El equipo Oscilar tuvo una semana bastante intensa en Las Vegas.

Desde el escenario principal hasta las conversaciones en los pasillos que revelaron lo que podemos esperar de la próxima década en finanzas, Money20/20 USA entregó exactamente lo que esta industria necesita ahora mismo: un debate honesto sobre IA, identidad, confianza y lo que realmente se necesita para construir sistemas que funcionen a velocidad de máquina.

Tuve el privilegio de participar en dos paneles: uno sobre el fraude con stablecoins y otro sobre deepfakes e identidad. Ambas sesiones estuvieron llenas a capacidad, solo con espacio de pie. Junto a Greg Kidd (USBC), Liat Shetret (TRM Labs), Nik Milanović (This Week in Fintech), Naftali Harris (SentiLink), Zhi Zhou (eBay) y Alex Johnson (Fintech Takes), discutimos sobre lo que realmente se necesita para construir confianza a velocidad de máquina: desde detener fraudes irreversibles en cadenas de stablecoins hasta detectar identidades sintéticas que se vuelven más sofisticadas por hora.

También tuve la oportunidad de sentarme con Jason Mikula de Fintech Business Weekly para grabar un podcast en vivo. En el stand de vidrio de MoneyPot con una audiencia en vivo, discutimos cómo mi trayectoria desde la creación de Apache Kafka hasta la fundación de Oscilar sigue un único hilo conductor: ayudar a las organizaciones a tomar decisiones en tiempo real sobre datos que nunca dejan de moverse.

Y para culminar, celebramos con el equipo de Oscilar cuando ganamos un Premio Bancario en Identidad, AML y KYC. Más allá de nuestra plataforma, ese reconocimiento es una validación de que la industria está lista para ir más allá de soluciones puntuales fragmentadas hacia decisiones de riesgo unificadas y potenciadas por IA.

A lo largo de las sesiones, conversaciones en los pasillos y cenas nocturnas, cinco ideas se cristalizaron para mí:

1. El fraude evoluciona más rápido que las defensas

El fraude hoy en día opera a velocidad de máquina en todos los canales: aplicaciones móviles, plataformas de stablecoins, redes de P2P, transacciones con tarjeta. Los atacantes utilizan IA para escalar identidades sintéticas, probar credenciales robadas a través de miles de cuentas simultáneamente y explotar los milisegundos entre autorización y liquidación.

Las defensas tradicionales fueron construidas para otra era: procesamiento por lotes que marca actividad sospechosa horas o días después de que ocurre, detección basada en reglas que lucha con patrones de ataque novedosos, colas de revisión manual que no pueden seguir el ritmo de las redes de fraude en tiempo real.

En el mundo de las stablecoins, este problema de velocidad se vuelve existencial. Las fintechs actúan como rampas de entrada entre blockchain y la banca tradicional, heredando la velocidad del blockchain sin reversibilidad una vez que se liquidan los tokens. Pero el mismo desafío existe en todas partes: billeteras móviles que liquidan pagos peer-to-peer en segundos, bancos digitales que incorporan clientes en minutos, neobancos que procesan transacciones 24/7 a través de fronteras.

La infraestructura en sí requiere un enfoque diferente: sistemas de riesgo adaptativos en tiempo real que razonen a la velocidad de las transacciones, no a la velocidad de los ciclos de revisión humana.

2. La identidad es la nueva frontera de la confianza

Los desafíos de detección de fraude con stablecoins se remontan a una pieza faltante: identidad digital persistente y verificable que viaja con los usuarios a través de plataformas.

El futuro de la confianza financiera dependerá de atestaciones que preserven la privacidad: pruebas criptográficas que permiten a las instituciones verificar la legitimidad sin exponer datos privados subyacentes. Piensa en ello como una reputación comprobable: puedes demostrar ser digno de confianza sin revelar tu historial de transacciones, número de seguro social o patrones de comportamiento.

La confianza, en la próxima era de las finanzas, será comprobable, portátil y que preserva la privacidad. Eso no es un concepto teórico, es hacia donde se dirigirá la industria en los próximos años.

3. Las verdaderas innovaciones surgen de la unificación

Cada conversación en Money20/20 giró en torno a esta verdad: ninguna señal única puede detener el fraude moderno.

