Acelere sus operaciones de crédito con la automatización de préstamos

La automatización de préstamos es el motor de los grandes cambios en el sector crediticio de los últimos años. La llegada de tecnologías innovadoras ha transformado casi todos los aspectos de la concesión de créditos, abriendo el camino hacia un enfoque más eficiente, transparente y rentable. 

Aunque el cambio se está acelerando, aún queda un largo camino por recorrer: según un estudio de 2021 de ForwardAI, el 33 % de los prestamistas «recopila datos financieros en un plazo de tres días desde la solicitud, mientras que el 40 % de los encuestados tarda más de una semana y un sorprendente 19 % tarda más de dos semanas».

En medio de esta rápida transformación digital, la automatización de préstamos se ha convertido en un motor clave para las empresas fintech que buscan mantenerse a la vanguardia.

En el acelerado entorno crediticio actual, el tiempo y la eficiencia lo son todo. Los días de procesos de préstamo manuales y exhaustivos están dando paso a tecnologías que permiten a las organizaciones:

• Procesar solicitudes con mayor rapidez

• Validar los datos del solicitante de inmediato

• Tomar decisiones crediticias en tiempo real

Por definición, automatizar el proceso de préstamo consiste en utilizar aplicaciones de software para gestionar tareas que antes eran manuales. Esto permite a los prestamistas resolver grandes cuellos de botella, reducir el tiempo de tramitación y bajar los costes operativos.

El núcleo de la automatización de préstamos radica en la capacidad de extraer información valiosa de grandes volúmenes de datos, tanto estructurados como no estructurados. Al aprovechar la analítica avanzada y el aprendizaje automático, los prestamistas pueden realizar predicciones más precisas, detectar el fraude de forma más eficaz y reducir el riesgo.

En esta guía, exploraremos las numerosas ventajas de automatizar el proceso de préstamo, entre ellas:

• Mayor eficiencia

• Una mejor experiencia de cliente

• Procesos de préstamo más ágiles

• Y un análisis de datos optimizado.

Además, profundizaremos en los factores clave que deben tener en cuenta los prestamistas que buscan automatizar sus procesos y en las mejores prácticas que ayudarán a los profesionales de fintech a desenvolverse en este entorno digital en constante evolución.

¿Qué es el software de automatización de préstamos para el sector financiero?

El software de automatización para el sector financiero está diseñado para agilizar el proceso de originación de préstamos. Los prestamistas pueden utilizar software para facilitar y automatizar todos los aspectos de la concesión del crédito, incluyendo: 

• Recopilación de datos 

• Evaluación de riesgos (underwriting)

• Fijación de precios del préstamo 

• Y el procesamiento de solicitudes. 

Una plataforma de préstamos automatizada también ayuda a los prestamistas a gestionar el riesgo de forma más eficiente, mejorando al mismo tiempo la experiencia del cliente.

Por ejemplo, en lugar de escanear documentos y hablar con un gestor humano, la automatización permite a los clientes utilizar portales de autoservicio que determinan su solvencia y aprueban su solicitud al instante, acelerando el proceso de días a meros segundos.

Automatización de préstamos al alcance de todos, no solo de los bancos: la oportunidad de las finanzas integradas

Tradicionalmente, solo los grandes bancos e instituciones financieras podían permitirse e implantar sistemas sofisticados de procesamiento de préstamos. 

Hoy en día, sin embargo, la automatización de estos procesos es más accesible que nunca.

Los avances tecnológicos han permitido que incluso las pequeñas y medianas empresas fintech aprovechen los procesos automatizados para mejorar sus operaciones comerciales y su capacidad de préstamo, impulsadas por el poder de las finanzas integradas.

¿Qué son las finanzas integradas? 

Se trata de la integración de servicios financieros en sectores no financieros, como el comercio minorista, la sanidad o el transporte. 

En otras palabras, permite a las empresas ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros a sus clientes, como préstamos, pagos y seguros.

Las finanzas integradas facilitan una experiencia de cliente más fluida, fomentan la fidelidad y crean nuevas oportunidades de negocio gracias a una mayor cooperación y alianzas entre las instituciones financieras y otros sectores.

La automatización de préstamos desempeña un papel fundamental a medida que los proveedores de servicios no financieros integran herramientas y servicios financieros (como préstamos y procesamiento de pagos) en su oferta. 

En resumen, lo que impulsa la próxima fase de innovación fintech es que los comercios ahora pueden ofrecer no solo diferentes opciones de pago a sus clientes, sino también distintos planes de financiación, sin asumir ellos mismos ningún riesgo adicional.

Veamos ahora los pasos concretos que se deben seguir para automatizar los procesos.

Funciones clave para automatizar el proceso de préstamo

Al seleccionar un software de automatización de préstamos, los proveedores deben buscar ciertas funciones clave. A continuación, analizamos en detalle cuatro funciones esenciales.

1. Gestión documental

La función de gestión de documentos permite al sistema encargarse de toda la documentación del crédito a lo largo de todo el proceso, desde la solicitud hasta el cierre del préstamo.

