Cuando Alex Nuth se unió a CashCo Financial como Directora de Digital y Producto, el prestamista de confianza de Canadá para clientes desatendidos enfrentaba un desafío crítico. A pesar de atender a más de 100,000 clientes a través de más de 50 sucursales, su sistema de decisiones de crédito estaba atrapado en una "caja negra" que limitaba el crecimiento y la innovación.
El Problema de la Caja Negra
CashCo había dejado todo su proceso de decisión en manos de un tercero, creando varias limitaciones dolorosas:
Visibilidad cero sobre qué factores impulsaban las aprobaciones de préstamos y sus términos
Retrasos de meses para incluso ajustes menores en el modelo
Dependencias pesadas en ingeniería para cambios en las reglas de negocio
Capacidades de prueba limitadas que hacían casi imposible la optimización
"Realmente no teníamos ningún control sobre nuestros modelos," explicó Alex. "Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros para poder mejorar nuestros modelos a medida que nuestro negocio se ajustaba, en lugar de lidiar con largos tiempos de espera."
Encontrar la Solución Correcta
Después de evaluar numerosas plataformas tradicionales, CashCo descubrió que la mayoría no se habían modernizado lo suficiente para satisfacer sus necesidades. Los sistemas heredados requerían aprender lenguajes de codificación especializados y ofrecían una baja usabilidad.
Luego encontraron Oscilar—una plataforma de decisión de nueva generación construida desde cero para empresas digitales modernas.
Lo que diferenciaba a Oscilar:
Creador de flujo de trabajo intuitivo que democratizaba el acceso sin requerimientos de codificación
Integración fluida con APIs robustas y excelente documentación
Entorno de prueba integral para pruebas en modo sombra, pruebas paralelas y retroactivas
Analítica visual que hacía transparentes los impactos de decisiones para los usuarios empresariales
Resultados Notables
La transformación fue rápida y dramática:
Implementación de 6 semanas (frente a meses con plataformas tradicionales)
Reducción de costos del 70% mientras se ganaba significativamente más control
Decisiones en sub-segundos contribuyendo a una procesión de cliente total de 3 minutos
25,000 decisiones procesadas mensualmente con menos del 1% requiriendo revisión manual
Actualizaciones diarias del modelo reemplazando el ciclo mensual previo
Más allá del Ahorro de Costos
El verdadero potencial se hizo evidente cuando CashCo se expandió a nuevos emprendimientos. Implementaron Oscilar en una nueva empresa fintech en solo 3 días, aprovechando los datos y modelos existentes para apoyar nuevas líneas de productos.
"Cada proveedor con el que hemos tenido que introducir datos y conectar a Oscilar ha sido la parte más fácil de nuestros proyectos," señaló Alex.
La Ventaja Competitiva
Hoy, CashCo tiene control total sobre su proceso de toma de decisiones. Los miembros del equipo no técnicos pueden configurar y actualizar el motor de decisión sin dependencias pesadas en ingeniería. Los cambios que antes llevaban meses ahora se implementan en días o horas.
Como lo pone Alex: "Oscilar realmente es esa próxima generación de modelado de decisiones. Si la gente quiere considerarse a sí misma en esa próxima generación y grupo de pares tipo fintech, los que realmente están innovando y en la vanguardia de la ingeniería, esta es la herramienta adecuada porque va a apoyar esas ambiciones mayores."
Mirando al Futuro
CashCo está interesado en expandir su uso de Oscilar más allá de la evaluación de riesgos para incluir modelos de cobro, predicciones de recuperación y estrategias de comunicación con los clientes. También están integrando fuentes de datos adicionales para apoyar nuevas líneas de productos, incluyendo préstamos garantizados y productos de tarjetas.
Para las empresas de servicios financieros atrapadas en sistemas de decisión heredados, la transformación de CashCo demuestra lo que es posible cuando eliges una plataforma construida para el futuro en lugar de limitada por el pasado.
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