Software de decisiones de crédito está liderando un cambio de paradigma en el mundo del crédito. Los prestatarios hoy en día, independientemente de sus razones para buscar crédito, quieren una experiencia sin esfuerzo y rápida que se adapte a sus necesidades individuales.
Por otro lado, los prestamistas están desesperados por experiencias de cliente de vanguardia que reduzcan el abandono durante el proceso de solicitud de préstamo mientras optimizan los niveles de satisfacción del cliente y los beneficios.
Desafortunadamente, los sistemas y la infraestructura heredados pueden dificultar que los prestamistas brinden una experiencia de préstamo digital sin problemas. Con el auge de la inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos en tiempo real, el préstamo en línea se está volviendo más automatizado que nunca.
De hecho, se valoró que el mercado de plataformas de préstamo en línea tenía un valor de $7.04 mil millones en 2022, y se estima que crecerá anualmente un 26.5% hasta 2030, según Grandview Research.
Esto significa que la disrupción por innovación está en pleno progreso, con bancos y fintechs tomando decisiones estratégicas que determinarán los ganadores del mañana.
Eligiendo el proveedor adecuado, los prestamistas pueden mejorar la satisfacción del cliente y aumentar los ingresos.
Pero tomar la decisión correcta no es tan simple: por eso hemos escrito esta guía para ayudarte a tomar la decisión correcta al comprender cómo funciona el software de decisiones de crédito, qué tipos de casos de uso puede ayudarte y cómo elegir "el correcto" para tus necesidades.
(También somos una plataforma de decisiones de crédito sin código que puedes implementar de manera rápida y fácil para decisión de crédito instantánea, pero hablaremos más sobre eso más adelante.)
Esta publicación de blog cubrirá los siguientes temas y explorará cómo puedes tomar decisiones más inteligentes y rápidas con un motor de decisiones de crédito:
¿Qué es el software de decisiones de crédito?
Los beneficios de usar software de decisiones de crédito
Cómo funciona el software de decisiones de crédito: evaluación de riesgos automatizada y más
Impulsa el crecimiento eficiente del negocio con software de decisiones de crédito
Protege tu negocio del fraude con software de decisiones de crédito
Encuentra la solución de decisiones de crédito adecuada para tu institución financiera
Conclusión: el software de decisiones de crédito es la base del préstamo moderno
¿Qué es el software de decisiones de crédito?
El software de decisiones de crédito, también conocido como motor de decisiones de crédito, es una herramienta poderosa utilizada por las instituciones financieras para determinar la solvencia de los clientes potenciales. Los prestamistas confían en esta tecnología para tomar decisiones más rápidas y con mayor precisión que los procesos manuales, reduciendo también los costos operativos.
Flujos de trabajo automatizados, decisiones más inteligentes
El software de decisiones de crédito utiliza algoritmos sofisticados para analizar la salud financiera de los solicitantes, el historial de crédito y de pagos, así como otros datos alternativos para evaluar con precisión el riesgo de crédito.
También ofrece capacidades de puntuación de crédito automatizada, verificación de datos y detección de fraudes para garantizar resultados confiables. Con la ayuda de esta tecnología, los prestamistas pueden ofrecer términos de pago más competitivos y tomar mejores decisiones de aprobación de préstamos para sus clientes, mientras controlan el riesgo y el fraude.
Además, permite a los prestamistas optimizar los parámetros de préstamos para adaptarse a sus políticas de crédito a medida que evolucionan el perfil de riesgo y los objetivos del negocio. Algunas otras características clave de las plataformas de decisiones de crédito modernas incluyen:
Automatiza la recopilación de datos que sustentan las aprobaciones de préstamos, como la de burós de crédito y fuentes de terceros.
Automatiza la recopilación y análisis de datos alternativos como la información bancaria y contable
Ofrece capacidades predeterminadas para definir modelos de crédito
Herramientas de gestión de casos para agilizar revisiones manuales
Permite el uso de análisis de datos avanzados en tiempo real y aprendizaje automático (ML) para descubrir nuevos parámetros para modelos de crédito.
Invirtiendo en la solución adecuada para tu banco o institución financiera, puedes obtener una serie de ventajas que aumentarán las aprobaciones mientras reduces el riesgo. Así que echemos un vistazo más de cerca a cómo funciona el software de decisiones de crédito y lo que puede proporcionar.
