Monedas estables: 5 razones por las que la confianza tradicional es un riesgo

Las stablecoins se encuentran entre las innovaciones más transformadoras de la era de la blockchain, y actualmente representan más del 60 % de la transferencia de valor en cadena. Sus casos de uso se están expandiendo rápidamente a aplicaciones financieras del mundo real, como pagos transfronterizos, funciones de reserva de valor y liquidaciones globales. Con la aprobación de la Ley GENIUS en los Estados Unidos, las stablecoins están ganando reconocimiento formal como una vía financiera convencional. La nueva legislación introduce el primer marco federal para las stablecoins, estableciendo normas claras para las reservas, las auditorías y la transparencia con el fin de fortalecer la confianza y la estabilidad del mercado. Esta medida se alinea con el impulso regulatorio global, incluido el marco de la normativa MiCA (Reglamento de Mercados de Criptoactivos) de Europa, que entró en vigor el año pasado estableciendo una supervisión similar.

Con la adopción generalizada surge una mayor exposición al riesgo operativo y de cumplimiento. Los sistemas de riesgo heredados, diseñados para entornos financieros más lentos y con permisos, tienen dificultades para mantener el ritmo de una economía digital en tiempo real, impulsada por IA y sin fronteras.

Este conflicto fue el tema central del reciente seminario web de Oscilar, Detección y respuesta en tiempo real: Aprovechar la IA y la automatización para gestionar el riesgo de las stablecoins, ya disponible bajo demanda. El debate reunió a expertos de los sectores de las tecnofinanzas, los activos digitales y la inteligencia de riesgos:

• Rodger Desai, director general de Prove

• Vishal K. Gupta, director general de True Markets (anterior jefe de Exchange en Coinbase)

• Saurabh Bajaj, director de producto en Oscilar

• Moderado por Jason Mikula, editor de Fintech Business Weekly

El panel analizó cómo las stablecoins están transformando los pagos globales y por qué los modelos de riesgo actuales no pueden mantener el ritmo. A continuación, se presentan cinco razones por las que adoptar una infraestructura nativa de IA es esencial para gestionar el riesgo de las stablecoins.

1. Las stablecoins entran en su momento de "economía real"

Presentadas inicialmente para capturar los beneficios de la blockchain sin volatilidad, las stablecoins han ayudado a cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las criptomonedas, y se están convirtiendo rápidamente en la columna vertebral de una nueva capa de pago y liquidación global: una que es programable, instantánea y accesible a través de las fronteras. Aunque las stablecoins impulsaron inicialmente la liquidez en los mercados de criptomonedas, ahora están permitiendo casos de uso de gran valor en economías de todo el mundo.

Algunos ejemplos incluyen:

• Félix, que permite realizar remesas en América Latina a través de WhatsApp con USDC

• Remote, que permite a los empleadores de EE. UU. pagar a contratistas con stablecoins en más de 60 países

• Pagos de comercios en economías con alta inflación como Nigeria, Türkiye y Argentina

• Desembolsos programables vinculados a pagos en garantía o basados en hitos

El panel también señaló el creciente interés en utilizar stablecoins para agilizar los pagos transfronterizos B2B, especialmente allí donde la infraestructura tradicional es costosa o poco confiable.

2. La infraestructura sin fronteras introduce nuevas dinámicas de riesgo

Las mismas características que hacen que las stablecoins sean tan potentes (acceso sin permisos, disponibilidad 24/7 y alcance global) también introducen nuevos desafíos de seguridad y cumplimiento. Los delincuentes suelen ser los primeros en adoptar las nuevas tecnologías y la blockchain no es la excepción. Las mismas herramientas que empoderan a los usuarios también permiten a los actores maliciosos operar sin problemas a través de las fronteras.

Los facilitadores específicos incluyen:

• Aplicaciones de mensajería encriptada que permiten una coordinación instantánea y discreta

• Activos digitales que facilitan transferencias de fondos prácticamente instantáneas entre jurisdicciones

• Modelos de IA y aprendizaje automático que permiten a las redes de fraude escalar y adaptarse más rápido que los sistemas de detección dirigidos por humanos

La ciberdelincuencia financiera se ha industrializado de forma irreversible. No se trata de estafas aisladas: estamos viendo operaciones enteras dirigidas por sofisticados sindicatos delictivos, algunos de ellos respaldados por naciones. El crecimiento de los pagos programables y sin fronteras ha creado la necesidad correspondiente de herramientas de detección que puedan operar simultáneamente en las capas de identidad, dispositivo, transacción y blockchain.

