La historia en resumen
El Desafío
La principal fortaleza de Cashco como prestamista era la evaluación precisa del riesgo, pero externalizar sus decisiones crediticias a un "caja negra" de terceros limitó la visibilidad de las aprobaciones de préstamos y los términos. Esto obstaculizó su capacidad para optimizar la suscripción, adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y aprovechar los conocimientos de los datos de los clientes. Con actualizaciones de modelos lentas y capacidades de ciencia de datos internas limitadas, Cashco tuvo dificultades para diferenciarse o innovar de manera efectiva en un mercado competitivo.
El Resultado
Con Oscilar, Cashco obtuvo un control total sobre su proceso de toma de decisiones, reduciendo costos en un 70% mientras implementaba cambios en días en lugar de meses. La flexibilidad y las capacidades de integración de la plataforma les han permitido expandirse a nuevos emprendimientos y líneas de productos con un esfuerzo mínimo.
El Impacto de Oscilar
La Historia Completa
El Desafío
Un enfoque de caja negra que limita el crecimiento y la innovación
Cuando Alex Nuth se unió a Cashco como Director de Productos y Digital, la empresa se encontraba en un punto de inflexión crítico. Habiendo asegurado capital externo para impulsar un crecimiento significativo, necesitaban modernizar su tecnología—particularmente su motor de decisiones, que permanecía completamente fuera de su control.
"Habíamos externalizado nuestra toma de decisiones a un tercero que gestionaba todos nuestros datos y modelos," explicó Alex. "Realmente no teníamos ningún control sobre ellos." Esto creó una problemática situación de "caja negra" en la que Cashco no podía entender qué factores impulsaban las decisiones ni cómo sus modelos hacían predicciones.
El acuerdo externalizado limitaba la capacidad de Cashco para adaptarse y optimizar. Los cambios en los modelos requerían meses para implementarse, dejándolos incapaces de responder rápidamente a los cambios del mercado. Hacer incluso ajustes menores a las reglas de decisión requería significativos recursos de ingeniería, creando cuellos de botella e impidiendo que los usuarios del negocio implementaran directamente los cambios necesarios.
"Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros," señaló Alex. "Queríamos aprender el conjunto de habilidades de ciencia de datos para poder mejorar nuestros modelos a medida que nuestro negocio se ajustaba, en lugar de largos tiempos de espera."
Las limitaciones de pruebas hacían casi imposible evaluar el impacto potencial de las actualizaciones antes de su implementación. "La capacidad de hacer pruebas en paralelo, pruebas sombra y pruebas retrospectivas era realmente un desafío para nosotros," compartió Alex.
A medida que Cashco se preparaba para un crecimiento significativo, estas limitaciones se volvían cada vez más problemáticas. Necesitaban una solución que les diera más control, transparencia y agilidad—una que no solo satisfaciera sus necesidades actuales, sino que también los posicionara para superar a sus competidores en el mercado.
La Solución
Una plataforma de decisiones de próxima generación que pone a Cashco en control
En su búsqueda de una plataforma de toma de decisiones, Cashco evaluó numerosas opciones, pero encontró que la mayoría de las plataformas tradicionales no se habían modernizado lo suficiente como para cumplir con sus requisitos.
"Cuando estaba mirando algunas de las otras compañías más grandes, en realidad tenías que aprender diferentes lenguajes de programación para poder trabajar dentro de sus modelos," explicó Alex. "La usabilidad simplemente no era realmente buena."
Oscilar se destacó como algo diferente, una plataforma construida desde cero para la era digital moderna. En lugar de evolucionar sistemas heredados, Oscilar había "comenzado de nuevo con cómo debería ser para la próxima generación de motores de decisión."
En el corazón de la solución de Oscilar se encontraba un creador de flujos de trabajo intuitivo que permitía al equipo de Cashco crear y modificar árboles de decisiones fácilmente, sin necesidad de conocimiento especializado en codificación. Este enfoque visual democratizó el acceso al motor de decisiones, permitiendo a los usuarios de negocio implementar cambios directamente.