Los beneficios de usar software de decisiones de crédito
Existen numerosas ventajas al usar software de decisiones de crédito para préstamos modernos. Aquí están los principales beneficios que ofrecen:
1. Experiencia de préstamo sin interrupciones
Automatizando gran parte del proceso de préstamos, puedes ofrecer una experiencia sin interrupciones para tus prestatarios. En lugar de verificar manualmente a los solicitantes y sus estados financieros, por ejemplo, puedes automatizar el proceso conectando diferentes proveedores en un flujo de decisiones para tomar decisiones automáticas en cuestión de minutos.
En Oscilar, proporcionamos no solo datos de burós de crédito, sino más de 100 fuentes de datos alternativos para darte instantáneamente una vista de 360 grados de tus clientes.
2. Aumentando la precisión de las decisiones de crédito
Con el uso del software adecuado, la calificación crediticia puede volverse más precisa. Al agregar datos de múltiples fuentes, analizarlos y usar modelos ML, una plataforma puede identificar patrones que los humanos no podrían detectar. Esto permite una evaluación más completa y control del riesgo crediticio y conduce a decisiones más precisas.
3. Decisiones de crédito personalizadas
Además de ser más precisas, las decisiones de crédito hechas con software de decisiones de crédito también pueden ser más personalizadas.
Al tener en cuenta factores tales como:
Ingreso
Historial laboral
Hábitos de gasto
puedes proporcionar decisiones más adaptadas a cada prestatario, lo que lleva a una mejor experiencia del cliente y aumenta la satisfacción con el producto de crédito.
4. Decisiones de crédito más rápidas
Automatizando la recopilación y el análisis de datos, puedes tomar una decisión de crédito en cuestión de segundos o minutos, en lugar de días o semanas: esto es decisión instantánea.
En lugar de trabajar con fuentes de datos de terceros y gastar recursos de ingeniería para integrarlas todas bajo un solo techo, plataformas de decisiones como Oscilar combinan todo en una sola vista, permitiendo a los propios analistas crear y desplegar reglas ellos mismos.
El valor está, por supuesto, en que puedes capturar valor que de otro modo se habría perdido debido a la rotación de clientes.
5. Reducción del costo de las originaciones de préstamos
La calificación crediticia impulsada por IA puede reducir el costo de la originación de préstamos hasta un 40% y reducir el costo de las decisiones en casos de baja complejidad.
Además, los prestamistas pueden escalar sus operaciones a nuevas geografías y volúmenes más altos con un aumento marginal en la capacidad de la fuerza laboral humana.
Cómo funciona el software de decisiones de crédito: evaluación de riesgos automatizada y más
El software de decisiones de crédito automatiza el proceso de evaluación de riesgos al analizar los datos financieros de los solicitantes, historial de pagos y de crédito para determinar su solvencia. La herramienta ingiere y procesa datos de riesgo crediticio de burós de crédito y fuentes de datos externas, así como ingresos y datos de flujo de efectivo, y ejecuta modelos de crédito en una combinación de estas señales.
El software avanzado de decisiones de crédito utiliza análisis predictivo para identificar riesgos potenciales, como el incumplimiento de pago o cometer fraude.
Además, puedes detectar discrepancias en las solicitudes enviadas y llevar a cabo puntuaciones de crédito automatizadas para asegurarte de que los resultados sean confiables y precisos.
El software de decisiones de crédito también monitoriza la solvencia durante todo el ciclo de vida del cliente, permitiendo a los prestamistas actualizar su evaluación de riesgos según sea necesario. Esto asegura que puedan tomar decisiones informadas basadas en información actualizada sobre los prestatarios y minimizar su exposición a pérdidas potenciales, simplificando el proceso de subscripción de crédito.
Impulsa el crecimiento eficiente con un motor de decisiones de crédito
Una de las mayores ventajas de un motor de decisiones de crédito es su capacidad para optimizar: ahorrar tiempo, recursos y costos - mejorando los resultados financieros de los prestamistas.
Al automatizar el proceso de evaluación de riesgos, esta tecnología elimina el trabajo manual asociado con la revisión de solicitudes, reduciendo costos operativos y aumentando la eficiencia.
Además, el software de decisiones ayuda a proteger a los prestamistas de posibles pérdidas debidas a fraude o impago de deuda.
