Cómo CashCo redujo los costos de decisión de crédito en un 70%

Cuando Alex Nuth se unió a CashCo Financial como Director Principal de Productos y Canales Digitales, la entidad de crédito de confianza en Canadá para clientes con acceso limitado a la banca se enfrentaba a un reto crítico. A pesar de atender a más de 100,000 clientes en más de 50 sucursales, su toma de decisiones crediticias estaba atrapada en un sistema de "caja negra" que limitaba el crecimiento y la innovación.

El problema de la caja negra

CashCo había subcontratado todo su proceso de toma de decisiones a un tercero, lo que generaba varias limitaciones complejas:

• Visibilidad nula sobre qué factores determinaban la aprobación y las condiciones de los préstamos

• Meses de retraso incluso para realizar ajustes menores en los modelos

• Gran dependencia del equipo de ingeniería para modificar las reglas de negocio

• Capacidades de prueba limitadas que hacían que la optimización fuera casi imposible

"Realmente no teníamos ningún control sobre nuestros modelos", explicó Alex. "Queríamos acercar la ciencia de datos a nosotros para poder mejorar nuestros modelos a medida que se ajustaba nuestro negocio, en lugar de lidiar con largos tiempos de espera".

Encontrando la solución adecuada

Tras evaluar numerosas plataformas tradicionales, CashCo descubrió que la mayoría no se habían modernizado lo suficiente para satisfacer sus necesidades. Los sistemas heredados requerían aprender lenguajes de programación especializados y ofrecían una usabilidad deficiente.

Entonces encontraron a Oscilar: una plataforma de toma de decisiones de última generación diseñada desde cero para los negocios digitales modernos.

Lo que diferenció a Oscilar:

• Creador de flujos de trabajo intuitivo que democratizó el acceso sin necesidad de programar

• Integración fluida con APIs sólidas y una documentación excelente

• Entorno de pruebas integral para realizar pruebas en la sombra, pruebas en paralelo y pruebas retrospectivas

• Analítica visual que aportó transparencia sobre el impacto de las decisiones a los usuarios de negocio

Resultados extraordinarios

La transformación fue rápida y drástica:

• Implementación en 6 semanas (frente a los meses que requieren las plataformas tradicionales)

• Reducción de costos del 70% obteniendo al mismo tiempo un control significativamente mayor

• Decisiones en menos de un segundo, lo que contribuye a un registro total del cliente en solo 3 minutos

• 25,000 decisiones procesadas al mes, con menos del 1% que requiere revisión manual

• Actualizaciones diarias de los modelos, sustituyendo al ciclo mensual anterior

Más allá del ahorro de costos

El verdadero potencial se hizo evidente cuando CashCo se expandió hacia nuevos proyectos. Implementaron Oscilar en una nueva empresa fintech en solo 3 días, aprovechando los datos y modelos existentes para respaldar nuevas líneas de productos.

"Cada proveedor en el que hemos tenido que introducir datos y que hemos conectado a Oscilar ha sido la parte más fácil de nuestros proyectos", señaló Alex.

La ventaja competitiva

Hoy en día, CashCo tiene el control total sobre su proceso de toma de decisiones. Los miembros del equipo que no tienen un perfil técnico pueden configurar y actualizar el motor de decisiones sin depender de la ingeniería. Los cambios que antes tardaban meses ahora se implementan en días u horas.

Como dice Alex: "Oscilar es realmente esa próxima generación de modelado de decisiones. Si las empresas quieren considerarse parte de esa nueva generación y de ese grupo de fintechs que realmente están innovando y a la vanguardia de la ingeniería, esta es la herramienta adecuada, porque va a respaldar esas ambiciones más grandes".

Mirando hacia el futuro

CashCo está interesada en ampliar el uso de Oscilar más allá de la evaluación de riesgos, para incluir modelos de cobranza, predicciones de recuperación de cartera y estrategias de comunicación con el cliente. También están integrando fuentes de datos adicionales para respaldar nuevas líneas de productos, como préstamos garantizados y productos de tarjeta de crédito.

Para las empresas de servicios financieros atrapadas en sistemas de decisión heredados, la transformación de CashCo demuestra lo que es posible cuando se elige una plataforma diseñada para el futuro en lugar de una limitada por el pasado.

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