Imagina que tu asistente de IA no solo encuentra productos para ti, sino que también los compra de manera segura. El nuevo Protocolo de Pagos de Agentes de Google (AP2) está diseñado con ese futuro en mente. AP2 crea contratos criptográficos que vinculan las compras impulsadas por IA directamente con el ser humano que las autorizó: proporcionando seguridad, responsabilidad y una verificación del historial auditable.

Es un gran avance. Pero también cambia el modelo de riesgo y fraude para los pagos. Si las máquinas pueden realizar transacciones en nuestro nombre, el fraude, el cumplimiento y la responsabilidad también deben evolucionar.

¿Qué es el Protocolo de Pagos de Agentes de Google (AP2)?

Los sistemas de pago actuales suponen que un humano hace clic en "comprar". AP2 redefine esa suposición con mandatos digitales:

• Mandato de Intención: El usuario autoriza lo que el agente de IA puede hacer (por ejemplo, "comprar zapatos por menos de $100").

• Mandato de Carrito: El artículo y precio específicos quedan asegurados una vez encontrados.

Ambos mandatos están firmados criptográficamente. Juntos, forman un historial auditable seguro y reproducible que vincula la delegación de un humano con la acción de un agente. Los comercios y los proveedores de pago pueden verificar este historial antes de aprobar transacciones.

¿El resultado? Prueba clara de quién autorizó qué y menos ambigüedad cuando los agentes actúan en nombre de las personas.

Por qué los pagos AP2 son importantes para la industria de pagos y riesgo

Las implicaciones para el comercio electrónico y fintech son enormes.

1. Agentes como actores de primera clase: Los sistemas de IA necesitan identidad, atestación y reputación, al igual que los comercios y emisores.

2. Transacciones compuestas: Cada pago combina contexto del agente, datos del comerciante e información del sistema de pago. Los modelos de riesgo deben tener en cuenta los tres.

3. Delegación y responsabilidad: Los mandatos definen lo que un agente puede hacer. La responsabilidad fluye de la cadena de delegación: persona → agente → comerciante → pagos.

4. Análisis de riesgo a nivel de artículo: Como los agentes realizan transacciones a nivel de SKU, el análisis de riesgo debe ir más allá de "tarjeta + comerciante".

5. Auditoría — La evidencia reproducible es esencial para disputas, cumplimiento normativo y confianza del consumidor.

Los analistas de la industria estiman que más del 50% del gasto de comercio electrónico podría ser asistido por agentes en los próximos años. Eso representa más de $1 billón en transacciones que cambian a un nuevo modelo, uno que no escalará a menos que la capa de riesgo evolucione simultáneamente.

Cómo pensamos sobre AP2 y el riesgo en Oscilar

En Oscilar, vemos AP2 como una función obligatoria para reinventar la gestión de riesgos. La mayoría de los controles de fraude actuales, como las verificaciones de velocidad, la autenticación adicional y las revisiones manuales, se sitúan en el punto de la transacción y no escalarán en un mundo con compradores de agentes de IA.

En su lugar, la confianza debe integrarse arriba en el mandato (contrato criptográfico) en sí mismo. Una vez que esa delegación del usuario está asegurada, la ejecución entre agente, comerciante y sistema de pago puede fluir con fricción mínima.

Así es como estamos adaptando nuestra plataforma en Oscilar:

1. Identidad Digital del Agente

Creemos un ID del Agente alternativo similar a cómo funciona hoy la impresión digital de dispositivos: combinando IP, encabezados, estructuras de solicitudes y patrones de uso. Esto forma un ADN digital estadístico que nos permite reconocer y rastrear agentes a través de sesiones.

2. Perfilado del Comportamiento y Puntuación de Confianza

Cada agente obtiene una puntuación de confianza de comportamiento basada en el manejo del mandato, las tasas de éxito de las transacciones y la frecuencia de disputas. Esto se convierte en un sistema de reputación del agente, que es paralelo a cómo se califican los comerciantes y emisores hoy en día.

3. Flujos de Datos Compuestos para Aprendizaje Automático

AP2 introduce un contexto de transacción rico: Agente + Mandato + Comerciante + Sistema de Pago. La arquitectura de transmisión de Oscilar ingiere estos datos en tiempo real, alimentando modelos de ML que detectan anomalías.

4. Orquestación de Riesgo en Tiempo Real

Oscilar se convierte en la capa de decisión donde convergen señales para:

• Validar mandatos (intactos, no revocados, dentro de los límites).

• Evaluar la confiabilidad del agente.

• Calificar el riesgo del comerciante y del canal de pago.

• Proporcionar decisiones de permitir / aumentar / denegar en milisegundos.

Esto no es una actualización de las viejas herramientas de fraude. Oscilar es un sistema listo para AP2 diseñado para agentes, mandatos y humanos como actores co-iguales en el gráfico de riesgo.

¿Nuestro objetivo? Hacer que el comercio impulsado por agentes sea tan confiable y auditable como si el usuario hubiera hecho clic en "comprar" él mismo sin desacelerar nada.

Mirando hacia el futuro: Comercio electrónico con agentes de IA

AP2 es un comienzo ambicioso. Crea un idioma común para pagos seguros impulsados por agentes. Pero el verdadero desafío para la industria está en construir confianza y responsabilidad sobre eso.

En Oscilar, nos enfocamos en:

• Fortalecer la identidad digital

• Usar el perfilado de comportamiento para crear sistemas de reputación de agentes

• Aprovechar la orquestación en tiempo real para asegurar que cada compra iniciada por un agente esté dentro de los límites aprobados por el usuario y nada más

Porque el futuro de los pagos no es solo personas pagando a personas, es personas delegando pagos a máquinas. Y eso solo escalará si la confianza está integrada desde el principio.