La arquitectura de la plataforma fue diseñada para una integración sin problemas, con APIs robustas y excelente documentación. "Cada proveedor con el que hemos tenido que integrar datos y conectar a Oscilar ha sido la parte más fácil de nuestros proyectos", comentó Alex.
El entorno de pruebas exhaustivo de Oscilar fue transformador, proporcionando herramientas poderosas para pruebas de sombra, pruebas paralelas y pruebas retrospectivas. Estas capacidades permitieron a Cashco experimentar con nuevos enfoques y optimizar sus modelos con confianza.
La analítica visual de la plataforma facilitó a los usuarios de negocio comprender el impacto de las reglas de decisión y realizar ajustes basados en datos. Esta transparencia era justo lo que Cashco había estado echando en falta en su configuración anterior de "caja negra".
Quizás lo más importante, la arquitectura de Oscilar permitió a Cashco implementar cambios rápidamente—en ocasiones, a diario—lo que posibilitó una respuesta rápida a los cambios del mercado. La plataforma también les permitió crear una vista unificada de los datos de los clientes a través de diferentes productos mientras se expandían hacia nuevas empresas.
Durante la implementación y más allá, el equipo de soporte de Oscilar resultó invaluable. A diferencia de muchos proveedores que requerían servicios profesionales costosos para cada cambio, Oscilar proporcionó orientación como parte de su servicio estándar. Esta solución integral permitió a Cashco tomar control de su proceso de toma de decisiones mientras reducían significativamente los costos.
El Resultado
Capacidades de decisión transformadas que impulsan la agilidad y el crecimiento empresarial
La transformación comenzó con la implementación, un proceso que típicamente toma meses con plataformas tradicionales, pero que se completó en solo 5-6 semanas con Oscilar.
El beneficio más evidente de inmediato fue la reducción de costos. "Oscilar terminó costando alrededor de un tercio de lo que estábamos pagando antes," reveló Alex. "Así que ahorramos un 70%." Esta eficiencia notable no vino a expensas de las capacidades—Cashco ganó significativamente más control mientras reducía el gasto en más de dos tercios.
La velocidad en la toma de decisiones también aumentó dramáticamente. Cambios en los modelos que anteriormente tomaban meses ahora podían ser implementados en días o incluso horas. Esta nueva agilidad permitió a Cashco responder rápidamente a las condiciones del mercado, con algunos cambios implementándose diariamente.
Para los clientes, decisiones que antes tomaban tiempo considerable ahora se procesan en menos de un segundo, contribuyendo al objetivo de Cashco de completar la incorporación de clientes en solo tres minutos.
La plataforma también transformó las operaciones internas. Los científicos de datos pueden ahora implementar reglas de negocio directamente sin dependencia de ingeniería. La frecuencia de las actualizaciones de modelos aumentó dramáticamente, pasando de cambios mensuales a cambios semanales, lo que permite a Cashco optimizar continuamente sus decisiones.
Con una toma de decisiones totalmente automatizada, las intervenciones manuales se han reducido a menos del 1% de las decisiones. Los pocos casos que requieren revisión manual suelen deberse a datos faltantes en lugar de desacuerdos con la decisión automatizada.
A medida que Cashco se expandió a nuevos negocios, implementaron Oscilar en una nueva iniciativa fintech en solo tres días. "Lo integramos con Oscilar para poder usar los modelos y datos del negocio principal en esta nueva iniciativa", explicó Alex. Esta capacidad para extender rápidamente sus capacidades de decisión ha sido una ventaja competitiva significativa.
Una mirada hacia el futuro
Mirando hacia el futuro, Cashco está interesado en expandir su uso de Oscilar más allá de la suscripción para incluir modelos de recaudación, predicciones de recuperación y estrategias de comunicación con los clientes. También están integrando fuentes de datos adicionales para respaldar nuevas líneas de productos, incluyendo préstamos garantizados y productos de tarjetas.
A medida que Cashco sigue creciendo, Oscilar sigue siendo un socio crucial en su camino para construir una operación de préstamos moderna y eficiente, una que ahora tiene la agilidad y el control para realmente diferenciarse en el mercado.
