La automatización de préstamos está en el corazón de los cambios significativos en el panorama de préstamos en los últimos años. La llegada de tecnologías innovadoras ha transformado casi todos los aspectos del préstamo, allanando el camino para un enfoque más eficiente, transparente y rentable.
Aunque el cambio está acelerándose, aún queda un largo camino por recorrer: según una investigación de 2021 por ForwardAI, el 33% de los prestamistas están “recopilando datos financieros dentro de los tres días posteriores a una solicitud, mientras que el 40% de los encuestados tarda más de una semana y un asombroso 19% tarda más de dos semanas”.
En medio de esta rápida transformación digital, la automatización de préstamos ha surgido como un motor significativo para las organizaciones fintech que buscan mantenerse a la vanguardia.
En el entorno de préstamos cada vez más acelerado de hoy, el tiempo y la eficiencia son esenciales. Los días de procesos de préstamo manuales y exhaustivos están siendo reemplazados por tecnologías que permiten a las organizaciones:
Procesar aplicaciones más rápidamente
Validar los datos de los prestatarios de inmediato
Tomar decisiones de préstamo en tiempo real
Por definición, automatizar el proceso de préstamos implica utilizar aplicaciones de software para gestionar tareas que antes eran manuales, un proceso que permite a los prestamistas manejar importantes cuellos de botella, reducir el tiempo de procesamiento y disminuir los costos operativos.
En el corazón de la automatización de préstamos está la capacidad de extraer valiosas ideas de grandes cantidades de datos, tanto estructurados como no estructurados. Aprovechando análisis avanzados y aprendizaje automático, los prestamistas pueden hacer predicciones más precisas, detectar fraudes de manera más efectiva y reducir riesgos.
En esta guía, exploraremos las muchas ventajas de automatizar el proceso de préstamos, incluyendo:
Aumento de la eficiencia
Mejor experiencia del cliente
Procesos de préstamo simplificados
Y mejora en el análisis de datos.
Además, profundizaremos en consideraciones clave para los prestamistas que buscan automatizar sus procesos y las mejores prácticas que pueden ayudar a los profesionales fintech a navegar en el paisaje digital en rápida evolución.
¿Qué es el software de automatización de préstamos para la industria financiera?
El software de automatización para la industria financiera está diseñado para simplificar el proceso de inicio de préstamos. Los prestamistas pueden usar software para facilitar y automatizar todos los aspectos del proceso de préstamos, incluyendo:
Recopilación de datos
Suscripción
Fijación de precios de préstamos
Y procesamiento de solicitudes.
Una plataforma de préstamos automatizada también ayuda a los prestamistas a gestionar el riesgo de manera más eficiente mientras mejora la experiencia del cliente.
Por ejemplo, en lugar de escanear documentos y hablar con un agente humano, los préstamos automatizados permiten a los clientes utilizar portales de autoservicio que determinan su solvencia y aprueban sus solicitudes en consecuencia, acelerando el proceso de días a meros segundos.
Automatización de préstamos accesible para todos, no solo para bancos: el juego de finanzas integradas
Tradicionalmente, los grandes bancos e instituciones financieras eran los únicos que podían permitirse e implementar sistemas sofisticados de procesamiento de préstamos.
Hoy en día, sin embargo, la automatización del proceso de préstamos se ha vuelto más accesible que nunca.
Los avances tecnológicos han asegurado que incluso las pequeñas y medianas empresas fintech puedan aprovechar los procesos automatizados para mejorar sus operaciones comerciales y capacidades de préstamo al aprovechar el poder de las finanzas integradas.
¿Qué son las finanzas integradas?
Las finanzas integradas son la integración de servicios financieros en industrias no financieras como el comercio minorista, la atención médica o el transporte.
En otras palabras, permite a las empresas ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros a sus clientes, como préstamos, pagos y seguros.
Las finanzas integradas proporcionan una experiencia más fluida al cliente, fomentan la lealtad del cliente y crean nuevas oportunidades comerciales a través de la cooperación y asociaciones aumentadas entre instituciones financieras y otras industrias.
