Barte adopta inteligencia artificial para decisiones de cumplimiento y fraude

La plataforma financiera brasileña de rápido crecimiento Barte ha seleccionado la plataforma de Decisiones de Riesgo de IA™ de Oscilar para modernizar y escalar sus operaciones de fraude, riesgo y cumplimiento. 

Junto con la inteligencia de riesgo de Mastercard Identity, Oscilar está ayudando a Barte a agilizar la experimentación, fortalecer la prevención del fraude y lograr un crecimiento sostenible en el competitivo ecosistema fintech de Brasil.

Apoyando pagos de confianza a medida que Barte crece

Barte brinda soporte a más de 5000 empresas en todo Brasil, proporcionando infraestructura para pagos, créditos y cuentas por cobrar. La plataforma procesa cientos de miles de transacciones cada mes y sigue creciendo rápidamente.

A medida que aumentan los volúmenes de transacciones, el margen de error en la toma de decisiones de riesgo se reduce. Añadir demasiadas fricciones puede ralentizar el crecimiento y perjudicar la experiencia del cliente, mientras que el fraude no detectado afecta directamente a la confianza y a la rentabilidad unitaria. Desde el primer día, Barte se ha centrado en crear experiencias de pago escalables sin comprometer la seguridad.

Los límites de los sistemas de riesgo estáticos y basados en reglas

Al igual que muchas fintechs de rápido crecimiento, Barte llegó a un punto en el que su sistema de gestión de riesgos ya no podía seguir el ritmo de los cambios. Los sistemas estáticos basados en reglas requerían una gran intervención de ingeniería, y la implementación de actualizaciones de políticas podía tardar semanas. Mientras tanto, los patrones de fraude evolucionaban a diario.

Barte necesitaba una capa de decisión moderna que permitiera a sus equipos moverse a la misma velocidad que el negocio: probando, iterando y aplicando nuevas estrategias en tiempo real sin interrumpir las integraciones existentes ni los flujos de los clientes.

Por qué Barte eligió Oscilar

Barte eligió a Oscilar para actuar como la capa de decisión en tiempo real en todas sus operaciones de riesgo. Con Oscilar, Barte puede centralizar las decisiones de fraude y cumplimiento en una única plataforma de baja latencia que unifica:

• Las fuentes de datos de terceros existentes de Barte

• Las señales integradas de inteligencia de comportamiento y de dispositivos de Oscilar

• Modelos de aprendizaje automático personalizados y Decisiones de Riesgo de IA™

Este enfoque unificado permite a Barte evaluar el riesgo de manera integral a lo largo de todo el recorrido del cliente, en lugar de depender de herramientas desconectadas y reglas aisladas.

Decisiones de riesgo en tiempo real con Oscilar y Mastercard

Con Oscilar, los equipos de riesgo y cumplimiento de Barte pueden diseñar, ajustar y realizar pruebas A/B de la lógica de decisión de forma autónoma mediante flujos de trabajo de código bajo. Lo que antes requería semanas de esfuerzo de ingeniería ahora se puede hacer en minutos.

Como parte del lanzamiento, Barte está integrando los datos de transacciones de riesgo de Mastercard Identity directamente en Oscilar. Esto mantiene activas las señales de confianza y alta calidad, al tiempo que facilita la prueba de nuevas reglas y modelos en paralelo. Las decisiones se procesan en tiempo real a través del motor de Oscilar, cumpliendo con los requisitos de baja latencia de los pagos sin añadir fricción en el proceso de compra o de registro.

“Uno de los objetivos de Mastercard es garantizar que la seguridad nunca sea un obstáculo para la innovación. La integración de nuestra solución Identity en la plataforma de Oscilar permite a Barte tomar decisiones de riesgo precisas en milisegundos. Esto significa que las empresas pueden disfrutar de un proceso de análisis de riesgo transaccional más rápido y con menos fricciones sin comprometer la protección contra fraudes complejos”, afirmó Marcelo Tangioni, presidente de Mastercard Brasil.

Lo que esta alianza hace posible para Barte

Al adoptar la plataforma de decisión nativa de IA de Oscilar, Barte obtiene varias ventajas clave:

• Iteraciones más rápidas con menor dependencia de ingeniería: los equipos de riesgo y cumplimiento pueden crear, cambiar y aplicar reglas de fraude mediante flujos de trabajo de código bajo, sin tener que esperar por recursos de ingeniería.
  
  

• Una visión completa del recorrido del cliente: el marketplace de Oscilar facilita la combinación de señales de identidad, prevención del fraude y enriquecimiento de datos en un único flujo de decisión.
  
  

• Integración fluida con las soluciones existentes: a través de la alianza de Oscilar con Mastercard, Barte puede modernizar la toma de decisiones conservando sus políticas actuales y fuentes de datos de confianza.
  
  

• Operaciones y cumplimiento simplificados: los flujos de trabajo de fraude, riesgo, crédito y cumplimiento se gestionan en una única plataforma auditable, lo que reduce el esfuerzo manual y refuerza el cumplimiento normativo.

Construyendo operaciones de riesgo modernas en Brasil

“En Barte, nuestro objetivo es simplificar la forma en que las empresas acceden y utilizan los servicios financieros, ayudándolas a reducir costos y operar de manera más eficiente”, señaló César Gomes, director de Riesgo de Barte. “Eso empieza por dar a nuestros propios equipos las herramientas para moverse más rápido y tomar mejores decisiones. Con Oscilar, podemos poner decisiones de aprobación más inteligentes directamente en manos de nuestros equipos, mejorando la experiencia de nuestros clientes”.

Desde nuestra perspectiva en Oscilar, esta alianza refleja cómo deben ser las operaciones de riesgo modernas.

“Barte está construyendo el tipo de infraestructura financiera que las empresas de todo Brasil necesitan”, afirmó Neha Narkhede, directora ejecutiva y cofundadora de Oscilar. “Nuestra plataforma brinda a sus equipos la independencia para moverse rápidamente, con una inteligencia conectada que detecta lo que otros sistemas pasan por alto. Así son las operaciones de riesgo modernas: control total, inteligencia unificada y la velocidad necesaria para acompañar el crecimiento del mercado”.

Impulsando un crecimiento sostenible en el ecosistema financiero de Brasil

Con Oscilar en el núcleo de sus operaciones de riesgo, Barte está bien posicionada para seguir expandiéndose por todo Brasil. La plataforma está diseñada para gestionar volúmenes crecientes de transacciones, aprobar actividades legítimas con mayor rapidez y controlar el fraude a gran escala.

Para las empresas que utilizan Barte, esto se traduce en un registro más rápido, menos rechazos injustificados y una plataforma financiera y de pagos capaz de crecer junto con ellas.