Por qué me uno a Oscilar para llevar la infraestructura de riesgo basada en agentes a América Latina

He pasado más de treinta años en el sector de servicios financieros, la mayor parte en América Latina y sus alrededores. En el ámbito bancario empecé en la banca corporativa, pasé a la banca de inversión y, con el tiempo, dirigí tecnología y operaciones como director de operaciones en Santander en Brasil y España. Front office y back office, no solo una parte del negocio. En el lado de los proveedores, abrí la primera oficina de Mambu en Brasil e introduje una nueva plataforma de banca principal en el mayor mercado de la región. Durante el último año he sido presidente de ABFintechs, pasando mis días con más de 600 fundadores que construyen aquí la próxima generación de empresas financieras. También asesoro a la práctica de servicios financieros de Deloitte en Brasil.

Esa perspectiva es la razón por la que no asumo un papel como este a la ligera. Decidí unirme a Oscilar como Director General para América Latina tras analizar a fondo tres cosas: el problema, el producto y el equipo.

Empecemos por el problema, porque es específico de nuestra región

Brasil fue de los primeros en adoptar los pagos en tiempo real. En 2002, el país modernizó su infraestructura de pagos con TED, lo que permitió que el dinero se moviera entre bancos en tiempo real durante el horario bancario. Para cuando se lanzó Pix en 2020, los brasileños ya tenían casi dos décadas de experiencia con transferencias rápidas de cuenta a cuenta.

Pix masificó ese comportamiento. Lanzado por el banco central de Brasil, hizo que los pagos instantáneos estuvieran disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidos fines de semana y festivos, y que fueran lo suficientemente sencillos tanto para compras cotidianas como para transferencias. En pocos años, se convirtió en el método de pago más utilizado del país. Hoy en día, el dinero se mueve entre cuentas en segundos, a cualquier hora, decenas de miles de millones de veces al año. México, Perú y otros mercados de la región avanzan en la misma dirección.

Para los consumidores y las pequeñas empresas, esto ha sido transformador. Para cualquier responsable de riesgos, ha cambiado por completo la dinámica del trabajo. El viejo modelo ha desaparecido.

Cuando el dinero se liquida en segundos, el fraude también se liquida en segundos. Una transacción ya no puede esperar a que los sistemas se actualicen. La mayoría de las instituciones siguen intentando gestionar esta nueva velocidad con infraestructuras diseñadas para la antigua: la incorporación en un sistema, el fraude en otro, el crédito en un tercero y el cumplimiento en un cuarto, cada uno con una visión parcial del cliente. Los delincuentes no respetan esos límites; prosperan en las brechas que hay entre ellos utilizando la IA con entusiasmo.

Ese es el problema que Oscilar se diseñó para resolver, y es la razón por la que el producto me resulta tan atractivo.

Oscilar unifica la incorporación, el fraude, el crédito y la prevención del lavado de dinero (AML) en una sola plataforma que funciona a partir de una única visión compartida del cliente. Una señal captada al abrir una cuenta influye directamente en una decisión de pago momentos después. Un cambio en el comportamiento crediticio puede activar el control del fraude de inmediato. Los propios equipos de riesgo pueden crear y modificar políticas sin tener que esperar en la cola de ingeniería. Estas son las personas que realmente entienden los patrones locales. En una región donde cada mercado tiene sus propias normas y reguladores, esa independencia es fundamental.

Oscilar también es nativamente agéntica, y aquí, eso no es solo una palabra de moda añadida a una tecnología obsoleta. Los agentes de Oscilar se encargan del trabajo pesado y repetitivo a lo largo del ciclo de vida del riesgo. Reúnen el contexto, redactan recomendaciones y documentan el razonamiento que hay detrás de ellas, mientras que una persona confirma y asume cada decisión importante. Cualquiera que haya dirigido una operación de riesgo sabe cuánto tiempo valioso se pierde en revisiones manuales. Entregar ese trabajo a agentes sin perder la capacidad de decisión es la ventaja que estos equipos llevan años necesitando.

He visto a equipos de toda América Latina intentar conseguir esto comprando soluciones a cinco proveedores distintos y con un presupuesto de integración enorme. No funciona. También he visto llegar a plataformas globales y tener dificultades. Un sistema creado para dar servicio a decenas de países a la vez rara vez se adapta a la realidad de uno solo de ellos, y a esta región no le faltan particularidades. La región no ha tenido realmente lo que necesita hasta ahora: una plataforma única creada para el tiempo real y lo suficientemente flexible como para adaptarse al mercado local.

Luego está el equipo, y esto fue lo que me decidió

Oscilar fue fundada por personas que crearon infraestructuras en tiempo real a una escala con la que casi nadie ha operado. Luego decidieron aplicar esa experiencia y conocimiento al riesgo financiero.

