El rápido aumento de las transacciones comerciales en línea ha hecho del Conozca a su Cliente (KYC) un aspecto muy vital para acceder a servicios importantes. Desde abrir una cuenta bancaria hasta simplemente hacer un pedido en línea, un formulario KYC es una parte clave del proceso de incorporación para que los negocios identifiquen a los clientes y detecten el fraude. Hay muchos beneficios en diseñar un proceso KYC sin fricciones y seguro, siendo el principal la prevención del fraude. Al asegurar que todos los clientes sean debidamente evaluados desde el principio, las empresas no solo pueden prevenir actividades delictivas como soborno, fraude, lavado de dinero y robo de identidad, sino también atraer a más clientes e incrementar sus ingresos.

¿Qué son KYC y KYB?

La verificación KYC es el proceso de verificar la identidad de un cliente. Esto generalmente incluye comprobaciones como verificar documentos de identificación emitidos por el gobierno y asegurarse de que el nombre, fecha de nacimiento y dirección del cliente coincidan.

En algunos casos, se puede requerir información adicional para verificar la identidad de un cliente. Esto podría incluir cosas como facturas de servicios públicos o estados de cuenta bancarios. El nivel de diligencia debida variará dependiendo de la industria y el perfil de riesgo del cliente.

El objetivo de la verificación KYC es asegurar que un cliente sea quien dice ser y que no esté involucrado en actividades ilegales. Al mismo tiempo, la verificación KYC no puede venir a costa de la pérdida de clientes debido a fricciones durante el proceso de incorporación.

KYC es un delicado equilibrio entre crecimiento y fraude; un proceso ideal de KYC introduce la mínima cantidad de fricción necesaria para identificar con precisión a los clientes fraudulentos.

Los siguientes son los tres pilares de KYC:

• Programa de Identificación del Cliente (CIP): Verifique que el cliente sea quien dice ser

• Diligencia Debida del Cliente (CDD): Evalúe el nivel de riesgo del cliente, incluyendo la revisión de los propietarios beneficiarios de una empresa

• Monitoreo continuo: Monitoree patrones de transacción del cliente y reporte actividad sospechosa de manera continua

KYB: KYC para Negocios

Conozca a su Negocio (KYB) es una extensión de KYC para proveedores o socios comerciales. Así como las empresas necesitan evaluar a individuos antes de permitirles abrir una cuenta bancaria o invertir a través de su plataforma, también deben evaluar a otras empresas con las que trabajan.

Los procesos KYB involucran:

• Identificar negocios de alto riesgo.

• Determinar la naturaleza del negocio, incluyendo lo que vende, qué servicio ofrece y con quién se asocia.

• Recopilar documentos como artículos de incorporación, licencias comerciales, acuerdos de asociación y estados financieros.

• Identificar y verificar a los propietarios beneficiarios finales (UBO) antes de establecer una relación comercial. Un propietario beneficiario puede no ser el dueño o líder de la empresa, sino una persona que finalmente se beneficia de las transacciones comerciales.

¿Qué es la detección de fraude KYC?

La detección de fraude KYC (Conozca a su Cliente) es el proceso de identificar, monitorear y prevenir actividades fraudulentas en el sistema financiero. Involucra verificar la identidad de los clientes para asegurarse de que son quienes dicen ser y que sus transacciones no implican ninguna actividad sospechosa. La detección de fraude KYC tiene como objetivo proteger a las organizaciones de posibles pérdidas debidas al fraude, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Los sistemas de detección de fraude KYC proporcionan a las organizaciones las herramientas para detectar e investigar el fraude de manera oportuna. Al verificar la identidad del cliente y analizar posibles transacciones fraudulentas, las organizaciones pueden mitigar su exposición al riesgo y minimizar las pérdidas financieras. Esto ayuda a las organizaciones a protegerse de costosas violaciones de leyes, regulaciones y directrices internas. La detección de fraude KYC es un componente esencial del programa de cumplimiento financiero de cualquier organización, ya que proporciona un enfoque proactivo para identificar y prevenir el fraude. Al emplear sistemas y procedimientos efectivos de detección de fraude KYC, las organizaciones pueden asegurarse de que sus clientes sean legítimos y que sus transacciones sean seguras.

