El panorama crediticio de hoy está en medio de una revolución. Los prestatarios de hoy, sin importar el tipo de crédito que busquen, desean una experiencia de préstamo sencilla, rápida y personalizada. Los prestamistas buscan la misma experiencia de cliente de última generación que reduce los abandonos durante el proceso de solicitud de crédito, mejora la satisfacción del cliente y aumenta los ingresos. Sin embargo, los sistemas e infraestructuras heredados a menudo obstaculizan la capacidad de un prestamista para proporcionar una experiencia de préstamo digital sin problemas. Con la llegada de la inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos en tiempo real, la toma de decisiones crediticias se está automatizando cada vez más. Elegir la plataforma adecuada para la toma de decisiones crediticias permite a los prestamistas mejorar la satisfacción del cliente y aumentar los ingresos.

Esta publicación de blog cubrirá los siguientes temas:

1. ¿Qué es una plataforma de toma de decisiones crediticias y por qué la necesita?
2. Las necesidades de las modernas decisiones crediticias
3. Los beneficios de usar una plataforma de toma de decisiones crediticias
4. Cómo elegir la plataforma de toma de decisiones crediticias adecuada para su negocio
5. La plataforma de toma de decisiones crediticias adecuada es la base de las decisiones crediticias modernas

¿Qué es una plataforma de toma de decisiones crediticias y por qué la necesita?

Una plataforma de toma de decisiones crediticias permite a los prestamistas definir parámetros de préstamo con precisión, mejorando así su capacidad para aprobar a clientes solventes al tiempo que rechaza propuestas de clientes que no son solventes, son fraudulentos o no pueden permitirse más deudas. Una plataforma de toma de decisiones crediticias también permite a los prestamistas cambiar y ajustar los parámetros de préstamo a medida que evolucionan el perfil de riesgo y los objetivos del negocio. La plataforma automatiza la recopilación de datos que sustentan las decisiones crediticias, ofrece capacidades listas para usar para definir modelos de crédito, herramientas para acelerar revisiones manuales, y permite el uso de análisis avanzados y aprendizaje automático (ML) para descubrir nuevos parámetros para los modelos de crédito.

Las necesidades de las modernas decisiones crediticias

La toma de decisiones crediticias modernas requiere varias capacidades que están ausentes en las herramientas convencionales de decisiones crediticias:

• Combinar datos crediticios tradicionales con fuentes de datos alternativas, como telecomunicaciones, servicios públicos y finanzas especializadas, puede ayudar a tomar decisiones de riesgo crediticio más informadas.

• Ir más allá de las técnicas de modelado tradicionales, como la regresión logística, para calcular la solvencia crediticia.

• Aplicar análisis avanzados y ML para revelar patrones de comportamiento financiero que pueden ayudar a predecir la trayectoria financiera de un consumidor.

• La naturaleza predictiva de los datos crediticios con tendencias puede ayudar a fortalecer los análisis y el desarrollo de modelos de crédito.

Abordar las necesidades mencionadas de las modernas decisiones crediticias no es simplemente un cambio incremental para los sistemas convencionales de decisiones crediticias; requiere la construcción de una base completamente nueva. Esta base tiene características fundamentales que se prestan para abordar los requisitos básicos de un sistema moderno de decisiones crediticias. Y esa nueva base se construye sobre la IA y el análisis de datos.

Abordar las necesidades mencionadas de las modernas decisiones crediticias no es simplemente un cambio incremental para los sistemas convencionales de decisiones crediticias; requiere la construcción de una base completamente nueva. Esta base tiene características fundamentales que se prestan para abordar los requisitos básicos de un sistema moderno de decisiones crediticias. Y esa nueva base se construye sobre la IA y el análisis de datos.

Los beneficios de usar una plataforma de toma de decisiones crediticias

Hay numerosos beneficios al utilizar una plataforma de toma de decisiones crediticias para los préstamos actuales.

1. Experiencia de préstamo sin problemas: Al automatizar gran parte del proceso de préstamo, una plataforma de toma de decisiones crediticias permite a los prestamistas ofrecer una experiencia sin problemas para los prestatarios.

2. Aumento de la precisión en las decisiones crediticias: Con el uso de la plataforma adecuada, la toma de decisiones crediticias puede volverse más precisa. Al agregar datos de múltiples fuentes, analizarlos y usar modelos de ML, una plataforma de toma de decisiones crediticias puede identificar patrones que los humanos no podrían detectar. Esto permite una evaluación más completa del riesgo crediticio y lleva a mejores decisiones crediticias.

3. Decisiones crediticias personalizadas: Además de ser más precisas, las decisiones crediticias tomadas con una plataforma de toma de decisiones crediticias también pueden ser más personalizadas. Al tener en cuenta factores como ingresos, historial laboral y hábitos de gasto, una plataforma de toma de decisiones crediticias que utilice los datos correctos puede proporcionar decisiones crediticias más ajustadas y específicas para el prestatario. Esto lleva a una mejor experiencia de préstamo para el prestatario y aumenta la satisfacción con el producto crediticio.

