Acelere sus operaciones de crédito con la automatización de préstamos

La automatización de préstamos está en el centro de los grandes cambios que ha experimentado el sector crediticio en los últimos años. La llegada de tecnologías innovadoras ha transformado casi todos los aspectos de la concesión de créditos, abriendo el camino hacia un enfoque más eficiente, transparente y rentable. 

Aunque el cambio se está acelerando, aún queda un largo camino por recorrer: según un estudio de ForwardAI de 2021, el 33 % de las entidades financieras "recopilan datos financieros a los tres días de recibir la solicitud, mientras que el 40 % de los encuestados tardan más de una semana y un sorprendente 19 % tarda más de dos semanas".

En medio de esta rápida transformación digital, la automatización de préstamos se ha convertido en un motor clave para las empresas fintech que buscan mantenerse a la vanguardia.

En el entorno crediticio actual, cada vez más ágil, el tiempo y la eficiencia son fundamentales. Los días de procesos de préstamo manuales y exhaustivos están dando paso a tecnologías que permiten a las organizaciones:

• Procesar solicitudes con mayor rapidez

• Validar los datos del solicitante de inmediato

• Tomar decisiones de concesión de préstamos en tiempo real

Por definición, automatizar el proceso de préstamo implica utilizar aplicaciones de software para gestionar tareas que antes eran manuales, un proceso que permite a las entidades resolver cuellos de botella importantes, reducir el tiempo de tramitación y disminuir los costes operativos.

En el núcleo de la automatización de préstamos se encuentra la capacidad de extraer información valiosa de grandes volúmenes de datos, tanto estructurados como no estructurados. Al aprovechar la analítica avanzada y el aprendizaje automático, las entidades financieras pueden hacer predicciones más precisas, detectar fraudes de forma más eficaz y reducir el riesgo.

En esta guía, analizaremos las múltiples ventajas de automatizar el proceso de préstamo, entre las que se incluyen:

• Mayor eficiencia

• Mejora de la experiencia del cliente

• Procesos de préstamo más ágiles

• Y un mejor análisis de datos.

Además, profundizaremos en los aspectos clave que deben tener en cuenta las entidades que desean automatizar sus procesos y en las mejores prácticas que pueden ayudar a los profesionales del sector fintech a navegar por este entorno digital en constante evolución.

¿Qué es el software de automatización de préstamos para el sector financiero?

El software de automatización para el sector financiero está diseñado para agilizar el proceso de originación de préstamos. Las entidades de crédito pueden utilizarlo para facilitar y automatizar todos los aspectos del proceso, incluidos: 

• Recopilación de datos 

• Evaluación de riesgos (underwriting)

• Fijación de precios de los préstamos 

• Y tramitación de solicitudes. 

Una plataforma de préstamos automatizada también ayuda a las entidades a gestionar el riesgo de forma más eficiente, al tiempo que mejora la experiencia del cliente.

Por ejemplo, en lugar de escanear documentos y hablar con un agente humano, los préstamos automatizados permiten a los clientes utilizar portales de autoservicio que determinan su solvencia y aprueban sus solicitudes en consecuencia, acelerando el proceso de días a simples segundos.

La automatización de préstamos al alcance de todos, no solo de los bancos: el papel de las finanzas embebidas

Tradicionalmente, solo los grandes bancos e instituciones financieras podían permitirse e implementar sistemas sofisticados de procesamiento de préstamos. 

Hoy en día, sin embargo, la automatización del proceso de préstamo es más accesible que nunca.

Los avances tecnológicos han permitido que incluso las pequeñas y medianas empresas fintech aprovechen los procesos automatizados para mejorar sus operaciones comerciales y sus capacidades crediticias mediante el poder de las finanzas embebidas (embedded finance).

¿Qué son las finanzas embebidas? 

Las finanzas embebidas consisten en la integración de servicios financieros en sectores no financieros, como el comercio minorista, la salud o el transporte. 