Tipos de fraude detectados por el proceso KYC

Los sistemas de detección de fraude KYC pueden detectar una variedad de tipos de fraude, incluidos el lavado de dinero, el robo de identidad y los crímenes financieros. El lavado de dinero es el proceso de disfrazar ingresos ilegales de actividades delictivas para hacerlos parecer ingresos legítimos. El robo de identidad ocurre cuando alguien obtiene y utiliza la información personal de otra persona sin su autorización. Los crímenes financieros son cualquier tipo de delito que involucra el desvío o el mal uso de fondos. Los sistemas de detección de fraude KYC usan diversas técnicas, como el perfilado de clientes, la verificación de identidad y el monitoreo de transacciones, para identificar actividades sospechosas asociadas con clientes o transacciones.

Los muchos beneficios de la detección de fraude KYC

Hay muchos beneficios en diseñar un proceso KYC sin fricciones y seguro, siendo el principal la prevención del fraude.

• Menos pérdidas financieras: Al asegurarse de que todos los clientes sean debidamente evaluados desde el principio, las empresas pueden prevenir fraudes resultantes de identidades falsas o esquemas en línea. Los procesos KYC también previenen el lavado de dinero. Ayuda a las organizaciones a realizar una adecuada evaluación de riesgos sobre los clientes identificando su historial financiero y los activos que poseen.

• Cumplimiento legal: Además de la prevención del fraude, un proceso KYC sin fricciones y seguro también puede ayudar a asegurar el cumplimiento de las regulaciones de prevención de lavado de dinero (AML). En muchas jurisdicciones, es un requisito legal para las empresas realizar controles KYC sobre sus clientes. Al verificar adecuadamente las identidades de sus clientes, las empresas pueden evitar fuertes multas y sanciones.

• Crecimiento empresarial eficiente: Los procedimientos manuales de KYC ralentizan la rapidez con que los bancos pueden incorporar clientes, un proceso que puede tardar entre 2 y 34 semanas según la investigación de Forrester. Al diseñar un proceso KYC sin fricciones, una empresa puede atraer e incorporar a más clientes.

• Mayor confianza del cliente: KYC protege las cuentas de los clientes del acceso no autorizado de terceros, generando confianza entre los clientes y las organizaciones, y atrayendo a más clientes a un negocio.

Fuentes de datos para la verificación de identidad

Las fuentes de datos utilizadas para la verificación de identidad en el proceso KYC suelen incluir documentos oficiales del gobierno, como pasaportes o licencias de conducir, así como registros públicos y otras fuentes de terceros. Los documentos gubernamentales a menudo se utilizan para confirmar el nombre de una persona y su fecha de nacimiento. Los registros públicos, como facturas de servicios públicos y estados de cuenta bancarios, pueden utilizarse para establecer la residencia, mientras que las fuentes de terceros brindan información adicional que puede ayudar a verificar las identidades de los clientes. Las organizaciones también pueden utilizar datos biométricos como huellas digitales o reconocimiento facial para asegurarse de que el cliente es quien dice ser. Al recopilar estos datos de varias fuentes, las organizaciones pueden crear un perfil integral para cada cliente, lo que les ayuda a detectar e investigar actividades fraudulentas de manera más efectiva.

Lista de verificación estandarizada para la detección de fraude KYC

Las organizaciones pueden utilizar una lista de verificación estandarizada para asegurarse de que están verificando la identidad del cliente de manera correcta y exhaustiva. Esta lista debería incluir pasos como recopilar una prueba de identidad como documentos emitidos por el gobierno, registros públicos y fuentes de terceros; confirmar el nombre, la dirección y otra información personal del cliente; verificar datos biométricos como huellas digitales o reconocimiento facial; evaluar cualquier posible riesgo asociado con el cliente; y monitorear las transacciones por actividades sospechosas. Al seguir una lista de verificación estandarizada para la verificación de identidad, las organizaciones pueden asegurarse de que sus clientes son legítimos y que sus transacciones son seguras. Además, ayuda a las organizaciones a cumplir con las leyes y directrices internas vigentes al adoptar un enfoque proactivo para identificar fraudes y prevenir el lavado de dinero. Por lo tanto, es esencial que las organizaciones tengan un proceso sólido de KYC para asegurarse de que sus clientes son legítimos y que sus transacciones son seguras.

