Cómo Spring Cash escaló el financiamiento B2B con Oscilar
10 veces
tiempo de respuesta más rápido
98%
facturas aprobadas financiadas en 24 horas
Acerca de
SpringCash
Spring Cash es un prestamista con sede en Nueva York que se especializa en el factoring de facturas y financiamiento de órdenes de compra (PO) para negocios de bienes de consumo empaquetados (CPG), alimentos y bebidas, y otras pequeñas y medianas empresas. La empresa financia a los proveedores por adelantado y libera el efectivo atascado en las facturas, de modo que las marcas puedan asumir pedidos más grandes, acelerar el crecimiento y facilitar el flujo de caja. Como empresa de servicios financieros B2B, Spring Cash ofrece soluciones de financiamiento innovadoras que ayudan a los comerciantes a superar las restricciones de flujo de caja, evitar la falta de inventario y mantener el crecimiento. Spring Cash cuenta con el respaldo de GB Bank UK, un banco regulado del Reino Unido con un balance general que supera los $2.5 mil millones, entre otros.
Caso de uso/s
Suscripción de Crédito
KYC/KYB
Puntuación Combinada
Industria
Servicios Financieros
Visita su sitio web
↗
El Desafío
Lanzar Rápidamente hasta la Primera Financiación
Spring Cash se fijó un objetivo agresivo de lanzamiento: implementar la incorporación (KYC/KYB) y la evaluación de crédito en semanas para comenzar a desplegar capital de inmediato.
Combinar Múltiples Fuentes de Datos
El equipo necesitaba orquestar datos comerciales de Experian, FICO SBSS y verificaciones a nivel de propietario dentro de un flujo unificado, adaptándose dinámicamente según la disponibilidad de datos.
Empoderar a Riesgos sin Ingeniería Pesada
Querían que los equipos de riesgos pudieran iterar políticas, ejecutar pruebas retrospectivas y ajustar tarjetas de puntuación sin sprints de ingeniería ni cambios de código.
KYC/KYB Listo para Cumplimiento
La integración de KYC con Persona y las revisiones manuales centralizadas fueron críticas para garantizar flujos de trabajo listos para auditoría y eliminar el cambio de herramienta.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 48 48" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><g d="M 46.882 24.345 L 35.413 24.345 C 34.868 24.345 34.402 24.74 34.323 25.269 C 34.141 26.487 33.841 27.656 33.453 28.763 C 32.117 32.604 29.651 35.774 26.545 37.726 L 26.577 37.726 C 26.577 37.726 35.2 37.505 38.085 28.763 L 38.085 28.763 L 42.677 28.763 C 40.772 34.24 36.591 38.351 31.501 39.505 C 30.56 39.718 29.596 39.829 28.6 39.829 C 26.988 39.829 25.439 39.536 23.984 38.991 C 19.684 37.386 16.207 33.6 14.523 28.755 C 14.128 27.641 13.835 26.471 13.654 25.261 C 13.575 24.724 13.108 24.337 12.563 24.337 L 1.11 24.337 C 0.438 24.337 -0.084 24.937 0.011 25.601 C 0.161 26.684 0.383 27.735 0.675 28.763 C 3.181 37.734 10.611 44.247 19.368 44.255 C 15.108 42.808 8.445 38.769 5.307 28.763 L 5.307 28.763 L 5.307 28.763 L 9.899 28.763 C 11.101 33.047 13.424 36.786 16.483 39.505 C 18.665 41.449 21.218 42.88 24 43.638 C 25.478 44.041 27.027 44.255 28.616 44.255 C 37.382 44.255 44.819 37.734 47.325 28.763 C 47.609 27.743 47.831 26.684 47.989 25.601 C 48.084 24.937 47.562 24.337 46.89 24.337 Z M 1.11 19.918 L 12.579 19.918 C 13.124 19.918 13.59 19.523 13.669 18.993 C 13.851 17.776 14.152 16.606 14.539 15.5 C 15.875 11.658 18.333 8.489 21.431 6.537 L 21.407 6.537 C 21.407 6.537 12.784 6.758 9.899 15.5 L 9.899 15.5 L 5.307 15.5 L 5.307 15.5 C 7.204 10.022 11.393 5.904 16.475 4.75 C 17.416 