Oscilar recientemente organizó un webinar perspicaz que exploró el cambiante panorama de la conformidad con AML para asociaciones fintech y bancos patrocinadores, reuniendo a líderes en el campo para discutir los desafíos actuales, así como el futuro de la conformidad con AML.
Este panel de expertos contó con Kevin Carr (VP de Cumplimiento de Delitos Financieros en Unit), Ethan Singleton (Director Gerente en FS Vector) y Saurabh Bajaj (Director de Producto en Oscilar), moderado por Alex Johnson (boletín Fintech Takes).
Aquí están las conclusiones clave de su discusión:
Desafíos Actuales de Cumplimiento
El panel enfatizó que la conformidad con AML se ha convertido en el "precio de entrada" fundamental para la banca como servicio, con un panorama cada vez más complejo. Las acciones regulatorias recientes han destacado consistentemente a AML como el denominador común más frecuente en órdenes de consentimiento, indicando una área crítica de enfoque para bancos y reguladores.
"Desde que se aprobó por primera vez la Ley de Secreto Bancario, y luego la Ley Patriota, AML — ya sea en finanzas tradicionales o en banca como servicio — siempre parece ser un problema, particularmente a gran escala," señaló Ethan Singleton, destacando la persistencia de estos desafíos.
El panorama de amenazas ha evolucionado drásticamente, como explicó Saurabh Bajaj: "El lavado de dinero moderno explota estos esquemas digitales y el ecosistema digital realmente, realmente bien. El panorama actual es muy complejo... las amenazas han surgido en múltiples vectores. Tenemos riesgos de pagos digitales que incluyen el lavado de criptoactivos, la explotación de plataformas P2P, el abuso de billeteras digitales, la explotación de vulnerabilidades del sistema de pagos en tiempo real."
Los sistemas de AML tradicionales, diseñados para una era más simple de la banca, están luchando para mantenerse al ritmo de la velocidad y complejidad de las asociaciones fintech. Los bancos enfrentan desafíos sin precedentes en la gestión de riesgos a través de diferentes productos, geografías y segmentos de clientes, requiriendo una revaluación fundamental de su enfoque al cumplimiento.
Limitaciones de Herramientas Legadas
El panel también identificó varias limitaciones con las herramientas actuales de AML:
Toma de decisiones de riesgo aisladas a través de diferentes sistemas de cumplimiento
Sistemas legados diseñados para paradigmas bancarios tradicionales en lugar de comportamientos modernos centrados en lo digital
Desafíos de integración de datos a través de múltiples plataformas y formatos
Desajustes de velocidad entre los crímenes financieros modernos (operando a velocidad digital) y las herramientas tradicionales (trabajando a "ritmo analógico")
"Necesitas un enfoque que sea tanto uniforme como personalizado al mismo tiempo," explicó Kevin Carr. "Dado el hecho de que tenemos un ecosistema tan complejo y fragmentado, necesitas la uniformidad para asegurarte de que los bancos patrocinadores sepan qué está pasando de principio a fin con cada socio fintech, pero también tiene que estar personalizado. Tienes que tomar cada socio fintech, e incluso hasta los clientes, y realmente entender el riesgo presente."
Capacidades Esenciales para Soluciones Modernas de AML
El panel describió varias características críticas necesarias en soluciones de AML de nueva generación, enfatizando la importancia de un enfoque unificado y en tiempo real. Las soluciones modernas deben proporcionar integración a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, con monitoreo conectado desde la incorporación hasta las transacciones continuas.
Bajaj enfatizó la importancia de la comprensión contextual: "Las soluciones modernas de AML deben comprender el contexto empresarial de cada transacción... Es una transferencia internacional, es una transacción comercial, los patrones normales de ese segmento específico de clientes, el riesgo único de ese producto financiero y el requisito regulatorio variable para esa jurisdicción."
Este enfoque unificado debe incluir:
Una Plataforma Unificada
Integración a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente
Monitoreo conectado desde la incorporación hasta las transacciones
Compartición de datos sin problemas entre diferentes funciones de cumplimiento
Capacidades en Tiempo Real
Reconocimiento de patrones antes de que las transacciones se completen
Puntuación de riesgo dinámica que se ajusta en milisegundos
Análisis de redes durante los flujos de transacciones
Características Colaborativas
Gestión compartida de casos entre bancos y fintechs
Flujos de trabajo personalizados de evaluación de riesgos
Desarrollo de estrategias conjuntas
"Si un banco patrocinador y un fintech están trabajando juntos, están trabajando en un problema conjunto contra los atacantes," notó Bajaj. "Necesitamos colaborar más como un ecosistema, como proveedores, como comunidad, para luchar contra esto."
El Rol de la IA en AML
La discusión sobre inteligencia artificial reveló tanto oportunidades emocionantes como advertencias importantes.
"El uso de IA en un contexto de cumplimiento no está reemplazando completamente las cosas aún," explicó Singleton. "Creo que está aumentando los procesos existentes para hacerlos más eficientes, o tal vez minimizar el tiempo que lleva realizar un determinado proceso de cumplimiento."
La discusión destacó tanto oportunidades como limitaciones en la adopción de IA:
La IA muestra promesa en aumentar más que reemplazar el análisis humano
Las aplicaciones prácticas incluyen la resumificación de alertas, la generación de narrativas SAR y la automatización de revisiones de sitios web
El aprendizaje automático ha demostrado mejoras significativas en las tasas de detección y la reducción de falsos positivos
Las consideraciones regulatorias requieren una implementación cuidadosa con una sólida gobernanza del modelo
Métricas Clave de Éxito
Saurabh Bajaj compartió un estudio de caso convincente donde la implementación de tecnologías de aprendizaje automático demostró notables mejoras en detección y eficiencia, incluyendo:
Aumento en las tasas de detección de 30% a 80%
Reducción de falsos positivos en un 90%
Reducción de la carga diaria de casos de 20-30 casos a menos de 5 casos
Estas métricas subrayan un punto crucial sobre las soluciones modernas de AML: cuando se implementan correctamente, pueden mejorar simultáneamente las tasas de detección mientras reducen la carga operativa en los equipos de cumplimiento. Este beneficio dual es particularmente crucial para las instituciones que manejan altos volúmenes de transacciones a través de asociaciones fintech.
Conclusiones Finales
El panel concluyó con varias ideas accionables:
La Calidad de los Datos es Fundamental: Obtener datos limpios y adecuadamente estructurados es el primer paso esencial
Abraza la Innovación de Forma Segura: Las nuevas tecnologías deben adoptarse con una gobernanza de riesgos adecuada
Enfoque de Plataforma Unificada: Enfocarse en soluciones que proporcionen una vista única del riesgo del cliente
Ecosistema Colaborativo: El éxito requiere asociación entre bancos, fintechs y proveedores
A medida que la supervisión regulatoria continúa y las amenazas evolucionan, las instituciones financieras deben modernizar sus capacidades de AML mientras mantienen el cumplimiento regulatorio. El futuro está en soluciones que puedan equilibrar estandarización con personalización, aprovechar la IA adecuadamente y permitir la colaboración efectiva entre bancos y sus socios fintech.
¿Te perdiste el webinar? Obtén tu acceso a demanda gratuito a continuación.