En otras palabras, permiten a las empresas ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros a sus clientes, como préstamos, pagos y seguros.

Las finanzas embebidas facilitan una experiencia de cliente más fluida, fomentan la fidelidad y crean nuevas oportunidades de negocio gracias a una mayor cooperación y alianzas entre las instituciones financieras y otros sectores.

La automatización de préstamos desempeña un papel fundamental a medida que los proveedores de servicios no financieros integran herramientas y servicios financieros, como la concesión de créditos y el procesamiento de pagos, en su oferta. 

En resumen, lo que está impulsando la próxima fase de innovación en el sector fintech es que los comercios ahora pueden ofrecer no solo diferentes opciones de pago a sus clientes, sino también distintos planes de financiación, sin asumir ellos mismos ningún riesgo adicional.

Veamos ahora los pasos reales que se deben dar a la hora de automatizar los procesos.

Funciones clave para automatizar el proceso de préstamo

Al seleccionar un software de automatización de préstamos, las entidades deben buscar ciertas funciones clave. A continuación, analizaremos en detalle cuatro de ellas.

1. Gestión de documentos

La función de gestión de documentos permite al sistema encargarse de toda la documentación del préstamo a lo largo de todo el proceso, desde la fase de solicitud hasta el cierre del crédito.

Esta función elimina la necesidad de una engorrosa documentación manual y permite a la entidad de crédito realizar un seguimiento de todos los documentos necesarios asociados al préstamo en un solo lugar, como los datos financieros del titular de la cuenta, los informes de crédito, las declaraciones de impuestos o las garantías. 

2. Automatización del flujo de trabajo

Una de las principales ventajas de un sistema automatizado es la capacidad de automatizar tareas repetitivas y laboriosas, lo que acelera el proceso de aprobación del préstamo. 

El procesamiento automatizado de préstamos puede ayudar a sus equipos con la evaluación del riesgo crediticio del solicitante, la valoración de garantías, la verificación de documentos y las comunicaciones con el cliente. El software identifica y marca automáticamente los campos que requieren atención, lo que permite aprobar los préstamos con mayor rapidez.

3. Gestión de riesgos

Los sistemas automatizados de procesamiento de préstamos se integran con burós de crédito y otros proveedores de datos alternativos para ayudar a las entidades a evaluar con precisión la solvencia de los posibles solicitantes.

Con los datos financieros pertinentes, como el historial de crédito y los registros de pago, accesibles en un solo lugar, el sistema utiliza algoritmos avanzados para evaluar el riesgo crediticio de un solicitante, ayudando así a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas.

4. Análisis de datos e informes

La función de análisis de datos e informes permite a las entidades recopilar en un solo lugar la información de las solicitudes de préstamo y otras fuentes para obtener una visión clara de su cartera de crédito.

Además de ser una fuente de ventaja competitiva, contar con una visión integral de los datos de los préstamos es fundamental para identificar y resolver ineficiencias operativas. Esta información permite a las entidades mejorar sus productos y servicios y, lo que es más importante, las respalda a la hora de tomar decisiones comerciales estratégicas.

Un sistema de procesamiento automatizado también puede realizar un seguimiento de métricas de rendimiento como los tiempos de originación y tramitación, los tipos de préstamo, las puntuaciones de crédito, las tasas de impago y otros datos de interés.

¿Cuáles son los beneficios de la automatización de préstamos y por qué son importantes los flujos de trabajo automatizados?

La automatización de préstamos mejora la experiencia general del cliente, optimiza la eficiencia operativa y reduce el riesgo de errores. Su importancia es cada vez mayor en la era digital, donde la inmediatez y una atención al cliente de alta calidad se han vuelto esenciales.

