Monedas estables: 5 razones por las que la confianza tradicional es un riesgo

Las stablecoins se encuentran entre las innovaciones más transformadoras de la era de la cadena de bloques, representando actualmente más del 60% de la transferencia de valor en cadena. Sus casos de uso se están expandiendo rápidamente hacia aplicaciones financieras del mundo real, como pagos transfronterizos, funciones de reserva de valor y liquidación global. Con la Ley GENIUS ya promulgada en los Estados Unidos, las stablecoins están ganando reconocimiento formal como una vía financiera convencional. La nueva legislación introduce el primer marco federal para stablecoins, estableciendo estándares claros para reservas, auditorías y transparencia para fortalecer la confianza y la estabilidad del mercado. Este movimiento se alinea con el impulso regulatorio global, incluido el marco MiCA de Europa (Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos), que entró en vigor el año pasado estableciendo una supervisión similar.

Con la adopción generalizada surge una mayor exposición al riesgo operativo y de cumplimiento. Los sistemas de riesgo heredados, diseñados para entornos financieros más lentos y con permisos, están luchando para mantenerse al día con una economía digital sin fronteras, en tiempo real y habilitada para IA.

Este conflicto fue el tema central del reciente seminario web de Oscilar, Detección y Respuesta en Tiempo Real: Aprovechando la IA y la Automatización para Gestionar el Riesgo de Stablecoins (ya disponible bajo demanda). El debate reunió a expertos de los sectores fintech, activos digitales e inteligencia de riesgos:

• Rodger Desai, director ejecutivo de Prove

• Vishal K. Gupta, director ejecutivo de True Markets (exdirector de exchange en Coinbase)

• Saurabh Bajaj, director de producto de Oscilar

• Moderado por Jason Mikula, editor de Fintech Business Weekly

El panel analizó cómo las stablecoins están revolucionando los pagos globales y por qué los modelos de riesgo actuales no pueden mantener el ritmo. Aquí hay cinco razones por las que adoptar una infraestructura nativa de IA es esencial para gestionar el riesgo de las stablecoins.

1. Las stablecoins están entrando en su momento de la "economía real"

Presentadas inicialmente para capturar los beneficios de la tecnología blockchain sin su volatilidad, las stablecoins han ayudado a tender un puente entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las criptomonedas, y se están convirtiendo rápidamente en la columna vertebral de una nueva capa global de pagos y liquidaciones: una que es programable, instantánea y accesible a través de las fronteras. Aunque inicialmente impulsaron la liquidez en los mercados de criptomonedas, ahora están permitiendo casos de uso de gran valor en economías de todo el mundo.

Algunos ejemplos incluyen:

• Félix, que permite realizar remesas en América Latina a través de WhatsApp con USDC

• Remote, que permite a los empleadores de EE. UU. pagar a contratistas con stablecoins en más de 60 países

• Pagos de comercios en economías con alta inflación como Nigeria, Türkiye y Argentina

• Desembolsos programables vinculados a cuentas de depósito en garantía (escrow) o pagos basados en hitos

El panel también señaló el creciente interés en utilizar stablecoins para simplificar los pagos transfronterizos B2B, particularmente donde la infraestructura tradicional es costosa o poco confiable.

2. La infraestructura sin fronteras introduce nuevas dinámicas de riesgo

Las mismas características que hacen que las stablecoins sean tan potentes (acceso sin permisos, disponibilidad 24/7 y alcance global) también introducen nuevos desafíos de seguridad y cumplimiento. Los delincuentes suelen ser los primeros en adoptar las nuevas tecnologías, y la cadena de bloques no es una excepción. Las mismas herramientas que empoderan a los usuarios también permiten a los actores maliciosos operar sin problemas a través de las fronteras.

Entre los factores específicos que facilitan esto se incluyen:

• Aplicaciones de mensajería encriptada que permiten una coordinación instantánea y discreta

• Activos digitales que facilitan transferencias de fondos prácticamente instantáneas entre jurisdicciones

• Modelos de IA y aprendizaje automático que permiten a las redes de fraude escalar y adaptarse más rápido que los sistemas de detección liderados por humanos

El cibercrimen financiero se ha industrializado de forma irreversible. No se trata de estafas aisladas: estamos viendo operaciones enteras dirigidas por sofisticados sindicatos criminales, algunos respaldados por estados nación. El crecimiento de los pagos programables y sin fronteras ha creado la necesidad correspondiente de herramientas de detección que puedan operar de forma simultánea en las capas de identidad, dispositivo, transacción y blockchain.

