Nombrado Socio Preferente de Nacha para las Reglas de 2026

Nos complace compartir que Nacha, el organismo regulador de la red ACH, ha nombrado a Oscilar como socio preferente para la validación de cuentas, el monitoreo de fraudes y la prevención de riesgos y fraudes.

"Nacha mantiene su compromiso con una gestión de riesgos sólida y la detección de fraudes en la red ACH, como se refleja tanto en las reglas actuales como en las futuras de Nacha", declaró Jane Larimer, presidenta y directora ejecutiva de Nacha. "Damos la bienvenida a Oscilar como socio preferente de Nacha".

Este nombramiento llega en un momento crítico para la red ACH, mientras siguen surgiendo nuevos patrones de fraude. Los cambios en las reglas que entrarán en vigor en marzo de 2026 exigirán, por primera vez, que las empresas usuarias finales que originan pagos ACH asuman responsabilidades de prevención de fraudes que antes correspondían a las instituciones financieras y a los proveedores externos. Esto representa un cambio significativo en la forma en que se gestiona el riesgo de ACH en toda la cadena de origen.

La plataforma Decisiones de Riesgo de IA™ de Oscilar apoya a las instituciones a adaptarse a las reglas de 2026, facilitando la aplicación de controles en capas, el monitoreo de riesgos en tiempo real y manteniendo una responsabilidad clara en toda la emisión y recepción de ACH.

Cómo habilita Oscilar la defensa en tiempo real contra el fraude de ACH

Agentes de IA especializados monitorean continuamente casos de fraude por correo corporativo (BEC), suplantación de identidad de proveedores y nóminas, redes de cuentas puente o "mulas", robo de cuentas, estafas de ingeniería social y el llamado "kiting" de ACH. Las decisiones se toman en menos de 100 milisegundos con resultados explicables.

Controles de ACH previos al envío

Los archivos ACH salientes se evalúan antes de ingresar a la red para analizar su nivel de riesgo. Los patrones de comportamiento habituales señalan actividades inusuales del originador y del beneficiario, la verificación de titularidad de la cuenta reduce las falsas identidades y la puntuación de riesgo a nivel de entidad ayuda a detener transacciones sospechosas antes de que ocurran pérdidas.

Inteligencia unificada de riesgos

La identificación de dispositivos, la biometría del comportamiento, el historial de transacciones de ACH, los datos KYC/KYB y la inteligencia de prevención de lavado de dinero (AML) se consolidan en una única vista de riesgo. El análisis de gráficos detecta cuentas vinculadas, dispositivos compartidos y picos de actividad inusuales que indican un posible fraude coordinado.

Inteligencia adaptable sin complicaciones técnicas

Los modelos supervisados abordan patrones de fraude conocidos, mientras que la detección de anomalías no supervisada identifica nuevas amenazas. Los flujos de trabajo sin código permiten a los equipos de riesgo diseñar la lógica en un lenguaje sencillo e implementar cambios en cuestión de horas en lugar de meses.

Cumplimiento normativo listo para auditorías

Cada alerta, versión de modelo, acción de analistas y decisión se registra detallando todo su historial y justificación. La gestión de casos integrada facilita la generación de informes de actividades sospechosas (SAR) y las revisiones regulatorias sin conciliaciones manuales.

Cómo cumplir con Nacha 2026 sin una reestructuración de varios años

Una de las mayores barreras para prepararse ante la normativa Nacha 2026 es la percepción del costo y el riesgo que implica la modernización. Muchas instituciones asumen que cumplir con la norma requiere reemplazar los sistemas centrales de ACH o rediseñar la infraestructura de prevención de fraude, proyectos que pueden tardar años e introducir riesgos operativos inaceptables.

Oscilar cambia esa perspectiva. La mayoría de las organizaciones logran adaptarse a Nacha 2026 en menos de 12 semanas, sin necesidad de reemplazar sus sistemas centrales. Los flujos de trabajo sin código, la estructura de datos unificada y los controles impulsados por IA de la plataforma permiten a los equipos modernizarse rápidamente mientras obtienen mejoras medibles desde el primer día.

TransPecos Banks, una institución con sede en Texas que procesa millones de transacciones ACH, logró un ahorro anual estimado de 3 millones de dólares, además de reducir los costos operativos de prevención de fraude en un 40% tras implementar Oscilar. A nivel mundial, Oscilar procesa más de 30,000 millones de decisiones de riesgo al año, apoyando a instituciones de todos los tamaños con una prevención de fraudes escalable y en tiempo real.

"Nuestra alianza con Nacha lleva las Decisiones de Riesgo de IA a instituciones financieras de todos los tamaños, permitiéndoles cumplir con los estándares de cumplimiento y monitoreo de fraudes de Nacha con precisión en tiempo real", señaló Neha Narkhede, cofundadora y directora ejecutiva de Oscilar. "La plataforma de Oscilar unifica la detección de fraudes, la validación de cuentas y el cumplimiento sin requerir un gran equipo de ingenieros. El resultado son defensas más sólidas, ciclos de innovación más rápidos y una mayor confianza en los pagos digitales. Cuando un banco comunitario puede implementar la misma inteligencia de riesgo adaptable que una institución global, todos se benefician: la industria, las instituciones y los consumidores a los que sirven".