Algunos de los principales beneficios de automatizar el proceso de préstamo son:

• Tiempos de tramitación más rápidos
  La precisión en la evaluación del riesgo crediticio es crucial para el éxito de cualquier entidad financiera. Al analizar patrones y evaluar el riesgo de crédito de forma automática, el software adecuado puede realizar una evaluación de riesgos instantánea. Combinar múltiples fuentes de datos garantiza un procesamiento rápido y preciso de las solicitudes de préstamo, al tiempo que asegura decisiones coherentes y fiables, lo que se traduce en una gestión de riesgos óptima.

• Mejor gestión de riesgos
  Gracias a la automatización, las entidades financieras pueden utilizar algoritmos sofisticados y potentes herramientas de análisis de datos para evaluar múltiples factores de riesgo complejos. Esto ayuda a evitar la aprobación de ciertas solicitudes de alto riesgo, protegiendo la cartera general de la entidad. Por el contrario, un software avanzado con flujos de decisión inteligentes puede ayudar a aprobar préstamos que con métodos tradicionales se habrían rechazado.

• Mayor precisión de los datos
  El software de originación de préstamos automatizado puede capturar datos de múltiples fuentes, como clientes potenciales, sistemas internos y datos externos, procesándolos y verificándolos en la misma plataforma. Esto agiliza el flujo de trabajo y reduce los costes asociados a los errores manuales y al papeleo.

• Menores costes
  Al automatizar tareas manuales repetitivas, como la evaluación de riesgos y la recopilación de documentos, las entidades de crédito pueden reducir notablemente sus costes operativos.

• Mejor experiencia del cliente
  Las solicitudes de préstamo automatizadas no solo aceleran el proceso de aprobación, sino que también ofrecen a los solicitantes una experiencia general muy superior. Al eliminar los procesos manuales tediosos, se les proporciona una atención inteligente y personalizada.

Uno de nuestros clientes, Slope, descubrió que utilizar Oscilar para automatizar su proceso de evaluación de riesgos permitió a cualquier miembro de su equipo de riesgos modificar o implementar flujos fácilmente sin necesidad de programadores, viendo resultados en solo dos meses.

Integraciones esenciales para un sistema automatizado de procesamiento de préstamos

Para crear un sistema de procesamiento integral y eficiente, la integración con otros sistemas y proveedores es fundamental. 

Estas son algunas integraciones esenciales que pueden mejorar la funcionalidad y eficacia de un sistema automatizado de procesamiento de préstamos:

Burós de crédito:

La integración con los burós de crédito permite a las entidades acceder a información fiable y precisa sobre la puntuación crediticia de los solicitantes. 

Al conectarse con las bases de datos de estas instituciones, el sistema puede recuperar rápidamente informes de crédito, puntuaciones e información relevante.

Por ejemplo, cuando se envía una solicitud de préstamo, el software puede recopilar de forma automática el consentimiento del solicitante y obtener su historial crediticio de un buró de crédito.

Proveedores de datos:

Integrar el sistema de procesamiento con proveedores de datos amplía la información disponible para tomar decisiones de concesión de préstamos bien fundamentadas. Estos proveedores pueden incluir fuentes como registros de propiedad, historial de empleo, verificación de ingresos e incluso perfiles de redes sociales.

Al integrarse con estos proveedores, las entidades financieras pueden acceder a un abanico más amplio de datos y analizarlos para evaluar la estabilidad financiera de los solicitantes y su capacidad de pago.

Por ejemplo, la integración con un proveedor que facilite el historial de empleo ayuda a verificar los ingresos del solicitante, evaluar su capacidad de devolución y reforzar la evaluación de riesgos.

En Oscilar, por ejemplo, ofrecemos acceso a más de 100 socios de datos integrados para que pueda tener una visión de 360 grados de los solicitantes durante el registro para los procesos de KYC (conoce a tu cliente).

Proveedores de firma electrónica:

La integración con proveedores de firma electrónica reduce la fricción en el proceso de solicitud y aprobación al ofrecer una plataforma digital segura que facilita la firma de documentos.

Las soluciones de firma electrónica eliminan el papeleo físico y permiten a los solicitantes firmar de forma digital, lo que reduce drásticamente el tiempo de tramitación y la posibilidad de errores manuales.

