Oscilar nombrado socio preferido de Nacha antes de los cambios en las reglas de fraude ACH de 2026

Nos complace compartir que Nacha, el organismo regulador de la red ACH, ha nombrado a Oscilar Socio Preferente para la validación de cuentas, el monitoreo del fraude y la prevención de riesgos y fraudes.

"Nacha mantiene su compromiso con una gestión sólida del riesgo y la detección del fraude en la red ACH, como se refleja tanto en las normas actuales como en las próximas de Nacha", afirmó Jane Larimer, presidenta y directora ejecutiva de Nacha. "Damos la bienvenida a Oscilar como Socio Preferente de Nacha".

Esta designación llega en un momento crítico para la red ACH, ya que siguen surgiendo nuevos patrones de fraude. Los cambios normativos que entrarán en vigor en marzo de 2026 exigirán, por primera vez, que las empresas usuarias finales que originen pagos ACH asuman responsabilidades de prevención del fraude que antes gestionaban las instituciones financieras y los proveedores externos. Esto representa un cambio significativo en la forma de gestionar el riesgo ACH en toda la cadena de origen.

La plataforma Decisiones de Riesgo de IA™ de Oscilar apoya a las instituciones a adaptarse a las normas de 2026, facilitando la aplicación de controles por capas, el monitoreo del riesgo en tiempo real y el mantenimiento de una responsabilidad clara en todo el proceso de origen y recepción de ACH.

Cómo permite Oscilar la defensa en tiempo real contra el fraude ACH

Los agentes de IA especializados monitorean continuamente las estafas de email corporativo comprometido, la suplantación de identidad de proveedores y nóminas, las redes de cuentas mula, la apropiación de cuentas, las estafas de ingeniería social y el fraude por emisión de cheques sin fondos en ACH. Las decisiones se toman en menos de 100 milisegundos con resultados explicables.

Controles de ACH previos al envío

Los archivos ACH salientes se evalúan para detectar riesgos antes de entrar en la red. Las líneas de base de comportamiento alertan sobre actividades inusuales de originadores y beneficiarios, la verificación de la titularidad de las cuentas reduce las suplantaciones de identidad y la puntuación de riesgo a nivel de entidad ayuda a detener transacciones sospechosas antes de que se produzcan pérdidas.

Inteligencia de riesgos unificada

La huella digital de los dispositivos, la biometría del comportamiento, el historial de transacciones ACH, los datos KYC/KYB y la inteligencia contra el lavado de dinero se consolidan en una visión de riesgo única. Los análisis de gráficos descubren cuentas vinculadas, dispositivos compartidos y picos de rapidez de movimientos que indican una actividad de fraude coordinada.

Inteligencia adaptable sin sobrecarga de desarrollo

Los modelos supervisados abordan los patrones de fraude conocidos, mientras que la detección de anomalías no supervisada identifica las amenazas emergentes. Los flujos de trabajo sin código permiten a los equipos de riesgo definir las lógicas de decisión de forma sencilla y aplicar los cambios en cuestión de horas en lugar de meses.

Cumplimiento normativo listo para auditorías

Cada alerta, versión de modelo, acción del analista y decisión se registra con todo su historial y justificación. La gestión integrada de casos facilita la generación de informes de actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés) y las revisiones regulatorias sin conciliación manual.

Cómo cumplir con Nacha 2026 sin una reestructuración de varios años

Una de las mayores barreras para prepararse para Nacha 2026 es la percepción del coste y el riesgo de la modernización. Muchas instituciones asumen que el cumplimiento normativo requiere sustituir los sistemas centrales de ACH o rediseñar la infraestructura contra el fraude, proyectos que pueden llevar años e introducir riesgos operativos inaceptables.

Oscilar cambia esa percepción. La mayoría de las organizaciones se preparan para Nacha 2026 en menos de 12 semanas, sin necesidad de sustituir sus sistemas centrales. Los flujos de trabajo sin código de la plataforma, su estructura de datos unificada y sus controles basados en IA permiten a los equipos modernizarse rápidamente y obtener mejoras medibles desde el primer día.

TransPecos Banks, una institución con sede en Texas que procesa millones de transacciones ACH, logró un ahorro anual estimado de 3 millones de dólares y redujo los costes de las operaciones de fraude en un 40% tras implementar Oscilar. A nivel mundial, Oscilar procesa más de 30 000 millones de decisiones de riesgo al año, apoyando a instituciones de todos los tamaños con una prevención del fraude escalable y en tiempo real.

"Nuestra alianza con Nacha lleva las Decisiones de Riesgo de IA a instituciones financieras de todos los tamaños, permitiéndoles cumplir con las normas de monitoreo de fraude y cumplimiento de Nacha con precisión en tiempo real", afirmó Neha Narkhede, cofundadora y directora ejecutiva de Oscilar. "La plataforma de Oscilar unifica la detección del fraude, la validación de cuentas y el cumplimiento normativo sin necesidad de contar con enormes equipos de ingenieros. El resultado es una defensa más sólida, ciclos de innovación más rápidos y una mayor confianza en los pagos digitales. Cuando un banco comunitario puede implementar la misma inteligencia de riesgo adaptable que una institución global, todos se benefician: la industria, las instituciones y los consumidores a los que sirven".

