Por qué me uno a Oscilar para llevar la infraestructura de riesgo basada en agentes a América Latina

He pasado más de treinta años en el sector de servicios financieros, la mayor parte de ellos en América Latina y sus alrededores. En el ámbito bancario, empecé en banca corporativa, luego pasé a banca de inversión y, con el tiempo, dirigí tecnología y operaciones como director de operaciones (COO) en Santander en Brasil y España. Front office y back office, no solo una parte del negocio. Por el lado de los proveedores, abrí la primera oficina de Mambu en Brasil y traje una nueva plataforma de banca principal (core banking) al mercado más grande de la región. Durante el último año he sido presidente de ABFintechs, compartiendo mi día a día con más de 600 fundadores que crean la próxima generación de empresas financieras aquí. También soy asesor senior de crecimiento para la práctica de servicios financieros de Deloitte en Brasil.

Esa perspectiva es la razón por la que no asumo un papel como este a la ligera. Decidí unirme a Oscilar como Director General para América Latina después de analizar detenidamente tres aspectos: el problema, el producto y las personas.

Empecemos por el problema, porque es específico de nuestra región

Brasil fue uno de los pioneros en pagos en tiempo real. En 2002, el país modernizó su infraestructura de pagos con TED, lo que permitió transferir dinero entre bancos en tiempo real durante el horario bancario. Para cuando se lanzó Pix en 2020, los brasileños ya tenían casi dos décadas de experiencia con transferencias rápidas de cuenta a cuenta.

Pix masificó ese comportamiento. Lanzado por el banco central de Brasil, hizo que los pagos instantáneos estuvieran disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana, incluidos fines de semana y días festivos, y con una sencillez que sirve tanto para compras cotidianas como para transferencias. En pocos años, se convirtió en el método de pago más utilizado del país. Hoy en día, el dinero se mueve entre cuentas en segundos, a toda hora, decenas de miles de millones de veces al año. México, Perú y otros mercados de la región avanzan en la misma dirección.

Para los consumidores y las pequeñas empresas, esto ha sido transformador. Para cualquier responsable de riesgo, ha cambiado por completo la dinámica de su trabajo. El viejo modelo ha desaparecido.

Cuando el dinero se liquida en segundos, el fraude también se concreta en segundos. Una transacción ya no puede esperar a que los sistemas se actualicen. La mayoría de las instituciones siguen intentando gestionar esta nueva velocidad con infraestructura construida para la anterior: el alta de clientes (onboarding) en un sistema, el fraude en otro, el crédito en un tercero, el cumplimiento normativo en un cuarto, cada uno con una visión parcial del cliente. Los delincuentes no respetan esos límites; prosperan en las brechas que hay entre ellos, aprovechando activamente la IA.

Ese es el problema que Oscilar nació para resolver, y es la razón por la que el producto me resulta tan atractivo.

Oscilar unifica el alta de clientes, el fraude, el crédito y la prevención de lavado de dinero (AML) en una sola plataforma que funciona a partir de una visión única y compartida del cliente. Una señal detectada cuando alguien abre una cuenta influye directamente en una decisión de pago momentos después. Un cambio en el comportamiento crediticio puede activar el control de fraude de inmediato. Los propios equipos de riesgo pueden crear y modificar políticas sin tener que hacer cola en el departamento de ingeniería. Ellos son quienes realmente entienden los patrones locales. En una región donde cada mercado tiene sus propias reglas y reguladores, esa independencia es sumamente importante.

Oscilar también es nativamente agéntica, y aquí, eso no es solo una palabra de moda añadida a una tecnología obsoleta. Los agentes de Oscilar se encargan del trabajo pesado y repetitivo a lo largo del ciclo de vida del riesgo. Reúnen el contexto, redactan recomendaciones y documentan los argumentos detrás de ellas, mientras que una persona confirma y asume la responsabilidad de cada decisión importante. Cualquiera que haya gestionado una operación de riesgo sabe cuánto tiempo de personal cualificado se pierde en revisiones manuales. Entregar ese trabajo a los agentes sin perder el criterio humano es el tipo de impulso que estos equipos llevan años necesitando.

He visto a equipos en toda América Latina intentar solucionar esto comprando soluciones a cinco proveedores distintos y gastando un presupuesto enorme en integración. No funciona. También he visto llegar a plataformas globales y pasar dificultades. Un sistema diseñado para dar servicio a docenas de países a la vez rara vez se adapta a la realidad de uno solo de ellos, y a esta región no le faltan particularidades. La región no ha tenido realmente lo que necesita hasta ahora: una única plataforma diseñada para el tiempo real y lo suficientemente flexible como para adaptarse al mercado local.

Luego están las personas, y esto fue lo que inclinó la balanza

Oscilar fue fundada por personas que crearon infraestructura en tiempo real a una escala en la que casi nadie ha operado. Luego decidieron aportar esa experiencia y conocimiento al riesgo financiero.