Esta función elimina la necesidad de gestionar el papeleo de forma manual y permite al prestamista realizar un seguimiento, en un único lugar, de todos los documentos necesarios relacionados con el préstamo, como las finanzas del titular de la cuenta, informes de crédito, declaraciones de impuestos o garantías. 

2. Automatización de flujos de trabajo

Una de las principales ventajas de un sistema automatizado es la capacidad de programar tareas repetitivas y laboriosas, lo que acelera el proceso de aprobación. 

El procesamiento automatizado puede ayudar a sus equipos con la evaluación del riesgo crediticio del solicitante, la valoración de garantías, la verificación de documentos y la comunicación con el cliente. El software identifica y marca automáticamente los campos que requieren atención, lo que agiliza la aprobación del préstamo.

3. Gestión de riesgos

Los sistemas automatizados se integran con agencias de información crediticia y otros proveedores de datos alternativos para ayudar a los prestamistas a evaluar con precisión la solvencia de los posibles prestatarios.

Con los datos financieros relevantes, como el historial crediticio y de pagos accesibles en un solo lugar, el sistema utiliza algoritmos avanzados para evaluar el riesgo de crédito del solicitante, ayudando a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas.

4. Análisis de datos e informes

La función de análisis de datos e informes permite a los prestamistas recopilar en un solo lugar la información de las solicitudes de préstamos y otras fuentes para obtener una visión clara de su cartera crediticia.

Además de ser una ventaja competitiva, contar con una visión global de los datos de los préstamos es fundamental para identificar y solucionar ineficiencias operativas. Esta información permite mejorar los productos y servicios y, lo más importante, ayuda a tomar decisiones comerciales estratégicas.

Un sistema de procesamiento automatizado también puede realizar un seguimiento de métricas clave de rendimiento, como los tiempos de originación y procesamiento, los tipos de préstamos, las puntuaciones de crédito, las tasas de impago y otros datos de valor.

¿Cuáles son las ventajas de automatizar los préstamos y por qué son importantes los flujos de trabajo automatizados?

La automatización de préstamos mejora la experiencia global del cliente, optimiza la eficiencia operativa y reduce la probabilidad de cometer errores. Su importancia es cada vez mayor en la era digital, donde la inmediatez y una atención al cliente excelente se han vuelto indispensables.

Estas son algunas de las principales ventajas de automatizar el proceso de préstamo:

• Tiempos de tramitación más rápidos
  La precisión en la evaluación del riesgo crediticio es crucial para el éxito de cualquier entidad. Al analizar patrones y evaluar el riesgo de crédito de forma automática, el software adecuado puede realizar un estudio de viabilidad instantáneo. La combinación de múltiples fuentes de datos garantiza una tramitación rápida y precisa, al tiempo que asegura decisiones coherentes y fiables para una óptima gestión de riesgos.

• Gestión de riesgos mejorada
  Los algoritmos sofisticados y las potentes herramientas de análisis de datos que aporta la automatización ayudan a los prestamistas a evaluar factores de riesgo complejos y múltiples. Esto puede evitar la aprobación de solicitudes dudosas, reduciendo el riesgo de la cartera. Por el contrario, un software inteligente con flujos de decisión ágiles puede aprobar préstamos que los métodos tradicionales habrían rechazado.

• Mayor precisión de los datos
  El software de originación de préstamos automatizado puede capturar datos de múltiples fuentes (como leads, sistemas internos y datos externos), procesándolos y verificándolos en la misma plataforma. Esto agiliza el flujo de trabajo y reduce los costes derivados de errores manuales y papeleo.

• Menores costes
  Al automatizar tareas manuales y repetitivas, como la evaluación de riesgos y la recopilación de documentos, las entidades de crédito pueden reducir notablemente sus costes operativos.

• Mejor experiencia de cliente
  Las solicitudes automatizadas no solo aceleran el proceso de aprobación, sino que también ofrecen a los usuarios una experiencia mucho más fluida. Al eliminar trámites manuales tediosos, se ofrece a los prestatarios una experiencia inteligente y personalizada.

Uno de nuestros clientes, Slope, descubrió que utilizar Oscilar para automatizar su proceso de evaluación de riesgos permitió a cualquier miembro de su equipo modificar o implementar flujos de trabajo sin depender de programadores, obteniendo resultados en solo dos meses.

Integraciones esenciales para un sistema automatizado de procesamiento de préstamos

Para crear un sistema de procesamiento completo y eficiente, la integración con otros sistemas y proveedores es fundamental. 

A continuación se detallan algunas integraciones clave que pueden potenciar la funcionalidad de un sistema automatizado de gestión de préstamos:

Agencias de información crediticia (Buros de crédito):

La integración con estas agencias permite a los prestamistas acceder a información de solvencia fiable y actualizada sobre los solicitantes. 

Al conectarse a sus bases de datos, el sistema puede recuperar rápidamente informes crediticios, puntuaciones de riesgo (scores) y otros datos de interés.

