Optimización de AML y cumplimiento para la próxima era de pagos transfronterizos: por qué dLocal eligió a Oscilar

dLocal (NASDAQ: DLO) es la plataforma de pagos transfronterizos líder que conecta a comercios globales con mercados emergentes, operando en más de 60 mercados de África y Oriente Medio, Asia y América Latina. A través del concepto "One dLocal" (una sola API directa, una sola plataforma y un solo contrato), las empresas globales pueden aceptar pagos, enviar desembolsos y liquidar fondos sin necesidad de gestionar múltiples entidades locales e integraciones. Los comercios obtienen una única integración. dLocal se encarga de los requisitos de cada mercado de forma interna.

Partiendo de un sólido programa de cumplimiento basado en tecnología, dLocal ha seleccionado a Oscilar, la plataforma de riesgo basada en agentes para instituciones financieras, y ha ampliado su monitoreo de transacciones de prevención de lavado de dinero (AML), el control de sanciones y la gestión de casos con la plataforma nativa de IA y agentes de Oscilar, diseñada para las realidades operativas de los pagos transfronterizos. La plataforma ofrece al equipo de cumplimiento de dLocal una flexibilidad aún mayor para adaptar reglas, límites y colas de trabajo a los requisitos específicos de cada jurisdicción, métodos de pago alternativos y flujos de pago transfronterizos, y para aplicar esos cambios a la velocidad que el negocio requiere.

Un mapa de pagos para el que el monitoreo tradicional bancario no fue diseñado

El entorno de cumplimiento de dLocal es uno de los más avanzados operativamente en el sector de pagos. La empresa procesa pagos transfronterizos y más de 1,000 métodos de pago alternativos en más de 60 mercados, cada uno con sus propios límites de AML, obligaciones de sanciones y reglas de gobernanza de datos. Algunos mercados restringen qué analistas pueden acceder a qué datos. En otros, el volumen de los métodos de pago redefine constantemente las premisas de monitoreo. Regularmente se aprueban nuevas licencias de pago. Un equipo de cumplimiento aquí nunca configura el programa una sola vez, sino que lo reconfigura continuamente.

Las plataformas de monitoreo tradicionales suelen diseñarse en torno a modelos de transacciones bancarias. dLocal tiene que monitorear una estructura muy diferente: más de 1,000 métodos de pago alternativos, modelos de transacciones multipartitas y requisitos específicos de cada jurisdicción en más de 60 mercados.

"Llevar el cumplimiento en todos nuestros mercados requiere una adaptación constante a diferentes jurisdicciones, requisitos de gobernanza de datos y expectativas regulatorias que evolucionan sin cesar, aún más en el Sur Global", afirmó Christiana Ellina, vicepresidenta de Cumplimiento en dLocal. "Los sistemas tradicionales de monitoreo bancario nunca se diseñaron para este entorno. Oscilar ofrece a nuestro equipo la flexibilidad para operar mercado por mercado, la auditabilidad que esperan nuestros reguladores y la capacidad operativa para escalar las investigaciones sin aumentar la complejidad al mismo ritmo. Es la base ideal para el cumplimiento de los pagos transfronterizos modernos".

Por qué dLocal eligió a Oscilar

Operar a esa escala exige una infraestructura de cumplimiento diseñada para ello. Oscilar ofrece total transparencia sobre las partes involucradas en cada eslabón de la cadena de flujo de pagos, admite el monitoreo en modelos de transacciones multipartitas y otorga a los equipos de cumplimiento el control directo de los flujos de trabajo que rigen las decisiones en todos los mercados. Está diseñada para modelos operativos específicos de cada país.

La arquitectura basada en agentes de Oscilar fue un factor decisivo en la elección de dLocal. La capacidad de implementar agentes de IA junto con analistas humanos en las áreas operativamente más intensas del cumplimiento, manteniendo a los revisores humanos con la autoridad final, le da a dLocal un camino claro para evolucionar sus operaciones de riesgo a medida que los volúmenes y la complejidad siguen creciendo.

