Cómo Parker redujo su retraso de suscripción en un 70 %

Parker es una empresa de tecnología financiera que ofrece soluciones de crédito y banca para negocios de comercio electrónico. Su producto estrella, una tarjeta corporativa con plazos de pago de hasta 90 días, ayuda a los comerciantes a preservar su capital de trabajo y a operar con mayor flexibilidad. Parker también ofrece líneas de crédito basadas en el rendimiento, pago de facturas, banca integrada y análisis profundos.

La velocidad es esencial. Sus clientes se mueven rápido y Parker también debe hacerlo. Pero cuando más del 15% de los solicitantes tenían que esperar más de 120 días para recibir una decisión de evaluación de riesgos, quedó claro que el proceso los estaba frenando.

Los cuellos de botella de ingeniería bloqueaban el crecimiento

Parker tenía un mandato de su equipo directivo: hacer crecer el negocio sin aumentar el personal de evaluación de riesgos. Pero esto parecía imposible, ya que la evaluación de Parker era completamente manual. Los analistas revisaban cada solicitud de forma individual, calculaban los ratios financieros a mano y tomaban decisiones caso por caso con una coherencia limitada. Incluso las pequeñas actualizaciones de políticas requerían soporte de ingeniería.

"A diferencia de las empresas de préstamos al consumo, nuestro punto de partida era muy manual", afirmó Russell Fischer, Director de Riesgo Crediticio. "Necesitábamos encontrar una manera de procesar más solicitudes sin aumentar proporcionalmente nuestro personal de evaluación de riesgos".

El desafío de fondo no era solo el trabajo manual, sino la dependencia. Cada nueva regla, integración de datos o cambio de política requería tiempo de desarrollo. Parker necesitaba integrar múltiples fuentes de datos, incluidos los burós de crédito, pero sus sistemas actuales hacían que esto fuera complejo y lento. No podían probar nuevos modelos de riesgo, responder a los cambios del mercado ni escalar de manera efectiva. El crecimiento estaba limitado por restricciones técnicas.

La solución: Automatización que funciona

La plataforma de evaluación de crédito de Oscilar le dio a Parker lo que más necesitaba: independencia del equipo de ingeniería para tomar las decisiones de riesgo del día a día. Los flujos de trabajo personalizables de la plataforma permitieron al equipo de riesgos de Parker crear y modificar árboles de decisión complejos directamente, mientras que la integración fluida con su herramienta de administración existente (Retool) evitó cualquier interrupción en los procesos actuales.

La transformación fue inmediata y cuantificable. Oscilar se encargó de integraciones complejas como la interfaz XML de Dun & Bradstreet, lo que ahorró al equipo de ingeniería de Parker mucho tiempo y esfuerzo. Y lo que es más importante, le permitió a Parker automatizar partes de su proceso de evaluación de riesgos manteniendo la flexibilidad para implementar nuevas estrategias rápidamente.

“Oscilar es uno de esos softwares que realmente ayuda a los usuarios a realizar tareas de ingeniería y a escalar su negocio”, señaló Fischer. “Estamos lanzando un segmento para ingresos inferiores a 2 millones de dólares que estará completamente automatizado. Estamos usando Oscilar para eso”.

Velocidad, coherencia y capacidad en pleno despegue

Los resultados superaron las expectativas:

• Reducción del 70% en el retraso de las evaluaciones de riesgo. Los clientes en espera por más de 120 días bajaron del 15% a menos del 5%.

• Disminución del 30 al 40% en el tiempo de procesamiento, con decisiones más coherentes.

• La automatización ahora absorbe el trabajo equivalente al de un analista de riesgos a tiempo completo, con potencial para más.

• Procesamiento un 75% más rápido para un nuevo segmento enfocado en negocios con ingresos inferiores a 2 millones de dólares.

• Importante ahorro de tiempo de ingeniería gracias a las integraciones sin código y al control de los flujos de trabajo por parte del equipo de riesgos.

Pero la verdadera transformación fue estratégica. Parker ahora puede lanzar nuevas estrategias de evaluación de riesgos sin una intervención constante de ingeniería, registrar más decisiones en su sistema para obtener análisis de riesgo superiores y estandarizar la toma de decisiones en todo su equipo de análisis.

“Hablando por el equipo de evaluación, te dirían que su carga de trabajo es aproximadamente un 30% menor”, comentó Fischer. “Eso es fantástico porque el equipo está logrando un mayor rendimiento. Además, tendremos más decisiones registradas en nuestro sistema, lo que ayudará con los futuros análisis de riesgo”.

Más eficiencia, menos esfuerzo

Con Oscilar, Parker diseñó flujos de trabajo estandarizados que eliminaron la revisión manual para muchos solicitantes. Los analistas ahora se enfocan en los casos límite, mientras que la automatización se encarga del resto. El equipo puede probar, iterar e implementar nuevas estrategias sin tener que esperar por el área de ingeniería.

Parker ahora está expandiendo la automatización a nuevas áreas del proceso de incorporación de clientes. Un miembro dedicado del equipo se enfoca en escalar los procesos de evaluación, incluyendo las verificaciones de KYC, KYB y embargos. Lo que antes tomaba meses, ahora toma días.

"Es una inversión tanto para tu equipo de ingeniería como de riesgos, pero vale la pena. Puedes alcanzar niveles increíbles de automatización o rendimiento en tus equipos de riesgo más operativos mediante el uso de un motor de decisiones", explicó Fischer. "Usar una plataforma como Oscilar puede ayudarte a obtener un gran rendimiento y tener un mejor control de riesgo, incluso en los préstamos corporativos".

Escalabilidad sin límites

Parker está creciendo más rápido y atendiendo a más clientes sin necesidad de aumentar su equipo de evaluación de riesgos. Han eliminado sus mayores cuellos de botella y han construido una base sólida, flexible y escalable para seguir expandiéndose.

Para las empresas de tecnología financiera que enfrentan desafíos similares, la historia de Parker demuestra lo que es posible cuando los equipos de riesgo obtienen las herramientas para avanzar con rapidez y confianza.

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