5 cosas que aprendí en Money20/20 USA: reconstruir la confianza para la economía en tiempo real

El equipo de Oscilar tuvo una gran semana en Las Vegas.

Desde el escenario principal hasta las charlas de pasillo que revelaron qué podemos esperar de la próxima década de las finanzas, Money20/20 USA aportó exactamente lo que este sector necesita ahora mismo: un debate honesto sobre IA, identidad, confianza y lo que realmente hace falta para crear sistemas que funcionen a la velocidad de las máquinas.

Tuve el privilegio de participar en dos paneles: uno sobre fraude con criptomonedas estables (stablecoins) y otro sobre deepfakes e identidad. Ambas sesiones se llenaron por completo, con gente de pie. Junto a Greg Kidd (USBC), Liat Shetret (TRM Labs), Nik Milanović (This Week in Fintech), Naftali Harris (SentiLink), Zhi Zhou (eBay) y Alex Johnson (Fintech Takes), analizamos qué se necesita realmente para generar confianza a la velocidad de las máquinas: desde frenar el fraude irreversible en las redes de stablecoins hasta detectar identidades sintéticas que se vuelven más sofisticadas a cada hora.

También tuve la oportunidad de conversar con Jason Mikula, de Fintech Business Weekly, para la grabación de un pódcast en vivo. En la cabina de cristal de MoneyPot y ante el público, charlamos sobre cómo mi trayectoria desde la creación de Apache Kafka hasta la fundación de Oscilar sigue un mismo hilo conductor: ayudar a las empresas a tomar decisiones en tiempo real con datos que nunca dejan de moverse.

Y para coronar la semana, celebramos con el equipo de Oscilar la obtención de un premio bancario (Banking Award) en las categorías de Identidad, AML y KYC. Más allá de nuestra plataforma, este reconocimiento confirma que el sector está listo para dejar atrás las herramientas aisladas y avanzar hacia una toma de decisiones de riesgo unificada y basada en inteligencia artificial.

A través de las sesiones, las charlas informales y las cenas de trabajo, sinteticé cinco aprendizajes clave:

1. El fraude evoluciona más rápido que las defensas

Hoy en día, el fraude opera a la velocidad de las máquinas en todos los canales: aplicaciones móviles, plataformas de stablecoins, redes P2P y transacciones con tarjeta. Los atacantes usan la IA para multiplicar identidades sintéticas, probar credenciales robadas en miles de cuentas al mismo tiempo y aprovechar los milisegundos que transcurren entre la autorización y la liquidación.

Las defensas tradicionales se diseñaron para otra época: procesamiento por lotes que detecta actividades sospechosas horas o días después de que ocurran, tecnologías basadas en reglas fijas que tienen dificultades ante nuevos patrones de ataque y revisiones manuales que no pueden competir con las redes de fraude en tiempo real.

En el mundo de las stablecoins, este problema de velocidad se vuelve crítico. Las empresas fintech actúan como puentes entre la tecnología blockchain y la banca tradicional, asumiendo la velocidad de la cadena de bloques pero sin la opción de revertir la operación una vez que los tókenes se liquidan. Sin embargo, el desafío es el mismo en todos lados: billeteras móviles que liquidan pagos P2P en segundos, bancos digitales que registran usuarios en minutos y neobancos que procesan transacciones transfronterizas las 24 horas del día.

La propia infraestructura exige un enfoque distinto: sistemas de riesgo adaptables y en tiempo real que resuelvan a la velocidad de las transacciones, no de los ciclos de revisión humana.

2. La identidad es la nueva frontera de la confianza

Los retos para detectar el fraude en las stablecoins se reducen a una pieza que falta: una identidad digital persistente y verificable que acompañe al usuario entre distintas plataformas.

El futuro de la seguridad financiera dependerá de acreditaciones que respeten la privacidad: pruebas criptográficas que permitan a las instituciones verificar la legitimidad de alguien sin exponer sus datos privados. Piense en esto como una reputación demostrable: usted puede probar que es confiable sin revelar su historial de transacciones, su número de documento de identidad o sus patrones de comportamiento.

En la próxima era financiera, la confianza será demostrable, transferible y respetuosa de la privacidad. No se trata de un concepto teórico, sino del rumbo que tomará la industria en los próximos años.

3. Los verdaderos avances nacen de la unificación

Todas las conversaciones en Money20/20 coincidieron en una gran verdad: ninguna señal aislada puede detener el fraude moderno.