3. La IA está impulsando la industrialización del fraude financiero

El juego ha cambiado. No se trata de fraude de tarjetas con una nueva presentación, es una categoría de delito completamente nueva impulsada por la IA. El panorama del fraude se está volviendo cada vez más automatizado y escalable. Las redes criminales están construyendo líneas de ensamblaje de fraude, operando las 24 horas del día, mientras que la mayoría de los equipos de riesgo todavía trabajan en horario de oficina.

Las tácticas comunes incluyen:

• Deepfakes utilizados para eludir el proceso de KYC (conozca a su cliente) basado en video

• Bots de relleno de credenciales (credential-stuffing) que ejecutan robos de cuentas a gran escala

• Contratos inteligentes y protocolos DeFi explotados para el lavado, la fragmentación de fondos y la ofuscación

• Herramientas de emulación de comportamiento que imitan a usuarios legítimos en plataformas web y móviles

Este cambio hacia ataques dirigidos por máquinas ha creado una brecha cada vez mayor en velocidad y sofisticación entre los atacantes y las instituciones financieras que intentan detenerlos.

4. Las herramientas de riesgo heredadas no están diseñadas para un mundo activado por blockchain e IA

La mayoría de los sistemas de riesgo actuales se basan en reglas estáticas y flujos de trabajo con intervención humana. Estas herramientas no fueron diseñadas para entornos donde las amenazas surgen y se adaptan en tiempo real.

Las limitaciones comunes incluyen:

• Sistemas fragmentados que separan los datos de identidad, transacciones y blockchain

• Monitoreo basado en reglas que no puede adaptarse a patrones de ataque nuevos u ofuscados

• Controles KYC únicos que no logran detectar identidades sintéticas o el robo de cuentas

• Alertas retrasadas, con desfases de varios días entre la actividad de la amenaza y la respuesta

• Procesos manuales de gestión de casos que no pueden escalar al ritmo del crimen impulsado por máquinas

Estamos utilizando herramientas diseñadas para un mundo de formularios y faxes para combatir operaciones criminales impulsadas por IA generativa. En la práctica, esto significa que para cuando se revisa una señal de fraude, los fondos subyacentes a menudo ya se han movido, dejando pocas oportunidades de recuperación.

5. La defensa nativa de IA ya no es opcional para las finanzas modernas

Los ponentes destacaron la necesidad de una IA agéntica: sistemas que no solo detectan, sino que actúan y se adaptan de forma autónoma ante las amenazas en evolución. La IA agéntica no es un lujo; es nuestra mejor oportunidad para mantener el ritmo frente a la escala, velocidad y complejidad del riesgo de las stablecoins.

Entre las capacidades importantes de plataformas como Oscilar se incluyen:

• Orquestación de señales en tiempo real en datos de identidad, transacciones y blockchain

• Uso de biometría del comportamiento y huellas dactilares del dispositivo para establecer señales de identidad resistentes

• Análisis de grafos para detectar redes de lavado de dinero y actividad coordinada

• Generación autónoma de reglas y su implementación

• Copilotos de IA para ayudar en las investigaciones y flujos de trabajo de decisión

La conversación también hizo hincapié en el papel de los emisores de stablecoins a la hora de mantener la confianza en todo el ecosistema. Las stablecoins ofrecen una oportunidad única para que los participantes del ecosistema lideren en materia de seguridad e integridad. Los emisores centralizados como Circle (USDC) y Tether (USDT) tienen la autoridad para congelar activos y monitorear flujos sospechosos, pero solo si cuentan con la infraestructura adecuada para detectar riesgos antes de que escalen.

El futuro de las stablecoins depende de la confianza

Las stablecoins están preparadas para convertirse en una piedra angular de la infraestructura financiera moderna, impulsando desde la liquidación en tiempo real hasta el dinero programable. Pero la adopción a largo plazo depende de que los usuarios, las instituciones y los reguladores confíen en que estos sistemas se pueden proteger a gran escala.

"Nada de esto importa sin confianza". —Saurabh Bajaj

A medida que crezca la adopción, los riesgos escalarán en paralelo. No se puede construir una confianza al nivel de 2025 con herramientas de 2015. La nueva ecuación de la confianza exige una defensa de IA en tiempo real. Las plataformas que se construyan con una infraestructura de riesgo nativa de IA estarán mejor preparadas para detectar y responder a las amenazas en evolución, mientras que aquellas que dependan de herramientas tradicionales no solo se quedarán atrás, sino que podrían ser una futura víctima.

Y no por falta de esfuerzo, sino porque están luchando en la guerra equivocada.

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