Credit Agente

Motivo del rechazo

Motivo del rechazo

Notificaciones de acción adversa que cumplen con la ley ECOA, generadas en minutos a partir de su diccionario de datos.

Notificaciones de acción adversa que cumplen con la ley ECOA, generadas en minutos a partir de su diccionario de datos.

Dónde ayuda

El agente de Explicación de Denegaciones utiliza IA para crear, validar e implementar las relaciones de códigos de motivo de acciones adversas. Esto transforma las definiciones de variables de un diccionario de datos en explicaciones de denegación claras para el consumidor y que cumplen con la normativa. Funciona para cualquier producto crediticio, tenga o no relaciones previas de códigos. Una vez que un analista valida la tabla de relación de códigos, la IA se elimina por completo del proceso de decisión final. Las notificaciones en tiempo real se generan de forma determinista a partir de la tabla aprobada, ofreciendo al equipo de cumplimiento un proceso auditable y defendible de principio a fin.

Capacidades clave

Creador de mapas con IA

Recibe el diccionario de datos y la lógica del flujo de rechazo para diseñar automáticamente las correspondencias entre variables y códigos de motivo.

Sugerencias con nivel de confianza

Cada mapeo propuesto cuenta con una puntuación de confianza, y aquellos con puntuación baja se marcan para una revisión obligatoria.

Control de revisión humana

Los analistas y el equipo de cumplimiento aprueban, editan o rechazan cada asociación antes de que pase a producción.

Mapeador determinista en tiempo real

Una vez validados, los avisos activos aplican la tabla aprobada mediante reglas, no por inferencia de inteligencia artificial.

Tablas de mapeo con control de versiones

Cada tabla promocionada cuenta con historial de versiones, marca de tiempo y está vinculada al registro de gobernanza del modelo.

Re-revisión de diferencias

Las variables nuevas o modificadas solo activan la revisión de las asignaciones afectadas, no de toda la tabla.

Comprobaciones de validación estadística

Los análisis de correlación, monotonía e impacto dispar detectan alertas rojas antes de la revisión humana.

Registro de actividad listo para auditorías

Cada notificación registra los códigos de motivo exactos y la versión de mapeo aplicada, listos para la revisión del examen.

Cómo funciona

1

Subir el diccionario de datos y el flujo de trabajo

Los analistas proporcionan las definiciones de las variables y la lógica de rechazo aplicada en las decisiones actuales.

2

La IA diseña la tabla de mapeo

El agente propone códigos de motivo y una explicación para el consumidor, cada uno con una puntuación de confianza.

3

Cumplimiento revisa y aprueba

Los revisores aprueban, editan o rechazan cada asignación; la tabla validada se guarda como una nueva versión y se bloquea.

4

Avisos generados de forma determinista

Las bajas en tiempo real extraen únicamente la tabla validada, generando avisos precisos y auditables a gran escala.

Casos de uso populares

Préstamos al Consumidor

Notificaciones de denegación de solicitud en conformidad con ECOA y la Regulación B para todas las líneas de productos.

Gestión de cuenta

Información sobre medidas adversas para reducciones de la línea de crédito, cierres de cuentas y otras acciones posteriores a la apertura.

Lanzamiento de cambios en las políticas

Las pruebas de cambios en las políticas activan una actualización del mapeo, marcando para revisión solo los motivos afectados.