El análisis del dispositivo ayuda a detectar algunas amenazas. Los análisis de comportamiento detectan otras. El monitoreo de transacciones, la verificación de identidad y el análisis de redes resuelven, cada uno, una parte del problema. Pero las redes de fraude aprovechan los vacíos que quedan entre estos sistemas.

Las empresas que están ganando terreno hoy son las que unifican los datos de identidad, dispositivo, comportamiento, transacciones y redes en una única capa de inteligencia conectada. Cuando esa información se procesa en tiempo real, se logra una confianza a la velocidad de las máquinas: la capacidad de decidir en milisegundos qué es seguro, qué es riesgoso y qué requiere intervención humana.

En Oscilar, esta ha sido nuestra visión desde el primer día: la gestión de riesgos requiere una plataforma unificada, no una colección de herramientas fragmentadas conectadas a la fuerza mediante procesos manuales.

4. El riesgo no es un problema de fintech, es un problema de datos e IA

Cada alerta de fraude, cada aprobación de crédito, cada verificación de lavado de dinero (AML): en el fondo, cada una es una decisión de datos en tiempo real bajo un marco de incertidumbre.

Lo que observé en las instituciones financieras fue fragmentación: herramientas aisladas que resuelven pequeñas partes del problema, creando puntos ciegos en cada etapa. Los equipos pasan más tiempo lidiando con la infraestructura que combatiendo el fraude.

Oscilar nació de una premisa simple: si Kafka/Confluent crearon las autopistas para el movimiento de datos, la toma de decisiones de riesgo es el control inteligente del tráfico; resolviendo en milisegundos qué es seguro, qué es riesgoso y qué debe ser escalado.

Por eso diseñamos desde cero una plataforma nativa de IA en tiempo real, pensada específicamente para la velocidad y complejidad del riesgo financiero actual.

5. La IA efectiva se basa en la claridad, el control y la velocidad

Se habla demasiado del potencial de la IA, pero en la gestión de riesgos, su valor es medible e inmediato:

• Reconocimiento de patrones entre miles de millones de señales para detectar redes de fraude que los humanos no perciben: correlaciones sutiles entre dispositivos, comportamientos y patrones de transacciones que revelan ataques organizados.

• Copilotos de IA que permiten a los analistas escribir, interpretar y explicar reglas usando lenguaje natural, transformando una indicación sencilla (por ejemplo: "alertar transacciones de más de $5,000 en cuentas creadas en las últimas 48 horas si los datos de facturación no coinciden") en lógica ejecutable de inmediato sin programar.

• Eficiencia operativa que reduce los falsos positivos hasta en un 90 %, lo que permite a las personas enfocarse en el 10 % de los casos que realmente requieren del criterio humano.

El futuro de la seguridad no se construirá reemplazando a las personas con IA, sino dándoles más capacidades mediante copilotos de IA que sean rápidos, claros y que estén bajo supervisión humana.

Una semana de conexiones e ideas compartidas

Más allá del escenario principal, organizamos eventos que reunieron a las personas que realmente están construyendo el futuro de la infraestructura financiera:

• Torneo de golf clásico con iDENTIFY y FS Vector en el Wildhorse Golf Club

• Cena para ejecutivos bancarios en estiatorio Milos

• Almuerzo ejecutivo de fintech con iDENTIFY, FS Vector y el American Fintech Council

• Ruta hacia Stablecon: Día de las Stablecoins

• After office sobre fraude y riesgo de Oscilar y TWIF en HaSalon

• Dardos y bebidas en Flight Club Las Vegas

Un sincero agradecimiento a todos los que colaboraron en la organización y asistieron, especialmente a SoFi, Uphold, CCBank, COREBANK, FS Vector, iDENTIFY, American Fintech Council, Kaufman Rossin y SentiLink. Las conversaciones que surgen durante una cena, entre sesiones o en el campo de golf son los momentos donde mejor se avanza en la construcción de una infraestructura segura y confiable.

Al reflexionar sobre esta semana, me queda una idea muy clara: la próxima generación de confianza financiera se creará en colaboración. 

Hará falta que los bancos, las fintechs, los reguladores y los creadores de infraestructura trabajen codo a codo (con la IA como nexo de unión) para construir sistemas donde la confianza sea instantánea, transparente y escalable a miles de millones de transacciones.

Ese es el trabajo que tenemos por delante. Y tras esta semana, estoy más convencida que nunca de que lo estamos construyendo con las personas indicadas.

Brindo por ese futuro.

Conversaciones reales sobre riesgo, fraude, IA e identidad

Siga a Neha en LinkedIn

Únase a la conversación

->