Neha Narkhede co-creó Apache Kafka en LinkedIn, el sistema de código abierto que se convirtió en el estándar de cómo las empresas modernas mueven datos en tiempo real. Luego cofundó Confluent, llevando la transmisión de datos en tiempo real a las empresas y convirtiéndola en la columna vertebral de datos en tiempo real para la mayoría de las empresas Fortune 500. Ayudó a liderar la empresa durante su salida a bolsa, e IBM la adquirió finalmente por 11.000 millones de dólares a principios de este año. A Neha se le reconoce en la lista Forbes 250: America's Greatest Innovators por crear la tecnología que hace posible un internet impulsado por IA. Esa infraestructura de datos alimenta gran parte de nuestro mundo y de la economía digital. Empresas como Uber, Netflix, BMW y JPMorgan Chase dependen de ella. Cuando alguien que ha construido ese tipo de infraestructura se enfoca en el fraude y el riesgo, vale la pena prestar atención. La toma de decisiones en tiempo real es, en el fondo, un problema de datos en tiempo real. Muy pocas personas en el mundo entienden ese problema tan a fondo como Neha.

Sachin Kulkarni es el cofundador y CTO de Oscilar. Pasó más de una década como líder senior de ingeniería en Facebook, creando los sistemas detrás de Facebook Live, los videos de Instagram y Messenger, junto con la nube privada que los sustenta. Sus equipos gestionaban decenas de miles de millones de eventos en tiempo real, a una escala donde un "suele funcionar" no es un estándar aceptable. La infraestructura de video que construyó su equipo ganó un premio Emmy técnico. Esa es la disciplina de crear sistemas que no pueden caerse ni ralentizarse, porque millones de personas lo notan al instante.

Esa combinación es poco común, pero es exactamente lo que exige este problema. Gestionar el alta de clientes, el fraude, el crédito y la prevención de lavado de dinero para una institución financiera en tiempo real ya es bastante difícil. Hacerlo a escala nacional en menos de una décima de segundo, con un ser humano capaz de entender y cambiar cada decisión, es uno de los retos de ingeniería más difíciles en los servicios financieros. Añadir IA a un sistema antiguo no sirve para lograrlo. Hace falta construir los cimientos correctamente desde el principio, que es a lo que este equipo ha dedicado su carrera. Se nota en cómo se comporta el producto bajo carga de trabajo y en cómo el equipo plantea las tareas. Tienen ese instinto que solo se consigue tras haber construido estos sistemas antes, haberlos roto y haberlos vuelto a construir.

Y no lo están construyendo desde la distancia. Neha participa personalmente en el crecimiento de Oscilar en América Latina. Cuando hablamos de este puesto, quedó claro que ve a la región como una prioridad absoluta con su propia dinámica, no como un elemento más que gestionar desde la sede central. Fue muy específica sobre cómo deben abordar los equipos de ventas las nuevas cuentas y dónde puede aportar valor un perfil operativo como el mío. Ese tipo de atención por parte de una fundadora y CEO no es habitual, y me dijo mucho sobre cómo pretende construir esta empresa aquí.

Por último, la oportunidad

Oscilar ya tiene un negocio real en América Latina. Sus clientes se extienden por Brasil, México, Perú y Uruguay, e incluyen a Clara, dLocal, Barte, Conta Azul y Konfío. Hay un equipo sobre el terreno y una entidad local que opera y factura en reales en Brasil. La empresa se ha comprometido con la región y está lista para crecer. Durante el próximo año triplicaremos nuestra presencia aquí.

Mi trabajo es ayudar a que eso ocurra: abrir puertas, trabajar directamente con nuestros clientes y socios, y ayudar a las instituciones de toda la región a adoptar una infraestructura de riesgo agéntica que vaya a la velocidad de sus mercados. En esta parte del mundo, la confianza y las relaciones siguen decidiendo quién entra en la sala, y yo he pasado treinta años construyendo ambas cosas. Quiero ayudar a construir aquí un negocio duradero porque creo en el poder de su tecnología y de su gente para hacer que nuestras instituciones financieras sean más fuertes y estén mejor equipadas para proteger a sus clientes.

Como brasileño, he visto cambiar esta industria a lo largo de toda mi carrera. Nunca se ha movido tan rápido como ahora. El sistema financiero de América Latina se está modernizando más rápido que en casi cualquier otra parte del mundo. Me uní a Oscilar porque la infraestructura de riesgo que lo sustenta tiene que ponerse al día, y prefiero ayudar a construirla que ver cómo sucede desde fuera.

Estoy entusiasmado con esta oportunidad. Si estás construyendo en este sector en cualquier parte de la región, me encantaría que nos pusiéramos en contacto.

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