La automatización de préstamos desempeña un papel crucial ya que los proveedores de servicios no financieros integran herramientas y servicios financieros, como procesamiento de pagos y préstamos, en sus ofertas.
En resumen, lo que impulsa la próxima fase de la innovación fintech es que los comerciantes ahora pueden ofrecer no solo diferentes opciones de pago para sus clientes, sino también diferentes planes de pago, sin asumir ningún riesgo adicional ellos mismos.
Ahora echemos un vistazo a los pasos reales involucrados cuando se busca automatizar sus procesos.
Características clave para automatizar el proceso de préstamos
Al seleccionar un software de automatización de préstamos, los prestamistas deben buscar algunas características clave. A continuación, discutiremos en detalle cuatro características clave de la automatización de préstamos.
1. Gestión de Documentos
La función de gestión de documentos permite al sistema encargarse de toda la documentación del préstamo a través de todo el proceso, desde la etapa de solicitud hasta el cierre del préstamo.
Esta característica elimina la necesidad de documentación manual engorrosa y permite al prestamista realizar un seguimiento de todos los documentos necesarios asociados con el préstamo en un solo lugar, como las finanzas del titular de la cuenta, presentaciones de crédito o declaraciones de impuestos, así como colaterales.
2. Automatización de Flujos de Trabajo
Una de las principales ventajas de un sistema automatizado es la capacidad de automatizar tareas repetitivas y que consumen tiempo, lo que acelera el proceso de aprobación de préstamos.
El procesamiento automatizado de préstamos puede ayudar a sus equipos con la evaluación del riesgo crediticio del prestatario, evaluación de garantías, verificación de documentos, así como comunicaciones con los clientes. El software identifica automáticamente y señala campos que necesitan atención, permitiendo aprobaciones de préstamos más rápidas.
3. Gestión de Riesgos
Los sistemas automatizados de procesamiento de préstamos se integran con oficinas de crédito y otros proveedores de datos alternativos para ayudar a los prestamistas a evaluar con precisión la solvencia de posibles prestatarios.
Con los datos financieros relevantes como el historial de crédito y registros de pago accesibles en un solo lugar, el sistema utiliza algoritmos avanzados para evaluar el riesgo crediticio de un solicitante, apoyando así a las instituciones financieras en la toma de decisiones informadas.
4. Análisis de Datos y Reportes
La característica de análisis de datos y reportes permite a los prestamistas compilar datos de aplicaciones de préstamos y otras fuentes en un solo lugar para obtener ideas sobre su cartera de préstamos.
Aparte de ser una fuente de ventaja competitiva, una visión comprensiva de los datos de préstamos es crítica para identificar e interrumpir ineficiencias operativas. Tal información permite a los prestamistas avanzar en sus productos y servicios, y lo más importante, ayuda a los prestamistas a tomar decisiones comerciales informadas.
Un sistema de procesamiento automatizado también puede rastrear métricas de rendimiento de préstamos como tiempos de inicio y procesamiento, tipos de préstamos, puntajes de crédito, tasas de incumplimiento y otros datos importantes.
¿Cuáles son los beneficios de la automatización de préstamos, y por qué son importantes los flujos de trabajo de préstamos automatizados?
La automatización de préstamos mejora la experiencia total del cliente, optimiza la eficiencia operativa y reduce el riesgo de errores. Su importancia está creciendo en la era digital ya que la gratificación instantánea y la experiencia de cliente de alta calidad se han vuelto esenciales.