4.537 18.38 4.426 19.376 4.426 C 20.989 4.426 22.538 4.719 23.992 5.264 C 28.292 6.869 31.77 10.655 33.453 15.5 L 33.453 15.5 L 33.453 15.5 C 33.848 16.614 34.141 17.784 34.323 18.993 C 34.402 19.531 34.868 19.918 35.413 19.918 L 46.882 19.918 C 47.554 19.918 48.076 19.318 47.981 18.654 C 47.831 17.579 47.609 16.519 47.317 15.492 C 44.819 6.529 37.374 0 28.608 0 C 32.868 1.446 39.539 5.478 42.685 15.5 L 42.685 15.5 L 38.093 15.5 L 38.093 15.5 L 38.093 15.5 C 36.899 11.208 34.568 7.477 31.509 4.75 C 29.327 2.806 26.774 1.383 24 0.617 C 22.514 0.213 20.973 0 19.384 0 C 10.611 0 3.173 6.529 0.675 15.5 L 0.675 15.5 L 0.675 15.5 C 0.391 16.527 0.169 17.579 0.011 18.661 C -0.084 19.325 0.438 19.926 1.11 19.926 Z" fill="transparent" height="44.254853622795224px" id="Oy3B2G02e" transform="translate(-0.003 1.875)" width="48px"><path d="M 46.882 0.008 L 35.413 0.008 C 34.868 0.008 34.402 0.403 34.323 0.933 C 34.141 2.15 33.841 3.32 33.453 4.426 C 32.117 8.268 29.651 11.437 26.545 13.389 L 26.577 13.389 C 26.577 13.389 35.2 13.168 38.085 4.426 L 38.085 4.426 L 42.677 4.426 C 40.772 9.904 36.591 14.014 31.501 15.168 C 30.56 15.381 29.596 15.492 28.6 15.492 C 26.988 15.492 25.439 15.2 23.984 14.654 C 19.684 13.05 16.207 9.264 14.523 4.418 C 14.128 3.304 13.835 2.134 13.654 0.925 C 13.575 0.387 13.108 0 12.563 0 L 1.11 0 C 0.438 0 -0.084 0.601 0.011 1.265 C 0.161 2.348 0.383 3.399 0.675 4.426 C 3.181 13.397 10.611 19.91 19.368 19.918 C 15.108 18.472 8.445 14.433 5.307 4.426 L 5.307 4.426 L 5.307 4.426 L 9.899 4.426 C 11.101 8.71 13.424 12.449 16.483 15.168 C 18.665 17.112 21.218 18.543 24 19.302 C 25.478 19.705 27.027 19.918 28.616 19.918 C 37.382 19.918 44.819 13.397 47.325 4.426 C 47.609 3.407 47.831 2.348 47.989 1.265 C 48.084 0.601 47.562 0 46.89 0 Z" fill="rgb(20, 20, 20)" height="19.91824092137921px" id="Hl4ydHRG3" transform="translate(0 24.337)" width="48.00000000004601px"/><path d="M 1.11 19.918 L 12.579 19.918 C 13.124 19.918 13.59 19.523 13.669 18.993 C 13.851 17.776 14.152 16.606 14.539 15.5 C 15.875 11.658 18.333 8.489 21.431 6.537 L 21.407 6.537 C 21.407 6.537 12.784 6.758 9.899 15.5 L 9.899 15.5 L 5.307 15.5 L 5.307 15.5 C 7.204 10.022 11.393 5.904 16.475 4.75 C 17.416 4.537 18.38 4.426 19.376 4.426 C 20.989 4.426 22.538 4.719 23.992 5.264 C 28.292 6.869 31.77 10.655 33.453 15.5 L 33.453 15.5 L 33.453 15.5 C 33.848 16.614 34.141 17.784 34.323 18.993 C 34.402 19.531 34.868 19.918 35.413 19.918 L 46.882 19.918 C 47.554 19.918 48.076 19.318 47.981 18.654 C 47.831 17.579 47.609 16.519 47.317 15.492 C 44.819 6.529 37.374 0 28.608 0 C 32.868 1.446 39.539 5.478 42.685 15.5 L 42.685 15.5 L 38.093 15.5 L 38.093 15.5 L 38.093 15.5 C 36.899 11.208 34.568 7.477 31.509 4.75 C 29.327 2.806 26.774 1.383 24 0.617 C 22.514 0.213 20.973 0 19.384 0 C 10.611 0 3.173 6.529 0.675 15.5 L 0.675 15.5 L 0.675 15.5 C 0.391 16.527 0.169 17.579 0.011 18.661 C -0.084 19.325 0.438 19.926 1.11 19.926 Z" fill="rgb(20, 20, 20)" height="19.926144985236892px" id="Jt1DMWCge" transform="translate(0 0)" width="47.99209593618835px"/></g></svg>)
El Impacto de Oscilar
Onboarding a suscripción unificados, iteración rápida y controles de nivel prestamista
Plataforma de Decisión Unificada
Spring Cash implementó Oscilar como una capa única de orquestación que conecta desde la incorporación hasta la suscripción. Persona KYC, datos de la agencia CRS y tarjetas de puntuación se unificaron en un flujo de trabajo para obtener visibilidad y gobernanza completas.
