Cómo Parker redujo su retraso de suscripción en un 70 %

Parker es una empresa de tecnología financiera que ofrece soluciones de crédito y banca para negocios de comercio electrónico. Su producto estrella —una tarjeta corporativa con plazos de pago de hasta 90 días— ayuda a los comercios a preservar su capital de trabajo y a operar con mayor flexibilidad. Parker también ofrece líneas de crédito basadas en rendimiento, pago de facturas, banca integrada y análisis avanzados.

La velocidad es esencial. Sus clientes se mueven rápido, y Parker también debe hacerlo. Pero cuando más del 15 % de los solicitantes tenían que esperar más de 120 días para recibir una decisión de evaluación de riesgo, quedó claro que este proceso los estaba frenando.

Los cuellos de botella de ingeniería frenaban el crecimiento

Parker tenía un mandato de su equipo directivo: hacer crecer el negocio sin aumentar el personal de evaluación de riesgo. Pero esto parecía imposible. La evaluación de Parker era completamente manual: revisaban cada solicitud de forma individual, calculaban los ratios financieros a mano y tomaban decisiones caso por caso con criterios poco consistentes. Incluso las pequeñas actualizaciones de políticas requerían soporte de ingeniería.

«A diferencia de las empresas de préstamos al consumo, nuestro punto de partida era muy manual», afirma Russell Fischer, director de Riesgo Crediticio. «Necesitábamos encontrar una forma de procesar más solicitudes sin aumentar proporcionalmente nuestro personal de evaluación».

El problema de fondo no era solo el trabajo manual, sino la dependencia. Cada nueva regla, integración de datos o cambio de política requería tiempo de los desarrolladores. Parker necesitaba integrar múltiples fuentes de datos, incluyendo agencias de crédito, pero sus sistemas actuales hacían que esto fuera complejo y lento. No podían probar nuevos modelos de riesgo, responder a los cambios del mercado ni escalar con eficacia. El crecimiento estaba limitado por barreras técnicas.

La solución: Automatización que funciona

La plataforma de evaluación de crédito de Oscilar le dio a Parker lo que más necesitaba: independencia del equipo de ingeniería para tomar las decisiones diarias de riesgo. Los flujos de trabajo personalizables de la plataforma permitieron al equipo de riesgo de Parker crear y modificar árboles de decisión complejos directamente, mientras que la integración fluida con su herramienta de administración existente (Retool) evitó cualquier interrupción en sus procesos actuales.

La transformación fue inmediata y medible. Oscilar gestionó integraciones complejas como la interfaz XML de Dun & Bradstreet, ahorrando un tiempo y esfuerzo significativos al equipo de ingeniería de Parker. Y lo que es más importante, permitió a Parker automatizar partes de su proceso de evaluación manteniendo la flexibilidad para aplicar nuevas estrategias rápidamente.

«Oscilar es uno de esos softwares que realmente ayudan a los usuarios a realizar tareas de ingeniería y a escalar su negocio», comenta Fischer. «Estamos lanzando un segmento para ingresos inferiores a 2 millones de dólares que estará completamente automatizado. Estamos usando Oscilar para eso».

La velocidad, la consistencia y la capacidad despegan

Los resultados superaron las expectativas:

• Reducción del 70 % en la acumulación de solicitudes pendientes. Los clientes que esperaban más de 120 días pasaron del 15 % a menos del 5 %.

• Disminución del 30 % al 40 % en el tiempo de procesamiento, con decisiones más consistentes.

• La automatización ahora asume el trabajo equivalente a un evaluador de riesgos a tiempo completo, con potencial para más.

• Procesamiento un 75 % más rápido para el nuevo segmento enfocado en empresas con ingresos inferiores a 2 millones de dólares.

• Gran ahorro de tiempo de ingeniería gracias a las integraciones sin código y al control de los flujos de trabajo por parte del equipo de riesgo.

Pero la verdadera transformación fue estratégica. Parker ahora puede lanzar nuevas estrategias de evaluación sin depender tanto de ingeniería, registrar más decisiones en su sistema para mejorar el análisis de riesgos y estandarizar los criterios de todo su equipo de evaluación.

«Hablando por el equipo de evaluación, te dirían que su carga de trabajo es aproximadamente un 30 % menor», explica Fischer. «Eso es fantástico porque el equipo rinde mucho más. Además, registraremos más decisiones en nuestro sistema, lo que nos ayudará con futuros análisis de riesgos».

Más eficiencia, menos esfuerzo

Con Oscilar, Parker diseñó flujos de trabajo estandarizados que eliminaron la revisión manual para muchos solicitantes. Ahora, el personal de evaluación se enfoca en los casos complejos mientras la automatización se encarga del resto. El equipo puede probar, iterar y desplegar nuevas estrategias sin tener que esperar a ingeniería.

Parker está expandiendo la automatización a nuevas áreas de registro de clientes. Un miembro del equipo se dedica exclusivamente a escalar los procesos de evaluación, incluyendo las validaciones de KYC, KYB y verificación de gravámenes. Lo que antes tomaba meses, ahora toma días.

«Es una inversión tanto para el equipo de ingeniería como para el de riesgo, pero vale la pena. Se pueden alcanzar niveles increíbles de automatización y eficiencia en los equipos de riesgo operativo utilizando un motor de decisiones», comenta Fischer. «El uso de una plataforma como Oscilar ayuda a ganar mucha agilidad y lograr un mejor rendimiento de riesgo, incluso en préstamos corporativos».

Escalar sin límites

Parker está creciendo más rápido y atendiendo a más clientes sin necesidad de ampliar su equipo de evaluación de riesgo. Han eliminado sus mayores cuellos de botella y han construido una base escalable y flexible para seguir expandiéndose.

Para las fintech que enfrentan retos similares, la historia de Parker demuestra lo que es posible cuando los equipos de riesgo cuentan con las herramientas necesarias para avanzar con rapidez y confianza.

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