En un webinar reciente, Más allá de la inteligencia tradicional de dispositivos: El futuro de la identidad digital y la prevención del fraude, los expertos de la industria Saurabh Bajaj, Director de Producto en Oscilar, y Christopher Adjei-Ampofo, CIO en Uphold, exploraron cómo ha cambiado fundamentalmente el panorama de la seguridad digital y la prevención del fraude.

La discusión destacó por qué las soluciones tradicionales de huellas digitales de dispositivos y biometría conductual no logran mantenerse al ritmo de las modernas amenazas sofisticadas —y lo que las organizaciones necesitan hacer para mantenerse protegidas mientras ofrecen experiencias de usuario sin fricciones.

A continuación, encontrará los puntos clave de esa discusión y cómo puede implementarlos en su propia organización.

La Revolución Financiera Digital

En los últimos cinco a siete años, hemos presenciado una transformación sin precedentes en cómo los usuarios interactúan con los servicios financieros. Los pagos digitales, la banca integrada, Web3 y las carteras de criptomonedas han creado un entorno en el que los usuarios esperan que todo sea dinámico, personalizado e instantáneo. Ya sea que compren artículos con un solo toque, transfieran fondos a través de fronteras en segundos o accedan a servicios financieros directamente dentro de las aplicaciones, las expectativas de velocidad, conveniencia y seguridad nunca han sido tan altas.

Si bien estos avances han creado enormes oportunidades tanto para empresas como para consumidores, también han abierto nuevas vulnerabilidades. A medida que las transacciones financieras se vuelven cada vez más fluidas, los estafadores han explotado rápidamente estos desarrollos.

Por Qué la Inteligencia Tradicional de Dispositivos y la Biometría Conductual Están Fallando

Las soluciones tradicionales de huellas digitales de dispositivos y biometría conductual que alguna vez fueron el estándar de oro ahora luchan por mantenerse al día con las técnicas modernas de fraude. Christopher Adjei-Ampofo de Uphold compartió su experiencia:

Los ponentes del webinar demostraron cuán fácilmente las herramientas modernas pueden eludir las medidas de seguridad tradicionales:

1. Suplantación de dispositivos ha evolucionado más allá de la simple detección de huellas digitales de navegador

2. Simulaciones conductuales ahora pueden imitar perfectamente los movimientos del ratón y los patrones de escritura humanos

3. Herramientas de automatización impulsadas por IA como Node River y Playwright pueden crear interacciones aleatorias y parecidas a las humanas que engañan a la detección tradicional

4. Deep fakes ahora son lo suficientemente sofisticados como para pasar los controles de vivacidad durante la KYC

El Aumento de Amenazas Impulsadas por IA

Quizás, el desarrollo más preocupante implica la democratización de métodos de ataque sofisticados. Lo que antes requería habilidades técnicas significativas y recursos, los atacantes ahora pueden lograrlo con "unos pocos clics" usando herramientas listas para usar disponibles en mercados de la dark web.

El webinar presentó un escenario particularmente preocupante que mantiene a Chris "despierto por la noche en sudor": "Los atacantes han violado bases de datos donde se han robado credenciales... con estos bots, usan esa lista, saben que son nuestros clientes de Uphold... configuran el bot para ir a sus perfiles de redes sociales de Facebook, sacar la información de los perfiles sociales, imágenes, crear un deep fake para comprometer nuestros sistemas de detección."

La demostración de agentes de IA que navegan de manera autónoma por sitios web, llenan formularios y toman decisiones basadas en lo que observan destacó cómo estas amenazas han evolucionado más allá de simples ataques programados.

El Camino a Seguir: Inteligencia de Identidad Cognitiva

Para combatir estas amenazas avanzadas, las organizaciones necesitan un enfoque fundamentalmente diferente hacia la inteligencia de dispositivos y la prevención del fraude. Los expertos describieron varias innovaciones clave:

El webinar demostró cómo estas innovaciones combinan miles de señales para crear un marco de prevención de fraude más sólido, manteniendo una experiencia de usuario fluida.

Equilibrando Seguridad y Experiencia del Cliente

A medida que las experiencias digitales se vuelven más fluidas, la seguridad no puede ir en detrimento de la experiencia del cliente o la eficiencia operativa. Como señaló Christopher Adjei-Ampofo:

"Mirar algunos de los sistemas heredados y el sistema que tenemos en su lugar, ocurren muchos falsos positivos. Y cuando ocurren muchos falsos positivos, significa que pones a mucha gente sobre el problema... No podemos resolver esto tirando más personas al problema. Eso no funciona. Eso no escala como empresa."

Las soluciones modernas más efectivas deben proporcionar señales de riesgo claras, reducir los falsos positivos y permitir la automatización que permita a los equipos de seguridad centrarse en amenazas reales.

Conclusión

Está claro que hemos llegado a un punto de inflexión en la lucha contra el fraude digital. Los desarrolladores diseñaron las soluciones tradicionales de huellas digitales de dispositivos y biometría conductual para una era diferente, y estas soluciones ahora se demuestran cada vez más ineficaces contra las amenazas impulsadas por IA de hoy en día.

Las organizaciones que desean construir confianza con los clientes mientras habilitan experiencias digitales fluidas necesitan adoptar enfoques más sofisticados, impulsados por IA, para la prevención del fraude: enfoques que puedan adaptarse tan rápido como las amenazas evolucionan mientras mantienen viajes de usuario sin fricciones.

Como concluyó Christopher Adjei-Ampofo: "Todos estamos tratando de hacer lo mismo. Porque la confianza es importante."

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