Velocidad de Bajo Código con Flexibilidad
El constructor de bajo código de Oscilar manejó la autenticación de tokens portadores de CRS, la asignación de datos de Experian y FICO, y lógica de decisión sin código personalizado. Los equipos de riesgo podían configurar eliminaciones, umbrales y cascadas de puntuación directa combinada.
Gobernanza y Pruebas Integradas
La versionado, la capacidad de explicación y las pruebas en sombra permitieron una iteración segura. Las reuniones diarias con el equipo SA de Oscilar aceleraron la puesta en marcha mientras mantenían rigor de cumplimiento.
Lógica de Cascada Combinada
Oscilar implementó la estrategia de puntuación de Spring Cash: priorizando SBSS donde exista un impacto comercial, de lo contrario, recurriendo a puntuaciones empresariales o de consumidores utilizando tablas de decisión y tarjetas de puntuación configurables.
"Oscilar let us unify our onboarding and underwriting process in weeks instead of months. We went from fragmented tools to a single flow that connects KYC, bureau data, and credit decisions end-to-end."
Tej Singh
CEO
Spring Cash
Resultados
Semanas, no trimestres, hasta la producción
Los endpoints de KYC y CRS de Persona fueron integrados y probados en vivo en semanas. Spring Cash comenzó a financiar proyectos, incluyendo oportunidades hasta $900K, a través del flujo de decisión integral de Oscilar.
"Oscilar nos permitió unificar nuestro proceso de incorporación y suscripción en semanas en lugar de meses. Pasamos de herramientas fragmentadas a un flujo único que conecta KYC, datos de la oficina de crédito y decisiones de crédito de principio a fin. Nuestro equipo de riesgo ahora puede ajustar las tarjetas de puntuación en minutos y esa agilidad significa que podemos responder a las oportunidades de mercado en el momento en que surgen." —Tej Singh, CEO, Spring Cash
Iteración de riesgo más rápida
El equipo de riesgo ahora actualiza tarjetas de puntuación y reglas sin código, ejecuta pruebas retrospectivas y aplica cambios con auditorías completas.
Auditoría de principio a fin
La gestión centralizada de casos y la versionado proporcionan total transparencia desde la entrada hasta la decisión, manteniendo la revisión manual enfocada en verdaderas excepciones.
"Integrar CRS y Persona dentro de un flujo de trabajo fue el gran desbloqueo. Nuestra cascada de puntuación combinada—combinando Experian Intelliscore, FICO SBSS y datos a nivel de propietario—finalmente funciona en un sistema que nuestro equipo controla. Con Oscilar, podemos ver cada punto de datos, cada regla y cada razón de decisión en un solo lugar, lo que ha transformado cómo gestionamos el riesgo y escalamos el crédito." —Oliver Hamilton, CTO, Spring Cash
"Their drive to go live in weeks pushed us to fine-tune integrations that now benefit the entire ecosystem."
Neha Narkhede
Co-founder & CEO
Oscilar
¿Qué sigue?