Algunos de los principales beneficios de automatizar el proceso de préstamos incluyen:
Tiempo de Procesamiento Más Rápido
La precisión de la evaluación del riesgo crediticio es crucial para el éxito de cualquier prestamista. Al analizar patrones y evaluar el riesgo crediticio automáticamente, el software adecuado puede realizar suscripción de crédito instantánea. La combinación de múltiples fuentes de datos asegura un procesamiento rápido y preciso de solicitudes de préstamos, garantizando además decisiones consistentes y fiables, llevando a una gestión óptima del riesgo.Mejor Gestión del Riesgo
Los algoritmos sofisticados y herramientas de análisis de datos poderosas, habilitados por la automatización de préstamos, pueden ayudar a los prestamistas a evaluar factores de riesgo complejos y múltiples. Esto puede prevenir que ciertas solicitudes riesgosas sean aprobadas, reduciendo el riesgo total de la cartera de préstamos. Por el contrario, el software sofisticado con flujos de decisión inteligentes puede ayudar con las aprobaciones de préstamos donde los enfoques más tradicionales las habrían rechazado.Mejor Precisión de Datos
El software automatizado de inicio de préstamos puede capturar datos de múltiples fuentes tales como prospectos, sistemas internos y datos externos, procesándolos y verificándolos en la misma plataforma. Esto optimiza el proceso laboral y reduce los costos asociados con errores manuales y papeleo.Costos Más Bajos
Al automatizar tareas manuales repetitivas, como la suscripción y la recolección de documentos, los prestamistas pueden reducir los costos operativos.Mejor Experiencia del Cliente
Las solicitudes de préstamo automatizadas no solo mejoran la velocidad del proceso de aprobación, sino que también proporcionan a los prestatarios una experiencia general mejor. Al eliminar procesos manuales tediosos, se ofrece a los prestatarios una experiencia inteligente y personalizada.
Uno de nuestros clientes, Slope, descubrió que usar Oscilar para automatizar su proceso de suscripción permitió a cualquiera de su equipo de riesgo modificar o desplegar flujos fácilmente sin necesidad de ingenieros, viendo valor en dos meses.
Integraciones esenciales para un sistema de procesamiento de préstamos automatizado
Para crear un sistema de procesamiento comprensivo y eficiente, la integración con otros sistemas y proveedores es crucial.
A continuación, algunas integraciones esenciales que pueden mejorar la funcionalidad y efectividad de un sistema de procesamiento de préstamos automatizado:
Oficinas de Crédito:
La integración con oficinas de crédito permite a los prestamistas acceder a información de puntuación crediticia confiable y precisa para solicitantes de préstamo.
Al conectarse con las bases de datos de las oficinas de crédito, el sistema puede recuperar rápidamente informes de crédito, puntuaciones de crédito y otra información relevante.
Por ejemplo, cuando se envía una solicitud de préstamo, el software puede recolectar automáticamente el consentimiento del solicitante y recuperar su informe de crédito de una oficina de crédito.
Proveedores de Datos:
Integrar un sistema de procesamiento de préstamos automatizado con proveedores de datos amplía el rango de datos disponibles para que los prestamistas tomen decisiones de préstamo informadas. Estos proveedores de datos pueden incluir fuentes como registros de propiedades, historial laboral, verificación de ingresos e incluso perfiles de redes sociales.
Al integrarse con estos proveedores, los prestamistas pueden acceder y analizar una gama más amplia de puntos de datos para evaluar la estabilidad financiera y capacidad de pago de los solicitantes.
Por ejemplo, la integración con un proveedor de datos que suministra historial laboral puede ayudar a los prestamistas a verificar los ingresos de un solicitante, evaluar su capacidad de pago del préstamo y fortalecer su evaluación de riesgo.
Nosotros en Oscilar, por ejemplo, ofrecemos más de 100 socios de datos integrados desde el principio, por lo que puedes tener una vista de 360 grados de los solicitantes durante el proceso de incorporación para propósitos de KYC.
Proveedores de Firma Electrónica:
La integración con proveedores de firma electrónica reduce la fricción en el proceso de solicitud y aprobación de préstamos al ofrecer una plataforma digital segura para facilitar la firma de documentos.
Las soluciones de firma electrónica eliminan la necesidad de papeleo físico y permiten a los prestatarios firmar documentos electrónicamente, reduciendo significativamente el tiempo de procesamiento y los errores manuales potenciales.
Por ejemplo, cuando un solicitante completa la solicitud de préstamo, el sistema puede generar el acuerdo de préstamo necesario y enviarlo electrónicamente al solicitante para una firma digital.
