Plataforma de riesgo AML con inteligencia artificial para BaaS

El modelo de Banca como Servicio (BaaS) ha permitido a las fintech ofrecer servicios financieros innovadores aprovechando la infraestructura bancaria establecida. Sin embargo, este crecimiento ha atraído un escrutinio regulatorio sin precedentes, especialmente en el cumplimiento de la Prevención del Lavado de Dinero (AML). Con un lavado de dinero global estimado por la ONU en 2 billones de dólares anuales, los bancos patrocinadores y sus socios fintech enfrentan una presión cada vez mayor para combatir los delitos financieros mientras siguen impulsando la innovación.

El modelo BaaS ha empoderado a las fintech para innovar, pero este crecimiento viene acompañado de mayores desafíos de cumplimiento. Los bancos patrocinadores se enfrentan a la difícil tarea de supervisar los riesgos de AML de sus socios fintech, que pueden variar enormemente según los diferentes productos, servicios, clientes y geografías. El incumplimiento puede acarrear graves repercusiones legales, sanciones económicas y daños a la reputación. Prueba de ello es que los bancos patrocinadores se enfrentan a una oleada de acciones regulatorias y órdenes de consentimiento, muchas de las cuales están relacionadas con la falta de cumplimiento de las estrictas normativas de AML y afines.

Este panorama en constante evolución exige soluciones de AML de última generación que equilibren la innovación fintech con salvaguardas de cumplimiento sólidas. La plataforma de riesgo AML impulsada por IA de Oscilar es una solución innovadora diseñada para alinear la agilidad de las fintech con el rigor regulatorio de la banca tradicional. Al aprovechar un conjunto de herramientas de cumplimiento completamente integrado y tecnología de IA de vanguardia, Oscilar redefine el cumplimiento de AML, permitiendo a los bancos patrocinadores y a las fintech combatir eficazmente el delito financiero juntos, mientras siguen liderando la innovación.

Los crecientes desafíos de cumplimiento en BaaS

El rápido crecimiento del modelo BaaS ha despertado la preocupación de los reguladores sobre posibles riesgos sistémicos y vulnerabilidades de cumplimiento. A medida que el ecosistema fintech se expande, cada nueva alianza se suma al escrutinio, lo que exige una gestión de riesgos diligente por parte de los bancos patrocinadores para mitigar las sanciones regulatorias por no supervisar adecuadamente a sus socios fintech.

Factores que impulsan el escrutinio regulatorio

1. Crecimiento exponencial: El crecimiento explosivo del mercado BaaS ha aumentado la preocupación por los riesgos asociados a estas complejas alianzas, lo que ha llevado a los reguladores a vigilar una posible inestabilidad.

2. Riesgos de cumplimiento inherentes a las fintech: El modelo fintech presenta retos de cumplimiento inherentes para los bancos patrocinadores, que deben garantizar una supervisión integral de los proveedores intermediarios en distintas organizaciones.

3. Quiebras bancarias: Las recientes quiebras de bancos han intensificado la atención de los reguladores sobre el cumplimiento de BaaS, impulsando la demanda de medidas sólidas de prevención del fraude y normativas AML/KYC más estrictas.

4. Quiebras de fintech de alto perfil: El colapso de destacadas fintech asociadas a bancos ha expuesto riesgos sistémicos, ha aumentado la preocupación por el perjuicio a los consumidores y ha puesto de relieve la inadecuada supervisión bancaria, lo que ha empujado a los reguladores a buscar medidas preventivas.

5. Un panorama de cumplimiento en evolución: Los bancos patrocinadores se enfrentan a la gestión de los riesgos de cumplimiento en diversas alianzas con fintech, lidiando con retos como las vulnerabilidades en la apertura de cuentas, la opacidad de las prácticas crediticias, las brechas de seguridad de los datos y las variables normas de AML entre jurisdicciones.

Para lograr un equilibrio entre innovación y sostenibilidad, son indispensables programas de cumplimiento sólidos y basados en el riesgo. Los bancos patrocinadores deben supervisar activamente sus alianzas con las fintech para mitigar los riesgos y evitar sanciones regulatorias.

El dilema de la fragmentación

• Herramientas y datos de cumplimiento aislados: Depender de múltiples proveedores de tecnología, detección de fraude y cumplimiento da lugar a sistemas fragmentados, donde los datos críticos quedan aislados en distintas plataformas, lo que dificulta la automatización y la eficiencia operativa.

• Brechas de visibilidad: Esta fragmentación crea importantes brechas de visibilidad para los bancos, lo que les impide mantener una visión completa de su nivel de riesgo en toda la cartera de fintech, dificultando una supervisión y gestión de riesgos eficaces.