4. Decisiones crediticias más rápidas: Una plataforma de toma de decisiones crediticias también puede ayudar a acelerar el proceso de toma de decisiones crediticias. Al automatizar la recopilación y el análisis de datos, una plataforma de toma de decisiones crediticias puede proporcionar una decisión crediticia en cuestión de segundos o minutos, en lugar de días o semanas. Esto no solo mejora la experiencia de préstamo para el prestatario, sino que también permite al prestamista captar el valor del negocio que de otro modo se perdería.

5. Reducción del costo de las originaciones: La puntuación crediticia impulsada por IA utilizando la plataforma de toma de decisiones crediticias adecuada puede reducir el costo de originación de préstamos hasta un 40% y reducir el costo de toma de decisiones en casos de baja complejidad. Además, los prestamistas pueden escalar sus operaciones a nuevas geografías y mayores volúmenes con un aumento marginal en la capacidad de la fuerza laboral humana.

Cómo elegir la plataforma de toma de decisiones crediticias adecuada para su negocio

Cuando los prestamistas buscan una plataforma de toma de decisiones crediticias, ciertas características y capacidades son esenciales. Aquí hay 10 cosas que deben buscarse en una plataforma de toma de decisiones crediticias:

1. Velocidad: La capacidad de tomar decisiones en tiempo real. Al agregar las fuentes de datos correctas y habilitar el uso de una variedad de modelos crediticios, los prestamistas ahora pueden tomar decisiones crediticias en tiempo real. Esto significa que los prestatarios pueden obtener una decisión instantánea sobre su solicitud de préstamo, sin tener que esperar días o semanas.

2. Personalización: La capacidad de personalizar el proceso de toma de decisiones crediticias. Cada prestamista tiene su proceso único de préstamo y criterios. Una buena plataforma de toma de decisiones crediticias debe poder acomodar estas diferencias y permitir a los prestamistas personalizar el software para ajustarlo a sus necesidades específicas.

3. Una interfaz fácil de usar. La plataforma debe ser fácil de usar y navegar para que los prestamistas puedan ponerse en marcha rápidamente y así reducir la dependencia de los recursos de ingeniería.

4. Herramientas de análisis e informes completos. La plataforma debe proporcionar a los prestamistas informes detallados sobre su proceso de toma de decisiones crediticias para que puedan identificar áreas de mejora.

5. Capacidades avanzadas de análisis y ML: La plataforma debe permitir agregar datos de múltiples fuentes, analizarlos y usar modelos de ML que pueden identificar patrones que los humanos no podrían detectar.

6. Opciones de integración flexibles. La plataforma debe poder integrarse con los sistemas e infraestructuras existentes de un prestamista para que puedan seguir utilizando sus herramientas y procesos actuales. Una plataforma de toma de decisiones crediticias con API es la mejor opción para permitir esa flexibilidad de integración.

7. Una amplia gama de modelos de toma de decisiones crediticias. La plataforma debe ofrecer una variedad de modelos de toma de decisiones crediticias para que los prestamistas puedan elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

8. La capacidad para manejar un gran volumen de transacciones. La plataforma debe poder manejar un alto volumen de transacciones para que los prestamistas puedan escalar su negocio según sea necesario.

9. Confiabilidad, tiempo de actividad y soporte al cliente 24/7. Una experiencia de prestatario 24x7 requiere una plataforma de toma de decisiones crediticias que ofrezca alta confiabilidad, tiempo de actividad y soporte al cliente 24x7.

10. Precios basados en consumo. La plataforma debe permitir a los prestamistas comenzar con poco y escalar en precios a medida que el prestamista experimenta el valor de la plataforma de toma de decisiones crediticias.

La plataforma de toma de decisiones crediticias adecuada es la base de las decisiones crediticias modernas

Una plataforma de toma de decisiones crediticias ayuda a los prestamistas a tomar decisiones crediticias en tiempo real. Este tipo de plataforma es esencial para los prestamistas modernos que desean proporcionar una experiencia de préstamo rápida y personalizada a sus prestatarios. Las plataformas de toma de decisiones crediticias ofrecen muchos beneficios, incluyendo la capacidad de tomar decisiones en tiempo real, personalizar el proceso de toma de decisiones crediticias y usar capacidades avanzadas de análisis y ML para aumentar la precisión de las decisiones de préstamo. Al elegir una plataforma de toma de decisiones crediticias, los prestamistas deben tener en cuenta las 10 cosas listadas anteriormente para asegurarse de encontrar la mejor solución para sus necesidades. Al encontrar una plataforma de toma de decisiones crediticias que ofrezca todas estas características, los prestamistas pueden mejorar significativamente la satisfacción del cliente y aumentar los ingresos.