Spring Cash extenderá sus tarjetas de puntuación a nuevos productos de financiamiento de facturación de facturas y órdenes de compra, perfeccionará la calibración combinada con Experian y FICO, y añadirá datos bancarios y comerciales para mejorar la suscripción impulsada por flujo de caja mientras escala.
"En Oscilar, nos inspira que clientes como Spring Cash redefinan lo que significan la velocidad y la precisión en el préstamo para pequeñas y medianas empresas. Su impulso para estar activos en semanas nos empujó a perfeccionar integraciones que ahora benefician a todo el ecosistema. Este es exactamente el tipo de innovación colaborativa que buscamos: donde la infraestructura de riesgo moderna se convierte en un acelerador de crecimiento, no en un obstáculo." —Neha Narkhede, Cofundadora y CEO, Oscilar
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 48 48" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><g d="M 0 48 L 0 0 L 48 0 L 48 48 Z M 44.447 0 L 3.544 0 C 1.584 0 0 1.547 0 3.459 L 0 44.531 C 0 46.444 1.584 48 3.544 48 L 44.447 48 C 46.406 48 48 46.444 48 44.541 L 48 3.459 C 48 1.547 46.406 0 44.447 0 Z M 14.241 40.903 L 7.116 40.903 L 7.116 17.991 L 14.241 17.991 Z M 10.678 14.869 C 8.391 14.869 6.544 13.022 6.544 10.744 C 6.544 8.466 8.391 6.619 10.678 6.619 C 12.956 6.619 14.803 8.466 14.803 10.744 C 14.803 13.013 12.956 14.869 10.678 14.869 Z M 40.903 40.903 L 33.787 40.903 L 33.787 29.766 C 33.787 27.113 33.741 23.691 30.084 23.691 C 26.381 23.691 25.819 26.588 25.819 29.578 L 25.819 40.903 L 18.712 40.903 L 18.712 17.991 L 25.537 17.991 L 25.537 21.122 L 25.631 21.122 C 26.578 19.322 28.903 17.419 32.362 17.419 C 39.572 17.419 40.903 22.163 40.903 28.331 L 40.903 40.903 Z" fill="transparent" height="48px" id="adFk4VB3K" width="48px"><path d="M 0 48 L 0 0 L 48 0 L 48 48 Z" fill="transparent" height="48px" id="DghPi7XP3" width="48px"/><path d="M 44.447 0 L 3.544 0 C 1.584 0 0 1.547 0 3.459 L 0 44.531 C 0 46.444 1.584 48 3.544 48 L 44.447 48 C 46.406 48 48 46.444 48 44.541 L 48 3.459 C 48 1.547 46.406 0 44.447 0 Z M 14.241 40.903 L 7.116 40.903 L 7.116 17.991 L 14.241 17.991 Z M 10.678 14.869 C 8.391 14.869 6.544 13.022 6.544 10.744 C 6.544 8.466 8.391 6.619 10.678 6.619 C 12.956 6.619 14.803 8.466 14.803 10.744 C 14.803 13.013 12.956 14.869 10.678 14.869 Z M 40.903 40.903 L 33.787 40.903 L 33.787 29.766 C 33.787 27.113 33.741 23.691 30.084 23.691 C 26.381 23.691 25.819 26.588 25.819 29.578 L 25.819 40.903 L 18.712 40.903 L 18.712 17.991 L 25.537 17.991 L 25.537 21.122 L 25.631 21.122 C 26.578 19.322 28.903 17.419 32.362 17.419 C 39.572 17.419 40.903 22.163 40.903 28.331 L 40.903 40.903 Z" fill="rgb(20, 20, 20)" height="48px" id="Qi9pnIQwR" width="48px"/></g></svg>)
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 48 48" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 34.653 0 L 41.4 0 L 26.659 16.847 L 44 39.772 L 30.422 39.772 L 19.788 25.868 L 7.62 39.772 L 0.869 39.772 L 16.635 21.752 L 0 0 L 13.922 0 L 23.535 12.709 Z M 32.285 35.734 L 36.023 35.734 L 11.891 3.826 L 7.879 3.826 Z" fill="rgb(20, 20, 20)" height="39.77194px" id="A8r2uGwai" transform="translate(2 3.808)" width="44px"/></svg>)