Limitaciones de las soluciones de AML actuales

A pesar de la existencia de soluciones de AML, los bancos patrocinadores siguen enfrentándose a importantes retos:

• Barreras de confianza en los datos: La falta de una gobernanza e integridad de datos sólida por parte de muchos proveedores dificulta la colaboración entre bancos y fintech, lo que plantea importantes riesgos de seguridad de datos y cumplimiento.

• Visibilidad restringida: La visibilidad limitada de las actividades de los socios fintech dificulta la gestión de riesgos y la resolución oportuna de problemas, lo que requiere importantes recursos, herramientas y experiencia para una supervisión continua.

• Complejidades de integración: Crear un programa de cumplimiento moderno basado en el riesgo exige integrar múltiples sistemas, como plataformas bancarias centrales, monitoreo de AML por lotes, verificación de identidad en tiempo real (IDV), debida diligencia mejorada (EDD), investigaciones, recopilación de pruebas, informes, gobernanza y auditoría. Los equipos de cumplimiento se ven abrumados por la gestión de alertas en lugar de mitigar los riesgos de forma proactiva.

• Soluciones rígidas: Las soluciones de cumplimiento de talla única no sirven para el complejo panorama de las fintech. Los bancos necesitan herramientas flexibles que permitan detectar diversos patrones de riesgo y ofrezcan funciones de autoservicio para el modelado, la investigación y la generación de informes.

• Automatización insuficiente: Los bancos patrocinadores necesitan sistemas de datos consolidados que ofrezcan información inmediata para una gestión de riesgos proactiva. A pesar de la automatización de procesos, los equipos de AML siguen teniendo dificultades para comprender los riesgos de los clientes, el comportamiento esperado, el origen de los casos y crear narrativas detalladas para la presentación de Reportes de Actividades Sospechosas (SAR).

Las soluciones actuales abordan los problemas de forma reactiva en lugar de proactiva, lo que suele dar lugar a marcos de cumplimiento complejos y engorrosos. Además, la dependencia de procesos manuales introduce más riesgos de errores y retrasos.

¿Hay alguna solución? Construir una infraestructura de cumplimiento sólida, no solo parches

Oscilar ha desarrollado una plataforma de riesgo de AML impulsada por IA para hacer frente a los retos de cumplimiento y detección de fraude a los que se enfrenta el sector financiero. Esta innovadora plataforma consolida varias fuentes de datos y emplea semántica de AML para ofrecer una visión holística de las interacciones de los clientes y el monitoreo de riesgos a lo largo de sus actividades financieras. Al combinar los escenarios tradicionales de AML con IA generativa y aprendizaje automático, Oscilar mejora la detección de riesgos en tiempo real y agiliza todo el proceso de investigación. La plataforma armoniza el cumplimiento normativo, la tecnología avanzada y una profunda comprensión semántica, lo que permite a las instituciones financieras navegar por las complejidades del cumplimiento de AML con una precisión y perspectiva inigualables.

La plataforma de riesgo de AML impulsada por IA de Oscilar está diseñada para cerrar las brechas de los marcos de cumplimiento actuales. Ofrece tanto a las fintech como a los bancos patrocinadores:

1. Visibilidad y control de AMLOps: Plataforma unificada para una supervisión integral del cumplimiento

   El panel de control Mission Control de Oscilar centraliza los datos de AML, proporcionando una visión completa de los riesgos de cumplimiento y permitiendo una gestión integral de los programas contra delitos financieros. Las características clave incluyen:

   • Monitoreo unificado de tipologías de AML: Realice un seguimiento de las tipologías de AML en varias fintech o productos en una sola vista consolidada.

   • Monitoreo del estado del programa fintech: Evalúe el estado y la eficacia de los programas fintech, garantizando el cumplimiento y la eficiencia operativa.

     Rendimiento de las reglas y análisis de tendencias de AML: Obtenga información sobre la eficacia de las reglas y las tendencias emergentes de AML para realizar ajustes proactivos y optimizar las estrategias.

     
     

La gestión de casos impulsada por IA de Oscilar ofrece una visión de 360 grados del riesgo del cliente, lo que dota a los equipos de cumplimiento de:

• Fichas de caso completas: Acceda a fichas de caso detalladas que incluyen información integrada, contexto histórico y conexiones entre casos, alertas, entidades y dispositivos para obtener un historial completo de cada caso.

• Narrativas automatizadas y gestión de tareas: Genere narrativas detalladas y concisas de SAR o de riesgo en segundos y agilice la gestión de casos con tareas automatizadas como la asignación, la priorización, el escalamiento, las revisiones de control de calidad y el seguimiento.

• Cumplimiento colaborativo y acciones inteligentes: Facilite la colaboración y agilice la comunicación para abordar los Reportes de Actividad Inusual (UAR), los Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) y las auditorías de cumplimiento, al tiempo que mejora la eficiencia operativa con acciones inteligentes como la carga de documentos, notas generadas por IA, listas inteligentes y enlaces directos a herramientas de investigación o datos.