Finalmente, el uso de software de decisiones de crédito que puede analizar fuentes de datos alternativas puede aumentar los ingresos al usar riesgos adicionales y habilitar prácticas de préstamos inclusivas.
En general, los procesos y software de decisiones pueden mejorar significativamente el proceso de préstamos tanto para prestamistas como para consumidores al proporcionar decisiones más rápidas con mayor precisión y menores costos.
Protege tu negocio del fraude con software de decisiones de crédito
El software de decisiones de crédito ayuda a las instituciones financieras a protegerse de posibles pérdidas debido a fraude o imcumplimiento de deuda. Una buena solución puede detectar señales potenciales de actividad fraudulenta en las solicitudes como robo de identidad, información falsa, perfiles duplicados y otros comportamientos sospechosos.
También puedes realizar verificaciones de crédito automatizadas para verificar la precisión de la información proporcionada por los clientes antes de que se aprueben para un préstamo o línea de crédito.
Utilizando una plataforma integrada de gestión de fraudes y riesgos crediticios para tanto suscribir como detectar y prevenir actividades fraudulentas, los prestamistas pueden minimizar su exposición y proteger su negocio de pérdidas potenciales.
Encuentra el software de decisiones de crédito adecuado para tu institución financiera
Cuando los prestamistas buscan software de decisiones de crédito, ciertas características y capacidades son esenciales. Aquí hay algunas cosas a buscar en un motor de decisiones de crédito.
Decisiones en tiempo real
La capacidad de tomar una decisión de crédito en tiempo real es crítica. Al agregar las fuentes de datos correctas y automatizar la aplicación de los modelos de crédito adecuados, los prestamistas ahora pueden tomar decisiones de crédito en tiempo real.
Proceso de decisión personalizado
La capacidad de personalizar el proceso de decisión. Buenos motores deberían permitir a los prestamistas personalizar los flujos de trabajo para adaptarse a sus necesidades específicas.
Facilidad de uso
La plataforma debería ser fácil de usar y navegar, de modo que los prestamistas puedan ponerse en marcha rápidamente y reducir la dependencia de los recursos de ingeniería.
Soporte para agregación de datos y aprendizaje automático
La plataforma debería permitir agregar datos de múltiples fuentes, analizarlos y usar modelos de ML que puedan identificar patrones que los humanos no podrían detectar.
Sin código, API-first
La plataforma debería poder integrarse con los sistemas e infraestructura existentes de un prestamista para que puedan continuar usando sus herramientas y procesos actuales. Una plataforma API-first y sin código está mejor posicionada para permitir esa flexibilidad de integración.
Variedad de modelos de crédito
La plataforma debería ofrecer una variedad de modelos de crédito para que los prestamistas puedan elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
Escalabilidad
La plataforma debería poder manejar un alto volumen de transacciones para que los prestamistas puedan escalar su negocio según sea necesario.
Fiabilidad
Una experiencia de prestatario 24x7 requiere software de decisiones de crédito que ofrezca alta fiabilidad, tiempo de actividad y soporte al cliente 24x7.
Accesibilidad
La plataforma debería permitir a los prestamistas empezar de a poco y escalar el precio a medida que el prestamista obtiene valor del motor de decisiones de crédito.
El software de decisiones de crédito es la base del préstamo moderno
El software de decisiones de crédito es una herramienta invaluable para las instituciones financieras que desean aumentar las aprobaciones y tomar decisiones de crédito más rápidas e informadas, mientras minimizan su exposición al riesgo. Características como puntuación de crédito automatizada, verificación de datos, detección de fraudes y flujos de trabajo personalizables para adaptarse a las necesidades del prestamista son elementos básicos de un buen proveedor.
Encontrar el proveedor adecuado para tu banco o institución financiera requiere una cuidadosa consideración de varios factores. Al buscar características tales como:
Capacidad de toma de decisiones instantáneas en tiempo real
Capacidades de personalización
Interfaz fácil de usar
La capacidad de agregar datos y aplicar modelos de ML
Flexibilidad de integración, modelos de crédito predeterminados
Escalabilidad y soporte al cliente 24x7
Puedes asegurarte de que estás seleccionando el mejor software de decisiones de crédito para tu organización.
Si tienes curiosidad sobre cómo se ve y siente un motor así en acción, considera programar una demostración con nosotros: estamos más que felices de mostrarte lo que hay bajo el capó.