Para un área donde investigar cada alerta de Nivel 1 puede llevar hasta 60 minutos, esto cambia por completo la rentabilidad del cumplimiento. Los analistas pasan de recopilar datos a tomar decisiones, los líderes obtienen una visibilidad más clara del trabajo en las colas y dLocal gana el margen operativo necesario para absorber mayores volúmenes sin necesidad de un crecimiento lineal del personal.

"dLocal está realizando una de las labores de infraestructura más importantes en el comercio global, ayudando a conectar a consumidores de mercados emergentes con la economía digital global a gran escala. Reconocieron la brecha creciente entre las amenazas financieras, cada vez más coordinadas, y los sistemas de cumplimiento fragmentados, y decidieron abordarlo desde la arquitectura en lugar de añadir otro motor de reglas", señaló Neha Narkhede, cofundadora y directora ejecutiva de Oscilar. "Necesitaban una plataforma donde los equipos de cumplimiento pudieran adaptar directamente los flujos de trabajo, los investigadores contaran con el apoyo de la IA en las tareas operativamente más complejas y cada decisión fuera transparente y explicable. Estamos increíblemente orgullosos de respaldar la próxima fase de crecimiento de dLocal".

Cumplimiento que crece con el negocio

El área de cumplimiento de dLocal ha sido durante mucho tiempo una infraestructura clave para generar confianza en toda su red, y Oscilar amplía esa base. Los comercios globales se benefician de un monitoreo de transacciones que se adapta a sus perfiles de cliente específicos, jurisdicciones y métodos de pago, mientras que los reguladores ganan un socio con explicabilidad, registros de auditoría y controles de gobernanza integrados en la plataforma desde el primer día. A medida que dLocal se expande a nuevos mercados y métodos de pago, su equipo de cumplimiento puede adaptar los flujos de trabajo y los controles sin aumentar la complejidad operativa al mismo ritmo.

Sobre dLocal

dLocal crea infraestructura financiera para los mercados del futuro, conectando a empresas globales con miles de millones de consumidores de mercados emergentes en más de 60 países de África, Asia, Oriente Medio y América Latina. A través del concepto "One dLocal" (una sola API directa, una sola plataforma y un solo contrato), las empresas globales pueden aceptar pagos, enviar desembolsos y liquidar fondos a nivel mundial sin necesidad de gestionar múltiples entidades locales e integraciones. Para más información, visite www.dlocal.com.

Sobre Oscilar

Oscilar es la plataforma de riesgo basada en agentes para instituciones financieras. Su plataforma sin código permite a los equipos de riesgo y cumplimiento controlar directamente la detección de fraudes, el cumplimiento de prevención de lavado de dinero, la evaluación crediticia y la biometría conductual y de dispositivos, sin depender del área de ingeniería. Agent Hub amplía la plataforma con más de 30 agentes de IA coordinados que comparten un perfil de riesgo unificado del cliente, lo que agiliza la toma de decisiones, facilita la creación de estrategias en lenguaje natural y aporta inteligencia de riesgo intersectorial. Más de 100 instituciones financieras utilizan Oscilar, procesando decenas de miles de millones de decisiones de riesgo al año. Oscilar tiene su sede en Palo Alto, California.

Declaraciones prospectivas

Este comunicado contiene ciertas declaraciones prospectivas. Estas declaraciones expresan las expectativas o previsiones actuales de dLocal sobre eventos futuros. Las declaraciones prospectivas relativas a dLocal implican riesgos conocidos y desconocidos, incertidumbres y otros factores que pueden causar que los resultados reales, el rendimiento o los logros de dLocal sean materialmente diferentes de cualquier resultado, rendimiento o logro futuro expresado o implícito en dichas declaraciones. Algunos de estos riesgos e incertidumbres se describen en las secciones "Factores de riesgo" y "Nota de advertencia sobre declaraciones prospectivas" de los documentos presentados por dLocal ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. A menos que la ley lo exija, dLocal no asume ninguna obligación de actualizar o revisar públicamente ninguna declaración prospectiva para reflejar circunstancias o eventos posteriores a la fecha de este documento.