Por ejemplo, cuando se envía una solicitud de préstamo, el software puede obtener de forma automática el consentimiento del solicitante y consultar su informe crediticio.

Proveedores de datos:

La integración con proveedores de datos amplía el volumen de información disponible para que los prestamistas tomen decisiones fundadas. Estos proveedores pueden aportar datos sobre registros de la propiedad, historial laboral, verificación de ingresos e incluso perfiles de redes sociales.

Al integrarse con ellos, los prestamistas pueden acceder a un abanico más amplio de datos para evaluar la estabilidad financiera y la capacidad de pago de los solicitantes.

Por ejemplo, conectar con un proveedor de datos de historial laboral ayuda a verificar los ingresos del solicitante, evaluar su capacidad de reembolso y consolidar la evaluación de riesgos.

En Oscilar, por ejemplo, ofrecemos de forma nativa más de 100 socios de datos integrados para que pueda tener una visión de 360 grados de los solicitantes durante el proceso de verificación de identidad (KYC).

Proveedores de firma electrónica:

La integración con proveedores de firma electrónica reduce la fricción en el proceso de solicitud y aprobación al ofrecer una plataforma digital segura para firmar los documentos.

Las soluciones de firma electrónica eliminan la necesidad de imprimir papel y permiten a los prestatarios firmar digitalmente, lo que reduce drásticamente el tiempo de tramitación y evita posibles errores manuales.

Por ejemplo, una vez completada la solicitud, el sistema puede generar el contrato de préstamo correspondiente y enviárselo automáticamente al solicitante para que lo firme online.

Proveedores de procesamiento de pagos:

Esta integración simplifica y acelera el procesamiento de los cobros de los préstamos. Al conectar con plataformas de pago, los prestamistas pueden automatizar el cobro de las cuotas, garantizando una recaudación puntual y sin complicaciones.

Por ejemplo, una vez aprobado el préstamo, el sistema automatizado puede conectarse de forma directa con la pasarela de pagos para activar cobros recurrentes y automáticos al prestatario.

Esta integración no solo reduce la carga administrativa del procesamiento manual, sino que también minimiza el riesgo de errores o retrasos en los pagos, mejorando la gestión del préstamo y la satisfacción del cliente.

En Oscilar, por ejemplo, ofrecemos más de 100 integraciones listas para usar, lo que le permite personalizar sus flujos de decisión según los datos que necesite para cada tarea. Si desea ver cómo funciona en la práctica, nuestro equipo estará encantado de ofrecerle una demostración.

Tareas de originación de préstamos que se pueden automatizar

La automatización de estas tareas reduce el esfuerzo manual, acelera el proceso del préstamo y mejora la precisión. Algunas de las tareas que se pueden automatizar incluyen:

1. Procesamiento de solicitudes: El software puede automatizar la tramitación de las solicitudes, facilitando que los clientes soliciten préstamos y que las entidades los gestionen.

2. Evaluación de riesgo crediticio: Un sistema automatizado evalúa el riesgo de los solicitantes analizando diversos factores, verificando la información aportada y prediciendo su comportamiento de pago mediante algoritmos avanzados de puntuación (scoring).

3. Recopilación de documentación: Permite a los prestatarios subir todos los documentos requeridos de forma online, facilitando al prestamista la recepción y archivo de la información.

4. Gestión del riesgo de fraude: Mediante algoritmos sofisticados de detección de fraude, el software ayuda a evaluar las nuevas solicitudes y a detectar intentos de fraude, aumentando la seguridad y eficiencia de los procesos.

5. Decisiones de crédito automatizadas: Puede mejorar significativamente su proceso de concesión automatizando la decisión en sí con la ayuda de un software de decisión crediticia, procesando más préstamos en menos tiempo.

6. Comunicaciones con el cliente: El envío automático de notificaciones agiliza el proceso de solicitud y ayuda a mejorar la experiencia general del usuario.

   
   

Conclusión

La automatización es una tendencia en auge en el sector financiero y puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, reducir la probabilidad de errores y ofrecer una experiencia de cliente muy superior.

Al automatizar los procesos y aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para agilizar el análisis de datos, las entidades pueden tomar decisiones más acertadas, mitigar riesgos y reducir costes operativos.

Asimismo, invertir en un sistema de préstamos inteligente, robusto y automatizado puede hacer que el sector sea más accesible para empresas de todos los tamaños, mejorando la rentabilidad global de los prestamistas al tiempo que ofrece una experiencia de financiación ágil y de calidad. 

Al optimizar los trámites e identificar a los prestatarios más viables, la automatización está guiando a las entidades de crédito hacia un futuro sostenible.

La piedra angular de cualquier operativa de préstamos automatizada es su motor de decisión. En Oscilar, proporcionamos a las fintechs todas las herramientas necesarias para triunfar bajo un único Sistema Operativo de Riesgos (Risk Operating System). Si quiere conocer nuestra solución sin código (No-Code), solicite una demostración hoy mismo y lleve su negocio financiero al siguiente nivel.