la visibilidad en las aprobaciones de préstamos y términos. Esto obstaculizó su capacidad para optimizar la suscripción, adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y aprovechar los conocimientos de los datos de los clientes. Con actualizaciones de modelos lentas y capacidades limitadas de ciencia de datos internas, Cashco luchó por diferenciarse o innovar efectivamente en un mercado competitivo.
Cuando Alex Nuth se unió a Cashco como Director Digital y de Productos, la compañía se encontraba en un punto de inflexión crítico. Tras asegurar capital externo para impulsar un crecimiento significativo, necesitaban modernizar su stack tecnológico, particularmente su motor de decisión, que permanecía completamente fuera de su control.
"Habíamos subcontratado nuestra toma de decisiones a un tercero que manejaba todos nuestros datos y modelos," explicó Alex. "Realmente no teníamos ningún control sobre ellos." Esto creó una problemática situación de "caja negra" donde Cashco no podía entender qué factores impulsaban las decisiones o cómo sus modelos predecían.
El arreglo externalizado limitó la capacidad de Cashco para adaptarse y optimizar. Los cambios en los modelos requerían meses para ser implementados, dejándolos incapaces de responder rápidamente a los cambios del mercado. Hacer incluso ajustes menores a las reglas de decisión requería significativos recursos de ingeniería, creando cuellos de botella e impidiendo que los usuarios comerciales implementaran directamente los cambios necesarios.
"Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros," señaló Alex. "Queríamos aprender el conjunto de habilidades de la ciencia de datos para poder mejorar nuestros modelos mientras nuestro negocio se ajustaba en lugar de largos tiempos de espera."
Las limitaciones de pruebas hacían casi imposible evaluar el impacto potencial de las actualizaciones antes de su implementación. "La capacidad de realizar pruebas en paralelo, pruebas de sombra y pruebas de retroceso era realmente desafiante para nosotros," compartió Alex.
A medida que Cashco se preparaba para un crecimiento significativo, estas limitaciones se volvieron cada vez más problemáticas. Necesitaban una solución que les diera más control, transparencia y agilidad, una que no solo satisfaciera sus necesidades actuales, sino que también los posicionara para superar a los competidores en el mercado.
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El Impacto de Oscilar
Una plataforma de toma de decisiones de próxima generación que puso a CashCo en control.
En su búsqueda de una plataforma de toma de decisiones, CashCo evaluó numerosas opciones, pero encontró que la mayoría de las plataformas tradicionales no se habían modernizado lo suficiente como para satisfacer sus requisitos. Con Oscilar, CashCo obtuvo control total sobre su proceso de toma de decisiones, reduciendo costos en un 70% mientras implementaba cambios en días en lugar de meses. La flexibilidad y capacidades de integración de la plataforma les han permitido expandirse hacia nuevas iniciativas y líneas de productos con mínimo esfuerzo.
"Cuando estaba considerando algunas de las otras empresas más grandes, realmente tendrías que aprender diferentes lenguajes de codificación para poder trabajar dentro de sus modelos," explicó Alex. "La usabilidad simplemente no era muy buena."
Oscilar se destacó como algo diferente: una plataforma construida desde cero para la era digital moderna. En lugar de evolucionar sistemas heredados, Oscilar "comenzó de nuevo con cómo debería ser para la próxima generación de motores de decisión."
En el corazón de la solución de Oscilar había un creador de flujos de trabajo intuitivo que permitió al equipo de CashCo crear y modificar árboles de decisión fácilmente, sin conocimiento especializado en codificación. Este enfoque visual democratizó el acceso al motor de decisión, permitiendo a los usuarios de negocio implementar cambios directamente.
La arquitectura de la plataforma fue diseñada para una integración sin problemas, con APIs robustas y excelente documentación. "Cada proveedor al que hemos tenido que enviar datos y se ha conectado a Oscilar ha sido la parte más fácil de nuestros proyectos," señaló Alex.
