Credit Agente

Detección de variaciones en el crédito

Detección de variaciones en el crédito

Detecta desviaciones en los datos de entrada y del modelo en los flujos de decisión antes de que afecten a las tasas de aprobación o pérdidas.

Detecta desviaciones en los datos de entrada y del modelo en los flujos de decisión antes de que afecten a las tasas de aprobación o pérdidas.

Dónde ayuda

El agente de Detección de Desviación de Crédito supervisa la salud de las variables de entrada y la estabilidad de los resultados del modelo dentro de cada flujo de decisión. Compara los datos actuales con una base de referencia configurable y señala cambios estadísticamente significativos antes de que afecten a los resultados del negocio. Las alertas se clasifican por nivel de gravedad y se vinculan a la variable o puntuación específica que las originó, de modo que los operadores puedan distinguir un cambio inofensivo en el perfil del público de un deterioro real del modelo antes de que varíen las tasas de aprobación o se produzcan pérdidas.

Capacidades clave

Desviación de variables de entrada

Calcula las estadísticas PSI y KS para cada variable continua y categórica dentro de un flujo de toma de decisiones.

Monitoreo de tasa de nulos

Monitorea la tasa de datos faltantes por variable y alerta cuando aumenta en comparación con el nivel de referencia.

Desviación en los resultados del modelo

Monitorea la distribución de puntajes y la tasa de aprobación o rechazo en comparación con la referencia para detectar cambios en la toma de decisiones.

Líneas de base configurables

Los clientes definen los períodos de referencia y actuales para cada flujo, ya sean móviles o fijos, con una frecuencia de evaluación independiente.

Alertas clasificadas por gravedad

Cada aviso se clasifica como Advertencia o Alerta según los límites configurados, para que los equipos puedan priorizar según el impacto.

Detección de cambios en la cardinalidad

Detecta categorías nuevas o que desaparecen en las variables categóricas en comparación con la distribución de referencia.

Contexto completo de la alerta

Cada alerta incluye la variable, la métrica, los valores actuales y de referencia, la gravedad y la marca de tiempo.

Cómo funciona

1

Configuración base establecida

El cliente establece el período de referencia, el período actual y la frecuencia de evaluación para un flujo de decisión.

2

El agente calcula la desviación

Según lo programado, el agente calcula las métricas de PSI, KS y tasa de nulos para cada variable de entrada y resultado del modelo.

3

Límites evaluados

Cada métrica se compara con límites configurables de Advertencia y Alerta.

4

Los operadores han sido alertados

Las alertas clasificadas por gravedad se muestran con todo su contexto antes de que el problema afecte a las tasas de aprobación o cause pérdidas.

Casos de uso populares

Procesos de evaluación de crédito

Alerta temprana cuando cambian los datos de la población de solicitantes o del buró de crédito, antes de que varíen las tasas de aprobación.

Modelos de evaluación de fraude

Detección de cambios en los datos de origen o variaciones en la población que podrían ocultar nuevos patrones de fraude.

Proveedores de datos externos

Alertas cuando la transmisión de datos de un proveedor empeora, por ejemplo, ante un aumento drástico de valores nulos o un cambio en la distribución.