Neha Narkhede co-creó Apache Kafka en LinkedIn, el sistema de código abierto que se convirtió en el estándar de cómo las empresas modernas mueven datos en tiempo real. Después cofundó Confluent, llevando el flujo de datos en tiempo real a las empresas y convirtiéndolo en la columna vertebral de datos en tiempo real para la mayoría de las empresas de la lista Fortune 500. Ayudó a liderar la empresa en su salida a bolsa e IBM acabó adquiriéndola por 11.000 millones de dólares a principios de este año. A Neha se le reconoce en la lista Forbes 250 de los mejores innovadores de EE. UU. por crear la tecnología que hace posible una internet impulsada por IA. Esa infraestructura de datos alimenta gran parte de nuestro mundo y de la economía digital. Empresas como Uber, Netflix, BMW y JPMorgan Chase dependen de ella. Cuando alguien que ha construido una infraestructura de ese tipo se enfoca en el fraude y el riesgo, vale la pena prestar atención. La toma de decisiones en tiempo real es, en el fondo, un problema de datos en tiempo real. Muy pocas personas en el mundo entienden ese problema tan a fondo como Neha.

Sachin Kulkarni es cofundador y director de tecnología de Oscilar. Pasó más de una década como líder de ingeniería en Facebook, construyendo los sistemas detrás de Facebook Live, los vídeos de Instagram y Messenger, junto con la nube privada que los sustenta. Sus equipos gestionaban decenas de miles de millones de eventos en tiempo real, a una escala en la que el "suele funcionar" no es un estándar aceptable. La infraestructura de vídeo que creó su equipo ganó un premio Emmy técnico. Esa es la disciplina de construir sistemas que no pueden fallar y no pueden ser lentos, porque millones de personas lo notan al instante.

Esa combinación es poco común, pero es exactamente lo que exige este problema. Gestionar el proceso de incorporación, el fraude, el crédito y la prevención del lavado de dinero para una institución financiera en tiempo real ya es bastante difícil. Hacerlo a escala nacional en menos de una décima de segundo, con un humano capaz de entender y cambiar cada decisión, es uno de los problemas de ingeniería más complejos en los servicios financieros. Acoplar la IA a un sistema antiguo no sirve para lograrlo. Es necesario construir los cimientos correctamente desde el principio, que es a lo que este equipo ha dedicado su carrera. Se nota en el comportamiento del producto bajo carga de trabajo y en cómo el equipo enfoca su labor. Tienen ese instinto que solo se consigue tras haber construido estos sistemas antes, haberlos visto fallar y haberlos vuelto a construir.

Y no lo están construyendo desde la distancia. Neha participa personalmente en el crecimiento de Oscilar en América Latina. Cuando hablamos de este puesto, quedó claro que ve a la región como una prioridad absoluta con su propia dinámica, no como una tarea secundaria a gestionar desde la sede central. Fue muy específica sobre cómo los equipos de comercialización debían abordar las nuevas cuentas y dónde un operador como yo puede agilizar las cosas. Ese tipo de atención por parte de una fundadora y CEO no es habitual, y me dio una idea clara de cómo pretende construir esta empresa aquí.

Por último, la oportunidad

Oscilar ya cuenta con un negocio real en América Latina. Sus clientes se extienden por Brasil, México, Perú y Uruguay, e incluyen a Clara, dLocal, Barte, Conta Azul y Konfío. Hay un equipo sobre el terreno y una entidad local que opera y factura en reales en Brasil. La empresa se ha comprometido con la región y está lista para crecer. Durante el próximo año triplicaremos nuestra presencia aquí.

Mi trabajo es ayudar a que eso ocurra: abrir puertas, trabajar directamente con nuestros clientes y socios, y ayudar a las instituciones de toda la región a adoptar una infraestructura de riesgo agéntica que se adapte a la velocidad de sus mercados. En esta parte del mundo, la confianza y las relaciones siguen decidiendo quién entra en la sala, y yo he pasado treinta años cultivando ambas cosas. Quiero ayudar a construir aquí un negocio duradero porque creo en el poder de su tecnología y de su equipo para hacer que nuestras instituciones financieras sean más fuertes y estén mejor preparadas para proteger a sus clientes.

Como brasileño, he visto cambiar este sector a lo largo de toda mi carrera. Nunca se ha movido tan rápido como ahora. El sistema financiero de América Latina se está modernizando más rápido que en casi cualquier otra parte del mundo. Me uní a Oscilar porque la infraestructura de riesgo que lo sustenta tiene que ponerse al día, y prefiero ayudar a construirla que ver cómo sucede desde fuera.

Tengo muchas ganas de aprovechar esta oportunidad. Si estás construyendo en este espacio en cualquier lugar de la región, me gustaría saber de ti.

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