El entorno de pruebas exhaustivo de Oscilar fue transformador, proporcionando herramientas poderosas para pruebas sombra, pruebas paralelas y pruebas retrospectivas. Estas capacidades permitieron a CashCo experimentar con nuevos enfoques y optimizar sus modelos con confianza.
Las analíticas visuales de la plataforma hicieron más fácil para los usuarios de negocio entender el impacto de las reglas de decisión y realizar ajustes basados en datos. Esta transparencia era exactamente lo que CashCo había estado perdiendo en su configuración anterior de "caja negra."
Quizás lo más importante, la arquitectura de Oscilar permitió a CashCo aplicar cambios rápidamente—algunas veces diariamente—posibilitando una respuesta rápida a los cambios del mercado. La plataforma también les permitió crear una vista unificada de los datos del cliente a través de diferentes productos a medida que expandían a nuevas iniciativas.
A lo largo de la implementación y más allá, el equipo de soporte de Oscilar resultó invaluable. A diferencia de muchos proveedores que requerían servicios profesionales costosos para cada cambio, Oscilar proporcionó orientación como parte de su servicio estándar. Esta solución integral permitió a CashCo tomar control de su proceso de toma de decisiones mientras reducía significativamente los costos.
Resultados
Capacidades de decisión transformadas impulsan la agilidad y el crecimiento empresarial.
La transformación comenzó con la implementación, un proceso que típicamente lleva meses con plataformas tradicionales, pero que fue completado en apenas 5-6 semanas con Oscilar.
El beneficio más evidente de inmediato fue la reducción de costos. "Oscilar terminó costando alrededor de un tercio de lo que pagábamos antes," reveló Alex. "Así que ahorramos un 70%." Esta eficiencia notable no fue a costa de las capacidades—Cashco ganó significativamente más control mientras reducía los gastos en más de dos tercios.
La velocidad de la toma de decisiones también aumentó dramáticamente. Cambios en los modelos que anteriormente tomaban meses ahora podían implementarse en días o incluso horas. Esta nueva agilidad permitió a Cashco responder rápidamente a las condiciones del mercado, implementando algunos cambios diariamente.
Para los clientes, decisiones que antes tomaban tiempo considerable ahora se procesan en menos de un segundo, contribuyendo al objetivo de Cashco de completar todo el proceso de incorporación del cliente en solo tres minutos.
La plataforma también transformó las operaciones internas. Los científicos de datos ahora pueden implementar directamente reglas de negocio sin depender de la ingeniería. La frecuencia de actualizaciones de modelos aumentó dramáticamente—de cambios mensuales a semanales—permitiendo a Cashco optimizar continuamente sus decisiones.
Con decisiones completamente automatizadas, las anulaciones manuales se han reducido a menos del 1% de las decisiones. Los pocos casos que requieren revisión manual son típicamente por falta de datos más que por desacuerdo con la decisión automatizada.
A medida que Cashco se expandió a nuevos emprendimientos, implementaron Oscilar en una nueva empresa fintech en solo tres días. "Lo integramos con Oscilar para poder utilizar los modelos y datos del negocio principal en este nuevo emprendimiento," explicó Alex. Esta capacidad de extender rápidamente sus capacidades de decisión ha sido una ventaja competitiva significativa.
Una Mirada al Futuro
De cara al futuro, Cashco está interesado en expandir su uso de Oscilar más allá de la suscripción para incluir modelos de cobro, predicciones de recuperación y estrategias de comunicación con el cliente. También están integrando fuentes de datos adicionales para apoyar nuevas líneas de productos, incluidos préstamos garantizados y productos de tarjeta.
A medida que Cashco sigue creciendo, Oscilar sigue siendo un socio crucial en su camino para construir una operación de préstamos moderna y eficiente—una que ahora tiene la agilidad y el control para realmente diferenciarse en el mercado.
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