Parker es una fintech que ofrece soluciones de crédito y bancarias para negocios de comercio electrónico. Su producto principal —una tarjeta corporativa con plazos de pago de hasta 90 días— ayuda a los comerciantes a preservar el capital de trabajo y operar con más flexibilidad. Parker también ofrece líneas de crédito basadas en el rendimiento, pago de facturas, banca integrada y análisis profundos.

La rapidez es esencial. Sus clientes se mueven rápido, y Parker también debe hacerlo. Pero cuando más del 15% de los solicitantes esperaban más de 120 días por decisiones de suscripción, quedó claro que el proceso les frenaba.

Los cuellos de botella en ingeniería bloqueaban el crecimiento

Parker tenía un mandato de su equipo ejecutivo: hacer crecer el negocio sin aumentar el personal de suscripción. Pero esto parecía imposible. La suscripción de Parker era completamente manual. Los suscriptores revisaban cada solicitud individualmente, calculaban ratios financieros a mano y tomaban decisiones caso por caso con poca consistencia. Incluso pequeñas actualizaciones de políticas requerían apoyo de ingeniería.

"A diferencia de las empresas de préstamos al consumidor, nuestro punto de partida era muy manual," dijo Russell Fischer, Director de Riesgo de Crédito. "Necesitábamos encontrar una forma de procesar más solicitudes sin aumentar proporcionalmente nuestro personal de suscripción."

El desafío más profundo no era solo el trabajo manual, era la dependencia. Cada nueva regla, integración de datos o cambio de política requería tiempo de los desarrolladores. Parker necesitaba integrar múltiples fuentes de datos, incluidos burós de crédito, pero sus sistemas existentes hacían esto complejo y tardado. No podían probar nuevos modelos de riesgo, responder a cambios de mercado o escalar efectivamente. El crecimiento estaba limitado por restricciones técnicas.

La solución: Automatización que funciona

La plataforma de suscripción de crédito de Oscilar le dio a Parker lo que más necesitaban: independencia de ingeniería para las decisiones de riesgo diarias. Los flujos de trabajo personalizables de la plataforma permitieron al equipo de riesgo de Parker crear y modificar árboles de decisión complejos directamente, mientras que la integración sin contratiempos con su herramienta administrativa existente (Retool) significaba que no había interrupción en los procesos actuales.

La transformación fue inmediata y medible. Oscilar manejó integraciones complejas como la interfaz XML de Dun & Bradstreet, ahorrando al equipo de ingeniería de Parker tiempo y esfuerzo significativos. Más importante aún, permitió a Parker automatizar partes de su proceso de suscripción manteniendo la flexibilidad para implementar rápidamente nuevas estrategias.

“Oscilar es uno de esos softwares que realmente ayuda a los usuarios a realizar tareas de ingeniería y escalar su negocio,” dijo Fischer. “Estamos lanzando un segmento de ingresos por debajo de $2 millones donde va a estar completamente automatizado. Estamos usando Oscilar para eso.”

Rápido, consistente y con capacidad para despegar

Los resultados superaron las expectativas:

• Reducción del 70% en la acumulación de suscripciones. Los clientes que esperaban más de 120 días bajaron del 15% a menos del 5%.

• Reducción del 30-40% en el tiempo de procesamiento, con decisiones más consistentes.

• La automatización ahora maneja un trabajo equivalente a un suscriptor a tiempo completo con potencial para más.

• Procesamiento 75% más rápido para un nuevo segmento enfocado en negocios con ingresos menores a $2 millones.

• Ahorro significativo de tiempo de ingeniería mediante integraciones sin código y control de flujo de trabajo por el equipo de riesgo.

Pero la verdadera transformación fue estratégica. Parker ahora puede lanzar nuevas estrategias de suscripción sin necesidad de una amplia participación de ingeniería, capturar más decisiones en su sistema para obtener análisis de riesgos superiores y estandarizar la toma de decisiones en todo su equipo de suscripción.

“Hablando por el equipo de suscripción, ellos dirían que su carga de trabajo es aproximadamente un 30% menor,” dijo Fischer. “Eso es genial porque el equipo de suscripción está obteniendo más apalancamiento. Además, capturaremos más decisiones en nuestro sistema, lo que ayudará con los futuros análisis de riesgos.”

Más eficiencia, menos esfuerzo

Con Oscilar, Parker construyó flujos de trabajo estandarizados que eliminaron la revisión manual para muchos solicitantes. Los suscriptores ahora se centran en casos especiales, mientras que la automatización se encarga del resto. El equipo puede probar, iterar y desplegar nuevas estrategias sin esperar a la ingeniería.

Parker ahora está expandiendo la automatización a nuevas áreas de incorporación. Un miembro del equipo dedicado se centra en escalar los procesos de suscripción, incluidos KYC, KYB y verificaciones de gravámenes. Lo que antes tomaba meses ahora toma días.

"Es una inversión tanto del equipo de ingeniería como del equipo de riesgos, pero vale la pena. Puedes lograr niveles increíbles de automatización o apalancamiento en tus equipos de riesgo más operativos usando un motor de decisiones," dijo Fischer. "Usar una plataforma como Oscilar puede ayudarte a obtener mucho apalancamiento y tener un mejor rendimiento de riesgos, incluso en préstamos corporativos."

Escalando sin límites

Parker está creciendo más rápido y atendiendo a más clientes sin aumentar su equipo de suscripción. Han eliminado sus mayores cuellos de botella y creado una base escalable y flexible para la expansión continua.

Para las fintechs que enfrentan desafíos similares, la historia de Parker muestra lo que es posible cuando los equipos de riesgo obtienen las herramientas para moverse rápida y confiadamente.

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