  
  

  

  
  
  

1. Oscilar AI, un copiloto de AML centrado en Gen AI: Pionero en investigaciones de AML avanzadas y cumplimiento

El copiloto de AML de Oscilar, el núcleo de su plataforma, mejora significativamente la eficiencia y eficacia de los equipos de AML al proporcionar inteligencia en tiempo real, análisis detallados y comprensión contextual. Agiliza la priorización de alertas, las investigaciones y los informes mediante:

• Análisis impulsados por IA: Comprenda los desencadenantes, aprobaciones y rechazos de casos con resúmenes de casos con IA, y acceda a información sobre entidades, relaciones, análisis de transacciones, tipologías de lavado de dinero e indicadores de riesgo a través de una interfaz intuitiva de lenguaje natural.

• Flujos de trabajo de SAR automatizados: Acelere el proceso de presentación de SAR con información del caso completada automáticamente, narrativas detalladas generadas por IA y presentación electrónica con un solo clic.

• Pruebas de escenarios y creación de flujos de trabajo en lenguaje natural: Cree, pruebe y perfeccione tipologías de AML utilizando el lenguaje natural, y agilice la creación de flujos de trabajo complejos, perfiles de comportamiento y reglas de AML sin problemas para la toma de decisiones en tiempo real.

  
  

1. Aprovechamiento del aprendizaje automático (ML) aplicado para una mejor detección e investigación de AML:

Oscilar aprovecha el ML aplicado para realizar una vigilancia continua de las entidades y sus actividades transaccionales, mejorando la precisión de la detección, optimizando el uso de recursos y reduciendo los falsos positivos a través de:

• Priorización inteligente de alertas: Aproveche el ML y el análisis de big data para identificar riesgos de AML únicos y priorizar las alertas esenciales, reduciendo al mínimo los falsos positivos.

• Análisis avanzado: Utilice el análisis de gráficos para el análisis de enlaces de entidades, la identificación de puntos de compromiso y el esclarecimiento de flujos de dinero complejos.

• IA explicable y justa: Garantice la explicabilidad, la imparcialidad y la gobernanza de la IA mediante controles rigurosos y supervisión humana.

1. Flujos de trabajo de AML transparentes y pruebas de escenarios para un cumplimiento eficiente:

Oscilar simplifica el cumplimiento de AML con una configuración intuitiva, una integración de datos versátil y un enfoque integral para la toma de decisiones de AML a través de:

• Integración flexible de datos y tipologías: Permite el uso de diversos tipos de datos y proporciona reglas personalizables y listas para usar basadas en tipologías de AML estándar del sector.

• Redacción de reglas sin código y desarrollo personalizado: Permita la creación, prueba e implementación de nuevas reglas de decisión de AML en cuestión de minutos utilizando una interfaz de lenguaje natural y sin código, y facilite la creación de reglas y modelos personalizados directamente dentro de los flujos de trabajo de decisión.

• Análisis exhaustivos y alta integridad de los datos: Cuenta con análisis integrados para evaluar el rendimiento de las decisiones de AML y garantizar el mantenimiento de los más altos estándares de integridad y gobernanza de datos para colaboraciones seguras y conformes con la normativa.

  
  

La plataforma de riesgo de AML impulsada por IA de Oscilar representa un cambio de paradigma en el cumplimiento de AML, abordando los retos cambiantes a los que se enfrentan las fintech y los bancos patrocinadores en el ecosistema BaaS. Al aprovechar la IA, el aprendizaje automático y el análisis avanzado, Oscilar capacita a las instituciones financieras para navegar por las complejidades del cumplimiento de AML con una eficiencia, precisión y perspectiva sin precedentes.

Con su plataforma unificada para una supervisión integral, gestión de casos impulsada por IA, capacidades avanzadas de detección e investigación, flujos de trabajo transparentes y pruebas de escenarios, Oscilar establece un nuevo estándar en el cumplimiento de AML. A medida que aumentan las presiones regulatorias y los delitos financieros se vuelven cada vez más sofisticados, el enfoque innovador de Oscilar proporciona las herramientas necesarias para mantenerse a la vanguardia y mantener un marco de cumplimiento sólido.

Al adoptar la plataforma de riesgo de AML impulsada por IA de Oscilar, las fintech y los bancos patrocinadores pueden afrontar con confianza los retos de hoy y aprovechar las oportunidades del mañana, seguros de contar con un poderoso aliado en la lucha contra los delitos financieros.

Próximos pasos: Cómo empezar con la plataforma BaaS de Oscilar

¿Listo para revolucionar su toma de decisiones con IA de vanguardia? Dé el primer paso hacia una mejor gestión del cumplimiento de AML y la detección del fraude.

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