Por ejemplo, una vez que el solicitante completa el formulario, el sistema puede generar el contrato de préstamo correspondiente y enviárselo electrónicamente para que lo firme de forma digital.

Proveedores de procesamiento de pagos:

Integrar un sistema de procesamiento de préstamos con proveedores de pago simplifica y agiliza la gestión de los cobros. Al conectarse con plataformas de pago, las entidades financieras pueden automatizar el cobro de las cuotas, garantizando un proceso cómodo y puntual.

Por ejemplo, una vez aprobado el préstamo, el sistema automatizado puede conectarse de forma directa con un proveedor de pagos para programar cobros recurrentes automáticos al cliente.

Esta integración no solo reduce la carga administrativa que supone la gestión manual de los cobros, sino que también minimiza el riesgo de errores o retrasos en los pagos, mejorando el servicio de gestión de préstamos y la satisfacción del cliente.

En Oscilar, por ejemplo, ofrecemos más de 100 integraciones listas para usar que le permiten personalizar sus flujos de decisión según los datos más relevantes para cada tarea. Si desea ver cómo funciona en la práctica, nuestro equipo estará encantado de ofrecerle una demostración.

Tareas de originación de préstamos que se pueden automatizar

La automatización de las tareas de originación de préstamos reduce el esfuerzo manual, acelera el proceso y mejora la precisión. Algunas de las tareas que se pueden automatizar con este tipo de software son:

1. Procesamiento de solicitudes: el software de originación de préstamos puede automatizar la tramitación de solicitudes, facilitando que los clientes las presenten y que las entidades las gestionen.

2. Evaluación del riesgo de crédito: un sistema automatizado evalúa el riesgo de crédito de los solicitantes analizando diversos factores de riesgo, realizando comprobaciones del historial y prediciendo el comportamiento de pago mediante algoritmos avanzados para calificar el riesgo general.

3. Recopilación de documentación: el software permite a los solicitantes subir toda la documentación necesaria online, facilitando enormemente la labor de recopilación de datos para la entidad financiera.

4. Gestión del riesgo de fraude: a través de sofisticados algoritmos de detección de fraude, el software ayuda a evaluar las nuevas solicitudes e identificar aquellas sospechosas, aumentando la seguridad y eficiencia de todo el proceso.

5. Toma de decisiones de crédito automatizada: puede mejorar significativamente su proceso de evaluación automatizando la decisión misma con la ayuda de un software de decisión crediticia, procesando más préstamos en menos tiempo.

6. Comunicaciones con el cliente: la comunicación automatizada con el cliente agiliza el proceso de solicitud y ayuda a ofrecer una mejor experiencia de usuario.

   
   

Conclusión

La automatización de préstamos es una tendencia al alza en el sector financiero que puede mejorar de forma notable la eficiencia operativa, reducir el riesgo de errores y ofrecer una experiencia de cliente muy superior.

Al automatizar estos procesos y aprovechar el potencial de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para analizar datos, las entidades de crédito pueden tomar decisiones mejor fundamentadas, minimizar riesgos y reducir sus costes operativos.

Además, invertir en un sistema de préstamos inteligente, sólido y automatizado contribuye a que el sector sea más inclusivo para empresas de todos los tamaños, mejorando la rentabilidad y eficiencia de las entidades financieras a la vez que se ofrece un servicio de alta calidad a los solicitantes. 

Al agilizar el proceso y predecir qué clientes tienen un mejor perfil de pago, la automatización está guiando al sector de los préstamos hacia un futuro sostenible.

La pieza clave de cualquier operación de préstamos automatizada es su motor de decisión. En Oscilar, proporcionamos a las fintech todas las herramientas necesarias para alcanzar el éxito bajo un único Sistema Operativo de Riesgos. Si tiene curiosidad por conocer nuestra solución sin código (No-Code), reserve una demostración hoy mismo y lleve su negocio crediticio al siguiente nivel.