Cómo elegir la tecnología adecuada para la detección de fraude KYC

Adoptar la herramienta KYC adecuada es fundamental para diseñar una experiencia KYC segura, rápida y sin fricciones. Las características de la herramienta que elija tendrán un impacto directo en la experiencia del usuario. Elija una solución KYC que ofrezca flexibilidad para expresar puntajes de riesgo personalizables basados en los requisitos de riesgo únicos de cada negocio, múltiples fuentes de datos para verificar la información de identidad, así como un monitoreo continuo de transacciones para rehacer controles KYC para usuarios que realicen actividades sospechosas después de la incorporación.

La tecnología adecuada para la detección de fraude KYC también emplea verificaciones KYC dinámicas. Someter a cada cliente a los mismos rigurosos controles KYC no solo aumenta la fricción debido a falsos positivos, sino que también incrementa los costos asociados con los procesos KYC. Los controles de fraude KYC rara vez son 100% precisos. A veces, el perfil de riesgo de un usuario puede caer en una zona gris. Una tecnología ideal para la detección de fraude KYC debe emplear verificaciones KYC dinámicas que tengan un enfoque por capas; comenzando con una verificación KYC ligera y progresivamente agregando más fricción solicitando más información para los usuarios que cruzan un cierto umbral de riesgo. Aquí es donde tener la capacidad de calcular puntajes de riesgo dinámicos resulta útil. Los puntajes de riesgo calculados dinámicamente con umbrales correspondientes pueden ser utilizados para clasificar aplicaciones instantáneamente para aceptar, declinar o revisar una solicitud automáticamente.

La tecnología de detección de fraude KYC impulsada por IA va un paso más allá al permitir a las organizaciones detectar patrones sospechosos de KYC sin la necesidad de intervención humana. Esto es particularmente útil en presencia de grandes cantidades de datos, donde incluso los analistas de KYC más expertos no podrían detectar discrepancias. Por supuesto, la IA no es lo suficientemente sofisticada para realizar un análisis de cumplimiento completo, pero ciertamente es un paso en la dirección correcta para las organizaciones que buscan ahorrar tiempo y recursos descubriendo riesgos potenciales.

Cumplimiento con los requisitos regulatorios para KYC

Las organizaciones deben cumplir con una variedad de requisitos regulatorios cuando se trata de detección de fraude KYC. Esto incluye leyes como la Ley de Secreto Bancario (BSA), que requiere que las organizaciones mantengan registros de identidad y transacción del cliente; regulaciones contra el lavado de dinero (AML), que exigen medidas de diligencia debida mejoradas al evaluar los posibles riesgos asociados con los clientes; y directrices de Conozca a su Cliente (KYC), que requieren que las organizaciones verifiquen la identidad del cliente antes de permitir el acceso a servicios o productos. Las organizaciones también deben cumplir con las leyes de privacidad que protegen la información personal del cliente de uso o divulgación no autorizada. Al cumplir con estos requisitos regulatorios, las organizaciones pueden asegurarse de que sus clientes son legítimos y que sus transacciones son seguras. Además, ayuda a las organizaciones a cumplir con las leyes y directrices internas al tomar pasos proactivos para evitar el lavado de dinero e identificar fraudes. Por lo tanto, las organizaciones necesitan desarrollar un proceso sólido de KYC para proteger a sus clientes y cumplir con los requisitos regulatorios.

Una estrategia KYC proactiva y continua es la clave para una detección exitosa de fraudes KYC

KYC (Conozca a su Cliente) y KYB (Conozca a su Negocio) son procesos utilizados por las organizaciones para verificar la identidad de un cliente y evaluar el riesgo asociado con el cliente para protegerse del fraude. La detección de fraude KYC es una parte importante de este proceso, ya que involucra verificar la identidad del cliente y monitorear las transacciones por cualquier actividad sospechosa. Tiene muchos beneficios, como reducir el riesgo de pérdidas debido al fraude y lavado de dinero, ayudar a las organizaciones a cumplir con los requisitos regulatorios y proporcionar a los clientes una experiencia segura. Al seleccionar una tecnología de detección de fraude KYC, las organizaciones deben considerar factores como el perfilado del cliente, la verificación de identidad, controles KYC dinámicos, puntuación de riesgos y análisis impulsados por IA. Además, las organizaciones deben cumplir con las leyes y regulaciones aplicables para asegurarse de que sus clientes son legítimos y que sus transacciones son seguras. Al hacerlo, pueden prevenir actividades fraudulentas en el sistema financiero mientras ofrecen una experiencia segura para sus clientes.