Proveedores de Procesamiento de Pagos:
Integrar un sistema de procesamiento de préstamos automatizado con proveedores de procesamiento de pagos simplifica y acelera el procesamiento de pagos de préstamos. Al conectarse con plataformas de procesamiento de pagos, los prestamistas pueden automatizar los pagos de préstamos, asegurando una recolección fluida y puntual de las cuotas.
Por ejemplo, una vez que se aprueba un préstamo, el sistema automatizado puede integrarse perfectamente con un proveedor de procesamiento de pagos para iniciar pagos recurrentes automatizados para el prestatario.
Esta integración no solo reduce la carga administrativa del procesamiento manual de pagos, sino que también minimiza los riesgos de errores o demoras en los pagos, resultando en un mejor servicio de préstamos y satisfacción del cliente.
Nosotros en Oscilar, por ejemplo, proporcionamos más de 100 integraciones de inmediato, permitiéndote personalizar tus flujos de decisión en función de datos relevantes, adaptados a la tarea en cuestión. Si deseas ver cómo funciona esto en acción, nuestro equipo está más que feliz de proporcionar una demostración.
Tareas de origen de préstamos que se pueden automatizar
Las tareas automatizadas de origen de préstamos reducen el esfuerzo manual, aceleran el proceso de préstamos y mejoran la precisión. Algunas de las tareas que se pueden automatizar con el software de origen de préstamos incluyen:
Procesamiento de Solicitudes: El software de origen de préstamos puede automatizar el procesamiento de solicitudes, facilitando a los prestatarios la solicitud de préstamos, y a los prestamistas el procesamiento de aplicaciones.
Evaluación de Riesgo Crediticio: Un sistema automatizado puede evaluar sin problemas el riesgo crediticio de los solicitantes de préstamo, evaluando diversos factores de riesgo crediticio, verificaciones de pilas de aplicaciones y prediciendo el comportamiento de pago, utilizando algoritmos sofisticados de préstamos para puntuar el riesgo general.
Recopilación de Documentación: El software automatizado de origen de préstamos permite a los prestatarios presentar toda la documentación necesaria en línea, y los prestamistas tienen más facilidad para reunir y documentar datos.
Gestión de Riesgo de Fraude: A través de algoritmos sofisticados de detección de fraudes, el software automatizado de origen de préstamos puede ayudar a los prestamistas a evaluar nuevas solicitudes de préstamos y captar cualquier aplicación fraudulenta, aumentando la precisión y eficiencia del proceso de préstamos.
Decisiones de Crédito Automatizadas: Puedes mejorar significativamente tu proceso de suscripción de crédito automatizando la misma decisión con la ayuda de software de decisiones de crédito, procesando más préstamos más rápido.
Comunicaciones con el Cliente: La comunicación automatizada con el cliente acelera el proceso de solicitud y puede ayudar a mejorar la experiencia total del cliente.
Conclusión
La automatización de préstamos está convirtiéndose cada vez más en una constante en la industria de préstamos y puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, reducir el riesgo de errores, y proporcionar una experiencia de cliente mejorada.
Al automatizar el proceso de préstamos y aprovechar la IA y el aprendizaje automático para facilitar el análisis de datos, los prestamistas pueden tomar decisiones más informadas, minimizar riesgos y reducir el costo de las operaciones.
Además, invertir en un sistema de préstamos automatizado inteligente, robusto y bien diseñado puede hacer que la industria de préstamos sea más inclusiva para empresas de todos los tamaños, mejorando la eficiencia y rentabilidad generales de los prestamistas mientras ofrece una experiencia de préstamo de alta calidad a los prestatarios.
Al simplificar el proceso de préstamos e identificar a los prestatarios más probables, la automatización está guiando a los prestamistas hacia un futuro sostenible.
La piedra angular de un sistema de operación de préstamos automatizado sería el motor de decisión. En Oscilar, proporcionamos a las fintechs todas las herramientas que puedan necesitar para tener éxito bajo un único Sistema Operativo de Riesgo. Si tienes curiosidad por nuestra solución sin código, reserva una demostración hoy mismo y lleva tu negocio de préstamos al siguiente nivel.