3. La IA impulsa la industrialización del fraude financiero

El juego ha cambiado. Esto no es fraude de tarjetas con otra apariencia, es una categoría de delito completamente nueva impulsada por IA. El panorama del fraude es cada vez más automatizado y escalable. Las redes delictivas están construyendo líneas de montaje de fraude que operan las 24 horas del día, mientras que la mayoría de los equipos de riesgo siguen trabajando en horario comercial.

Las tácticas comunes incluyen:

• Deepfakes utilizados para eludir el proceso de KYC basado en video

• Bots de relleno de credenciales que ejecutan robos de cuentas a gran escala

• Contratos inteligentes y protocolos DeFi explotados para el lavado de dinero, la fragmentación de fondos y el ocultamiento

• Herramientas de emulación de comportamiento que imitan a usuarios legítimos en plataformas web y móviles

Este cambio hacia ataques impulsados por máquinas ha creado una brecha creciente en velocidad y sofisticación entre los adversarios y las instituciones financieras que intentan detenerlos.

4. Las herramientas de riesgo heredadas no están diseñadas para un mundo activo de blockchain e IA

La mayoría de los sistemas de riesgo actuales se basan en reglas estáticas y flujos de trabajo con intervención humana. Estas herramientas no se diseñaron para entornos donde las amenazas surgen y se adaptan en tiempo real.

Las limitaciones comunes incluyen:

• Sistemas fragmentados que separan los datos de identidad, transacciones y blockchain

• Monitoreo basado en reglas que no puede adaptarse a patrones de ataque nuevos u ocultos

• Controles de KYC de una sola vez que no detectan identidades sintéticas o el robo de cuentas

• Alertas retrasadas, con desfases de varios días entre la actividad de la amenaza y la respuesta

• Procesos manuales de gestión de casos que no pueden escalar al ritmo de la delincuencia informática

Estamos utilizando herramientas creadas para un mundo de formularios y faxes para combatir operaciones delictivas impulsadas por IA generativa. En la práctica, esto significa que para cuando se revisa una señal de fraude, los fondos subyacentes a menudo ya se han movido, lo que deja pocas oportunidades de recurso.

5. La defensa nativa de IA ya no es opcional para las finanzas modernas

Los ponentes destacaron la necesidad de una IA agéntica: sistemas que no solo detecten, sino que actúen y se adapten de forma autónoma en respuesta a las amenazas en evolución. La IA agéntica no es un lujo; es nuestra mejor opción para mantener el ritmo de la escala, la velocidad y la complejidad del riesgo de las stablecoins.

Entre las capacidades importantes de plataformas como Oscilar se incluyen:

• Orquestación de señales en tiempo real a través de datos de identidad, transacciones y blockchain

• Uso de biometría del comportamiento y huellas dactilares de dispositivos para establecer señales de identidad sólidas

• Análisis de gráficos para detectar redes de lavado de dinero y actividad coordinada

• Generación e implementación autónoma de reglas

• Copilotos de IA para asistir en investigaciones y flujos de trabajo de toma de decisiones

La conversación también destacó el papel de los emisores de stablecoins a la hora de mantener la confianza en todo el ecosistema. Las stablecoins ofrecen una oportunidad única para que los participantes del ecosistema lideren en materia de seguridad e integridad. Los emisores centralizados como Circle (USDC) y Tether (USDT) tienen la autoridad para congelar activos y monitorear flujos sospechosos, pero solo si cuentan con el respaldo de la infraestructura adecuada para detectar los riesgos antes de que se intensifiquen.

El futuro de las stablecoins depende de la confianza

Las stablecoins están preparadas para convertirse en una piedra angular de la infraestructura financiera moderna, impulsando desde la liquidación en tiempo real hasta el dinero programable. Pero su adopción a largo plazo depende de que los usuarios, las instituciones y los reguladores confíen en que estos sistemas se pueden proteger a gran escala.

"Nada de esto importa sin confianza". —Saurabh Bajaj

A medida que crezca la adopción, los riesgos escalarán en paralelo. No se puede generar una confianza al nivel de 2025 con herramientas de 2015. La nueva ecuación de confianza exige una defensa de IA en tiempo real. Las plataformas que se construyan con una infraestructura de riesgo nativa de IA estarán mejor preparadas para detectar y responder a las amenazas en evolución, mientras que aquellas que dependan de herramientas tradicionales no solo se quedarán atrás, sino que podrían ser futuras víctimas.

No porque no se estén esforzando lo suficiente, sino porque están librando la batalla equivocada.

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