Calendario de cumplimiento de Nacha 2026

El plazo de cumplimiento de Nacha es progresivo y deja poco margen de retraso:

• 20 de marzo de 2026: Se aplica a ODFI y procesadores que gestionaron más de 6 millones de entradas ACH en 2023

• 19 de junio de 2026: Se aplica a todos los participantes de ACH, sin importar su tamaño

Como socio preferente de Nacha, Oscilar apoya a instituciones de todos los tamaños con decisiones de riesgo basadas en IA que integran la detección de fraudes, la validación de cuentas y el cumplimiento normativo.

Con un tiempo de implementación promedio de 12 semanas y un retorno de inversión medible a partir del primer mes, las instituciones que actúen con anticipación podrán cumplir con los requisitos regulatorios evitando interrupciones operativas y correcciones de última hora.

Recursos para cumplir con la normativa Nacha 2026

• Oscilar organizará un seminario web en vivo el 15 de enero de 2026: Desmitificando las actualizaciones de cumplimiento de Nacha 2026. Saurabh Bajaj, director de producto de Oscilar, y Tim O'Brien, gerente de Btech Consortium HUB, analizarán los cambios en las reglas, explicarán qué esperan los reguladores y ofrecerán una guía práctica para el cumplimiento.
  
  

• Para obtener un desglose detallado de los requisitos de 2026 y cómo prepararse, lea nuestra guía completa: Lograr el cumplimiento de Nacha con Oscilar: la vía rápida para el monitoreo proactivo del fraude en ACH.
  
  

• Visite el perfil de Oscilar en el sitio web de Nacha para conocer más sobre esta alianza.

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Actualización de las Reglas Operativas de Nacha 2026 — Preguntas frecuentes

¿En qué consiste la actualización de la regla de monitoreo de fraude de Nacha para 2026?

Las actualizaciones de las Reglas Operativas de Nacha para 2026 exigen que todas las instituciones financieras de EE. UU. implementen un monitoreo proactivo del fraude en ACH basado en el riesgo, lo que incluye las transacciones ACH salientes antes de que ingresen a la red.

¿Cuándo comienza a regir el cumplimiento de Nacha 2026?

• 20 de marzo de 2026: ODFI y procesadores con más de 6 millones de transacciones ACH anuales

• 19 de junio de 2026: Todos los participantes de ACH, independientemente de su tamaño

¿Quiénes deben cumplir con la normativa Nacha 2026?

Todos los participantes del ecosistema ACH, incluidos ODFI, RDFI, TPS, TPSP y procesadores. La participación es obligatoria.

¿Qué tipo de monitoreo nuevo se requiere con Nacha 2026?

Las instituciones deben monitorear tanto los flujos de origen como los de recepción, lo que incluye:

• Evaluación previa al envío de archivos ACH salientes

• Monitoreo de originadores y beneficiarios

• Detección de cuentas puente (mulas) por parte del RDFI en el lado del crédito

• Monitoreo explícito de las transacciones de débito WEB

¿Por qué Nacha amplió las reglas de fraude de ACH para 2026?

La actualización se enfoca en tipos de fraude de rápido crecimiento como:

• Fraude por correo corporativo (BEC)

• Suplantación de identidad de proveedores y nóminas

• Redes de cuentas puente (mulas)

• Robo de cuentas (ATO)

• Estafas de ingeniería social

¿Por qué los sistemas tradicionales de fraude de ACH no cumplen con los requisitos de Nacha 2026?

Las herramientas heredadas dependen de reglas estáticas, generan un alto número de falsos positivos, carecen de visibilidad en el origen, operan de forma aislada y aumentan los costos operativos, lo que impide a las instituciones cumplir con los requisitos en tiempo real basados en el riesgo.

¿Cómo ayuda Oscilar a cumplir con Nacha 2026?

La plataforma Decisiones de Riesgo de IA™ de Oscilar ofrece:

• Decisiones de fraude en tiempo real en menos de 100 ms

• Evaluación previa al envío de archivos ACH salientes

• Monitoreo basado en riesgos para ODFI, TPS, TPSP y RDFI

• Monitoreo de transacciones de débito WEB

• Documentación lista para auditorías y gestión de casos

¿Oscilar es compatible con el monitoreo de crédito RDFI?

Sí. Oscilar detecta actividades de cuentas puente, anomalías de frecuencia de transacciones, inconsistencias en códigos de clasificación estándar (SEC), y es compatible con documentación, flujos de trabajo adaptados a la Reg CC y la coordinación con el Registro de Contactos de ACH.

¿Cuánto tiempo toma implementar Oscilar?

La implementación habitual se realiza en menos de 12 semanas, lo que permite a las instituciones cumplir con los plazos de marzo a junio de 2026 establecidos por Nacha.

¿Por qué las instituciones deben actuar ahora?

El cumplimiento de Nacha 2026 es obligatorio, progresivo y requiere modificaciones de sistema en toda la cadena de origen. Postergarlo incrementa los riesgos regulatorios, financieros y operativos.