Cronograma de cumplimiento de Nacha 2026

El plazo de cumplimiento de Nacha es gradual y deja poco margen de retraso:

• 20 de marzo de 2026: Se aplica a las entidades financieras originadoras de depósitos (ODFI, por sus siglas en inglés) y procesadores que gestionaron más de 6 millones de entradas de ACH en 2023.

• 19 de junio de 2026: Se aplica a todos los participantes de ACH, independientemente de su tamaño.

Como Socio Preferente de Nacha, Oscilar ayuda a las instituciones de todos los tamaños mediante de un motor de decisiones de riesgo nativo de IA que unifica la detección de fraudes, la validación de cuentas y el cumplimiento normativo.

Con un tiempo medio de implementación de 12 semanas y un retorno de la inversión medible desde el primer mes, las instituciones que actúen pronto podrán cumplir los requisitos normativos al tiempo que evitan interrupciones operativas y correcciones de última hora.

Recursos para cumplir con la normativa Nacha 2026

• Oscilar organizará un seminario web en directo el 15 de enero de 2026: Desmitificando las actualizaciones de cumplimiento de Nacha para 2026. El director de producto de Oscilar, Saurabh Bajaj, y el director de Btech Consortium HUB, Tim O'Brien, desglosarán los cambios normativos, explicarán lo que esperan los reguladores y ofrecerán un plan práctico para su cumplimiento.
  
  

• Para consultar un desglose detallado de los requisitos para 2026 y saber cómo prepararse, lea nuestra guía completa: Cumplir con Nacha con Oscilar: la vía rápida para el monitoreo proactivo del fraude en ACH.
  
  

• Visite el perfil de Oscilar en el sitio web de Nacha para obtener más información sobre esta alianza.

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Actualización de las Reglas Operativas de Nacha 2026: preguntas frecuentes

¿En qué consiste la actualización de la regla de monitoreo de fraude de Nacha 2026?

Las actualizaciones de las Reglas Operativas 2026 de Nacha exigen que todas las instituciones financieras de EE. UU. implementen un monitoreo proactivo del fraude ACH basado en el riesgo, el cual incluye las transacciones ACH salientes antes de que entren en la red.

¿Cuándo entra en vigor el cumplimiento de Nacha 2026?

• 20 de marzo de 2026: ODFI y procesadores con más de 6 millones de entradas de ACH al año.

• 19 de junio de 2026: Todos los participantes de ACH, independientemente de su tamaño.

¿Quién debe cumplir con Nacha 2026?

Todos los participantes del ecosistema ACH, incluidos ODFI, RDFI, TPS, TPSP y procesadores. La exclusión voluntaria no es posible.

¿Qué nuevos monitoreos se requieren bajo Nacha 2026?

Las instituciones deben monitorear tanto los flujos de origen como los de recepción, incluyendo:

• Verificación previa al envío de archivos ACH salientes.

• Monitoreo de originadores y beneficiarios.

• Detección de mulas en el lado de crédito por parte de las RDFI.

• Monitoreo explícito de las transacciones de débito WEB.

¿Por qué amplió Nacha las normas sobre fraude ACH en 2026?

La actualización se enfoca en tipos de fraude de rápido crecimiento como:

• Email corporativo comprometido (BEC).

• Suplantación de identidad de proveedores y nóminas.

• Redes de cuentas mula.

• Apropiación de cuentas (ATO).

• Estafas de ingeniería social.

¿Por qué los sistemas tradicionales de fraude de ACH no cumplen con los requisitos de Nacha 2026?

Las herramientas tradicionales se basan en reglas estáticas, generan un alto nivel de falsos positivos, carecen de visibilidad en la parte del origen, funcionan de forma aislada y aumentan los costes operativos, lo que impide a las instituciones cumplir con los requisitos en tiempo real y basados en el riesgo.

¿Cómo ayuda Oscilar a cumplir con la normativa Nacha 2026?

La plataforma Decisiones de Riesgo de IA™ de Oscilar ofrece:

• Decisiones de fraude en tiempo real en menos de 100 ms.

• Verificación previa al envío de archivos ACH salientes.

• Monitoreo basado en riesgos para ODFI, TPS, TPSP y RDFI.

• Monitoreo de transacciones de débito WEB.

• Documentación lista para auditorías y gestión de casos.

¿Es compatible Oscilar con el monitoreo de créditos RDFI?

Sí. Oscilar detecta la actividad de cuentas mula, anomalías en la velocidad de las transacciones e inconsistencias en los códigos SEC, además de ofrecer flujos de trabajo que cumplen con el Reglamento CC y coordinación con el Registro de Contactos de ACH.

¿Cuánto tiempo se tarda en implementar Oscilar?

La implementación típica se realiza en menos de 12 semanas, lo que permite a las instituciones cumplir con los plazos de Nacha de marzo a junio de 2026.

¿Por qué deben actuar las instituciones ahora?

El cumplimiento de Nacha 2026 es obligatorio, gradual e implica cambios en los sistemas de toda la cadena de origen. Retrasarlo aumenta el riesgo regulatorio, financiero y operativo.