Iteración Rápida, Controles Fuertes: Spring Cash Transforma la Financiación B2B con Oscilar

La misión de Spring Cash es clara: ayudar a los bienes de consumo empaquetados (CPG), alimentos y bebidas, y otros negocios pequeños y medianos a desbloquear el dinero atrapado en sus facturas. Como prestamista basado en Nueva York, especializado en factoring de facturas y financiamiento de órdenes de compra (PO), la empresa permite a las marcas asumir pedidos más grandes, suavizar su flujo de efectivo y acelerar el crecimiento. Respaldado por GB Bank UK—cuyo balance supera los $2.5 mil millones—Spring Cash ofrece soluciones de financiamiento modernas a comerciantes que navegan por restricciones de flujo de caja y desafíos de inventario.

Pero a medida que la demanda aumentaba, el equipo de Spring Cash enfrentaba un punto de presión familiar en los préstamos B2B: cómo lanzar y escalar los procesos de evaluación y KYC/KYB rápidamente, sin sacrificar cumplimiento o control.

El desafío: Lanzar rápidamente, combinar datos, mantener cumplimiento

Spring Cash estableció un objetivo agresivo para estar en funcionamiento. Querían implementar procesos de incorporación y evaluación de principio a fin en cuestión de semanas, no meses, para poder comenzar a desplegar capital de inmediato.

Lograr esto requirió orquestar una compleja red de fuentes de datos como los datos comerciales de Experian, FICO SBSS, y verificaciones a nivel de propietario, todo dentro de un flujo de decisiones unificado que pudiese adaptarse dinámicamente según la información disponible.

Al mismo tiempo, Spring Cash necesitaba dar independencia a su equipo de riesgo. Los analistas necesitaban la capacidad de ajustar tarjetas de puntuación, ejecutar pruebas comparativas, modificar umbrales, y iterar sobre políticas—sin depender de ingeniería o someter cambios de código.

Y debido a que operan en un entorno financiero regulado, el cumplimiento con KYC/KYB no podía ser añadido como una ocurrencia tardía. La integración de KYC por parte de Persona, la revisión manual centralizada, y los controles auditables eran indispensables antes de que saliera el primer dólar de financiamiento.

El impacto de Oscilar: Una plataforma, flujos unificados, iteración rápida

Para lograr la rapidez y flexibilidad técnica que necesitaban, Spring Cash implementó Oscilar como su plataforma de decisiones unificada, desde la incorporación hasta la evaluación.

Oscilar se convirtió en la capa de orquestación única que vincula KYC de Persona, datos de la oficina de crédito CRS, entradas de Experian y FICO, y las tarjetas de puntuación internas de Spring Cash. Esto proporcionó al equipo visibilidad y gobernanza completa dentro de un flujo de trabajo integral.

Con el creador de bajo código de Oscilar, el equipo de riesgo de Spring Cash configuró la autenticación por token portador de CRS, mapeo de datos complejo, lógica de cascada combinada, y tablas de decisiones por sí mismos—sin necesidad de ingeniería personalizada. Los eliminatorios, umbrales, y actualizaciones de tarjetas de puntuación podían ajustarse en minutos.

La versionado integrado, la explicabilidad, y las pruebas en sombra aseguraron que cada actualización fuera segura, gobernada, y completamente auditable. Las reuniones diarias con el equipo de Arquitectura de Soluciones de Oscilar aceleraron la puesta en producción al mismo tiempo que mantenían el rigor de cumplimiento.

Y Oscilar ayudó a Spring Cash a llevar a cabo su estrategia de puntuación combinada: priorizando SBSS cuando había un impacto comercial disponible, y recayendo en datos a nivel de negocio o consumidor cuando fuera necesario. Esta cascada dinámica preservó la calidad de decisiones incluso con conjuntos de datos delgados o incompletos.

Resultados: De semanas a producción, a financiamiento en menos de 24 horas

En cuestión de semanas, Spring Cash tuvo los puntos de terminación de KYC Persona y CRS completamente integrados y probados en vivo. Comenzaron a financiar pipelines, incluidas oportunidades que llegaban hasta $900K, todo a través del flujo de decisiones unificado de Oscilar.

La iteración de riesgos se aceleró dramáticamente. Las tarjetas de puntuación y las reglas ahora se actualizan sin código, las pruebas comparativas se ejecutan instantáneamente, y cada cambio está respaldado por rastros de auditoría completos.

La gestión de casos centralizada y el versionado brindaron verdadera transparencia de principio a fin, asegurando que las revisiones manuales se centran únicamente en excepciones genuinas.

Para el CEO de Spring Cash, Tej Singh, esto marcó un punto de inflexión en cómo Spring Cash operaba día a día. Después de años de reunir herramientas y procesos para gestionar la incorporación y la evaluación, dijo que el cambio a Oscilar trajo una inmediata sensación de coherencia y velocidad.

"Oscilar nos permitió unificar nuestro proceso de incorporación y evaluación en semanas en lugar de meses. Pasamos de herramientas fragmentadas a un único flujo que conecta KYC, datos de oficinas de crédito, y decisiones de crédito de principio a fin," compartió Singh. "Nuestro equipo de riesgo ahora puede ajustar tarjetas de puntuación en minutos, y esa agilidad significa que podemos responder a oportunidades de mercado en el momento en que surgen."

Desde el lado técnico, el CTO de Spring Cash, Oliver Hamilton, vio cómo los puntos de fricción de larga data se disolvían inmediatamente una vez que CRS y Persona fueron incorporados en un entorno de decisiones único. La nueva configuración finalmente permitió que su cascada de puntuación combinada funcionara de la manera en que fue diseñada originalmente. Reflexionando sobre el impacto, compartió:

"Integrar CRS y Persona dentro de un único flujo de trabajo fue la clave principal. Nuestra cascada de puntuación combinada—combinando Intelliscore de Experian, FICO SBSS, y datos a nivel de propietario—finalmente opera en un sistema que nuestro equipo controla," dijo Hamilton. "Con Oscilar, podemos ver cada dato, cada regla, y cada razón de decisión en un solo lugar, lo que ha transformado cómo gestionamos el riesgo y escalamos los préstamos."

¿Qué sigue para Spring Cash?

Spring Cash planea expandir sus tarjetas de puntuación a través de nuevos productos de factorización de facturas y financiamiento PO, perfeccionar la calibración combinada con Experian y FICO, e incorporar datos bancarios y datos comerciales de CPG para mejorar la evaluación basada en flujo de efectivo a medida que el negocio escala.

Y desde el lado de Oscilar, la asociación ejemplifica exactamente lo que la infraestructura de riesgo moderno debería habilitar. Como lo expresó nuestra Cofundadora y CEO Neha Narkhede:

"En Oscilar, nos sentimos inspirados por clientes como Spring Cash que redefinen lo que significa rapidez y precisión en préstamos para PYMES. Su impulso por estar en funcionamiento en semanas nos empujó a perfeccionar integraciones que ahora benefician a todo el ecosistema. Este es exactamente el tipo de innovación colaborativa por la que luchamos: donde la infraestructura de riesgo moderno se convierte en un acelerador de crecimiento, no en un cuello de botella."