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asistencia de flujo de trabajo
Centraliza los datos de tus socios fintech en un único y unificado Centro de Comando.
Conexión con un clic
Conecte sus bases de datos fintech con un solo clic utilizando nuestro poderoso y automatizado sistema de ingesta de bases de datos.
Visibilidad total del cumplimiento BSA/AML
Supervise la salud y efectividad de cada programa fintech desde un centro de comando en una sola vista, asegurando el cumplimiento y la eficiencia operativa.
flexible y accesible
Cree y pruebe fácilmente flujos de trabajo personalizados para abordar el perfil de riesgo único de cada fintech.
Creación de Flujos de Trabajo impulsados por IA
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Interfaz sin código y de bajo código
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Escalación con un solo clic
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Los clientes ven resultados con Oscilar.
Preguntas Frecuentes
Me alegra que lo hayas preguntado.
¿Qué es la supervisión de prevención de lavado de dinero para bancos patrocinadores?
La supervisión de prevención de lavado de dinero (AML) para bancos patrocinadores es el proceso de vigilar los controles y resultados ante delitos financieros de los programas fintech que operan a través del banco. Esto abarca desde la debida diligencia, el diseño de programas, el acceso a datos y el monitoreo de transacciones, hasta el rendimiento de alertas y casos, la resolución de problemas, la presentación de informes y la gobernanza continua. Aunque los socios pueden realizar el trabajo diario, el banco debe conservar la información, autoridad y evidencia necesarias para supervisar dicha actividad.
¿En qué se diferencia la supervisión de prevención de lavado de dinero (AML) de un banco patrocinador de las propias operaciones de cumplimiento de una fintech?
Una empresa fintech puede encargarse del registro de clientes, el monitoreo, las investigaciones y los informes según el acuerdo del programa. El banco patrocinador define los estándares mínimos, evalúa los controles de la fintech, supervisa los resultados, cuestiona las deficiencias, aprueba o escala los cambios importantes y demuestra su supervisión ante la dirección y los examinadores. Es posible que los equipos utilicen los mismos datos de origen, pero tienen diferentes responsabilidades, permisos y líneas de rendición de cuentas.
Como banco patrocinador, somos responsables del cumplimiento de nuestros socios fintech. ¿Cómo puede ayudarnos una plataforma con esa supervisión?
Sí, siempre que le ofrezca al banco un acceso constante a los datos de sus socios, indicadores de salud a nivel de programa, alertas, casos activos, procesos de escalamiento y el rendimiento de las políticas en una sola capa de supervisión. Esto debería reducir la conciliación manual sin ocultar las diferencias entre los programas. Oscilar centraliza los datos de los socios en un centro de comando y permite personalizar los flujos de trabajo para los diferentes perfiles de riesgo de cada fintech. Aunque la plataforma mejora la visibilidad y el control, el banco patrocinador de igual forma necesita definir procesos claros de gobernanza, pruebas, escalamiento y resolución de objeciones.
¿Cómo aplican los bancos patrocinadores los controles comunes sin dejar de respetar las políticas y tolerancias al riesgo específicas de cada programa?
Cree una base de referencia propia del banco que incluya controles obligatorios, estándares de datos, pasos de aprobación e informes, y luego aplique esa base a la configuración de cada programa. Las reglas, límites, modelos y procesos de escalación específicos de cada programa pueden adaptarse a diferentes productos, clientes, regiones geográficas y canales de pago. Las desviaciones importantes deben documentarse, probarse, aprobarse, registrarse en versiones y supervisarse, para evitar que la flexibilidad afecte la consistencia en la aplicación de los controles.
¿Qué registro de auditoría debe existir para las alertas de socios, los procesos de escalamiento y los cambios de políticas?
El registro debe mostrar los datos de origen, la versión del modelo o regla aplicada, la creación de alertas, las asignaciones, las pruebas recopiladas, las acciones del analista, los escalamientos, las aprobaciones, las anulaciones, los resultados del caso y el estado de presentación o solución correspondiente. Los cambios en las políticas deben incluir la justificación, las pruebas, el aprobador, la fecha de entrada en vigor y las versiones anteriores. Los bancos patrocinadores también necesitan controles de acceso y un historial de datos a nivel de programa para que los registros estén completos sin exponer los datos de un socio a otro.
¿Qué métricas de prevención de lavado de dinero debe monitorear un banco patrocinador en sus programas fintech?
Supervise la actualización y cobertura de los datos, las alertas por escenario, la antigüedad de los casos y el cumplimiento de los SLA. Monitoree también los patrones de escalamiento y resolución, la puntualidad y controles de calidad de los SAR, las anulaciones de los analistas, el rendimiento de reglas o modelos, las excepciones y el estado de las correcciones. Los informes de cartera deben permitir realizar comparaciones sin asumir que todos los programas tienen el mismo perfil de riesgo. Las métricas necesitan el contexto del programa, líneas de tendencia, responsables y límites que activen revisiones o escalamientos.
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