La huella digital del dispositivo captura algunas amenazas. El análisis conductual captura otras. El monitoreo de transacciones, la verificación de identidad, y el análisis de redes, cada uno resuelve parte del problema. Pero las redes de fraude explotan las brechas entre estos sistemas.

Las empresas que están ganando hoy son las que unifican la inteligencia en identidad, dispositivos, comportamiento, transacciones y redes en una sola capa de inteligencia conectada. Cuando esa inteligencia opera en tiempo real, obtienes confianza a velocidad de máquina: la capacidad de decidir en milisegundos qué es seguro, qué es riesgoso y qué requiere juicio humano.

En Oscilar, esta ha sido nuestra tesis desde el Día 1: la toma de decisiones de riesgo requiere una plataforma unificada, no una colección de herramientas desconectadas pegadas con flujos de trabajo manuales.

4. El riesgo no es un problema de fintech, es un problema de datos e IA

Cada alerta de fraude. Cada aprobación de crédito. Cada chequeo AML. En su esencia, cada uno es una decisión de datos en tiempo real bajo incertidumbre.

Lo que vi entre las instituciones financieras fue fragmentación: herramientas en silos resolviendo pequeñas partes del problema, creando puntos ciegos en cada transferencia. Los equipos pasan más tiempo lidiando con la infraestructura que luchando realmente contra el fraude.

Oscilar nació de una premisa simple: si Kafka/Confluent construyó las autopistas para el movimiento de datos, la toma de decisiones de riesgo es el control de tráfico inteligente; razonando en milisegundos sobre qué es de confianza, qué es riesgoso y qué requiere escalamiento.

Por eso construimos una plataforma en tiempo real y nativa de IA desde cero, diseñada específicamente para la velocidad y complejidad del riesgo financiero moderno.

5. La IA que funciona se basa en explicabilidad, gobernanza y rapidez

No falta el bombo de la IA, pero en la toma de decisiones de riesgo, el valor es medible e inmediato:

• Reconocimiento de patrones a través de miles de millones de señales para detectar redes de fraude que los humanos pierden: las correlaciones sutiles entre dispositivos, comportamientos y patrones de transacción que revelan ataques organizados.

• Co-pilotos de IA que permiten a los analistas escribir, interpretar y explicar reglas en lenguaje natural, convirtiendo una conversación (por ejemplo, "marcar transacciones superiores a $5,000 de cuentas nuevas en las últimas 48 horas con direcciones de facturación no coincidentes") en lógica ejecutable sin codificación.

• Eficiencia operativa que reduce los falsos positivos hasta en un 90%, por lo que los humanos pueden enfocarse en el 10% de casos que realmente requieren juicio humano.

El futuro de la confianza no se construirá reemplazando a las personas con IA, se construirá empoderándolas con co-pilotos de IA que sean rápidos, explicables y gobernados por supervisión humana.

Una semana de conexión y pensamiento colaborativo

Más allá del escenario principal, organizamos eventos que reunieron a las personas que realmente están construyendo el futuro de la infraestructura financiera:

• Clásico de Golf con iDENTIFY & FS Vector en Wildhorse Golf Club

• Cena Ejecutiva Bancaria en estiatorio Milos

• Almuerzo Ejecutivo Fintech con iDENTIFY, FS Vector, y el Consejo Americano de Fintech

• Gira a Stablecon: Día de Stablecoin

• Hora Feliz de Fraude y Riesgo Oscilar x TWIF en HaSalon

• Hora Feliz de Datos y Dardos en Flight Club Las Vegas

Un agradecimiento sincero a todos los que co-organizaron y participaron con fuerza, particularmente a SoFi, Uphold, CCBank, COREBANK, FS Vector, iDENTIFY, el Consejo Americano de Fintech, Kaufman Rossin y SentiLink. Las conversaciones que ocurren durante la cena, entre sesiones, en el campo de golf, son donde sucede parte del mejor trabajo en la construcción de la infraestructura de confianza.

Al reflexionar sobre la semana, una cosa destaca en mi mente: que la próxima generación de confianza financiera será co-creada. 

Requerirá que bancos, fintechs, reguladores y constructores de infraestructura trabajen codo a codo — con IA como el tejido conectivo — para construir sistemas donde la confianza sea instantánea, explicable y escalable a través de miles de millones de transacciones.

Ese es el trabajo que tenemos por delante. Y después de esta semana, estoy más convencido que nunca de que lo estamos construyendo con las personas adecuadas.

Por ese futuro.